Дело № 2-2222

Р Е Ш Е Н И Е

именем Российской Федерации

г.Ленинска-Кузнецкого        «2» сентября 2010 года

Судья Ленинск-Кузнецкого городского суда Кемеровской области Слесарева В.Р.

При секретаре Кошкаревой Ю.п.

Рассмотрев в открытом судебном заседании в г.Ленинске-Кузнецком дело по иску Акционерного коммерческого банка «РОСБАНК», в лице операционного офиса «Кемеровский» филиала ОАО АКБ «РОСБАНК», к Ильюшкину В.А., Селезневой А.Ю., Фроловой Л.Ю. о взыскании задолженности по кредитному договору,

                                                             У С Т А Н О В И Л:

Истец ОАО АКБ «РОСБАНК», в лице операционного офиса «Кемеровский» филиала ОАО АКБ «РОСБАНК», обратился в суд с иском к ответчикам о взыскании задолженности по кредиту в сумме 372 285,69 руб. и расходов по оплате государственной пошлины в размере 6922,86 руб. Свои требования мотивирует тем, что <дата> между Акционерным коммерческим банком «РОСБАНК», с одной стороны, Ильюшкиным В.А. (заемщик), с другой стороны, был заключен кредитный договор и договор о выдаче и использовании Банковской карты «Маэстро» к банковскому специальному счету. Договор заключен посредством направления Клиентом «Заявления о предоставлении кредита на неотложные нужды» (далее - «Заявление Клиента»), которое является безотзывной офертой Клиента на заключение: кредитного договора о предоставлении кредита на неотложные нужды, в соответствии с «Условиями предоставления кредитов на неотложные нужды», договора о выдаче и использовании Банковской карты «Маэстро» к банковскому специальному счету, открытому Банком на основании Заявления Клиента об открытии банковского специального счета от <дата>, в случае принятия Банком положительного решения о предоставлении кредита (абз. 1," 2, 3 п. 1 Заявления Клиента). Акцептом оферты Клиента Банком считается совершение Банком действий по предоставлению возможности Клиенту осуществлять по Счету операции с использованием банковской карты «Маэстро» и действия по зачислению суммы кредита на счет. Согласно абз. 1. п. 1 Заявления Клиента, «Условия предоставления кредитов на неотложные нужды» (далее - «Условия») являются неотъемлемой частью Заявления Клиента. Согласно п. 1.1 Условий, они содержат в себе условия Кредитного договора и Договора о выдаче и использовании банковской карты, и определяют порядок: предоставления и погашения нецелевых кредитов на неотложные нужды; выдачи и использования банковской карты «Maestro». Согласно п. 1 и разделу «Параметры кредита» Заявления Клиента, Банк обязался предоставить Клиенту кредитные денежные средства в размере 300 000 руб. (далее - «Кредит»), а Клиент обязался вернуть полученные денежные средства в полном объеме до <дата>. Процентная ставка по кредиту установлена в размере 17 % годовых, единовременная комиссия за открытие ссудного счета - 3000 руб., ежемесячная комиссия за ведение ссудного счета 900 руб. Неустойка по кредиту подлежит начислению из расчёта 0,5% от просроченной исполнением суммы за каждый день просрочки (п.п. 6.1 и 6.1.1 Условий). Надлежащее исполнение обязательств по договору обеспечено поручительством физических лиц Селезневой А.Ю., согласно договору поручительства от <дата>; и Фроловой Л.Ю. договор поручительства от <дата>. Согласно п. 1.3 Договора поручительства при неисполнении или ненадлежащем исполнении Заемщиком обеспеченного Договором обязательства Поручитель и Заемщик отвечают перед Кредитором солидарно. <дата> Банк предоставил Заемщику Кредит в размере 300 000 руб., путем зачисления суммы Кредита на банковский счет Заемщика, что подтверждается выпиской по лицевому счету Заемщика. <дата>, Заемщик использовал кредитные денежные средства путем получения наличных денежных средств через кассу банка. В соответствии с п. 3 Заявления Клиента, разделом «Параметры кредита» Заявления Клиента, Информационным графиком платежей по Кредитному договору, а также в соответствии с п.п. 4.1 и 4.2 Условий, Клиент обязан осуществлять погашение кредиторской задолженности по Кредиту в размере 8354,85 руб., ежемесячно 30 числа. Однако с <дата>, когда Заёмщиком был сделан последний платёж, денежных средств в счет погашения задолженности по Кредиту не поступало, что даёт основание полагать, что добровольно Кредит возвращён, не будет. За время пользования кредитом Клиентом погашено 71201,16 руб. По состоянию на <дата> долг Ильюшкина В.А. перед ОАО АКБ «РОСБАНК» по Договору составляет 372 285,69 руб., в том числе: основной долг 276 152,86 руб.; долг по комиссиям - 3359,93 руб., задолженность по процентам - 87470,11 руб.; долг по процентам на просроченный основной долг 163,21 руб.; неустойка за несвоевременное гашение основного долга в размере 1225,65 руб.; неустойка за несвоевременную уплату процентов в размере 3913,93 руб. Согласно п.п. 5.4.3 и 5.4.3.1 Условий, Банк вправе требовать от Клиента досрочного возврата Кредита, а также уплаты процентов и ежемесячной комиссии за ведение Ссудного счета в случае неисполнения (ненадлежащего исполнения) какой-либо из обязанностей перед Кредитором, в том числе обязанность в срок возвращать Кредит и/или уплачивать начисленные на него проценты, комиссии. Просит досрочно, в солидарном порядке, взыскать с ответчиков Ильюшкина В.А., Селезневой А.Ю., Фроловой Л.Ю., в пользу ОАО АКБ «РОСБАНК», долг по Кредитному договору, Договору о выдаче и использовании Банковской карты «Маэстро» к банковскому специальному счету <номер> от <дата> в сумме 372 285,69 руб., а также расходы по оплате госпошлины в размере 6922,86 руб.

В судебном заседании представитель истца не явился, согласно поступившему заявлению, просил дело рассмотреть в его отсутствие, исковые требования поддерживает в полном объеме.

Ответчики Селезнева А.Ю. и Ильюшкин В.А. в судебном заседании иск признал в полном объеме.

Ответчик Фролова Л.Ю. в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом, однако не сообщил суду об уважительности причины неявки.

В соответствии с требованиями ч.4 ст. 167 ГПК РФ суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие ответчика Фроловой Л.Ю.

Суд, изучив представленные доказательства, приходит к выводу о том, что иск подлежит удовлетворению в полном объеме.

В соответствии со ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а Заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно ст.309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таковых условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Согласно ч.2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Судом установлено, что <дата> между Акционерным коммерческим банком «РОСБАНК», с одной стороны, и Ильюшкиным В.А. с другой стороны, был заключен кредитный договор и договор о выдаче и использовании Банковской карты «Маэстро» к банковскому специальному счету 68540252ССА000182133, в соответствии с которыми Банк принял на себя обязательство предоставить Ильющкину В.А. кредит в сумме 300 000,00 рублей под 17 % годовых со сроком гашения до <дата>, а Ильюшкин В.А. обязался вернуть полученные денежные средства в полном объеме, уплатив проценты за пользование кредитом по процентной ставки в размере, единовременную комиссию за открытие ссудного счета - 3000,00 руб., ежемесячную комиссия за ведение ссудного счета 900,00 руб., т.е. неукоснительно исполнять все положения установленные условиями предоставления кредита на неотложные нужды ( л.д.8-13).

Договор заключен посредством направления Ильющкиным В.А. в адрес истца «Заявления о предоставлении кредита на неотложные нужды», которое является безотзывной офертой клиента на заключение кредитного договора о предоставлении кредита на неотложные нужды, в соответствии с «Условиями предоставления кредитов на неотложные нужды», а также на заключение договора о выдаче и использовании Банковской карты «Маэстро» к банковскому специальному счету, открытому Банком на основании Заявления Клиента об открытии банковского специального счета от <дата>. (абз. 1,2,3 п. 1 Заявления Клиента).

Согласно п. 1.1 Условий предоставления кредитов на неотложные нужды, они содержат в себе условия Кредитного договора и Договора о выдаче и использовании Банковской карты, и определяют порядок: предоставления и погашения нецелевых кредитов на неотложные нужды, выдачи и использования банковской карты «Маэстро».

Согласно ст. 435 ГК РФ офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определено и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора.

Судом установлено, что Ильюшкин В.А. <дата> оформил заявление о предоставлении кредита на неотложные нужды (л.д.8), из которого следует, что он предложил ОАО АКБ «Росбанк» на условиях, указанных в настоящем заявлении (оферте), а также в «Условиях предоставления кредитов на неотложные нужды» ОАО АКБ «Росбанк», в Стандартных тарифах ОАО АКБ «Росбанк» для клиентов, которые являются неотъемлемой частью указанной оферты, заключить с ним Договор о предоставлении кредита на неотложные нужды (Кредитный договор), Договор о выдаче и использовании Банковской карты <номер> (л.д.9) к банковскому специальному счету, открытому банком на основании его заявления об открытии банковского специального счета от <дата>

В соответствии с ч.1 ст. 438 ГК РФ акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии.

В соответствии с ч.3 ст. 438 ГК РФ совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

Банк выразил согласие на заключение с Ильюшкиным В.А. кредитного договора о предоставлении кредита на неотложные нужды <номер> (л.д.9) в соответствии с «Условиями предоставления кредитов на неотложные нужды», а также на заключение договора о выдаче и использовании Банковской карты «Маэстро» путем оформления распоряжения о предоставлении кредита в дополнительном офисе, выдачи банковской карты <номер>, зачисления суммы кредита на счет Ильюшкина В.А. <номер>, что подтверждается выпиской по лицевому счету, из которой усматривается, что <дата> Банк предоставил Заемщику кредит в размере 300 000 руб.

Согласно п.1 и разделу «Параметры кредита» Заявления Клиента, Банк предоставил Ильюшкину В.А. кредитные денежные средства в размере 300 000 руб., а Ильюшкин В.А. обязался вернуть полученные денежные средства в полном объеме до <дата>. Процентная ставка по кредиту установлена в размере 17% годовых, единовременная комиссия за открытие ссудного счета - 3000,00 руб., ежемесячная комиссия за ведение ссудного счета 900,00 руб. В соответствии с п. 3 Заявления Клиента, Информационным графиком платежей по Кредитному договору, а также в соответствии с п.п. 4.1 и 4.2 Условий, Клиент обязан осуществлять погашение кредиторской задолженности по Кредиту в размере 8354,85 руб. ежемесячно 30 числа.

Судом установлено, что Заемщик использовал кредитные денежные средства (л.д.26).

<дата> Заемщиком был сделан последний платеж в счет погашения задолженности по кредиту.

За время пользования кредитом Ильюшкиным В.А. погашено 71201,16 руб.

По состоянию на <дата> долг Ильюшкина В.А. перед ОАО АКБ «РОСБАНК» по Договору составляет 372 285,69 руб., в том числе: основной долг 276 152,86 руб.; долг по комиссиям - 3359,93 руб., задолженность по процентам - 87470,11 руб.; долг по процентам на просроченный основной долг 163,21 руб.; неустойка за несвоевременное гашение основного долга в размере 1225,65 руб.; неустойка за несвоевременную уплату процентов в размере 3913,93 руб.

Расчет задолженности выполнен в соответствии с условиями предоставления кредита.

В обеспечение исполнения обязательств Ильюшкина В.А. по кредитному договору от <дата> банк заключил договора поручительства <номер> (л.д.17-19 и 20-22) с Селезневой А.Ю. и Фроловой Л.Ю..

В соответствии с п.1.4 Договора поручительства от <дата>, поручитель отвечает перед кредитором за выполнение заемщиком условий кредитного договора в том же объеме, как и заемщик, включая возврат основного долга кредита, уплату процентов за пользование кредитом, уплату ежемесячной комиссии за ведение ссудного счета, уплату неустоек, возмещение судебных издержек по взысканию долга и других убытков Кредитора, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательств банка.

Согласно п.п. 5.4.3 и 5.4.3.1 Условий предоставления кредитов на неотложные нужды, Банк вправе требовать от Клиента досрочного возврата Кредита, а также уплаты процентов и ежемесячной комиссии за ведение Ссудного счета в случае неисполнения (ненадлежащего исполнения) какой-либо из обязанностей перед Кредитором, в том числе обязанность в срок возвращать Кредит и/или уплачивать начисленные на него проценты, комиссии.

В соответствии со ст. 361 ГК РФ по договору поручительства поручитель обязывается перед кредитором другого лица отвечать за исполнение последним его обязательства

В соответствии со ст. 363 ГК РФ при неисполнении или ненадлежащем исполнении должником обеспеченного поручительством обязательства поручитель и должник отвечают перед кредитором солидарно, если законом или договором поручительства не предусмотрена субсидиарная ответственность поручителя. Поручитель отвечает перед кредитором в том же объеме, как и должник, включая уплату процентов, возмещение судебных издержек по взысканию долга и других убытков кредитора, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства должником, если иное не предусмотрено договором поручительства.

В соответствии со ст.323 ГК РФ при солидарной обязанности должников кредитор вправе требовать исполнения как от всех должников совместно, так и от любого из них в отдельности, притом как полностью, так и в части долга.

В соответствии с п.1.3 договора поручительства, заключенного с Селезневой А.Ю. и Фроловой Л.Ю. также предусматривается, что при неисполнении или ненадлежащем исполнении Заемщиком обеспеченного Договором обязательства, Поручитель и Заемщик отвечают перед банком солидарно.

Учитывая изложенное, суд находит обоснованными требования истца о солидарном досрочном взыскании с ответчиков суммы основного долга по кредитному договору и суммы начисленных процентов.

В случае неисполнения или ненадлежащего исполнения заемщиком его обязательств по погашению кредита и/или уплате процентов за пользование кредитом, в соответствии с п.6.1 и 6.1.1 Условий предоставления кредита на неотложные нужды, банк вправе взыскать с Ильюшкина В.А. неустойку в размере 0,5% от общей суммы просроченной задолженности за каждый день просрочки.

В соответствии с представленным расчетом, неустойка за несвоевременное гашение основного долга составляет 1225,65 руб., неустойка за несвоевременную уплату процентов составляет 3913,93 руб. (л.д.28).

Поскольку в соответствии с п.1.4 Договора поручительства от <дата>, поручитель отвечает перед кредитором за выполнение заемщиком условий кредитного договора в том же объеме, как и заемщик, суд считает обоснованными требования истца о солидарном взыскании с ответчиков неустойки за несвоевременное гашение основного долга и за несвоевременную уплату процентов и подлежащими удовлетворению в полном объеме.

В соответствии с ч.3 ст.450 ГПК РФ договор считается расторгнутым в случае одностороннего отказа от его исполнения, когда такой отказ допускается законом или договором. В кредитных отношениях односторонний отказ от исполнения договора со стороны кредитной организации допускается путем предъявления требования о досрочном возврате суммы кредита с уплатой процентов, если договором предусмотрено возвращение кредита по частям.

Претензия об исполнении обязательств по кредитному договору от <дата>, направлена истцом в адрес Ильюшкина В.А. <дата> (л.д.29). Согласно указанной претензии, Банк уведомил ответчика о просроченной задолженности по состоянию на <дата> в размере 30131,40 руб. и сроке просрочки задолженности, который составил 72 дня, а также о возможности потребовать полного погашения имеющейся задолженности и инициировать судебное преследование.

В соответствии со ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается, как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Ответчик Фролова Л.Ю. надлежаще извещенная о времени и месте судебного заседания, не явившись в судебные заседания, не представила в суд какие-либо дополнительные возражения и доказательства в обоснование своих возражений.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы в сумме 6922,86 руб.

Руководствуясь ст. ст. 194-198 ГПК РФ, судья

Р Е Ш И Л:

Взыскать солидарно с Ильюшкина В.А., <дата> года рождения, уроженца <адрес>, Селезневой А.Ю., <дата> года рождения, уроженки <адрес>, и Фроловой Л.Ю., <дата> года рождения, уроженки <адрес>, в пользу Акционерного коммерческого банка «РОСБАНК» задолженность по кредитному договору от <дата> в сумме 372 285,69 (триста семьдесят две тысячи двести восемьдесят пять рублей шестьдесят девять копеек), в том числе: основной долг 276 152,86 руб.; долг по комиссиям - 3359,93 руб., задолженность по процентам - 87470,11 руб.; долг по процентам на просроченный основной долг 163,21 руб.; неустойка за несвоевременное гашение основного долга в размере 1225,65 руб.; неустойка за несвоевременную уплату процентов в размере 3913,93 руб.

Взыскать с Ильюшкина В.А., <дата> года рождения, уроженки <адрес>, Селезневой А.Ю., <дата> года рождения, уроженки <адрес>, и Фроловой Л.Ю., <дата> года рождения, уроженки <адрес>, солидарно в пользу Акционерного коммерческого банка «РОСБАНК» (открытое акционерное общество) в счет возмещения расходов по уплате госпошлины 6922,86 (шесть тысяч девятьсот двадцать два рубля восемьдесят шесть копеек).

Решение может быть обжаловано в Кемеровский областной суд в течение 10 дней.

Судья (подпись)

Копия верна.

Судья:                                                                 В.Р. Слесарева