Дело № 2-174
ЗАОЧНОЕ Р Е Ш Е Н И Е
Именем Российской Федерации
Ленинск-Кузнецкий городской суд Кемеровской области
в составе председательствующего судьи Лавринюк Т.А.,
при секретаре Маловой А.В.
рассмотрев в открытом судебном заседании в г. Ленинске-Кузнецком
13 января 2011 года
гражданское дело по иску ООО «Русфинанс Банк» к Кашмину М.А. о взыскании задолженности по кредитному договору,
У С Т А Н О В И Л:
ООО «Русфинанс Банк» обратилось в суд с иском к Кашмину М.А. о взыскании задолженности по кредитному договору, мотивируя свои требования тем, что <дата> Кашмин М.А. обратился в ООО "Русфинанс Банк" с заявлением о предоставлении кредита в размере 40 000 рублей. В соответствии с установленными в заявлении условиями, указанное выше заявление следует рассматривать как оферту (ст.435 ГК РФ). ООО "Русфинанс Банк" акцептовало данную оферту путем перевода суммы кредита на банковский счет, что подтверждается платежным поручением о перечислении денежных средств на личный счет клиента. ООО "Русфинанс Банк" перевело денежные средства на банковский счет ответчика, то есть кредитный договор был заключен и ему был присвоен номер <номер> Таким образом, ООО "Русфинанс Банк" полностью исполнило свои обязательства по договору. Согласно п.3 Общих условий предоставления кредитов, являющихся неотъемлемой частью заключенного кредитного договора <номер> (состоящего из заявления об открытии банковского счета и предоставлении потребительского кредита ООО «Русфинанс Банк», общих условий предоставления и обслуживания потребительских кредитов банка и графика платежей клиента), ответчик обязан ежемесячно осуществлять платежи, которые должны быть получены компанией не позднее "15" числа каждого месяца. Согласно п. 3.1 Общих условий предоставления нецелевых кредитов физическим лицам и обслуживания банковского счета, задолженность подлежит погашению путем уплаты ежемесячных платежей, размеры и сроки, уплаты которых указываются в графике платежей предоставляемом ООО «Русфинанс Банк». Каждый ежемесячный платеж включает в себя соответствующую часть основного долга и соответствующую часть процентов за пользование кредитом, подлежащие погашению заемщиком в текущем месяце. В случае ненадлежащего исполнения Заемщиком обязательства по погашению ежемесячного платежа, начисляется штраф. Ответчик, в нарушении условий договора, п.п.3.4 договора кредитного договора <номер> и ст.ст.307,810 ГК РФ, ненадлежащим образом выполнил свои обязательства, что подтверждается расчетом задолженности по договору <номер> В настоящее время ответчик не исполнил свои обязательства по возврату задолженности, которая по состоянию на <дата> составляет: 59 324 рубля 59 копеек, в том числе: долг по уплате комиссии в размере 12240,00 руб., текущий долг по кредиту в размере 17 049 рублей 93 копейки, срочные проценты на сумму текущего долга в размере 1258 рублей 66 копеек, просроченный кредит в размере 22 950 рублей 07 копеек, просроченные проценты в размере 5825 рублей 93 копейки. Просят взыскать с Кашмина М.А. в пользу ООО "Русфинанс Банк" сумму задолженности по Договору о предоставлении потребительского кредита <номер> от <дата> в размере 59324,59 рублей и расходы по уплате государственной пошлины в размере 1979,74 рублей.
В судебное заседание представитель истца ООО «Русфинанс Банк» не явился, о дне слушания дела извещен надлежащим образом, просил рассмотреть дело в их отсутствие (л.д. 9).
Ответчик Кашмин М.А. в судебное заседание не явился, о времени и месте слушания дела извещен надлежащим образом, об уважительности причин неявки не сообщил, о рассмотрении дела в его отсутствии не просил. В соответствии с ч. 1 ст. 233 ГПК РФ суд считает возможным рассмотреть дело в порядке заочного производства.
Суд, проверив письменные материалы дела, считает исковые требования ООО «Русфинанс Банк» подлежащими частичному удовлетворению по следующим обстоятельствам.
В соответствии со ст.420 ГК РФ договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей.
В соответствии со ст.421 ГК РФ (Свобода договора) граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Стороны могу заключить договор как предусмотренный, так и не предусмотренный законом или иными правовыми актами. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами.
В соответствии со ст.432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами в требуемой в подлежащих случаях форме достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.
В соответствии со ст.307 ГК РФ в силу обязательства одно лицо (Ответчик) обязано совершить в пользу другого лица (Кредитора) определенное действие, в данном случае уплатить денежные средства.
Согласно ст.309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований в соответствии с обычаями делового оборота.
Согласно ст. 810 ГК РФ Заемщик обязан возвратить Займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, предусмотренном договором займа.
В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить и уплатить процент на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 «Заем» главы 42 ГК РФ, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.
В соответствии с ч.2 ст.811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
Судом установлено, что <дата> Кашмин М.А. обратился в ООО "Русфинанс Банк" с заявлением о предоставлении кредита в размере 40 000 рублей. В соответствии с установленными в заявлении условиями, указанное выше заявление следует рассматривать как оферту (ст.435 ГК РФ). ООО "Русфинанс Банк" акцептовало данную оферту путем перевода суммы кредита на банковский счет, что подтверждается платежным поручением о перечислении денежных средств на личный счет клиента. ООО "Русфинанс Банк" перевело денежные средства на банковский счет ответчика, то есть кредитный договор был заключен и ему был присвоен номер <номер> Таким образом, ООО "Русфинанс Банк" полностью исполнило свои обязательства по договору.
Судом также установлено, что ответчик в нарушении п.п.3.4 Кредитного договора <номер> и ст.ст.307,810 ГК РФ, ненадлежащим образом выполнил свои обязательства, что подтверждается расчетом задолженности по договору <номер> (л.д. 24-25).
Судом также установлено, что общая сумма задолженности ответчика по договору по состоянию на <дата> составляет: 59 324 рубля 59 копеек, в том числе: долг по уплате комиссии в размере 12240,00 руб., текущий долг по кредиту в размере 17 049 рублей 93 копейки, срочные проценты на сумму текущего долга в размере 1258 рублей 66 копеек, просроченный кредит в размере 22 950 рублей 07 копеек, просроченные проценты в размере 5825 рублей 93 копейки (л.д.25-26).
При этом суд учитывает, что договор- это соглашение двух сторон. Судом установлено, что стороны подписали Кредитный договор, не оспаривают указанный договор. Кроме того, п. 3.1. общих условий предоставления нецелевых кредитов физическим лицам и обслуживания банковского счета, предусматривает порядок направления денежных средств, вносимых должником в счет погашения кредита, заемщик с данными условиями был ознакомлен при заключении договора и эти условия не противоречат ст.319 Гражданского Кодекса Российской Федерации.
Согласно ст.319 ГК РФ сумма произведенного платежа, недостаточная для исполнения денежного обязательства полностью, при отсутствии иного соглашения погашает прежде всего издержки кредитора по получению исполнения, затем - проценты, а в оставшейся части- основную сумму долга.
В связи с изложенным суд считает, что расчет задолженности по кредиту, предоставленный истцом, выполнен верно, в соответствии с условиями договора.
В соответствии со ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается, как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.
Ответчик, надлежаще извещенный о времени и месте судебного заседания, не явившись в судебные заседания, не представил в суд какие-либо возражения и доказательства в обоснование своих возражений.
Кроме того, согласно статье 9 Федерального закона от <дата> N 15-ФЗ "О введении в действие части второй Гражданского кодекса Российской Федерации", пункту 1 статьи 1 Закона Российской Федерации от <дата> N 2300-1 "О защите прав потребителей" (далее - Закон о защите прав потребителей) отношения с участием потребителей регулируются Гражданским кодексом Российской Федерации, Законом о защите прав потребителей, другими федеральными законами и принимаемыми в соответствии с ними иными нормативными правовыми актами Российской Федерации.
Комиссия за обслуживание счета нормами Гражданского кодекса Российской Федерации, Законом о защите прав потребителей, другими федеральными законами и иными нормативными правовыми актами Российской Федерации не предусмотрен.
В силу пункта 1 статьи 16 Закона о защите прав потребителей условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными.
В соответствие с пунктом 1 статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за нее.
Из Положения "О правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории Российской Федерации" (утвержденного Банком России <дата> N 302-П) следует, что условием предоставления и погашения кредита (кредиторская обязанность банка) является открытие и ведение банком ссудного счета.
Ссудные счета не являются банковскими счетами и используются для отражения в балансе банка образования и погашения ссудной задолженности, то есть операций по предоставлению заемщикам и возврату ими денежных средств (кредитов) в соответствии с заключенными кредитными договорами.
Таким образом, действия банка по открытию и ведению ссудного счета нельзя квалифицировать как самостоятельную банковскую услугу.
Исходя из изложенного, суд считает необходимым в удовлетворении требования ООО «Русфинанс Банк» о взыскании с ответчика долга по уплате комиссии за обслуживание ссудного счета в размере 12 240 руб. 00 коп., отказать.
Кроме того, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму до дня возврата долга заимодавцу подлежат уплате проценты. Эти проценты уплачиваются заемщиком независимо от уплаты процентов за пользование суммой кредита. Такая обязанность заемщика установлена п. 1 ст. 811 ГК РФ.
Таким образом, проценты, уплачиваемые при нарушении срока возврата, по своей правовой природе являются неустойкой за ненадлежащее исполнение обязательств по возврату кредита.
Таким образом, можно заключить, что проценты за просрочку возврата кредита в части, превышающей ранее установленный процент за пользование кредитом, по своей правовой природе являются неустойкой.
В соответствии со ст.330 ч.1 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.
Исходя из условий договора, суд приходит к выводу, что просроченные проценты являются неустойкой.
В соответствии со ст.333 ГК РФ, если подлежащие уплате просроченные проценты явно несоразмерны последствиям нарушения обязательства, суд вправе их уменьшить.
При решении вопроса об обоснованности размера неустойки, подлежащей взысканию, суд исходит из того, что неустойка это, прежде всего, способ побуждения участников имущественного оборота к добросовестному выполнению своих обязанностей, а также исходит из принципа установления баланса между применяемой к нарушителю обязательства мерой ответственности, с одной стороны, и оценкой действительного размера ущерба и иными возможными отрицательными последствиями, наступившими вследствие нарушения обязательства, с другой, и считает необходимым снизить размер просроченных процентов с 5825 рублей 93 копейки до 2000 рублей что, по мнению суда, соответствует вышеперечисленным критериям соразмерности последствиям нарушения обязательства.
Таким образом, с заемщика Кашмина М.А. подлежит взысканию сумма задолженности по кредитному договору <номер> от <дата> в размере 43 258 рублей 66 копеек.
На основании ст. 98 ГПК РФ с ответчика в пользу истца подлежит взысканию уплаченная истцом государственная пошлина пропорционально удовлетворенным требованиям – в размере 1 497 рублей 76 копеек.
Руководствуясь ст. ст. 233-237 ГПК РФ, суд
Р Е Ш И Л:
Исковые требования ООО «Русфинанс Банк» удовлетворить частично.
Взыскать в пользу ООО «Русфинанс Банк» с Кашмина М.А., <дата> рождении, уроженца <адрес> задолженность по кредитному договору <номер> от <дата> от <дата> в размере 43 258 рублей 66 копеек, в том числе: текущий долг по кредиту в размере 17 049 рублей 93 копейки, срочные проценты на сумму текущего долга в размере 1258 рублей 66 копеек, просроченный кредит в размере 22 950 рублей 07 копеек, просроченные проценты в размере 2 000 рублей и расходы по уплате государственной пошлины в размере 1 497 рублей 76 копеек.
В остальной части в удовлетворении исковых требований отказать.
Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения в течение 7 дней со дня вручения ему копии решения.
Заочное решение может быть обжаловано в Кемеровский областной суд в течение 10 дней по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения, а в случае, если такое заявление подано, - в течение 10 дней со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.
Истцом решение может быть обжаловано в Кемеровский областной суд в течение 10 дней со дня вынесения решения.
Судья: (подпись)
Верно.Судья:Т.А. Лавринюк
Согласно определения Судебной коллегии по гражданским делам Кемеровского областного суда от <дата> заочное решение в части снижения размера просроченных процентов и размера подлежащей возврату госпошлины отменить, принять в указанной части новое решение: взыскать с Кашмина М.А., <дата> года рождения, уроженца <адрес>, в пользу ООО «Русфинанс Банк» просроченные проценты в размере 5825 рублей 93 копейки и расходы по уплате государственной пошлины в размере 1612 рублей 54 копейки.
В остальной части заочное решение оставить без изменения.
СудьяТ.А. Лавринюк