Дело № 2-536
Р Е Ш Е Н И Е
Именем Российской Федерации
г.Ленинск-Кузнецкий07 апреля 2011 года
Ленинск-Кузнецкий городской суд Кемеровской области в составе председательствующего Ромасюка А.В.,
при секретаре Киклевич С.В.,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Акционерного коммерческого банка «Росбанк» (открытое акционерное общество) к Иванчуку О.А., Сущинской Е.И. о взыскании задолженности по кредитному договору,
У С Т А Н О В И Л:
Истец Акционерный коммерческий банк «Росбанк» (открытое акционерное общество) обратился в суд с иском к ответчику Иванчуку О.А. о взыскании задолженности по кредитному договору, мотивируя свои требования тем, что <дата> между Акционерным коммерческим банком «РОСБАНК» (открытое акционерное общество) (далее ОАО АКБ «Росбанк» или «Банк») и Иванчуком О.А. заключен кредитный договор, договор залога, договор банковского счета <номер>Ю/923-А (далее «Договор»).
Согласно п. 1.1 Кредитного договора, данный договор является смешанным гражданско-правовым договором, который содержит в себе элементы договора банковского счета и кредитного договора и устанавливает порядок открытия Банком Заемщику личного банковского специальногосчета, предоставления Кредитором денежных средств заемщику на приобретение автомобиля. По условиям договора Банк обязался предоставить ответчику кредит на сумму 173384,21руб. на приобретение автомобиля со сроком возврата до <дата> под 13,5% годовых, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
<дата> Банк предоставил Иванчуку О.А. кредит в размере 173384,21руб. путем зачисления суммы кредита на банковский счет заемщика, что подтверждается выпиской по лицевому счету.
<дата> Заемщик использовал кредитные денежные средства на оплату за автомобиль в сумме 148100руб., на оплату страховых премий в размерах 600руб., 12060,51руб., 10198,31руб., 2277руб., остаток на конец дня- 148,39руб.
Пунктом 4.1 Кредитного договора, предусмотрено, что за ведение ссудного счета Заемщик обязан уплачивать банку комиссию за ведение ссудного счета ежемесячно в сумме 4856,34 руб. ежемесячно до момента полного погашения Кредита (комиссия при частичном погашении задолженности по кредиту не пересчитывается).
Согласно п.п. 6.1, 6.3 Кредитного договора, в случае если Заемщик не исполнит или исполнит не надлежащим образом какую-либо свою обязанность по Кредитному договору, в том числе возвратить или уплатить кредитору денежные средства - Кредит, начисленные на него проценты и комиссию за ведение ссудного счета, он обязуется уплатить Кредитору неустойку - пени. из расчёта 0,5 % от просроченной исполнением суммы за каждый день просрочки.
Кредит обеспечен залогом автомобиля, приобретенного клиентом с использованием Кредита, по договору о залоге автомобиля <номер>Ю/923-А1 от <дата>. Предметом залога является автомобиль марки ВАЗ модель 21074, 2005 года выпуска, VIN: ХТА21074052235275, кузов <номер>, двигатель <номер>, 8204092, шасси № отсутствует, цвет - синий. Залоговая стоимость автомобиля 177100 руб.
Ответчик неоднократно нарушал условия договора, <дата> заемщиком был произведен последний платеж в сумме. За время пользования кредитом ответчиком погашено 208460,40руб.
По состоянию на <дата> долг Иванчука О.А. перед ОАО АКБ «РОСБАНК» по Кредитному договору составляет – 93087,88руб., в том числе: долг по кредиту -61400,93руб.; долг по комиссиям – 6911,95руб.; задолженность по процентам — 4664,60руб.; неустойка за несвоевременный возврат кредита в размере – 16954,48руб.; неустойка за несвоевременную оплату процентов в размере – 3155,91руб. Указанную сумму и просит взыскать с ответчика, а также возврат госпошлины 2992,65руб. Просит также обратить взыскание на предмет залога- автомобиль ВАЗ модель 21074, 2005 года выпуска, VIN: ХТА21074052235275, кузов <номер>, двигатель <номер>, 8204092, шасси № отсутствует, цвет – синий.
Представитель истца ОАО АКБ «Росбанк» Исмагилова Е.А., действующая на основании доверенности от <дата> в судебном заседании исковые требования поддержала частично, на требованиях о взыскании комиссии за ведение ссудного счета и на требованиях об обращении взыскания на заложенное имущество не настаивает.
Ответчик Иванчук О.А. в судебное заседание не явился, о дне слушания дела извещен надлежащим образом.
Ответчица Сущинская Е.И. в судебное заседание не явилась, о дне слушания дела извещена, представила письменный отзыв на исковое заявление, в котором выражает свое несогласие с заявленными истцом требованиями в части обращения взыскания на предмет залога- автомобиль, который в настоящее время принадлежит ей на основании договора купли-продажи, она является добросовестным покупателем, о том, что автомобиль находится в залоге, она не знала, просит отказать в удовлетворении исковых требований.
Суд, заслушав представителя истца, исследовав письменные материалы дела, считает требования истца подлежащими удовлетворению частично по следующим основаниям.
В соответствии со ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а Заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
Согласно ст.309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таковых условий и требований – в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.
Согласно ч.2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей суммы займа вместе с причитающимися процентами.
Судом установлено, что <дата>между ОАО АКБ «Росбанк» и Иванчуком О.А. был заключен кредитный договор <номер>Ю/923-А, который является смешанным гражданско-правовым договором, содержащим в себе элементы договора банковского счета и кредитного договора и устанавливает порядок открытия Банком Заемщику личного банковского специального счета, предоставления кредитором денежных средств заемщику на приобретение автомобиля (л.д.12-15), в соответствии с условиями которого ОАО АКБ «Росбанк» принял на себя обязательства предоставить Иванчуку О.А. кредит в размере 173384,21руб. на приобретение автомобиля с начислением процентов за пользование кредитом из расчета 13,5% годовых со сроком возврата кредита до <дата>, а «Заемщик», в свою очередь, обязывался своевременно погасить полученный кредит и проценты по нему.
В обеспечение исполнения денежных обязательств по указанному выше кредитному договору <дата> между ОАО АКБ «Росбанк» и Иванчуком О.А. был заключен договор о залоге автомобиля <номер>Ю/923-А1 (л.д.18-20), предметом которого является автомобиль марки ВАЗ модель 21074, 2005 года выпуска, VIN: ХТА21074052235275, кузов <номер>, двигатель <номер>, 8204092, шасси № отсутствует, цвет – синий, залоговая стоимость определена в 177100рублей.
Согласно договору купли-продажи от 29.19.2005 (л.д.21-24) ответчик приобрел автомобиль марки ВАЗ модель 21074, 2005 года выпуска, VIN: ХТА21074052235275, кузов <номер>, двигатель <номер>, 8204092, шасси № отсутствует, цвет – синий, за счет кредитных средств..
Ответчиком Иванчуком О.А. обязанности по своевременному погашению кредита и уплате процентов не исполнялись, что подтверждается выпиской из лицевого счёта, предоставленной истцом, не оспоренной ответчиком и сомнений у суда не вызывающей (л.д.30-31).
С учетом того, что Иванчуком О.А. обязательство исполнено несвоевременно, то в соответствии с ч.2 с. 811 ГК РФ и с учетом положений ч.2 ст. 819 ГК РФ требования кредитора к заемщику о досрочном возврате всей суммы займа (кредита) суд находит обоснованным.
По состоянию на <дата> задолженность по кредиту по основному долгу составила 61400,93руб.; задолженность по процентам — 4664,60руб. и подлежит взысканию в полном объеме.;
Требования о взыскании неустойки за несвоевременный возврат кредита в размере – 16954,48руб. и неустойки за несвоевременную оплату процентов в размере – 3155,91руб. также являются обоснованными и подлежащими удовлетворению, поскольку соответствуют положениям ст. 330 ГК РФ и условиям кредитного соглашения.
Согласно статье 9 Федерального закона от <дата> N 15-ФЗ "О введении в действие части второй Гражданского кодекса Российской Федерации", пункту 1 статьи 1 Закона Российской Федерации от <дата> N 2300-1 "О защите прав потребителей" (далее - Закон о защите прав потребителей) отношения с участием потребителей регулируются Гражданским кодексом Российской Федерации, Законом о защите прав потребителей, другими федеральными законами и принимаемыми в соответствии с ними иными нормативными правовыми актами Российской Федерации.
Комиссия за обслуживание счета нормами Гражданского кодекса Российской Федерации, Законом о защите прав потребителей, другими федеральными законами и иными нормативными правовыми актами Российской Федерации не предусмотрен.
В силу пунктов 1 и 2 статьи 16 Закона РФ «О защите прав потребителей», условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными. Запрещается обусловливать приобретение одних товаров (работ, услуг) обязательным приобретением иных товаров (работ, услуг). Убытки, причиненные потребителю вследствие нарушения его права на свободный выбор товаров (работ, услуг), возмещаются продавцом (исполнителем) в полном объеме.
В соответствие с пунктом 1 статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за нее.
Из Положения "О правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории Российской Федерации" (утвержденного Банком России <дата> N 302-П) следует, что условием предоставления и погашения кредита (кредиторская обязанность банка) является открытие и ведение банком ссудного счета.
Ссудные счета не являются банковскими счетами и используются для отражения в балансе банка образования и погашения ссудной задолженности, то есть операций по предоставлению заемщикам и возврату ими денежных средств (кредитов) в соответствии с заключенными кредитными договорами.
Таким образом, действия банка по открытию и ведению ссудного счета нельзя квалифицировать как самостоятельную банковскую услугу.
На основании изложенного, суд считает необходимым в удовлетворении требования ОАО АКБ «Росбанк» о взыскании с ответчика долга по комиссиям за обслуживание счета в размере 6911,95руб. отказать.
Что касается требований истца об обращении взыскания на предмет залога- автомобиль ВАЗ модель 21074, 2005 года выпуска, VIN: ХТА21074052235275, кузов <номер>, двигатель <номер>, 8204092, шасси № отсутствует, цвет – синий, суд приходит к следующему.
Согласно п.25 Постановления Пленума ВАС РФ от <дата> <номер>, исходя из общих начал и смысла гражданского законодательства (аналогия права) и требований добросовестности, разумности и справедливости (пункт 2 статьи 6 ГК РФ), не может быть обращено взыскание на заложенное движимое имущество, возмездно приобретенное у залогодателя лицом, которое не знало и не должно было знать о том, что приобретаемое им имущество является предметом залога.
Как усматривается из справки УГИБДД ГУВД по Кемеровской области от <дата> <номер>, автомобиль марки ВАЗ модель 21074, 2005 года выпуска, VIN: ХТА21074052235275, кузов <номер>, двигатель <номер>, 8204092, шасси № отсутствует, цвет – синий, с <дата> зарегистрирован в МОГТ и РАМТС ГИБДД нп ГУВД по Кемеровской области за Сущинской Е.И..
Сущинская Е.И. по договору купли-продажи приобрела указанный автомобиль у Иванчука О.А., который не уведомил ее о том, что автомобиль находится в залоге, при этом Сущинская Е.И. не знала и не должна была знать о том, что приобретаемый автомобиль является предметом залога. Указанные обстоятельства сторонами не оспариваются, а потому в удовлетворении требований истца об обращении взыскания на предмет залога- автомобиль ВАЗ модель 21074, 2005 года выпуска, VIN: ХТА21074052235275, кузов <номер>, двигатель <номер>, 8204092, шасси № отсутствует, цвет – синий следует отказать.
На основании ст. 98 ГПК РФ с ответчика Иванчука О.А. в пользу истца подлежит взысканию уплаченная истцом государственная пошлина пропорционально удовлетворенным требованиям – в размере 2785,28руб.
Руководствуясь ст.ст.194-198 ГПК РФ, суд
Р Е Ш И Л:
Требования Акционерного коммерческого банка «Росбанк» (открытое акционерное общество) удовлетворить частично.
Взыскать с Иванчука О.А. в пользу Акционерного коммерческого банка «Росбанк» (открытое акционерное общество)задолженность по кредитному договору <номер>Ю/923-А от <дата>:
-долг по кредиту- 61400рубля 93 копейки;
-задолженность по процентам- 4664рубля 60копеек;
-неустойку за несвоевременный возврат кредита- 16954рубля 48 копеек;
-неустойку за несвоевременную оплату процентов- 3155рублей 91копейку;
-расходы по уплате государственной пошлины- 2785 рублей 28 копеек,
а всего 88961рубль 20 копеек.
В остальной части в удовлетворении исковых требований отказать.
Решение может быть обжаловано в Кемеровский областной суд в течение 10 дней со дня принятия его в окончательной форме.
Судья:подписьА.В. Ромасюк
Копия верна:
СудьяРомасюк А.В.