2-1555
ЗАОЧНОЕ Р Е Ш Е Н И Е
Именем Российской Федерации
Ленинск-Кузнецкий городской суд Кемеровской области
В составе председательствующего судьи: Тихоновой Т.В.
При секретаре Доровенко Н.М.
Рассмотрев в открытом судебном заседании в г. Л-Кузнецком
22 июня 2011 года
дело по иску Антоненко С.В. к ООО « Русфинанс Банку» г. Самара о защите прав потребителей,,
У С Т А Н О В И Л :
Истец обратился в суд с иском к ответчику о защите прав потребителей, мотивируя свои требования тем, что <дата> между ним и ответчиком был заключен кредитный договор <номер>, сумма кредита составила <данные изъяты> рублей по 11% годовых. При подписании договора в данных о кредите были прописаны условия о комиссионном вознаграждении за ведение ссудного счета, которые составили <данные изъяты> рублей ежемесячно, срок действия договора составляет 5 лет. Он оплачивал кредит в предусмотренном графиком гашения сроки, и за период пользования кредитом он в общей сложности оплатил комиссии <данные изъяты> рублей. Он полагает, что действия банка по списанию комиссий противоречат действующему законодательству, т.к. ведение ссудных счетов заемщиков представляет собой неотъемлемую часть операций по ведению бухгалтерского учета кредитной организацией, возложенной на нее в соответствии с требованиями федерального законодательства. Никакой имущественной выгоды от операции ведения ссудного счета у заемщика не возникает Комиссия за ведение и открытие ссудного счета заемщика установлена в виде определенного ежемесячного процента 0,01 доля от общей суммы выданного кредита, и сумма, на которую начисляется данный процент, не уменьшается ежемесячно в связи с погашением ссудной задолженности, что позволяет прийти к выводу о том, что данная плата представляет собой фактически дополнительную процентную ставку, которую должен уплачивать заемщик и о такой процентной ставке в договоре нет никакой информации, в нем указана процентная ставка 11% годовых от суммы кредита. Следовательно, данные действия банка противоречат требования гражданского законодательства и закона « О защите прав потребителей». Банк не сообщил, в нарушение требований Закона « О защите прав потребителей» в чем состоит содержание услуги за ведение ссудного счета и какими потребительскими свойствами она обладает. Он полагает, что под ведением ссудного счета, за которое с него взималась комиссии, следует понимать несуществующую услугу, которая ему, как заемщику не оказывалась. Просит суд признать недействительным условия кредитного договора от <дата> <номер>, согласно которым на заемщика возлагается обязанность оплаты комиссии за ведение ссудного счета; применить последствия недействительности ничтожных условий кредитного договора, обязав ООО « Русфинанс Банк» возвратить Антоненко С.В. неосновательно удержанные( списанные) денежные средства в сумме <данные изъяты> рублей, а также взыскать с ответчика <данные изъяты> рублей за составление искового заявления.
В судебном заседании представитель истца Николаев В.Ю. по нотариальной доверенности отказался от поддержания иска по первому пункту требований о признании недействительными условий договора, поскольку договор исполнен и прекратил свое действие <дата>, погашен досрочно, в остальной части требований иск поддержал и пояснил, что просит взыскать с ответчика неосновательно удержанные( списанные) денежные средства в сумме <данные изъяты> рублей, а также затраты на составление искового заявления в сумме <данные изъяты> рублей.
Представитель ответчика ООО « Русфинанс Банка» в судебное заседание не явился по неизвестной суду причине, извещен о дне слушания дела телефонограммой направил в суд ходатайство о рассмотрении дела в его отсутствие, а также отзыв, в котором исковые требования не признал и указал, что истец по доброй воле заключил кредитный договор и до его подписания знал полную сумму всех расходов по возврату кредита( проценты и комиссия), был письменно проинформирован об их детализации, полностью согласился с предложенными условиями кредитования, следовательно банк не допустил нарушения Закона « О защите прав потребителей». Задолженность по кредитному договору погашена, договор исполнен сторонами и прекратил свое действие <дата>, следовательно, заявления о недействительности кредитного договора не могут быть предметом искового заявления. Банк также просит применить сроки исковой давности, поскольку договор был заключен <дата>, о срок давности истек <дата>.
Представитель 3 лица- Территориального отдела Управления Роспотребнадзора по Кемеровской области в г. Белово и Беловском районе в суд не явился, о дне слушания дела извещен, имеется расписка в получении судебной повестки, направил в суд заключение о защите прав потребителей, в котором просит полностью удовлетворить требования Антоненко С.В.
Суд, выслушав представителя истца, проверив письменные материалы дела, считает уточненные требования истца обоснованными и подлежащими удовлетворению по следующим основаниям.
Порядок предоставления кредита регламентирован Положением Центрального Банка РФ от 31.08.1998 года № 54-П « О порядке предоставления ( размещения) кредитными организациями денежных средств и их возврата( погашения)». Пункт 2.1.2 названного Положения предусматривает предоставление денежных средств физическим лицам в безналичном порядке путем зачисления денежных средств на банковский счет клиента-заемщика физического лица, под которым в целях данного Положения понимается также счет по учету сумм привлеченных банком вкладов( депозитов) физических лиц в банке либо наличными денежными средствами через кассу банка. При этом указанное Положение Центрального Банка РФ не регулирует распределение издержек между банком и заемщиком, которые необходимы для получения кредита. Вместе с тем, из п.2 ст.5 ФЗ « О банках и банковской деятельности» следует, что размещение привлеченных банком денежных средств в виде кредитов осуществляется банковскими организациями от своего имени и за свой счет. Действиями, которые обязан банк совершить для создания условий предоставлении и погашения кредита( кредиторская обязанность банка), являются открытие и ведение ссудного счета, поскольку такой порядок учета ссудной задолженности предусмотрен специальным банковским законодательством, в частности, Положением о правилах ведения Бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории РФ, утв. Центральным Банком РФ от 26.03.2007 года № 302-П.
Счет по учету ссудной задолженности( ссудный счет) открывается для целей отражения задолженности заемщика банка по выданным ссудам и является способом бухгалтерского учета денежных средств, не предназначен для расчетных операций. При этом открытие балансового счета для учета ссудной задолженности является обязанностью кредитной организации на основании перечисленных выше нормативных актов Центрального Банка РФ и п.14 ст.4 ФЗ « О Центральном Банке Российской Федерации( банк России), в соответствии с которой Банк России устанавливает правила бухгалтерского учета и отчетности для банковской системы РФ.
Таким образом, ссудные счета не являются банковскими счетами по смыслу Гражданского кодекса РФ, положения Банка России и Положения о правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории РФ, и используются для отражения в балансе банка образования и погашения ссудной задолженности, т.е. операций по предоставлению заемщикам и возврату ими денежных средств ( кредитов) в соответствии с заключенными кредитными договорами. Следовательно, операционное обслуживание-это обязанность банка, но не перед заемщиком, а перед Банком России, которая возникает в силу Закона и действия банка по открытию и ведению такого счета нельзя квалифицировать как самостоятельную банковскую услугу.
Судом установлено, что <дата> между истцом и ответчиком был заключен кредитный договор <номер> на сумму <данные изъяты> рублей под 11% годовых со сроком кредита 60 месяцев, с ежемесячной комиссией <данные изъяты> рублей л.д.10-11
Как видно из истории всех погашений клиента по договору от <дата> л.д.12-17 за период с <дата> до <дата> истцом оплачено комиссии в сумме 85800 рублей.
Из ответа директора ККО г. Ленинска-Кузнецкого ООО»Русфинанс Банка» л.д.18 видно, что задолженность по кредитному договору от <дата>, заключенного с Антоненко С.В. погашена полностью, автомобиль залогом не является, все ограничения на автомашину сняты.
Суд приходит к глубокому убеждению, анализируя приведенное выше законодательство и доказательства, что возложенная на истца банком обязанность по оплате комиссии за ведение ссудного счета и включение в договор условия о взимании с клиента комиссии за открытие и ведение ссудного счета является незаконным и нарушает установленные законом права истца, как потребителя, а поэтому требования истца о признании нижтожными условий кредитного договора в этой части в силу ст.168,ч.1ст.167 ГК РФ и взыскании неосновательно удержанной суммы комиссии в размере 85800 обоснованны и подлежат удовлетворению.
Также, по мнению суда, подлежат удовлетворению и требования истца о взыскании в его пользу 1000 рублей за составление искового заявления, поскольку на основании ст.98ч.1 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает с другой стороны, все понесенные расходы, оплата 1000 рублей истцом подтверждена квитанцией.
Что касается заявления ответчика о применении срока исковой давности к требованиям истца, то суд считает данные доводы несостоятельными, поскольку ответчик не учел, что срок действия договора на момент обращения истца в суд с иском не истек, т.к. был заключен на 5 лет и в соответствии с графиком платежей истец обязан уплачивать комиссионный сбор за ведение ссудного счета до <дата>.
Руководствуясь ст. 194,198,235-237 ГПК РФ, суд
Р Е Ш И Л :
Исковые требования Антоненко С.В. удовлетворить.
Признать условия кредитного договора от <дата> за <номер> в части выплаты комиссии ничтожными и взыскать с ООО «Русфинас Банка» г. Самара в пользу Антоненко С.В. неосновательно удержанные <данные изъяты> рублей комиссии, а также <данные изъяты> рублей за составление искового заявления.
Решение может быть обжаловано и опротестовано в Кемеровский облсуд в течение 10 дней.
Заявление о пересмотре заочного решения может быть подано в Ленинск-Кузнецкий горсуд в течение 7 дней.
Судья (подпись)
Копия верна
СУДЬЯ: Т.В.Тихонова.