Дело №2-3679
Р Е Ш Е Н И Е
Именем Российской Федерации
Ленинск-Кузнецкий городской суд Кемеровской области
в составе председательствующего судьи Турлюк А.Б.,
при секретаре Пузиковой О.Н.
рассмотрев в открытом судебном заседании в г. Ленинске-Кузнецком
05 декабря 2011 года
гражданское дело по иску Открытого акционерного общества «БАНК УРАЛСИБ» к Тимофееву Е. В., Тимофееву О. В. о взыскании кредитной задолженности,
У С Т А Н О В И Л:
Открытое акционерное общество «БАНК УРАЛСИБ» обратился в суд с иском к Тимофееву Е.В., Тимофееву О.В. о взыскании задолженности по кредитному договору, мотивируя свои требования тем, что <дата> между Открытым акционерным обществом «БАНК УРАЛСИБ» (сокращенное фирменное наименование -ОАО «УРАЛСИБ», далее по тексту - банк, истец) и Тимофеевым Е.В. (далее по тексту-Заемщик, Ответчик 1) был заключен Кредитный договор №<номер>.
Согласно п.п.1.1, 1.2, 2.1 Кредитного договора, Банком был предоставлен Заемщику <данные изъяты> кредит в размере 250 000 рублей путем перечисления денежных средств на счет Заемщика, открытый в Банке. Факт выдачи кредита подтверждается копией мемориального ордера от <дата> №<номер>.
В соответствии с п.п.1.4, 3.2 Кредитного договора, Заемщик обязался производить погашение суммы кредита и уплачивать проценты на сумму предоставленного кредита в размере 17,90 % годовых, в сроки, установленные графиком (Приложение №2 к Кредитному договору).
В течение срока действия Кредитного договора Заемщиком нарушались предусмотренные Кредитным договором сроки возврата кредита и уплаты процентов за пользование заемными средствами.
Согласно п.5.3 Кредитного договора, при ненадлежащем исполнении Заемщиком своих обязанностей, истец имеет право в одностороннем порядке изменить срок возврата кредита, уплаты начисленных процентов, иных сумм, причитающихся истцу по настоящему Кредитному договору.
В связи с образованием просроченной задолженности, руководствуясь п.5.3 Кредитного договора, истец <дата> направил Ответчику 1 уведомление об изменении срока возврата кредита, начисленных процентов и иных сумм, причитающихся истцу, с требованием погасить образовавшуюся задолженность в срок до <дата> Однако Заемщик оставил требование Банка без удовлетворения, и по состоянию на <дата> задолженность Заемщика перед Банком составила: по уплате основного долга по кредиту- 219 586,60 рублей; по процентам, начисленным за пользование кредитом- 39 853,13 рублей.
Согласно п.6.3 Кредитного договора, при просрочке исполнения обязательств по возврату кредита или уплате процентов за пользование кредитом, а также любых иных срочных обязательств, предусмотренных договором, Заемщик уплачивает Банку неустойку в размере 0,50 % от общей суммы задолженности за каждый день просрочки. При этом проценты на сумму кредита начисляются в течение всего срока пользования кредитом, в том числе и в течение всего периода просрочки его возврата.
По состоянию на <дата> неустойка по кредиту, начисленная Заемщику в связи с нарушением срока возврата сумм по кредиту, составила 221 062,88 рублей. Размер неустойки по процентам на <дата> составляет 100 536,94 рублей.
В целях обеспечения надлежащего исполнения обязательств по Кредитному договору, истцом был заключен договор поручительства №<номер> от <дата> (далее по тексту - Договор поручительства) с Тимофеевым О. В. (далее по тексту - Ответчик 2).
Согласно п.1.1 Договора поручительства Поручитель обязался отвечать перед Банком за исполнение Заемщиком обязательств по Кредитному договору в полном объеме. В соответствии с п.2.1 Договора поручительства Поручитель обязался отвечать перед Банком за выполнение Заемщиком обязательств по Кредитному договору в том же объеме, как и Заемщик, включая возврат суммы кредита, уплату процентов за пользование кредитом, комиссий и неустоек, возмещение судебных издержек по взысканию долга и других расходов Банка, связанных с взысканием задолженностей, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательств по Кредитному договору Заемщиком. В соответствии с п.2.2 Договора Поручительства Поручитель и Заемщик отвечают перед Банком солидарно. Согласно п. 2.4 Договора Поручительства в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения Заемщиком обязательств по Кредитному договору, Банк предъявляет письменное требование к Поручителю об уплате последним Банку задолженности. Указанные требования Банка подлежат удовлетворению Поручителем в течение пяти дней.
В связи с неисполнением Заемщиком требования Банка о полном погашении задолженности по Кредитному договору Банком было направлено <дата> Поручителю требование, в котором ему, как поручителю, предлагалось полностью погасить задолженность Заемщика перед Банком по Кредитному договору. Однако требование Банка было оставлено Поручителем без удовлетворения. До момента обращения истца в Суд, Ответчики свои обязательства по погашению кредитной задолженности не исполнили.
По состоянию на <дата> задолженность Тимофеева Е.В. по Кредитному договору №<номер> от <дата> составляет 581 039,55 рублей, из них задолженность по кредиту- 219 586,60 рублей; задолженность по процентам, начисленным за пользование кредитом- 39 853,13 рублей, неустойка по кредиту 221 062,88 рублей, неустойка по процентам 100 536,94 рублей.
Согласно ст.309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычаями делового оборота или обычно предъявляемыми требованиями.
В соответствии со ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
В соответствии со ст.363 ГК РФ при неисполнении или ненадлежащем исполнении должником обеспеченного поручительством обязательства поручитель и должник отвечают перед кредитором солидарно, при этом - поручитель отвечает перед кредитором в том же объеме, как и должник, включая уплату процентов, возмещение судебных издержек по взысканию долга и других убытков кредитора, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства должником.
Согласно ст.323 ГК РФ при солидарной обязанности должников кредитор вправе требовать исполнения как от всех должников совместно, так и от любого из них в отдельности, притом как полностью, так и в части долга.
Истец просит взыскать в солидарном порядке в пользу Открытого акционерного общества «БАНК УРАЛСИБ» с Тимофеева Е.В., Тимофеева О.В. задолженность по Кредитному договору №<номер> от <дата> в размере 581 039,55 рублей, в том числе: задолженность по кредиту- 219 586,60 рублей; задолженность по уплате процентов за пользование заемными средствами за период с <дата> по <дата> - 39 853,13 рублей, неустойка начисленная в связи с нарушением срока возврата кредита за период с <дата> по <дата> - 221 062,88 рублей, неустойка, начисленная в связи с нарушением срока уплаты процентов за период с <дата> по <дата> - 100 536,94 рублей. А также просит взыскать с ответчиков в пользу Открытого акционерного общества «БАНК УРАЛСИБ» расходы по уплате государственной пошлины в размере 9 010,40 рублей.
В судебном заседании представитель истца Логинова С.Н., действующая по доверенности, исковые требования поддержала в полном объеме. Просит взыскать в солидарном порядке в пользу Открытого акционерного общества «БАНК УРАЛСИБ» с Тимофеева Е.В., Тимофеева О.В. задолженность по Кредитному договору №<номер> от <дата> в размере 581 039,55 рублей, в том числе: задолженность по кредиту- 219 586,60 рублей; задолженность по уплате процентов за пользование заемными средствами за период с <дата> по <дата> - 39 853,13 рублей, неустойка начисленная в связи с нарушением срока возврата кредита за период с <дата> по <дата> - 221 062,88 рублей, неустойка, начисленная в связи с нарушением срока уплаты процентов за период с <дата> по <дата> - 100 536,94 рублей. А также просит взыскать с ответчиков в пользу Открытого акционерного общества «БАНК УРАЛСИБ» расходы по уплате государственной пошлины в размере 9 010,40 рублей.
Ответчик Тимофеев Е.В. в судебном заседании исковые требования признал частично и пояснил, что кредитный договор с банком он заключал, не платил кредит в связи с финансовым положением, сумму долга и процентов признает, но сумму размера пени в размере 321 599,82 рублей считает завышенной, просит снизить пеню
Ответчик Тимофеев О.В. в судебном заседании исковые требования признал частично и пояснил, что договор поручительства с банком он заключал, подписывал, понимает, что отвечает перед банком, как и заемщик, но у него у самого 2 кредита, а потому считает, что пеня банком завышена, просит снизить пеню.
Суд, выслушав представителя истца, ответчиков, исследовав письменные материалы дела, считает требования истца подлежащими удовлетворению частично по следующим основаниям.
Согласно ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота.
В соответствии со ст. 819 ГК РФ по Кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить и уплатить процент на нее. К отношениям по Кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 «Заем» главы 42 ГК РФ, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.
В соответствии с ч.2 ст.811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
В соответствии со ст.323 ГК РФ при солидарной обязанности должников кредитор вправе требовать исполнения как от всех должников совместно, так и от любого из них в отдельности, притом как полностью, так и в части долга.
Судом установлено, что <дата> между Открытым акционерным обществом «БАНК УРАЛСИБ» и Тимофеевым Е.В заключен Кредитный договор №<номер>, в соответствии с которым Банк принял на себя обязательство предоставить Тимофееву Е.В кредит на потребительские <данные изъяты> в размере 250 000 рублей, сроком до <дата>, а Заемщик обязался производить погашение суммы кредита и уплатить проценты на сумму предоставленного кредита в размере 17,90 % годовых. Погашение кредита должно осуществляться должником (Заемщиком) согласно графика погашения кредита и процентов по нему (л.д.14-20).
Во исполнение кредитного договора, банк перечислил Тимофееву Е.В. кредит в сумме 250 000 рублей по мемориальному ордеру от <дата> №<номер> (л.д.24). Таким образом, банк исполнил свои обязательства по предоставлению кредита, однако в нарушение условий кредитного договора заемщиком нарушались предусмотренные Кредитным договором сроки возврата кредита и уплаты процентов за пользование заемными средствами.
В соответствии с п.3.1 кредитного договора, проценты за пользование кредитом начисляются на остаток задолженности на начало операционного дня в порядке, установленном Банком России. Отчет периода для начисления процентов начиняется со дня, следующей за днем предоставления Кредита, и заканчивается днем возврата Кредита.
Согласно п.6.3 Кредитного договора при просрочке исполнения обязательств по возврату Кредита и/или уплате процентов за пользование Кредитом, а также любых иных срочных обязательств, предусмотренных договором, Заемщик уплачивает Банку неустойку в размере 0,50 % процента от общей суммы задолженности за каждый день просрочки.
В соответствии с п.1 ст.408 ГК РФ обязательство прекращается надлежащим исполнением. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом (ст. 310 ГК РФ).
В обеспечение исполнения Тимофеевым Е.В. своих обязательств <дата> был заключен договор поручительства №<номер> с Тимофеевым О. В. (л.д.21-23).
В соответствии со ст.361 ГК РФ по договору поручительства поручитель обязывается перед кредитором другого лица отвечать за исполнение последним его обязательства.
В соответствии со ст.363 ГК РФ, а также в соответствии с п.2.2. договора поручительства, заключенных с Тимофеевым Е.В. при не исполнении или ненадлежащем исполнении заемщиком обязательств по кредитному договору, поручитель и заемщик отвечают перед банком солидарно.
В соответствии с п. 1.1 Договора поручительства №<номер> от <дата> поручитель отвечает солидарно с Заемщиком за исполнение Заемщиком всех его обязательств по Кредитному договору №<номер> от <дата>
В соответствии с п.2.1 Договора поручительства №<номер> от <дата> поручитель отвечает перед Банком за выполнение Заемщиком условий Кредитного договора в том же объеме, как и Заемщик, включая возврат суммы кредита, уплату процентов за пользование кредитом, комиссий и неустоек, возмещение судебных издержек по взысканию долга (л.д.21-23).
<дата> истец направил ответчику Тимофееву Е.В. уведомление об изменении срока возврата кредита, начисленных процентов и иных сумм, причитающихся истцу, с требованием погасить образовавшуюся задолженность в срок до <дата>, однако Заемщик оставил требование Банка без удовлетворения. До настоящего времени обязательства перед Банком ответчиками Тимофеевым Е.В., Тимофеевым О.В. не исполнены (л.д.25).
По состоянию на <дата> задолженность по Кредитному договору №<номер> от <дата> составляет 581 039,55 рублей, в том числе: задолженность по кредиту- 219 586,60 рублей; задолженность по уплате процентов за пользование заемными средствами за период с <дата> по <дата> - 39 853,13 рублей, неустойка начисленная в связи с нарушением срока возврата кредита за период с <дата> по <дата> - 221 062,88 рублей, неустойка, начисленная в связи с нарушением срока уплаты процентов за период с <дата> по <дата> - 100 536,94 рублей (л.д.27-33).
Расчет задолженности по основному долгу и процентам истцом выполнен верно, в соответствии с условиями договора займа.
В соответствии со ст.330 ч.1 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности, в случае просрочки исполнения.
В соответствии со ст.333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.
С учетом компенсационного характера неустойки в гражданско-правовых отношениях, принципа соразмерности начисленной неустойки, последствиям неисполнения обязательств заемщиком и длительности периода начисления пени, которая не должна служить средством обогащения кредитора, суд считает необходимым с учетом требований разумности, снизить размер суммы неустойки с 321 599, 82 рублей (неустойка, начисленная в связи с нарушением срока возврата кредита за период с <дата> по <дата> 221 062,88 рублей + неустойка, начисленная в связи с нарушением срока уплаты процентов за период с <дата> по <дата> - 100 536,94 рублей) до 25 000 рублей, поскольку, по мнению суда, размер начисленной пени несоразмерен последствиям нарушения обязательства. При этом суд учитывает специфику спорных правоотношений, чрезмерно высокий процент неустойки.
Принимая во внимание вышеизложенное, суд считает требования истца подлежащими удовлетворению частично. С ответчиков Тимофеева Е.В., Тимофеева О.В. подлежит взысканию солидарно в пользу Открытого акционерного общества «БАНК УРАЛСИБ» задолженность по Кредитному договору №<номер> от <дата> в сумме 284 439 рублей 73 копейки, в том числе: задолженность по кредиту в размере 219 586 рублей 60 копеек; задолженность по уплате процентов за пользование заемными средствами за период с <дата> по <дата> в размере 39 853 рубля 13 копеек, неустойка начисленная в связи с нарушением срока возврата кредита и в связи с нарушением срока уплаты процентов за период с <дата> по <дата> в сумме 25 000 рублей.
В соответствии со ст. 98 ч.1 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение, суд присуждает с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. Следовательно, в пользу истца с ответчиков должна быть взыскана солидарно сумма госпошлины пропорционально размеру удовлетворенных исковых требований, а именно, 6 044 рубля 40 копеек.
Руководствуясь ст.ст.194-198 ГПК РФ, суд
Р Е Ш И Л:
Исковые требования Открытого акционерного общества «БАНК УРАЛСИБ» удовлетворить частично.
Взыскать в пользу Открытого акционерного общества «БАНК УРАЛСИБ» солидарно с Тимофеева Е. В., <данные изъяты>, Тимофеева О. В., <данные изъяты>, задолженность по Кредитному договору №<номер> от <дата> в сумме 284 439 рублей 73 копейки, в том числе: задолженность по кредиту в размере 219 586 рублей 60 копеек; задолженность по уплате процентов за пользование заемными средствами за период с <дата> по <дата> в размере 39 853 рубля 13 копеек, неустойка начисленная в связи с нарушением срока возврата кредита и в связи с нарушением срока уплаты процентов за период с <дата> по <дата> в сумме 25 000 рублей.
Взыскать в пользу Открытого акционерного общества «БАНК УРАЛСИБ» солидарно с Тимофеева Е. В., <данные изъяты>, Тимофеева О. В., <данные изъяты>, расходы по уплате госпошлины в сумме 6 044 рубля 40 копеек.
В удовлетворении остальной части требований,- отказать.
Решение может быть обжаловано в Кемеровский областной суд в течение 10 дней со дня его вынесения.
Судья: А.Б. Турлюк