Дело № 2-2185
Р Е Ш Е Н И Е
именем Российской Федерации
г.Ленинска-Кузнецкого «3» сентября 2010 года
Судья Ленинск-Кузнецкого городского суда Кемеровской области Слесарева В.Р.
При секретаре Кошкаревой Ю.П.
Рассмотрев в открытом судебном заседании в г.Ленинске-Кузнецком гражданское дело по иску ОАО «Банк Уралсиб» к Цыганец Е.Ф. о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество,
У С Т А Н О В И Л :
Истец обратился в суд с иском к ответчику о взыскании задолженности по кредиту и обращении взыскания на заложенное имущество. Свои требования мотивирует тем, что между ОАО «Банк Уралсиб» и Цыганец Е.Ф. <дата> был заключен договор <номер>, в соответствии с которым, Банк принял на себя обязательство предоставить ответчику кредит в сумме 1 092 217,00 руб. для приобретения транспортного средства, а ответчик принять, использовать по назначению и возвратить указанную денежную сумму, а также уплатить проценты за пользование кредитом из расчета 13,0 % годовых. Погашение кредита должно осуществляться ответчиком согласно Графику погашения кредита и процентов по нему. В обеспечение исполнения ответчиком своих обязательств по вышеуказанному кредитному договору <дата> был заключен договор о залоге транспортного средства <номер> с ответчиком. В соответствии с п. 6.1 кредитного договора исполнение обязательств заемщика по договору обеспечивается залогом транспортного средства. В соответствии со ст.337 Гражданского кодекса РФ и п. 1.3 договора о залоге транспортного средства залог обеспечивает исполнение ответчиком обязательств перед банком по кредитному договору в том объеме, какой они будут иметь к моменту фактического исполнения, в частности, возврат суммы кредита, уплату процентов за пользование кредитом, неустойки, иных средств причитающихся банку по кредитному договору, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения, и расходов на взыскание и реализацию залога. В соответствии с п. 1.1. договора о залоге транспортного средства в обеспечение обязательств заемщик передает в залог банку транспортное средство - модель <данные изъяты> цвет – серый, принадлежащее ответчику на праве собственности, что подтверждает паспорт транспортного средства серии <адрес> от «27» июля 2007 г. Согласно условиям п.п.2.1., 2.2 кредитного договора <номер> от <дата> банк перечислил в безналичном порядке ответчику кредит в сумме 1 092 217,00 руб., что подтверждается мемориальным ордером <номер> от «26» октября 2007 г. т.е. надлежащим образом исполнил свою обязанность по предоставлению кредита перед ответчиком. В соответствии с п.3.9 Положения Центрального Банка РФ от <дата> N 39-П «О порядке начисления процентов по операциям, связанным с привлечением и размещением денежных средств банками, и отражения указанных операций по счетам бухгалтерского учета», вступившего в силу с <дата>, при начислении суммы процентов по размещенным денежным средствам в расчет принимается величина процентной ставки (в процентах годовых) и фактическое количество календарных дней, на которое размещены денежные средства. При этом за базу берется действительное число календарных дней в году (365 или 366 дней соответственно). В соответствие с указанным порядком банком произведено начисление процентов за пользование кредитом за период с «27» октября 2007 г. по «20» июня 2010 г. в сумме 299 198, 84 руб. В нарушение условий кредитного договора ответчик прекратил исполнение своих обязательств перед банком. Выплаты в погашение основного долга, выплаты в погашение процентов за пользование кредитом производятся с нарушением установленных кредитным договором сроков. Последний платеж произведен «30» ноября 2009 г. Согласно п.2 ст.811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей суммы займа вместе с причитающимися процентами. Кроме того, на основании п.5.4. кредитного договора банк имеет право в одностороннем порядке изменить срок возврата кредита, уплаты начисленных процентов, иных сумм, причитающихся банку по настоящему договору, письменно уведомив об этом ответчика, не менее чем за семь календарных дней до устанавливаемых сроков в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения ответчиком любых его обязанностей, вытекающих из договора, а также при нарушении сроков возврата кредита или уплаты процентов. <дата>, <дата> банк направил в адрес ответчика уведомления с требованием погашении обязательств перед банком до «25» февраля 2009 г., «29» мая 2009 г. соответственно. Однако до настоящего времени кредитные обязательства перед банком ответчиком (Заемщиком) не исполнены. В соответствии с ч.1 ст.329 Гражданского кодекса РФ исполнение обязательства может обеспечиваться неустойкой (штрафом, пеней) и залогом. В соответствии с п.6.3. кредитного договора в случае несвоевременного возврата (не возврата) ответчиком заемных средств, а также несвоевременной уплаты (неуплаты) процентов за пользование заемными средствами, банк имеет право взыскать с заемщика неустойку в размере 0,5 % от общей суммы задолженности за каждый день просрочки. При этом проценты за пользование заемными средствами начисляются на сумму займа в течение всего срока пользования ими, в том числе и в течение всего периода просрочки их возврата. Таким образом, неустойка по кредитному договору по состоянию на «21» июня 2010 г. составляет - на сумму основного долга - в сумме 415 056, 11 руб.; на сумму процентов к уплате за пользование заемными средствами - в сумме 82810, 03 руб. По состоянию на «21» июня 2010 г. задолженность заемщика перед банком - по сумме кредита составляет 900 162, 84 руб.; по сумме процентов за пользование кредитом составляет в сумме 77 321, 45 руб. До настоящего времени кредитные обязательства перед банком ответчиком не исполнены в связи с чем просит взыскать с Цыганец Е.Ф. в пользу Открытого Акционерного Общества «БАНК УРАЛСИБ» сумму в размере 1 475 208, 63 руб., в т.ч. 900 162,84 руб. - основная сумма долга по кредитному договору <номер> от <дата>; 77 321, 45 руб. - задолженность по уплате процентов за пользование кредитом за период с <дата> по <дата>; 415 056, 11 руб. - неустойка по кредиту с <дата> по <дата>; 82 810, 03 руб. - неустойка по процентам с <дата> по <дата>, взыскать проценты за пользование денежными средствами, начисляемые на сумму основного долга (кредита) в размере 900 162, 84 руб. из расчета 13 процентов годовых, начиная «22» июня 2010 года по день фактического исполнения Цыганец Е.Ф. обязательств по возврату суммы кредита, на основании п. 6.3 Кредитного договора взыскать с ответчика, начиная с «22» июня 2010 года и по день фактического исполнения обязательства включительно, пени в размере 0,5 % от суммы просроченной задолженности по исполнению обязательств по возврату суммы основного долга и уплаты процентов по нему за каждый день просрочки; обратить взыскание на заложенное имущество - транспортное средство: <данные изъяты> цвет - серый, установив начальную стоимость, на основании п.п.1.2, 3.8. договора о залоге транспортного средства <номер> от <дата>, - 1 166 959,80 руб.; определив способ реализации с публичных торгов, и взыскать 19 576, 04 руб. расходы по уплате государственной пошлины.
В судебном заседании представитель истца Котин С.Б., выступающий на основании доверенности от <дата>, исковые требования поддержал в полном объеме.
Ответчик Цыганец Е.Ф. в судебном заседании исковые требования признал в части, а именно: взыскание суммы основного долга, суммы задолженности по уплате процентов, проценты за пользование денежными средствами, начисляемые на сумму основного долга (кредита) в размере 900 162, 84 руб. из расчета 13 (тринадцать) процентов годовых, начиная «22» июня 2010 года по день фактического исполнения Цыганец Е.Ф. обязательств по возврату суммы кредита, а также, начиная с «22» июня 2010 года и по день фактического исполнения обязательства включительно, пени в размере 0,5 % от суммы просроченной задолженности по исполнению обязательств по возврату суммы основного долга и уплаты процентов по нему за каждый день просрочки, и кроме того, признает требования по обращению взыскания на заложенное имущество - транспортное средство: <данные изъяты> цвет - серый, определив способ реализации имущества с публичных торгов, установив, начальную стоимость 1 166 959 (один миллион сто шестьдесят шесть тысяч девятьсот пятьдесят девять) рублей 80 копеек. В части требований о взыскании
задолженности по уплате процентов за пользование кредитом за период с <дата> по <дата> в сумме 77321,45руб. и неустойки по кредиту за период с <дата> по <дата> в сумме 82810,03руб. исковые требования не признает, считает их слишком завышенными.
Представитель истца Лисун Е.А., выступающий на основании ордера от <дата>, солидарна с позицией Цыганец Е.Ф., не признает иск в части взыскания задолженности по уплате процентов за пользование кредитом за период с <дата> по <дата> в сумме 77321,45руб. и неустойки по кредиту за период с <дата> по <дата> в сумме 82810,03руб., просит уменьшить до 5% от указанных сумм 77321,45руб. и 82810,03руб. соответственно в связи с неудовлетворительным состоянием здоровья истца и его и тяжелым имущественным положением.
Суд, выслушав представителя истца, ответчика и его представителя, проверив письменные материалы дела, считает исковые требования ОАО «Банк Уралсиб» подлежащими удовлетворению частично по следующим основаниям:
В соответствии со ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а Заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
Согласно ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота.
Судом установлено, что <дата> года между ОАО «Уралсиб» и Цыганец Е.Ф. был заключен кредитный договор <номер> (л.д. 15-18) в соответствии с условиями которого, банк принял на себя обязательство предоставить ответчику кредит в сумме 1 092 217,00 руб. для приобретения транспортного средства, с начислением процентов за пользование кредитом из расчета 13 % годовых со сроком возврата кредита до <дата>, а «Заемщик», в свою очередь, обязывался принять, использовать по назначению, возвратить полученный кредит, уплатить проценты на сумму кредита и исполнить иные обязательства по кредитному договору в полном объеме. Согласно условиям п.п.2.1., 2.2 кредитного договора от <дата> банк перечислил в безналичном порядке ответчику кредит в сумме 1 092 217 руб., что подтверждается мемориальным ордером <номер> от «26» октября 2007 г. (л.д.25 об.).
Согласно ч. 2 ст. 819 ГК РФ к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 «Заем» главы 42 ГК РФ, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.
В соответствии с ч.2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
В соответствии с п. 3.1 кредитного договора платежи по возврату кредита и уплате начисленных процентов осуществляются Заемщиком в виде аннуитетного платежа – ежемесячно равными сумами, включающими проценты за пользование кредитом и сумму погашения основного долга.
В соответствии с п. 5.4 кредитного договора банк имеет право в одностороннем порядке изменить срок возврата кредита, уплаты начисленных процентов, иных сумм, причитающихся банку по договору, направив письменное уведомление об этом заемщику не менее чем за 7 календарных дней до установленных сроков при неисполнении или ненадлежащим неисполнении заемщиков любых обязательств, при наличии фактов, свидетельствующих о неплатежеспособности заемщика и иных случаю предусмотренных кредитным договором.
Судом установлено, что Цыганец Е.Ф. неоднократно нарушал график гашения кредита, в результате чего на <дата> задолженность по сумме основанного долга по кредитному договору составляет 900162,84 руб.
В соответствии с п.3.9 Положения Центрального Банка РФ от 26 июня 1998г. N 39-П "О порядке начисления процентов по операциям, связанным с привлечением и размещением денежных средств банками, и отражения указанных операций по счетам бухгалтерского учета", вступившего в силу с 1 января 1999г, при начислении суммы процентов по размещенным денежным средствам в расчет принимается величина процентной ставки (в процентах годовых) и фактическое количество календарных дней, на которое размещены денежные средства. При этом за базу берется действительное число календарных дней в году (365 или 366 дней соответственно).
В соответствие с указанным порядком, банком произведено начисление процентов за пользование кредитом за период с 11.06.2008 г. по 21.06.2010 г. сумма начисленных за указанный период процентов составила 77321,45 руб. (л.д.28).
В случае неисполнения или ненадлежащего исполнения заемщиком его обязательств по погашению кредита и/или уплате процентов за пользование кредитом, в соответствии с п.6.3 кредитного договора между банком и ответчиком банк вправе взыскать неустойку в размере 0,5% от общей суммы просроченной задолженности за каждый день просрочки.
В соответствии с представленным расчетом, неустойка по кредиту составляет 415056,11 руб., неустойка по процентам составляет 82810,03 руб. (л.д.29).
Судом установлено, что расчет задолженности по основному долгу, процентов за пользование займом и неустойки по кредиту произведен верно, в соответствии с условиями договора, что не оспаривается ответчиком.
В соответствии со ст.330 ч.1 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.
Исходя из этого, суд считает обоснованными требования истца о взыскании с ответчиков неустойки за просрочку возврата кредита и уплаты процентов.
Однако, учитывая положения ст.333 ГК РФ, о том, что, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства суд вправе уменьшить неустойку с учетом имущественного положения ответчика, в частности, что <данные изъяты>, подтверждающие, его состояние здоровья в настоящее время и необходимость в длительной реабилитации, в связи с чем считает возможным уменьшить сумму неустойки за просрочку возврата кредита до 300 000 руб., и просрочку уплаты процентов - до 70 000 рублей.
Доводы представителя ответчика о снижении задолженности по уплате процентов за пользование кредитом за период с <дата> по <дата> в сумме 77321,45руб. и неустойки по кредиту за период с <дата> по <дата> в сумме 82810,03руб. до 5% от указанных сумм 77321,45руб. и 82810,03руб. соответственно в связи с неудовлетворительным состоянием здоровья истца и его и тяжелым имущественным положением, суд считает несостоятельными, так как они не основаны на законе.
Таким образом, ко взысканию подлежит сумма задолженности по кредиту 1 347 484,29 руб.
При этом суд также учитывает, что согласно абз. 4 п.51 Постановления Пленумов Верховного Суда Российской Федерации и Высшего Арбитражного Суда Российской Федерации от 01.07.1996 N 6/8 "О некоторых вопросах, связанных с применением части первой Гражданского кодекса Российской Федерации", если на момент вынесения решения денежное обязательство не было исполнено должником, в решении суда о взыскании с должника процентов, начисленных за пользование чужими денежными средствами, должны содержаться сведения о денежной сумме, на которую начислены проценты; дате, начиная с которой производится начисление процентов; размере процентов исходя из учетной ставки банковского процента соответственно на день предъявления иска или на день вынесения решения; указание на то, что проценты подлежат начислению по день фактической уплаты кредитору денежных средств.
Таким образом, требование о взыскании процентов, начисленных в соответствии с условиями договора не в конкретной сумме, а в зависимости от даты фактической оплаты суммы основного долга, не противоречит нормам действующего законодательства и подлежит удовлетворению.
Принимая во внимание, что обязательства по кредитному договору от <дата> не исполнены, непогашенная задолженность составляет сумму 1 347 484,29 руб., в том числе 900 162,84 руб. - основная сумма долга по кредитному договору <номер> от <дата>; 77 321, 45 руб. - задолженность по уплате процентов за пользование кредитом за период с <дата> по <дата>; 300 000 руб. -неустойка по кредиту с <дата> по <дата>, 70 000 руб. - неустойка по процентам с <дата> по <дата>, также подлежат взысканию проценты за пользование денежными средствами, начисляемые на сумму основного долга (кредита) в размере 900 162, 84 руб. из расчета 13 (тринадцать) процентов годовых, начиная «22» июня 2010 года по день фактического исполнения Цыганец Е.Ф. обязательств по возврату суммы кредита.
Таким образом, истцом доказано, что ответчиком обязательство не исполнено, что в соответствии с ст. 819 ГК РФ является основанием для требования кредитором от заемщика досрочного возврата всей суммы займа (кредита).
В соответствии с п. 3 ст. 450 ГК РФ договор считается расторгнутым в случае одностороннего отказа от его исполнения, когда такой отказ допускается законом или договором. В кредитных отношениях односторонний отказ от исполнения договора со стороны кредитной организации допускается путем предъявления требования о досрочном возврате суммы кредита с уплатой процентов, если договором предусмотрено возвращение кредита по частям.
В соответствии с требованием от <дата> направленного в адрес ответчика, банк уведомил ответчика об изменении срока возврата кредита, уплаты начисленных процентов и иных сумм, причитающихся в соответствии с кредитным договором (л.д.31).
В соответствии с п. 6.1 кредитного договора исполнение обязательств заемщика по договору обеспечивается залогом транспортного средства, т.е. в обеспечение возврата кредита <дата> был заключен договор о залоге транспортного средства <номер>. (л.д. 23-24). При этом в соответствии с п. 1.2 договора залога стоимость предмета залога определена в размере 1 296 622 руб., также в соответствии с п. 3.8 вышеуказанного договора сторонами определена начальная продажная цена предмета залога 90% от стоимости предмета залога, указанной в п. 1.2 договора залога, что составляет 1 166 959 руб.
Согласно ч. 1 ст. 334 ГК РФ кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит это имущество (залогодателя), за изъятиями, установленными законом.
В соответствии с ч. 1 ст. 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает.
Судом установлено, что Цыганец Е.Ф. обязательства по возврату суммы кредита и процентов по условиям кредитного договора выполнил частично, в связи с чем в силу договора залога у истца (залогодержателя) возникает право требования обращения взыскания на предмет залога – транспортное средство модели <данные изъяты> цвет – серый.
В соответствии со ст.337 Гражданского кодекса РФ и п. 1.3 договора о залоге транспортного средства залог обеспечивает исполнение ответчиком обязательств перед банком по кредитному договору в том объеме, какой они будут иметь к моменту фактического исполнения, в частности, возврат суммы кредита, уплату процентов за пользование кредитом, неустойки, иных средств причитающихся банку по кредитному договору, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения, и расходов на взыскание и реализацию залога.
Принимая во внимание вышеизложенное, суд считает необходимым обратить взыскание на заложенное имущество – транспортное средство модели <данные изъяты> цвет – серый.
В соответствии со ст. 98 ч.1 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение, суд присуждает с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, а потому с ответчика в пользу истца подлежат взысканию расходы по госпошлине пропорционально размеру удовлетворенных требований в сумме 14937,42 руб.
Руководствуясь ст. ст. 194- 198, 199 ГПК РФ, суд
Р Е Ш И Л :
Взыскать с Цыганец Е.Ф., <дата> года рождения, уроженца <адрес>, в пользу Открытого Акционерного Общества «БАНК УРАЛСИБ» задолженность по кредитному договору от <дата> в сумме 1 347 484,29 руб., в том числе :
900 162,84 руб. - основная сумма долга по кредитному договору;
77 321, 45 руб. - задолженность по уплате процентов за пользование кредитом;
300 000 руб. -неустойка по кредиту;
70 000 руб. - неустойка по процентам.
Взыскать с Цыганец Е.Ф., <дата> года рождения, уроженца <адрес>, в пользу Открытого Акционерного Общества «БАНК УРАЛСИБ» проценты за пользование денежными средствами, начисляемые на сумму основного долга (кредита) в размере 900 162, 84 руб. из расчета 13 (тринадцать) процентов годовых, начиная «22» июня 2010 года по день фактического исполнения Цыганец Е.Ф. обязательств по возврату суммы кредита.
Взыскать с Цыганец Е.Ф., <дата> года рождения, уроженца <адрес>, начиная с «22» июня 2010 года и по день фактического исполнения обязательства включительно, пени в размере 0,5 % от суммы просроченной задолженности по исполнению обязательств по возврату суммы основного долга и уплаты процентов по нему за каждый день просрочки.
Обратить взыскание на заложенное имущество - <данные изъяты> цвет - серый, определив способ реализации имущества с публичных торгов, установив, начальную стоимость 1 166 959 (один миллион сто шестьдесят шесть тысяч девятьсот пятьдесят девять) рублей 80 копеек.
Взыскать с Цыганец Е.Ф. в пользу Открытого Акционерного Общества «БАНК УРАЛСИБ» 14937,42 руб. расходы по уплате государственной пошлины.
Решение может быть обжаловано в Кемеровской областной суд в течение 10 дней со дня изготовления мотивированного решения.
Мотивированное решение изготовлено <дата>
Судья (подпись)
Копия верна.
Судья: В.Р. Слесарева