Гражданское дело
№ 2-3488/2011
РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
г. Ленинск-Кузнецкий 01 декабря 2011 года
Ленинск-Кузнецкий городской суд Кемеровской области
в составе председательствующего судьи Стефановской Г.А.
при секретаре Абрамовой Д.Н.,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску открытого акционерного общества «Первое коллекторское бюро» к Дьячкову С. В. о взыскании задолженности по кредитному договору,
УСТАНОВИЛ:
Истец ОАО «Первое коллекторское бюро» обратился в суд с иском к Дьячкову С.В. о взыскании задолженности по кредитному договору, мотивируя свои требования тем, что 20.11.2006 года между Дьячковым С.В. и ОАО «С.» был заключен кредитный договор <номер>. В соответствии с п. 2 «Условий кредитования» Кредитный договор состоит из Заявления - оферты Клиента, графика и Условий кредитования. Сумма кредита составляет 70000 рублей, ставка кредита - 14 процентов годовых, срок кредита – 720 дней, с правом досрочного возврата денежных средств, комиссионное вознаграждение за обналичивание 7,5 % от суммы обналичиваемых денежных средств одновременно, комиссионное вознаграждение за ведение ссудного счета 2 % от суммы кредита, которое подлежит уплате ежемесячно в соответствии с графиком погашения кредита, повышенная процентная ставка в размере 220 % годовых на сумму просроченного платежа за каждый день просрочки. В соответствии с условиями кредитования ответчик обязался возвратить предоставленный кредит согласно графику, уплатить проценты за пользование кредитом, в размере и сроки, предусмотренные кредитным договором. Срок пользования кредитом для расчета процентов и комиссионного вознаграждения банку, определяется периодом с даты, следующей за датой выдачи кредита, по дату полного возврата суммы кредита (части кредита) включительно. Проценты за пользование кредитом (частью кредита) рассчитываются банком на остаток ссудной задолженности в соответствии с графиком. В месяце выдачи кредита проценты за пользование кредитом рассчитываются со дня, следующего за днем выдачи кредита. Проценты за пользование кредитом уплачиваются Клиентом в размере и в сроки, указанные в графике. Дата полной уплаты процентов не может быть позднее даты окончательного погашения кредита. Согласно ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом, в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. 22.12.2006 года ОАО «С.» был переименован в ОАО «У». 29.02.2008 года между ООО «Первое коллекторское бюро» и ОАО «У» был заключен Договор об уступке прав (требований) № <номер> Согласно п.1.3 Договора об уступке прав, в момент подписания Реестра кредитных договоров, ООО «Первое коллекторское бюро» приобрело в полном объеме права (требования) от ОАО «У» по кредитному договору, заключенному ответчиком с Банком. В соответствии с Протоколом № <номер> Внеочередного общего собрания участников ООО «Первое коллекторское бюро» от 17.12.2008 года ООО «Первое коллекторское бюро» 03.02.2009 года реорганизовано путем преобразования в ОАО «Первое коллекторское бюро». К ОАО «Первое коллекторское бюро» в порядке правопреемства перешли все права и обязанности, включая права (требования) по договору об уступке прав (требований) <номер> от 29.02.2008 года, заключенному ООО «Первое коллекторское бюро» и ОАО «У». В соответствии с решением общего собрания акционеров банка от 08.05.2009 года, решением Общего собрания акционеров ОАО «М.» от 08.05.2009 года и решением единственного акционера ЗАО «БМ» от 08.05.2009 года Банк реорганизован в форме присоединения к нему ОАО «М.» и ЗАО «БМ», и наименование Банка изменены на ОАО «М.». В результате чего к Банку в порядке правопреемства перешли все права и обязанности, включая прав (требования) по заключенным кредитным договорам. Ответчик с даты приобретения заявителем прав (требований) от ОАО «У» по кредитному договору до момента подачи искового заявления в суд, гашений не производил, что подтверждается прилагаемой справкой и выпиской по счету клиента. По состоянию на 02.08.2011 года задолженность ответчика перед истцом согласно приложению <номер> от 13.08.2008 года к договору об уступке прав (требований) <номер> от 29.02.2008 года составляет 158792 рубля 92 копейки, в т.ч.: сумма основного долга – 64885 рублей 42 копейки, сумма начисленных, но не уплаченных процентов – 93907 рублей 50 копеек. Истец просит взыскать в его пользу с ответчика сумму задолженности по кредиту в размере 158792 рубля 92 копейки, а также взыскать судебные расходы, понесенные истцом в связи с оплатой им государственной пошлины в размере 4375 рублей 86 копеек.
В судебном заседании представитель истца Капустин С.А., действующий на основании доверенности, исковые требования поддержал в полном объеме, дал пояснения аналогичные тексту искового заявления.
Ответчик Дьячков С.В. в судебное заседание не явился, о времени и месте судебного заседания извещен надлежаще, о чем свидетельствует наличие в материалах дела уведомление о личном вручении ответчику повестки, об уважительности причин неявки ответчик не сообщал, не представил каких-либо возражений относительно исковых требований.
Суд, заслушав представителя истца, исследовав письменные материалы дела, считает требования истца обоснованными и подлежащими частичному удовлетворению по следующим основаниям.
Согласно положениям ст.432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.
Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.
Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.
Согласно ч.1 ст.435 ГК РФ офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора.
В соответствии ч ч.1, ч.3 ст.438 ГК РФ акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии. Акцепт должен быть полным и безоговорочным. Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.
Согласно ст.161 ГК РФ договор должен быть заключен в письменной форме, если сторонами сделки является юридическое лицо и гражданин.
Требования к заключению договора в письменной форме установлены в ст.160 ГК РФ. В п.2 ч.1 ст.160 ГК РФ указано, что двусторонние договоры могут совершаться способами, установленными ч.2 и ч.3 ст.434 ГК РФ.
Согласно ч.3 ст.434 ГК РФ письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п.3 ст.438 ГК РФ.
В соответствии со ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить и уплатить процент на нее.
К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 гл.42 ГК РФ, если иное не предусмотрено правилами данного параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.
Согласно ст.309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота.
Ст.310 ГК РФ не допускает односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий, за исключением случаев, предусмотренных законом.
Исполнение кредитного обязательства, как и иного другого в соответствии с ч.1 ст.329 ГК РФ может обеспечиваться неустойкой.
В соответствии с ч.1 ст.330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.
Судом установлено, что 20.11.2006 года между Дьячковым С.В. и ОАО «С.» был заключен кредитный договор <номер>. В соответствии с п. 2 «Условий кредитования» Кредитный договор состоит из Заявления - оферты Клиента, графика и Условий кредитования. Сумма кредита составляет 70000 рублей, ставка кредита - 14 процентов годовых, срок кредита – 720 дней, с правом досрочного возврата денежных средств, комиссионное вознаграждение за обналичивание 7,5 % от суммы обналичиваемых денежных средств одновременно, комиссионное вознаграждение за ведение ссудного счета 2 % от суммы кредита, которое подлежит уплате ежемесячно в соответствии с графиком погашения кредита, повышенная процентная ставка в размере 220 % годовых на сумму просроченного платежа за каждый день просрочки.
В соответствии с п.3.3 Условий кредитования под датой выдачи кредита понимается дата, когда соответствующая сумма списана со ссудного счета и зачислена на банковский счет клиента.
ОАО «С.» списал со ссудного счета и зачислил на банковский счет клиента – Дьячкова С.В. денежные средства в размере 70000 рублей 20.11.2006 года, что подтверждается выпиской по счету (л.д.7).
Таким образом, ОАО «Сибакадембанк» исполнил свои обязательства по предоставлению кредита ответчику.
Судом установлено, что заемщиком подписан график возврата кредита по частям, являющийся неотъемлемой частью договора, подтверждающий ознакомление заемщика с условиями порядка внесения платежей в счет погашения кредита, их размером, и его согласие с ними (л.д.16).
В нарушение установленных сторонами условий договора ответчик не исполнял обязанности по возврату кредита, гашение долга по кредиту и уплате процентов не производил, имел задолженность, повлекшую начисление повышенной процентной ставки.
В соответствии с ч.1 ст.382 ГК РФ право (требование), принадлежащее кредитору на основании обязательства, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или перейти к другому лицу на основании закона.
Согласно ст.384 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе право на неуплаченные проценты.
22.12.2006 года ОАО «С.» был переименован в ОАО «У».
29.02.2008 года между ООО «Первое коллекторское бюро» и ОАО «У» был заключен договор <номер> об уступке прав (требований), в соответствии с п.1.3 которого ООО «Первое коллекторское бюро» приобрело в полном объеме права (требования) от ОАО «У» по кредитному договору <номер> от 19.11.2008 года (л.д.26-32).
03.02.2009 года ООО «Первое коллекторское бюро» реорганизовано в ОАО «Первое коллекторское бюро», что подтверждается копией свидетельства о государственной регистрации юридического лица от 03.02.2009 года (л.д.22).
Согласно реестру кредитных договоров приложения <номер> к договору об уступке прав требований <номер> от 29.02.2008 года ОАО «Первое коллекторское бюро» приобрело в полном объеме права (требования) от ОАО «У» по кредитному договору, заключенному с Дьячковым С.В. (л.д.31).
Задолженность ответчика составила 158792 рубля 92 копейки, в т.ч.: сумма основного долга – 64885 рублей 42 копейки, сумма процентов за пользование кредитом – 8805 рублей 81 копейка, неустойка 85101 рубль 69 копеек (размер понижен до суммы выкупленной неустойки согласно приложению к договору цессии).
Расчет задолженности истцом выполнен в соответствии с условиями договоров, оспорен не был, сомнений в правильности произведенного расчета у суда не имеется (л.д.6).
Вместе с тем, принимая во внимание принцип соразмерности начисленных неустоек последствиям неисполнения обязательств заемщиком и компенсационного характера неустойки в гражданско-правовых отношениях, которая не должна служить средством обогащения кредитора, суд полагает подлежащей применению к возникшим правоотношениям положения ст.333 ГК РФ, согласно которой если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.
При решении вопроса об обоснованности размера неустойки, подлежащей взысканию, суд исходит из того, что неустойка это, прежде всего, способ побуждения участников имущественного оборота к добросовестному выполнению своих обязанностей, а также исходит из принципа установления баланса между применяемой к нарушителю обязательства мерой ответственности, с одной стороны, и оценкой действительного размера ущерба и иными возможными отрицательными последствиями, наступившими вследствие нарушения обязательства, с другой, и считает необходимым снизить размер неустойки до 50000 рублей, что, по мнению суда, соответствует вышеперечисленным критериям соразмерности последствиям нарушения кредитного обязательства.
Таким образом, общий долг ответчика перед истцом составляет 123691 рубль 23 копейки.
В соответствии с ч.1 ст.98 ГПК РФ и с учетом положения Постановления Пленума ВАС от 20.03.1997 года N 6 «О некоторых вопросах применения арбитражными судами законодательства Российской Федерации о государственной пошлине», указывающего, что при уменьшении судом размера неустойки расходы истца подлежат возмещению ответчиком исходя из суммы неустойки, которая подлежала бы взысканию без учета ее уменьшения, а потому с ответчика в пользу истца подлежит солидарному взысканию с ответчиков сумма судебных расходов, понесенных истцом в связи с уплатой государственной пошлины в полном объеме, т.е. в размере 4375 рублей 86 копеек, подтвержденных им документально.
Руководствуясь ст.ст. 194-198 ГПК РФ, суд
РЕШИЛ:
Исковые требования открытого акционерного общества «Первое коллекторское бюро» к Дьячкову С. В. о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить частично.
Взыскать с Дьячкова С. В. в пользу открытого акционерного общества «Первое коллекторское бюро» задолженность по кредитному договору в размере 123691 рубль 23 копейки, возмещение расходов по уплате государственной пошлины в размере 4375 рублей 86 копеек.
В удовлетворении остальной части исковых требований – отказать.
Решение может быть обжаловано в Кемеровский областной суд в течение 10 дней со дня его вынесения.
Судья: Г.А. Стефановская