Дело № 2-1768/2011г.
ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ
именем Российской Федерации
Ленинск-Кузнецкий городской суд Кемеровской области
в составе председательствующего Лозгачевой С.В.,
при секретаре Быкасовой Е.В.,
рассмотрев в открытом судебном заседании в городе Ленинск-Кузнецком
15 июля 2011 года
гражданское дело по иску Банк ВТБ 24 (Закрытое акционерное общество) в лице ОО «Кузбасский» филиала № 5440 ВТБ 24 (ЗАО) к Герасимову А.Л. о взыскании задолженности по кредитному договору и расторжении кредитного договора,
УСТАНОВИЛ:
Истец – Банк ВТБ 24 (закрытое акционерное общество) в лице ОО «Кузбасский» филиала № 5440 ВТБ 24 (ЗАО) обратился в суд с иском к ответчику Герасимову А.Л. о взыскании задолженности по кредитному договору и расторжении кредитного договора, мотивируя свои требования тем, что <дата> между Банком ВТБ 24 (закрытое акционерное общество) (далее по тексту – Банк/истец) и Герасимовым А.Л. был заключен договор о предоставлении и использовании банковской карты Филиала <номер> ВТБ 24 (ЗАО) путем присоединения ответчика к условиям (акцепта условий) «Правил предоставления и использования Классической карты ВТБ 34, Золотой карты ВТБ24, Карты ВТБ24 для путешественников, Карты «Мобильный бонус 10%» (далее – Правила), «Тарифов на обслуживание банковских карт» (далее – Тарифы), подписания анкеты-заявления на получение международной банковской карты и расписки в получении международной банковской карты. В соответствии с п.2.2 Правил заключение Договора осуществляется путем присоединения клиента (заемщика) в целом и полностью к условиям Правил и производится посредством подачи подписанных клиентом заявления о выдаче карты и расписки в получении карты. Ответчиком была подана в адрес истца подписанная Анкета-Заявление, получена банковская карта <данные изъяты>. Согласно п.7.1.3 Правил должник обязуется осуществлять операции в пределах остатка средств на счете и кредитного лимита. В соответствии с п.3.5 Правил для списания денежных сумм со счета по операциям банк предоставляет клиенту кредит в сумме не более кредитного лимита, согласованного в расписке в получении карты. Срок, в течение которого предоставляется кредит клиенту, устанавливается банком в зависимости от срока действия и категории карты, и окончательно согласовывается клиентом в расписке в получении карты. Ограничения по сумме одной операции (одного транша) в рамках кредитного лимита, ограничения по количеству операций в рамках транша, кредитного лимита устанавливаются Тарифами банка. Начисление процентов за пользование кредитом осуществляется ежедневно, начиная со дня, следующего за днем зачисления суммы кредита на счет, и до даты погашения задолженности по кредиту включительно, установленной договором, либо до даты ее фактического досрочного погашения включительно по ставке, установленной Тарифами на сумму задолженности клиента по полученному им кредиту за фактическое количество дней пользования кредитом. При этом год принимается равным 365 или 366 дням в соответствии с действительным числом календарных дней в году. Согласно расписке при получении банковской карты должнику был установлен лимит в размере 484500 рублей на срок по <дата> при процентной ставке 20 % годовых. Пунктом 5.3 Правил установлено, что клиент обязан ежемесячно в платежный период: обеспечить на счете средства в размере, достаточном для погашения не менее 10 % от суммы задолженности по разрешенному кредиту, зафиксированной по состоянию на конец операционного дня последнего рабочего дня отчетного месяца, обеспечить на счете средства в размере, достаточном для погашения начисленных банком в порядке, указанном п.3.5 Правил, процентов за пользование кредитом, выставленных к погашению. Платежный период – период времени, начинающийся от даты окончания отчетного месяца для уплаты процентов и заканчивающийся в 18 часов 00 минут 20 числа месяца, следующего за отчетным месяцем, в течение которого клиент либо погашает всю задолженность (указывается в соответствующей выписке по счету), либо обязан погасить установленную Правилами минимальную часть задолженности и начисленные проценты, определенные Банком в соответствии с Правилами (указывается в соответствующей выписке по Счету). Таким образом, ответчик обязан был ежемесячно не позднее 18:00 часов 20-го числа календарного месяца (включительно) следующего за отчетным месяцем уплачивать банку в счет возврата кредита 10 % от суммы задолженности и проценты за каждый месяц пользования кредитом. Ответчик в установленные сроки не произвел возврата кредита и уплату процентов за пользование кредитом в полном объеме. Исходя из п.5.5 Правил непогашенная в срок задолженность по кредиту и процентам признается как просроченная, а должник уплачивает на сумму просроченной задолженности по кредиту и процентам за пользование кредитом неустойку в размере, установленном Тарифами. В соответствии с Тарифами размер неустойки составляет 0,5 % от суммы задолженности за каждый день просрочки. Банком направлено заемщику уведомление о досрочном истребовании задолженности (письмо от <дата> <номер>). Однако до настоящего времени задолженность не погашена, какого-либо ответа от заемщика не поступало. По состоянию на <дата> включительно задолженность заемщика составляет 593365 рублей 11 копеек, из которых: остаток ссудной задолженности – 430117 рублей 10 копеек, задолженность по плановым процентам – 163248 рублей 01 копейка, которые истец просит взыскать в его пользу с ответчика, кроме того, просит взыскать с ответчика сумму расходов, понесенных истцом в связи с оплатой государственной пошлины, в размере 9133рубля 65 копеек.
В судебном заседании представитель истца - Банка ВТБ 24 (Закрытое акционерное общество) ОО «Кузбасский» филиала № 5440 ВТБ 24 (ЗАО) – Б., действующая от имени истца на основании доверенности, исковые требования к Герасимову А.Л. поддержала в полном объеме.
Ответчик Герасимов А.Л. в судебное заседание не явился, о времени, месте судебного разбирательства извещен надлежащим образом, о причинах неявки не сообщил, о рассмотрении дела в его отсутствие не просил.
Представитель истца не возражает рассмотреть дело в отсутствие ответчика в порядке заочного производства.
В соответствии с ч.1 ст. 233 ГПК РФ суд считает возможным рассмотреть дело в порядке заочного производства.
Суд, заслушав представителя истца, исследовав письменные материалы дела, считает требования истца обоснованными и подлежащими удовлетворению по следующим основаниям.
Согласно ст.432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.
Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.
Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.
Согласно ч.1 ст.435 ГК РФ офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора.
В соответствии ч ч.1, ч.3 ст.438 ГК РФ акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии. Акцепт должен быть полным и безоговорочным. Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.
Согласно ст.161 ГК РФ договор должен быть заключен в письменной форме, если сторонами сделки является юридическое лицо и гражданин.
Требования к заключению договора в письменной форме установлены в ст.160 ГК РФ. В п.2 ч.1 ст.160 ГК РФ указано, что двусторонние договоры могут совершаться способами, установленными ч.2 и ч.3 ст.434 ГК РФ.
Согласно ч.3 ст.434 ГК РФ письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п.3 ст.438 ГК РФ.
Согласно ч.1 ст.850 ГК РФ в случаях, когда в соответствии с договором банковского счета банк осуществляет платежи со счета несмотря на отсутствие денежных средств (кредитование счета), банк считается предоставившим клиенту кредит на соответствующую сумму со дня осуществления такого платежа.
Согласно ч.2 ст.850 ГК РФ права и обязанности сторон, связанные с кредитованием счета, определяются правилами о займе и кредите (гл.42 ГК РФ), если договором банковского счета не предусмотрено иное.
В соответствии со ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить и уплатить процент на нее.
К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 гл.42 ГК РФ, если иное не предусмотрено правилами данного параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.
Согласно ст.309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота.
Ст.310 ГК РФ не допускает односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий, за исключением случаев, предусмотренных законом.
Судом установлено, что <дата> между Банком ВТБ 24 (закрытое акционерное общество) (далее по тексту – Банк/истец) и Герасимовым А.Л. был заключен договор о предоставлении и использовании банковской карты Филиала <номер> ВТБ 24 (ЗАО) путем присоединения ответчика к условиям (акцепта условий) «Правил предоставления и использования Классической карты ВТБ 34, Золотой карты ВТБ24, Карты ВТБ24 для путешественников, Карты «Мобильный бонус 10%» (л.д.21-35), «Тарифов на обслуживание банковских карт» (л.д.36-37), подписания анкеты-заявления на получение международной банковской карты (л.д.12-17) и расписки в получении международной банковской карты (л.д.18-20).
В соответствии с п.2.2 «Правил предоставления и использования Классической карты ВТБ 34, Золотой карты ВТБ24, Карты ВТБ24 для путешественников, Карты «Мобильный бонус 10%» заключение Договора осуществляется путем присоединения клиента (заемщика) в целом и полностью к условиям Правил и производится посредством подачи подписанных клиентом заявления о выдаче карты и расписки в получении карты.
Ответчиком была получена банковская карта <данные изъяты>, что подтверждается копиями анкеты-заявления и расписки в получении международной банковской карты (л.д.12-17, 18-20).
Согласно п.7.1.3 Правил предоставления и использования Классической карты ВТБ 34, Золотой карты ВТБ24, Карты ВТБ24 для путешественников, Карты «Мобильный бонус 10%», ставшими обязательными для сторон, клиент обязуется осуществлять операции в пределах остатка средств на счете и кредитного лимита.
В соответствии с п.3.5 вышеуказанных Правил для списания денежных сумм со счета по операциям банк предоставляет клиенту кредит в сумме не более кредитного лимита, согласованного в расписке в получении карты. Срок, в течение которого предоставляется кредит клиенту, устанавливается банком в зависимости от срока действия и категории карты, и окончательно согласовывается клиентом в расписке в получении карты. Ограничения по сумме одной операции (одного транша) в рамках кредитного лимита, ограничения по количеству операций в рамках транша, кредитного лимита устанавливаются Тарифами банка. Начисление процентов за пользование кредитом осуществляется ежедневно, начиная со дня, следующего за днем зачисления суммы кредита на счет, и до даты погашения задолженности по кредиту включительно, установленной договором, либо до даты ее фактического досрочного погашения включительно по ставке, установленной Тарифами на сумму задолженности клиента по полученному им кредиту за фактическое количество дней пользования кредитом. При этом год принимается равным 365 или 366 дням в соответствии с действительным числом календарных дней в году.
Согласно расписке при получении банковской карты ответчику Герасимову А.Л. был установлен лимит в размере 484500 рублей на срок по <дата> при процентной ставке 20 % годовых (л.д.18-20).
Таким образом, истец исполнил свои обязательства.
Факт заключения кредитного договора, его условия и факт исполнения обязательства по предоставлению истцом кредита оспорено не было.
Пунктом 5.3 Правил установлено, что клиент обязан ежемесячно в платежный период: обеспечить на счете средства в размере, достаточном для погашения не менее 10 % от суммы задолженности по разрешенному кредиту, зафиксированной по состоянию на конец операционного дня последнего рабочего дня отчетного месяца, обеспечить на счете средства в размере, достаточном для погашения начисленных банком в порядке, указанном п.3.5 Правил, процентов за пользование кредитом, выставленных к погашению.
Платежный период – период времени, начинающийся от даты окончания отчетного месяца для уплаты процентов и заканчивающийся в 18 часов 00 минут 20 числа месяца, следующего за отчетным месяцем, в течение которого клиент либо погашает всю задолженность (указывается в соответствующей выписке по счету), либо обязан погасить установленную Правилами минимальную часть задолженности и начисленные проценты, определенные Банком в соответствии с Правилами (указывается в соответствующей выписке по Счету).
Таким образом, ответчик обязан был ежемесячно не позднее 18:00 часов 20-го числа календарного месяца (включительно) следующего за отчетным месяцем уплачивать банку в счет возврата кредита 10 % от суммы задолженности и проценты за каждый месяц пользования кредитом.
В нарушение установленных сторонами условий договора ответчик в установленные сроки не произвел возврата кредита и уплату процентов за пользование кредитом в полном объеме, что подтверждается выпиской по лицевому счету ответчика (л.д.8-9).
В соответствии с п.5.5 Правил непогашенная в срок задолженность по кредиту и процентам признается как просроченная, а клиент уплачивает на сумму просроченной задолженности по кредиту и процентам за пользование кредитом неустойку в размере, установленном Тарифами. В соответствии с Тарифами размер неустойки составляет 0,5 % от суммы задолженности за каждый день просрочки. Сумма начисленных неустоек составила 2000 рублей, которая погашена ответчиком (л.д.10).
Банком в адрес заемщика Герасимова А.Л. направлено уведомление от <дата> <номер> о досрочном истребовании задолженности (л.д.43,44). Однако до настоящего времени задолженность по кредитному договору ответчиком не погашена.
По состоянию на <дата> включительно задолженность Герасимова А.Л. по кредитному договору составляет 593365 рублей 11 копеек, из которых: остаток ссудной задолженности – 430117 рублей 10 копеек, задолженность по плановым процентам – 163248 рублей 01 копейка (л.д.8-9,10).
Расчет задолженности истцом выполнен в соответствии с условиями договора, оспорен не был, сомнений в правильности произведенного расчета у суда не имеется. В соответствии со ст.56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.
Принимая во внимание совокупность исследованных доказательств, представленных истцом, суд приходит к выводу об удовлетворении требований истца в полном объеме, поскольку судом установлено, что Герасимов А.Л., приняв на себя долгосрочные обязательства по погашению кредита и уплате процентов за пользование кредитом по кредитному договору <номер> от <дата>, не исполнил данные обязательства, а потому требования истца о взыскании с него суммы долга по кредиту, а также процентов, являются правомерными и обоснованными.
В соответствии с ч.1 ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение, суд присуждает с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, а потому с ответчика в пользу истца подлежит взысканию сумма судебных расходов, понесенных истцом в связи с уплатой государственной пошлины в размере 9133 рубля 65 копеек, подтвержденных им документально (л.д.7).
На основании изложенного, руководствуясь ст.ст.194-198 ГПК РФ, суд
РЕШИЛ:
Исковые требования Банка ВТБ 24 (закрытого акционерного общества) к Герасимову А.Л. о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить.
Взыскать с Герасимова А.Л., <данные изъяты>, в пользу Банка ВТБ 24 (закрытого акционерного общества) задолженность по кредитному договору <номер> от <дата> по состоянию на <дата> в размере 593365рублей 11 копеек (пятьсот девяносто три тысячи триста шестьдесят пять рублей 11 копеек), из которых: остаток ссудной задолженности- 430117 рублей 10 копеек, плановые проценты - 163248 рублей 01 копейка.
Взыскать с Герасимова А.Л., <данные изъяты>, в пользу Банка ВТБ 24 (Закрытое акционерное общество) расходы по оплате госпошлины в размере 9133 рубля 65 копеек (девять тысяч сто тридцать три рубля 65 копеек).
Ответчик вправе подать в Ленинск-Кузнецкий городской суд заявление об отмене заочного решения в течение 7 дней со дня получения копии настоящего решения.
Заочное решение может быть обжаловано сторонами в кассационном порядке в Кемеровский областной суд в течение 10 дней по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения, а в случае, если такое заявление подано, - в течение 10 дней со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.
Судья: подпись
Верно.
Судья: С.В. Лозгачева