Дело № 2-1995/2011
Р Е Ш Е Н И Е
Именем Российской Федерации
Ленинск-Кузнецкий городской суд Кемеровской области
в составе председательствующего Н.А. Горюновой
при секретаре Н.В. Поповой,
рассмотрев в открытом судебном заседании в г. Ленинск-Кузнецком
07 июля 2011 года
гражданское дело по иску Общества с ограниченной ответственностью «Русфинанс Банк» к Скобелеву В.А. о взыскании задолженности по кредитному договору,
У С Т А Н О В И Л:
ООО «Русфинанс Банк» обратилось в Ленинск-Кузнецкий городской суд с иском к Скобелеву В.А. о взыскании задолженности по кредиту в сумме 137 274,5 рублей, расходов по уплате государственной пошлины в сумме 3 945 рублей 49 копеек.
Требования мотивированы тем, что <дата> Скобелев В.А. обратился в адрес ООО «Русфинанс Банк» с заявлением о предоставлении кредита в размере 80 000 рублей. ООО «Русфинанс Банк» акцептировало данную оферту путем открытия текущего счета и зачисления суммы кредита на банковский счет заемщика, то есть, кредитный договор был заключен и ему присвоен <номер>_6379308. В соответствии с п.3 Общих условий предоставления кредитов, являющихся неотъемлемой частью кредитного договора <номер>_6379308, ответчик обязан ежемесячно, осуществлять платежи не позднее даты, указанной в графике. Согласно п.п.3.1 Общих условий предоставления кредитов, задолженность подлежит погашению путем ежемесячных платежей, размеры и срок уплаты которых, указываются в графике платежей. Проценты начисляются на непросроченный остаток суммы кредита со дня, следующего за днем выдачи кредита и по дату возврата кредита, указанную в графике.
В нарушение ст.ст.307, 810 ГК РФ, в нарушение п.3.4 кредитного договора, ответчик ненадлежащим образом выполнил свои обязательства.
Сумма задолженности Скобелева В.А. по договору займа <номер>_6379308 от <дата> по состоянию на <дата> с учетом произведенных платежей, составляет 137 274,50 рублей.
В судебное заседание представитель истца ООО «Русфинанс Банк» не явился, о времени и месте судебного заседания извещен надлежащим образом, представлено ходатайство о рассмотрении дела в отсутствие представителя ООО «Русфинанс Банк».
Ответчик Скобелев В.А. в судебное заседание не явился, о времени и месте судебного заседания извещен заказной корреспонденцией с уведомлением о вручении. Конверты с судебными повестками возвращены в суд с пометкой «истек срок хранения». Как следует из Правил оказания услуг почтовой связи, утвержденных Постановлением Правительства РФ от 15.04.2005 года № 221, корреспонденция с пометкой «истек срок хранения» возвращается отправителю при неявке адресата за почтовым отправлением.
Лица, участвующие в деле, обязаны сообщить суду о перемене своего адреса во время производства по делу. При отсутствии такого сообщения судебная повестка или иное судебное извещение посылаются по последнему известному суду месту жительства и считаются доставленными, хотя бы адресат по этому адресу более не проживает или не находится. При неизвестности места пребывания лица суд приступает к рассмотрению дела после поступления в суд сведений об этом с последнего известного места жительства лица.
Суд, руководствуясь внутренним убеждением, и оценивая в совокупности почтовое извещение, указывающее, что срок хранения истек, и отсутствие сообщений ответчиков о невозможности явки в судебное заседание, в соответствии с ч.4 ст.167 ГПК РФ, приходит к выводу о возможности рассмотрения данного дела в отсутствие ответчика, надлежаще извещенного о времени и месте судебного заседания, поскольку он не сообщил суду об уважительности причинах неявки и не просил суд рассмотреть дело в его отсутствие.
Суд, исследовав письменные доказательства, считает требования истца подлежащими удовлетворению частично по следующим основаниям:
Согласно ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота.
В соответствии со ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить и уплатить процент на нее.
В соответствии с ч.2 ст.811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
Согласно ст. 435 ГК РФ офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определено и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора.
В соответствии с ч.1 ст. 438 ГК РФ акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии.
В соответствии с ч.3 ст. 438 ГК РФ совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.
Судом установлено, что <дата> Скобелев В.А. обратился в адрес ООО «Русфинанс Банк» с заявлением об открытии текущего счета и предоставлении кредита в размере 80 000 рублей на срок 36 месяцев (л.д.8-9). ООО «Русфинанс Банк» акцептировало данную оферту путем перевода суммы кредита в полном объеме на банковский счет, указанный Скобелевым В.А. в анкете (л.д.8-9). В соответствии с п.3.1 Общих условий предоставления нецелевых кредитов, являющихся неотъемлемой частью кредитного договора <номер>, задолженность подлежит погашению путем уплаты ежемесячных платежей, размеры и сроки уплаты которых указываются в графике (л.д.15). Судом установлено, что <дата> истцом на счет заемщика перечислена сумма кредита в полном объеме (л.д.18).
Согласно п.3.3 Общих условий предоставления кредитов, проценты начисляются на непросроченный остаток суммы кредита со дня, следующего за днем выдачи кредита и по дату возврата кредита, указанную в графике, и составляют 12,8 % годовых (п.2.2.1 Общих условий).
В случае нарушения заемщиком платежных обязательств, заемщик выплачивает штраф за просроченный платеж в размере 10% от суммы ежемесячного платежа, указанного в графике и непогашенного в срок (п.6.1 Общих условий).
Ответчиком Скобелевым В.А. обязанности по своевременному погашению кредита и уплате процентов не исполнялись, что подтверждается расчетом, предоставленным истцом и сомнений у суда не вызывающим (л.д.26-27).
По состоянию на <дата> задолженность по основному долгу составила 60773 рубля 36 копеек, по процентам – 8 277 рублей 94 копеек, по просроченному кредиту – 18 646 рублей 25 копеек, по просроченным процентам – 4 696 рублей 95 копеек и подлежит удовлетворению в полном объеме.
П.2.2.1 Общих условий, ООО «Русфинанс Банк» предоставляет кредит на условиях, включающих ежемесячную комиссию за ведение ссудного счета в размере 1,7% от суммы кредита. По состоянию на <дата> задолженность по уплате комиссии составила 44 880 рублей.
Согласно статье 9 Федерального закона от <дата> N 15-ФЗ "О введении в действие части второй Гражданского кодекса Российской Федерации", пункту 1 статьи 1 Закона Российской Федерации от <дата> N 2300-1 "О защите прав потребителей" (далее - Закон о защите прав потребителей) отношения с участием потребителей регулируются Гражданским кодексом Российской Федерации, Законом о защите прав потребителей, другими федеральными законами и принимаемыми в соответствии с ними иными нормативными правовыми актами Российской Федерации.
Комиссия за обслуживание счета нормами Гражданского кодекса Российской Федерации, Законом о защите прав потребителей, другими федеральными законами и иными нормативными правовыми актами Российской Федерации не предусмотрен.
В силу пункта 1 статьи 16 Закона о защите прав потребителей условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными.
В соответствие с пунктом 1 статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за нее.
Порядок предоставления кредита регламентирован утвержденным 31 августа 1998 года Центральным банком РФ Положением № 54-П «О порядке предоставления (размещения) кредитными организациями денежных средств и их возврата (погашения)». Однако данное Положение не регулирует распределение издержек между банком и заемщиком, которые необходимы для получения кредита.
Из п. 2 ст. 5 Федерального закона «О банках и банковской деятельности» следует, что размещение привлеченных банком денежных средств в виде кредитов осуществляется банковскими организациями от своего имени и за свой счет.
Положением о правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории РФ, утвержденным Центральным банком РФ 05 декабря 2002 года № 205-П, предусмотрены действия, которые обязан совершить банк для создания условий предоставления и погашения кредита (кредиторская обязанность банка), в частности, открытие и ведение ссудного счета.
Из Положения "О правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории Российской Федерации" (утвержденного Банком России 26.03.2007 N 302-П) следует, что условием предоставления и погашения кредита (кредиторская обязанность банка) является открытие и ведение банком ссудного счета.
Ссудные счета не являются банковскими счетами и используются для отражения в балансе банка образования и погашения ссудной задолженности, то есть операций по предоставлению заемщикам и возврату ими денежных средств (кредитов) в соответствии с заключенными кредитными договорами.
Таким образом, действия банка по открытию и ведению ссудного счета нельзя квалифицировать как самостоятельную банковскую услугу.
Исходя из изложенного, суд считает необходимым в удовлетворении требования ООО «Русфинанс Банк» о взыскании с ответчика комиссии за ведение ссудного счета в размере 44 880 рублей отказать.
Общая сумма задолженности по кредитному договору Скобелева В.А. <номер> от <дата> составляет 92 354 рубля 50 копеек (60 773,36 + 8 277,94 + 18 646,25 + 4 696,95) и подлежит взысканию с ответчика в указанной сумме.
В соответствии с п. 3 ст. 450 ГК РФ договор считается расторгнутым в случае одностороннего отказа от его исполнения, когда такой отказ допускается законом или договором. В кредитных отношениях односторонний отказ от исполнения договора со стороны кредитной организации допускается путем предъявления требования о досрочном возврате суммы кредита с уплатой процентов, если договором предусмотрено возвращение кредита по частям.
Учитывая изложенное, суд находит обоснованными требования истца о досрочном взыскании с ответчика суммы задолженности долга по кредитному договору.
На основании ст. 98 ГПК РФ с ответчика в пользу истца подлежит взысканию уплаченная истцом государственная пошлина пропорционально удовлетворенным требованиям – в размере 2 970 рублей 64 копейки ((92 354,5 – 20 000) х 3% + 800).
Руководствуясь ст. ст. 194-198 ГПК РФ, суд
Р Е Ш И Л :
Удовлетворить исковые требования Общества с ограниченной ответственностью «Русфинанс Банк» частично.
Взыскать со Скобелева В.А., <дата> года рождения, уроженца <адрес>, в пользу Общества с ограниченной ответственностью «Русфинанс Банк» задолженность по кредитному договору <номер> от <дата> в размере 92 354 (девяносто две тысячи триста пятьдесят четыре) рубля 50 (пятьдесят) копеек, а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 2 970 руб. 64 коп., а всего 95 325 (девяносто пять тысяч триста двадцать пять) рублей 14 (четырнадцать) копеек.
Решение может быть обжаловано в Кемеровский областной суд в течение 10 дней со дня вынесения решения.
Судья: подпись.
Верно.
Судья: Н.А. Горюнова