Дело Номер обезличен
Р Е Ш Е Н И Е
Именем Российской Федерации
г. Ленинск-Кузнецкий «02» июля 2010 года
Федеральный судья Ленинск-Кузнецкого районного суда Кемеровской области Гарбар И.Ю.
при секретаре Алексанян К.Р.,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Открытого акционерного общества «Российский Сельскохозяйственный банк» к Вилковой А.Н., Тюжакаевой О.В. о взыскании задолженности по кредитному договору с заемщика и поручителей,
У С Т А Н О В И Л:
Открытое акционерное общество «Российский Сельскохозяйственный банк» (ОАО «Россельхозбанк») обратилось в суд с иском к Вилковой А.Н. и Тюжакаевой О.В. о взыскании задолженности по кредитному договору, а также истец просит взыскать судебные расходы по уплате государственной пошлины.
Требования истец мотивировал тем, что Дата обезличена года между ОАО «Россельхозбанк» и Вилковой А.Н. был заключен кредитный договор Номер обезличен, в соответствии с условиями которого ОАО «Россельхозбанк» обязался предоставить Вилковой А.Н. денежные средства (кредит) в размере 150000 рублей, а Вилкова А.Н., в свою очередь, обязалась использовать полученный кредит исключительно на неотложные нужды (п. 2.1. договора), возвратить полученную сумму кредита не позднее 10.09.2013 года, а также уплатить проценты за пользование кредитом, исходя из процентной ставки в размере 19% годовых (п.п. 1.1.-1.5. договора).
ОАО «Россельхозбанк» принятые на себя обязательства по кредитному договору выполнил в полном объеме, предоставив заемщику денежные средства в размере 150000 рублей, что подтверждается мемориальным ордером Номер обезличен от Дата обезличена года.
В силу п. 4.2.1. кредитного договора погашение кредита (основного долга) производится равными долями, ежемесячными платежами в соответствии с графиком. Согласно п. 4.2.2. проценты за пользование кредитом уплачиваются ежемесячно, период их начисления (процентный период) начинается с даты, следующей за датой выдачи кредита, определенной в соответствии с п.3.3 Договора, а заканчивается 10 числа (включительно) следующего календарного месяца (первый процентный период). Второй и последующие процентные периоды начинаются в день, следующий за датой окончания предыдущего процентного периода, а заканчиваются 10 числа следующего календарного месяца (включительно).
Вилкова А.Н. ежемесячно возвращала основной долг и уплачивала проценты на кредит, что подтверждается выпиской по лицевому счету Номер обезличен. Согласно условий договора, ответчику надлежало не позднее 10.02.2010 года, возвратить основной долг в размере 2550 рублей и уплатить проценты за пользование кредитом в размере 1745 рублей 14 копеек. 10.02.2010 года со счета заемщика, в бесспорном порядке, было списано 172 рубля 58 копеек в счет частичного погашения процентов за пользование кредитом со сроком возврата 10.02.2010 года.
Кроме того, платежи оплачиваются не вовремя, постоянно с просрочкой платежа, не оплачены платежи по уплате процентов со сроком возврата 10.03.2010 года, 12.04.2010 года, 10.05.2010 года, не оплачены платежи по оплате основного долга со сроком возврата 10.03.2010 года, 12.04.2010 года, 10.05.2010 года.
П. 6.1. кредитного договора предусматривает, что кредитор вправе предъявить заемщику требование об уплате неустойки (пени), если последний не исполнит и/или исполнит ненадлежащим образом какое-либо свое денежное обязательство… Размер пени составляет действующую в это время двойную ставку рефинансирования ЦБ РФ.
В обеспечение исполнения Вилковой А.Н. по кредитному договору также был заключен договор поручительства физических лиц: Дата обезличена года Номер обезличен с Тюжакаевой О.В., которым установлена ответственность поручителя перед истцом в полном объеме за исполнение заемщиком своих обязательств.
18.03.2010 года истцом были направлены заемщику и поручителю письма-уведомления о погашении просроченной задолженности по кредиту, но в указанный кредитором срок надлежащие выплаты ответчики не произвели.
В соответствии с пунктом 4.7. кредитного договора кредитор вправе в одностороннем порядке требовать от заемщика досрочного возврата кредита, а также уплаты процентов за время фактического использования кредита, если заемщик не исполнит или исполнит ненадлежащим образом обязанность в срок возвращать кредит и/или уплачивать начисленные на него проценты.
26.04.2010 года ответчикам направлялись требования о досрочном погашении кредита, которые не были ими исполнены.
По состоянию на 31.05.2010 года общая сумма задолженности Вилковой А.Н. по кредитному договору составила 120261 рубль 31 копеек, из которых: 111750 рублей - основной долг; 7623 рублей 61 копеек – проценты за время фактического использования кредита по состоянию на 31.05.2010 года; 253 рублей 94 копеек – пеня за кредит; 287 рублей 30 копеек – пеня на проценты; 346 рублей 46 копеек – проценты на просроченный основной долг.
Истец просит взыскать солидарно с ответчиков задолженность по кредитному договору в сумме 120261 рублей 31 копеек, а также судебные расходы по уплате государственной пошлины в размере 3605 рублей 23 копеек.
Представитель истца ОАО «Россельхозбанк» Никитюк К.М., действующий по доверенности Номер обезличен от Дата обезличена года, в судебном заседании исковые требования о взыскании с ответчиков задолженности по кредитному договору поддержал в полном объеме.
Ответчица Вилкова А.Н. иск признала и пояснила, что заключала кредитный договор, но в связи с тяжелым материальным положением перестала погашать кредит. Согласна выплачивать задолженность.
Ответчица Тюжакаева О.В. иск признала и пояснила, что договор поручительства за ответчицу подписывала, зная о том, что такое договор поручительства и каковы его последствия, поэтому погашать задолженность согласна.
Заслушав представителя истца, ответчиков, исследовав письменные материалы дела, суд находит исковые требования о взыскании с ответчиков задолженности по кредитному договору и судебных расходов по уплате государственной пошлины подлежащими удовлетворению по следующим основаниям:
В соответствии со ст. 819 ч. 1 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
Согласно нормам ст. ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом или договором.
Ст. 819 ч. 2 ГК РФ устанавливает, что к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ о займе, если иное не предусмотрено правилами параграфа 2 о кредите и не вытекает из существа кредитного договора. В соответствии со ст. 810 ч. 1 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
Из смысла норм ст. 432 ч. 1 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.
Судом установлено, что Дата обезличена года между ОАО «Российский Сельскохозяйственный банк» в качестве кредитора и Вилковой А.Н. в качестве заемщика заключен кредитный договор Номер обезличен (копия кредитного договора нал.д. 6-12), при заключении которого сторонами было достигнуто соглашение по всем его существенным условиям, необходимым для кредитного договора. Оформлен кредитный договор в письменной форме, что соответствует требованиям ст. 820 ГК РФ.
Согласно данного договора ОАО «Россельхозбанк» принял на себя обязательство предоставить Вилковой А.Н. денежные средства (кредит) в размере 150 000 рублей, а Вилкова А.Н., в свою очередь, обязалась использовать полученный кредит исключительно на неотложные нужды (пункт 2.1. договора), и возвратить полученную сумму кредита в срок до 10.09.2013 года, уплатить истцу проценты за пользование кредитом из расчета 19% годовых (пункты 1.1.-1.6. договора).
Согласно предусмотренного договором порядка (пункт 4.2.1.) заемщик обязался производить погашение кредита (основного долга) равными долями ежемесячными платежами в соответствии с графиком, содержащемся в тексте договора. Как установлено пунктом 4.2.2. договора, проценты за пользование кредитом уплачиваются ежемесячно, период их начисления (процентный период) начинается с даты, следующей за датой выдачи кредита, которой следует считать дату возникновения задолженности на ссудном счете заемщика, а заканчивается 10 числа (включительно) следующего календарного месяца (первый процентный период). Второй и последующие процентные периоды начинаются в день, следующий за датой окончания предыдущего процентного периода, а заканчиваются 10 числа следующего календарного месяца (включительно).
Истец принятые на себя обязательства по кредитному договору выполнил в полном объеме, предоставив Вилковой А.Н. сумму кредита - 150000 рублей, которая 03.10.2008 года была перечислена на ее счет, открытый у кредитора, с последующей выдачей наличных денежных средств через кассу (копия мемориального ордера Номер обезличен от Дата обезличена года –л.д. 28).
Как видно из выписки по лицевому счету Номер обезличен нал.д. 29-34, Вилковой А.Н. платежи осуществлялись несвоевременно, не оплачены платежи по уплате процентов со сроком возврата 10.03.2010 года, 12.04.2010 года, 10.05.2010 года, не оплачены платежи по оплате основного долга со сроком возврата 10.03.2010 года, 12.04.2010 года, 10.05.2010 года.
10.02.2010 года со счета заемщика в бесспорном порядке было списано 172 рублей 58 копеек в счет погашения процентов по кредиту. Таким образом, ответчик нарушил свои обязательства по кредитному договору.
Ст. 329 ч. 1 ГК РФ предусматривает, что исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием имущества должника, поручительством, банковской гарантией, задатком и другими способами, предусмотренными законом или договором.
Обеспечением исполнения заемщиком Вилковой А.Н. обязательств по кредитному договору являются в совокупности: соглашение о неустойке, договоры поручительства физических лиц.
Ст. 330 ч. 1 ГК РФ устанавливает, что неустойкой признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. Пункт 6.1. кредитного договора предусматривает, что кредитор вправе предъявить заемщику требование об уплате неустойки (пени) в случае, если последний не исполнит и/или исполнит ненадлежащим образом какое-либо свое денежное обязательство. Сумма соответствующих пеней уплачивается помимо причитающихся к уплате сумм по договору, начисляется за каждый календарный день просрочки исполнения обязанности по уплате денежных средств, начиная со следующего за установленным договором дня уплаты соответствующей суммы, определяется в процентах от неуплаченной суммы, размер пени составляет действующую в это время двойную ставку рефинансирования ЦБ РФ.
Также в обеспечение исполнения заемщиком обязательств был заключен договор поручительства физических лиц: Дата обезличена года Номер обезличен с Тюжакаевой О.В., (копия договора поручительства нал.д. 16-21). Указанный договор отвечает требованиям ст. 363 ч. 2 ГК РФ поручитель отвечает перед кредитором в том же объеме, как и должник, включая уплату процентов, возмещение судебных издержек по взысканию долга и других убытков кредитора, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательств должником, если иное не предусмотрено договором поручительства. Пункт 1.1. договоров поручительства устанавливает ответственность поручителей перед истцом в полном объеме за исполнение заемщиком своих обязательств, а пункт 2.1. предусматривает, что поручитель и должник отвечают перед кредитором солидарно.
18.03.2010 года истцом были направлены заемщику и поручителям письма-уведомления о погашении просроченной задолженности по кредиту, где предлагалось в срок до 10.04.2010 года погасить образовавшуюся просроченную задолженность по основному долгу и процентам (копии писем-уведомлений –л.д. 23-25), но выплат не последовало.
Согласно ст. 811 ч. 2 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
В соответствии с пунктом 4.7. кредитного договора кредитор вправе в одностороннем порядке требовать от заемщика досрочного возврата кредита, а также уплаты процентов за время фактического использования кредита, если заемщик не исполнит или исполнит ненадлежащим образом обязанность в срок возвращать кредит и/или уплачивать начисленные на него проценты.
26.04.2010 года ответчикам были направлены требования о досрочном погашении кредита (копии требований нал.д. 26-27). Однако, мер к исполнению обязательств предпринято не было. В связи с этим кредитор обратился в суд с данным исковым заявлением.
Сумма задолженности Вилковой А.Н. по кредитному договору (по состоянию на 31.05.2010 года) составила 120261 рублей 31 копеек, из которых: 111750 рублей - основной долг; 7623 рублей 61 копеек – проценты за время фактического использования кредита; 253 рублей 94 копейки – пеня за кредит; 287 рублей 30 копеек – пеня на проценты; 346 рублей 46 копеек – проценты на просроченный основной долг. В подтверждение суммы задолженности истцом представлены расчеты л.д.35-36), с которыми суд согласен.
Уплаченная истцом при подаче искового заявления в суд госпошлина в размере 3605 рублей 23 копеек подлежит взысканию с ответчиков, т.к. согласно ст. 98 ГПК РФ суд возмещает судебные расходы стороне, в пользу которой вынесено решение, за счет другой стороны по делу.
Таким образом, анализ собранных и исследованных в судебном заседании доказательств, в сопоставлении с нормами действующего на данный момент законодательства, позволяет суду сделать вывод о том, что имеются все основания для удовлетворения заявленных исковых требований в полном объеме.
Руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ, суд
РЕШИЛ:
Взыскать с Вилковой А.Н., Тюжакаевой О.В. солидарно в пользу ОАО «Российский Сельскохозяйственный банк» задолженность по кредитному договору Номер обезличен от Дата обезличена года в сумме 120261 рубль (сто двадцать тысяч двести шестьдесят один) 31 копеек, в том числе:
- основной долг по кредиту – 111750 рублей (сто одиннадцать тысяч семьсот пятьдесят);
- проценты за время фактического использования кредита (по состоянию на 31.05.2010 года) – 7623 рубля (семь тысяч шестьсот двадцать три) 61 копеек;
- пеня за кредит – 253 рубля (двести пятьдесят три) 94 копеек;
- пеня на проценты – 287 рублей (двести восемьдесят семь) 30 копеек;
- проценты на просроченный основной долг – 346 рублей (триста сорок шесть) 46 копеек.
Взыскать с Вилковой А.Н., Тюжакаевой О.В. солидарно в пользу ОАО «Россельхозбанк» возврат госпошлины 3605 рублей (три тысячи шестьсот пять) 23 копеек в возмещение расходов по уплате государственной пошлины.
Решение может быть обжаловано в течение 10 суток со дня вынесения в Кемеровский областной суд.
Судья: Гарбар И.Ю.