Дело № 2-1611/2012
Р Е Ш Е Н И Е
Именем Российской Федерации
Ленинск-Кузнецкий городской суд Кемеровской области
В составе председательствующей судьи Латушкиной С.Б.,
при секретаре Акентьевой К.А.,
рассмотрев в открытом судебном заседании в г. Ленинске-Кузнецком
19 июля 2012 года
гражданское дело по иску Открытого акционерного общества «АЛЬФА-БАНК» к Федченко А. АлексА.у о взыскании денежных средств
У С Т А Н О В И Л:
Истец Открытое акционерное общество «АЛЬФА-БАНК», обратился в суд с иском к ответчику о взыскании денежных средств, мотивируя свои требования тем, что <дата> истец и ответчик заключили Соглашение о кредитовании на получение нецелевого кредита <номер> Во исполнение Соглашения о кредитовании Банк осуществил перечисление денежных средств заемщику <данные изъяты>. Сумма займа подлежала возврату путем перечисления ежемесячных платежей не позднее 6-го числа каждого месяца <данные изъяты>. Согласно выписке по счету Заемщик воспользовался денежными средствами из предоставленной суммы кредитования. В настоящее время Федченко А.А. принятые на себя обязательства не исполняет, ежемесячные платежи по кредиту не вносит и проценты за пользование денежными средствами не уплачивает, в связи с чем, образовалась задолженность по кредиту в размере 60 478 рублей 49 копеек, в том числе основной долг – 50 000 руб., начисленные проценты – 3601 руб. 74 коп., комиссия за обслуживание счета – 3980 руб., штрафы и неустойки – 2896 руб. 75 коп., которую просит взыскать с ответчика. Также просит взыскать с ответчика расходы по уплате государственной пошлины в размере 2014 руб. 35 коп.
В судебном заседании представитель истца ОАО «АЛЬФА-БАНК не явился, о времени и месте судебного разбирательства извещен надлежащим образом, просил о рассмотрении дела в его отсутствие.
Ответчик Федченко А.А. в судебном заседании исковые требования признал в полном объеме, признание иска занесено в протокол судебного заседания. Последствия признания иска ответчику разъяснены и понятны.
Суд, заслушав ответчика, проверив письменные материалы дела, считает, что исковые требования истца подлежат удовлетворению частично по следующим основаниям.
В соответствии с ч.1 ст.39 ГПК РФ ответчик вправе признать иск.
При разрешении вопроса о возможности принять признание иска ответчиком в соответствии с положениями ч. 2 ст. 39 ГПК РФ суд разрешает вопрос, не противоречит ли такое признание иска закону или нарушает права и законные интересы других лиц.
Согласно ст.309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота.
В соответствии со статьей 819 ГК РФ по кредитному договору БАНК или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить и уплатить процент на нее.
Судом установлено и подтверждается материалами дела, что <дата> между ОАО «АЛЬФА-БАНК» и Федченко А.А. заключено соглашение о кредитовании на получение нецелевого кредита в офертно-акцептной форме (л.д.10-12).
В соответствии с условиями соглашения о кредитовании, содержащимися в Общих условиях предоставления физическим лицам нецелевого кредита «Кредит Быстро+» в ОАО «АЛЬФА-БАНК», а также в других документах, содержащих индивидуальные условия кредитования, сумма кредитования <данные изъяты>, проценты за пользование кредитом – 29,9% годовых. Сумма займа подлежала возврату путем внесения ежемесячных платежей не позднее 6-го числа каждого месяца <данные изъяты>.
Во исполнение Соглашения о кредитовании банк осуществил перечисление денежных средств заемщику <данные изъяты>. Согласно выписке по счету заемщик воспользовался денежными средствами из предоставленной ему суммы кредитования, однако должным образом взятые на себя обязательства не исполняет, ежемесячные платежи не вносит, проценты за пользование денежными средствами не уплачивает, что подтверждается выпиской по счету (л.д.9).
Согласно расчету задолженности и справке по потребительскому кредиту на <дата> сумма задолженности ответчика составляет 60 478 руб. 49 коп., из которых просроченный основной долг – 50 000 руб., начисленные проценты за период с <дата> по <дата> - 3601руб. 74 коп., комиссия за обслуживание счета - 3980 руб. 00 коп., а также штрафы и неустойки в общей сумме 2896 руб. 75 коп., из которых неустойка за несвоевременную уплату процентов составляет 127 руб. 63 коп., за несвоевременную уплату основного долга - 827 руб. 30 коп., штраф на комиссию за обслуживание счета - 141 руб. 82 коп. и штраф за возникновение просроченной задолженности - 1800 руб.
Суд, учитывая позицию истца, мнение ответчика, признавшего требования истца, проверив письменные материалы дела, содержащие доказательства обоснованности заявленных истцом требований в части взыскания сумм основного долга в размере 50 000 руб., процентов за пользование кредитом в сумме 3601 руб. 74 коп. и неустойки, начисленной на указанные суммы, в общей сумме 954 руб. 93 коп., считает, что признание иска ответчиком в этой части не противоречит закону, не нарушает охраняемые законом права и интересы других лиц, а потому возможно его принять.
При этом, признание иска ответчиком в части взыскания комиссии за обслуживание счета в размере 3980 руб., штрафа на нее в размере 141 руб. 82 коп. и штрафа за возникновение просроченной задолженности в сумме 1800 руб., судом на основании положений ч. 2 ст. 39 ГПК РФ принято быть не может, в связи с тем, что признание иска в этой части противоречит закону.
В силу п. 1 ст. 811 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном п. 1 ст. 395 ГК РФ, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата заимодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных п. 1 ст. 809 ГК РФ.
В соответствии с разъяснениями, изложенными в п. 15 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации и Пленума Высшего Арбитражного Суда Российской Федерации N 13/14 от 08 октября 1998 года, при наличии в договоре условий о начислении при просрочке возврата долга повышенных процентов, а также неустойки за то же нарушение, кредитор вправе предъявить требование о применении одной из мер ответственности, не доказывая факта и размера убытков, понесенных им при неисполнении денежного обязательства.
Таким образом, поскольку истцом не представлено доказательства факта и размера убытков, понесенных им при неисполнении ответчиком своего денежного обязательства, а следовательно, в нарушение ч. 1 ст. 56 ГПК РФ, не доказано наличие оснований для взыскания штрафа за факт возникновения просроченной задолженности, предусмотренного п. 6.2.4 общих условий предоставления физическим лицам нецелевого кредита «Кредит Быстро +» в ОАО «АЛЬФА-Банк» наряду с требованием о взыскании пени за просрочку выплаты ссудной задолженности и процентов, начисление указанного штрафа представляет собой двойную меру гражданско-правовой ответственности за одно и то же нарушение условий кредитного договора, что не предусмотрено ст. 811 ГК РФ.
Также противоречит закону и требование истца о взыскании с ответчика комиссии за обслуживание счета в размере 3980 рублей и штрафа на нее в размере 141 руб. 82 коп., поскольку такой вид комиссии не установлен нормами Гражданского кодекса Российской Федерации, Закона о защите прав потребителей, другими федеральными законами и иными нормативными актами Российской Федерации, включение в договор условия об оплате комиссии за обслуживание текущего потребительского счета нарушает права потребителя.
Так, из Общих условий предоставления физическим лицам нецелевого кредита «Кредит Быстро +» в ОАО «АЛЬФА-БАНК», на основании которых в офертно-акцептной форме заключено между сторонами соглашение о кредитовании на получение нецелевого кредита, следует, что клиенту открывается банковский счет (текущий потребительский счет) для осуществления операций в соответствии с Общими условиями по нецелевому кредиту, за обслуживание которого банк ежемесячно взимает с клиента комиссию в соответствии с тарифами (п. 2.5).
Таким образом, открытие указанного счета непосредственно связано с заключением между сторонами соглашения о кредитовании и направлено на его исполнение ответчиком, не создает непосредственно для ответчика как клиента банка какого-либо отдельного имущественного блага, не связанного с заключенным сторонами кредитным договором, или иного полезного эффекта, являющегося самостоятельной услугой в смысле ст. 779 ГК РФ, а взимание указанной комиссии предусмотрено за стандартные действия, без совершения которых банк не смог бы заключить и исполнить кредитный договор.
Согласно п. 2.1.2 Положения о порядке предоставления (размещения) кредитными организациями денежных средств и их возврата (погашения), утвержденного Центральным Банком Российской Федерации от <дата> N 54-П, предоставление денежных средств физическим лицам осуществляется в безналичном порядке путем зачисления денежных средств на банковский счет клиента либо наличными денежными средствами через кассу банка.
Согласно Положению о Правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории Российской Федерации (утвержденному Центральным Банком Российской Федерации от <дата> N 302-П), действиями, которые обязан совершить банк для создания условий предоставления и погашения кредита (кредиторская обязанность банка), является открытие и ведение ссудного счета.
Согласно Информационного письма Центрального банка Российской Федерации от <дата> N 4, ссудные счета не являются банковскими счетами по смыслу Гражданского кодекса Российской Федерации, Положений Банка России от <дата> N 205-П и от <дата> N 54-П и используются для отражения в балансе банка образования и погашения ссудной задолженности, то есть операций по предоставлению заемщикам и возврату ими денежных средств (кредитов) в соответствии с заключенными кредитными договорами.
Согласно ч.1 ст. 29 Федерального закона от <дата> N 395-1 "О банках и банковской деятельности" (в редакции, действовавшей на момент заключения кредитного договора) процентные ставки по кредитам, вкладам (депозитам) и комиссионное вознаграждение по операциям устанавливаются кредитной организацией по соглашению с клиентами, если иное не предусмотрено федеральным законом.
В соответствии со ст.5 Федерального закона от <дата> N 395-1 "О банках и банковской деятельности" открытие и ведение банковских счетов физических и юридических лиц отнесено к банковским операциям.
На основании п. 1 ст.845 ГК РФ по договору банковского счета банк обязуется принимать и зачислять поступающие на счет, открытый клиенту (владельцу счета), денежные средства, выполнять распоряжения клиента о перечислении и выдаче соответствующих сумм со счета и проведении других операций по счету.
Таким образом, действия банка по ведению (обслуживанию) указанного счета не могут рассматриваться в качестве самостоятельной банковской услуги, а, следовательно, условие кредитного договора, заключенного с Федченко А.А., о взимании ежемесячной комиссии за обслуживание текущего потребительского счета не основано на законе и применительно к п. 1 ст. 16 Закона РФ "О защите прав потребителей" ущемляет законные права заемщика как потребителя оказываемых банком услуг, поскольку в данном случае предоставление кредита обусловливается требованием об оплате указанной услуги по обслуживанию потребительского счета, что в силу положений названной нормы Закона РФ "О защите прав потребителей" от <дата> № 2300-1 недопустимо.
Таким образом, принимая во внимание, что обязательства по кредитному договору не исполнены, с ответчика в пользу истца подлежат взысканию: сумма основного долга в размере 50 000 руб., проценты за пользование кредитом в сумме 3601 руб. 74 коп. и неустойка, начисленная на указанные суммы, в общей сумме 954 руб. 93 коп.
В соответствии со статьей 98 частью 1 ГПК РФ сторона, в пользу которой состоялось решение, суд присуждает с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. В случае, если иск удовлетворен частично, судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а потому с ответчика в пользу истца подлежит взысканию госпошлина в сумме 1 836 рублей 70 копеек.
Руководствуясь ст.ст. 194-198 ГПК РФ, суд
РЕШИЛ:
Открытого акционерного общества «АЛЬФА-БАНК» к Федченко А. АлексА.у о взыскании денежных средств удовлетворить частично.
Взыскать с Федченко А. АлексА.а в пользу открытого акционерного общества «АЛЬФА-БАНК» сумму задолженности по Соглашению о кредитовании <номер> от <дата> в размере 54556 рублей 67 копейки, в том числе: основной долг в размере 50 000 рублей, проценты за пользование заемными средствами за период с <дата> по <дата> в размере 3601 рубль 74 копейки, неустойка за несвоевременную уплату процентов и основного долга за период с <дата> по <дата> в размере 954 рубля 93 копейки.
Взыскать с ФИО8 в пользу открытого акционерного общества «АЛЬФА-БАНК» расходы по оплате государственной пошлины в размере 1836 рублей 70 копеек.
В удовлетворении остальной части исковых требований – отказать.
Решение может быть обжаловано в Кемеровский областной суд в течение месяца с момента изготовления решения в окончательной форме.
Судья: С.Б. Латушкина
Решение в окончательной форме изготовлено 19.07.2012г.
Согласовано
Верно.
Судья: С.Б. Латушкина