Дело № 2-391/2011
РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
г. Ленинск-Кузнецкий «30» ноября 2011 год
Судья Ленинск-Кузнецкого районного суда Кемеровской области Долгих Н.В.
при секретаре Купцовой А.В.,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ОАО «Первое коллекторское бюро» к Леоновой Н.А. о взыскании задолженности по кредитному договору, расходов по оплате госпошлины,
УСТАНОВИЛ:
ОАО «Первое коллекторское бюро» обратилось в суд с иском к Баженовой (после регистрации брака Леоновой) Н.А. о взыскании задолженности по кредитному договору, расходов по оплате госпошлины, мотивируя свои требования тем, что "ххх" между Баженовой Н.А. и ОАО «УРСА Банк» был заключен кредитный договор №*** В соответствии с п. 2 «Условий кредитования» кредитный договор состоит из заявления-оферты клиента, графика и Условий кредитования. Факт получения ответчиком кредита подтверждается документами, приложенными к настоящему заявлению.
Данные о кредите:
сумма кредита 105 200 рублей 00 копеек;
ставка кредита 13 процентов годовых;
срок кредита (в днях) 1095 с правом досрочного возврата денежных средств;
комиссионное вознаграждение за обналичивание Банка 5 % от суммы обналичиваемых денежных средств единовременно;
комиссионное вознаграждение за ведение ссудного счета 1,00 % от суммы кредита. Комиссионное вознаграждение подлежит уплате ежемесячно в соответствии с графиком погашения кредита;
повышенная процентная ставка в размере 220% годовых на сумму просроченного платежа за каждый день просрочки.
В соответствии с условиями кредитования ОАО «УРСА Банк» ответчик обязался возвратить предоставленный кредит согласно графика, уплатить проценты за пользование кредитом в размере и сроки, предусмотренные кредитным договором. Срок пользования кредитом для расчета процентов Банку определяется периодом с даты, следующей за датой выдачи кредита по дату полного возврата суммы кредита (части кредита) включительно (п.3.4 кредитного договора). Проценты за пользование кредитом (частью кредита) рассчитываются Банком на остаток ссудной задолженности в соответствии с графиком. В месяце выдачи кредита проценты за пользование кредитом рассчитываются со дня, следующего за днем выдачи кредита. Проценты за пользование кредитом уплачиваются клиентом в размере и в сроки, указанные в графике. Дата полной уплаты процентов не может быть позднее даты окончательного погашения кредита. В соответствии с п. 5.1 Условий кредитования ОАО «УРСА Банк» по программе «Мастер-Кредит» Банк в одностороннем порядке вправе изменить условие о сроках возврата кредита (части кредита), уплаты процентов Банку и досрочно взыскать с клиента все виды задолженности по кредитному договору в безакцептном порядке в случае (п.5.1.1) несвоевременности любого платежа по кредитному договору.
Согласно ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом, в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона.
29.02.2008 года между ООО «Первое коллекторское бюро» и ОАО «УРСА Банк» был заключен договор об уступке прав (требований) №*** Согласно п. 1.3 договора об уступке прав, в момент подписания реестра кредитных договоров ООО «Первое коллекторское бюро» (заявитель) приобрело в полном объеме права (требования) от ОАО «УРСА Банк» по кредитному договору, заключенному должником с Банком.
В соответствии с протоколом № 28 внеочередного общего собрания участников ООО «Первое коллекторское бюро» от 17.12.2008 года ООО «Первое коллекторское бюро» 03.02.2009 года реорганизовано путем преобразования в Открытое акционерное общество «Первое коллекторское бюро» (свидетельство о внесении записи в ЕГРЮЛ серия №***, свидетельство о регистрации юридического лица серия №***). В результате чего, к ОАО «Первое коллекторское бюро» (заявитель) в порядке правопреемства перешли все права и обязанности, включая права (требования) по договору об уступке прав (требований) №*** г. от 29.02.2008 года, заключенному ООО «Первое коллекторское бюро» с ОАО «УРСА Банк».
В соответствии с решением общего собрания акционеров Банка от 08.05.2009 года (протокол № 3), решением общего собрания акционеров открытого акционерного общества «МДМ-Банк» от 08.05.2009 года (протокол № 1) и решением единственного акционера закрытого акционерного общества «Банковский холдинг МДМ» от 08.05.2009 года (решение № 4/2009) Банк реорганизован в форме присоединения к нему Открытого акционерного общества «МДМ Банк» и Закрытого акционерного общества «Банковский холдинг МДМ», и наименование Банка изменены на Открытое акционерное общество «МДМ Банк» ОАО «МДМ Банк». В результате чего, к Банку в порядке правопреемства перешли все права и обязанности, включая права (требования) по заключенным кредитным договорам.
Ответчик с даты приобретения истцом прав (требований) от ОАО «УРСА Банк» по кредитному договору до момента подачи искового заявления в суд, произвел семикратное гашение задолженности по кредиту, а именно: 18.09.2008 года в сумме 1000 рублей 00 копеек, 27.10.2008 года в сумме 2000 рублей 00 копеек, 13.11.2008 года в сумме 4000 рублей 00 копеек, 11.01.2009 года в сумме 5000 рублей 00 копеек, 26.03.2009 года в сумме 1000 рублей 00 копеек, 27.04.2009 года в сумме 1000 рублей 00 копеек, 26.05.2009 года в сумме 1000 рублей 00 копеек, что подтверждается прилагаемой справкой и выпиской по счету клиента, далее выплаты не производились.
На 01.08.2011 года задолженность ответчика перед истцом, согласно приложения № 25 от 13.08.2008 года к договору об уступке прав (требований) №*** г. от 29.02.2008 года составляет 87075 рублей 08 копеек, в том числе:
сумма основного долга - 85906 рублей 19 копеек;
сумма начисленных, но неуплаченных процентов - 1168 рублей 89 копеек.
На основании вышеизложенного, истец просит суд взыскать с Баженовой (после регистрации брака Леоновой) Н.А. в пользу ОАО «Первое коллекторское бюро» сумму задолженности в размере 87075 рублей 08 копеек, а также взыскать расходы по оплате госпошлины в размере 2812 рублей 25 копеек.
В судебном заседании было установлено, что ответчица "ххх" вступила в зарегистрированный брак с Л. и после регистрации брака ей была присвоена фамилия супруга «Леонова», что подтверждается свидетельством о заключении брака /копия л.д.37/.
Представитель истца Капустин С.А., действующий по доверенности, в судебном заседании исковые требования поддержал в полном объеме. Просит суд взыскать с Леоновой Н.А. сумму задолженности в размере 87075 рублей 08 копеек, а также взыскать расходы по оплате госпошлины в размере 2812 рублей 25 копеек.
Ответчица Леонова Н.А. в судебном заседании исковые требования признала в полном объеме. Согласна на взыскание с нее в пользу ОАО «Первое коллекторское бюро» суммы задолженности по кредитному договору №***- от "ххх" в размере 87075 рублей 08 копеек, а также расходов, связанных с оплатой государственной пошлины в размере 2812 рублей 25 копеек, поскольку кредитный договор был заключен ею добровольно, и деньги в сумме 105 200 рублей 00 копеек она получала.
Заслушав представителя истца, ответчицу, исследовав письменные материалы дела, суд находит исковые требования о взыскании с ответчицы задолженности по кредитному договору и судебных расходов по уплате государственной пошлины подлежащими удовлетворению в полном объеме по следующим основаниям.
В соответствии с ч.3 ст.173 ГПК РФ при признании ответчиком иска и принятии его судом принимается решение об удовлетворении заявленных истцом требований.
Признание иска занесено в протокол судебного заседания и подписано ответчицей.
Ответчице разъяснены последствия признания иска и принятия признания иска судом.
Суд считает возможным принять признание иска ответчицей, поскольку оно не противоречит закону и не нарушает права и охраняемые законом интересы других лиц. В деле имеются доказательства, подтверждающие как обоснованность заявленных исковых требований, так и доказательства, свидетельствующие о том, что принятие судом признания иска ответчицей возможно в силу того, что это не противоречит закону и не нарушает права и интересы других лиц.
Выводы суда основаны на доказательствах, которые были исследованы в судебном заседании.
Согласно ст.154 ч.1,3 ГК РФ сделки могут быть двух - или многосторонними (договоры) и односторонними. Для заключения договора необходимо выражение согласованной воли двух сторон (двусторонняя сделка) либо трех или более сторон (многосторонняя сделка).
Судом было установлено, что фактически между ОАО «УРСА Банк» и ответчицей была заключена двусторонняя сделка, а именно кредитный договор, поскольку, как установил суд, "ххх" ответчица обратилась к ОАО «УРСА Банк» с заявлением о предоставлении ей кредита в размере 105 200 рублей 00 копеек /л.д.16/.
Исходя из условий, указанных в заявлении, а также Условий кредитования ОАО «УРСА Банк» по программе «Мастер-Кредит» /л.д. 17/, которые являются неотъемлемой частью кредитного договора (заявления ответчицы) следует считать установленным, что данное заявление является офертой, поскольку в заявлении содержатся существенные условия, необходимые при заключении договора.
Согласно ст. 435 ГК РФ офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора.
Согласно ст. 438 ГК РФ акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии. Акцепт должен быть полным и безоговорочным. Молчание не является акцептом, если иное не вытекает из закона, обычая делового оборота или из прежних деловых отношений сторон. Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом или иными правовыми актами или не указано в оферте.
Учитывая, что ОАО «УРСА Банк» предоставил ответчице денежные средства в размере 105 200 рублей 00 копеек, что в судебном заседании ответчицей не оспаривалось, следует считать, что ОАО «УРСА Банк» акцептировал оферту ответчицы.
Согласно ст.421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключение договора. Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена ГК РФ, законом или добровольно принятым обязательством.
Судом было установлено, что кредитный договор между ОАО «УРСА Банк» и ответчицей был заключен добровольно, понуждения к заключению договора место не имело, что вытекает как из показаний ответчицы в судебном заседании, так и из сущности самого кредитного договора.
Подписывая заявление на предоставление кредита, ответчица понимала сущность обязательств, которые на себя принимала, заключая кредитный договор, понимала, что должна производить выплаты по кредитному договору.
Согласно ст. 432 ч.1 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Договор заключается посредством направления оферты одной из сторон и ее акцепта другой стороной.
Согласно ст. 438 ГК РФ, то есть акцептировано.
Анализируя содержание заявления ответчицы от "ххх", в котором она просила (направила оферту) ОАО «УРСА Банк» заключить с ней кредитный договор, Условия кредитования ОАО «УРСА Банк» по программе «Мастер-Кредит», суд приходит к выводу о том, что между ОАО «УРСА Банк» и ответчицей были согласованы все существенные условия кредитного договора, в том числе, процентная ставка, размер неустойки за просроченный платеж, порядок разрешения споров. При этом суд исходит из того, что в заявлении ответчицы от "ххх" имеется ее личная подпись, которая свидетельствует о том, что она ознакомлена, понимает и обязуется соблюдать все условия по кредитному договору. Кроме того, установлено, что письменная форма договора соблюдена в соответствии с требованиями ст. 434, 438 ГК РФ.
В соответствии с условиями кредитного договора, ОАО «УРСА Банк» предоставил ответчице кредит сроком на 1095 дней под 13% годовых.
Ответчица, согласно договора, обязалась своевременно возвратить кредит и выплачивать причитающиеся проценты в соответствии с графиком погашения кредита, производить выплаты комиссионного вознаграждения за ведение ссудного счета 1,00 % от суммы кредита ежемесячно в соответствии с графиком погашения кредита, а также произвести выплату комиссионного вознаграждения за обналичивание денежных средств в инфраструктуре Банка: 5% от суммы обналичиваемых денежных средств единовременно.
Согласно п.3.4 Условий кредитования ОАО «УРСА Банк» по программе «Мастер-Кредит» срок пользования кредитом для расчета процентов определяется периодом с даты, следующей за датой выдачи кредита по дату полного возврата суммы кредита (части кредита) включительно. Согласно п.3.5 Условий кредитования ОАО «УРСА Банк» по программе «Мастер-Кредит» проценты за пользование кредитом (частью кредита) рассчитываются Банком на остаток ссудной задолженности в соответствии с графиком. В месяце выдачи кредита проценты за пользование кредитом рассчитываются со дня, следующего за днем выдачи кредита. Проценты за пользование кредитом уплачиваются клиентом в размере и в сроки, указанные в графике. Дата полной уплаты процентов не может быть позднее даты окончательного погашения кредита.
Начисление процентов является обоснованным, поскольку не противоречит требованиям закона. Так, согласно ст. 809 ч. 1 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.
В соответствии со ст. 819 ч.2 ГК РФ к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 «Заем».
Согласно ст. 819 ч.1 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
Согласно ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.
Вместе с тем, как было установлено судом, со стороны ответчицы имело место ненадлежащее исполнение обязательств по кредитному договору, что подтверждается расчетом задолженности, из которого усматривается, что задолженность по кредитному договору составила: 85906 рублей 19 копеек – основной долг, 1168 рублей 89 копеек – неуплаченные проценты /л.д.5/.
Расчет задолженности был представлен в суд истцом, который, как установил суд, 29.02.2008 года заключил с ОАО «УРСА Банк» договор об уступке прав (требований) №*** г. /л.д.23-26/.
Согласно п. 1.3 договора об уступке прав, в момент подписания реестра кредитных договоров, ООО «Первое коллекторское бюро» (заявитель) приобрело в полном объеме права (требования) от ОАО «УРСА Банк» по кредитному договору, заключенному должником с Банком.
Договор об уступке прав был заключен в соответствии с требованиями закона.
Согласно ст. 382 ч.1 ГК РФ право (требование), принадлежащее кредитору на основании обязательства, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или перейти к другому лицу на основании закона. Правила о переходе прав кредитора к другому лицу не применяются к регрессным требованиям.
Согласно ст. 382 ч.2 ГК РФ для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором.
В соответствии со ст. 384 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе право на неуплаченные проценты.
Судом было установлено, что в соответствии с протоколом № 28 внеочередного общего собрания участников ООО «Первое коллекторское бюро» от 17.12.2008 года, ООО «Первое коллекторское бюро» 03.02.2009 года было реорганизовано путем преобразования в Открытое акционерное общество «Первое коллекторское бюро» (свидетельство о внесении записи в ЕГРЮЛ серия №***, свидетельство о регистрации юридического лица серия №***). В результате чего, к ОАО «Первое коллекторское бюро» (заявитель) в порядке правопреемства перешли все права и обязанности, включая права (требования) по договору об уступке прав (требований) №*** г. от 29.02.2008 года, заключенному ООО «Первое коллекторское бюро» с ОАО «УРСА Банк».
Судом также установлено, что в соответствии с решением общего собрания акционеров Банка от 08.05.2009 года (протокол № 3), решением общего собрания акционеров открытого акционерного общества «МДМ-Банк» от 08.05.2009 года (протокол № 1) и решением единственного акционера закрытого акционерного общества «Банковский холдинг МДМ» от 08.05.2009 года (решение № 4/2009) Банк был реорганизован в форме присоединения к нему Открытого акционерного общества «МДМ Банк» и Закрытого акционерного общества «Банковский холдинг МДМ», и наименование Банка изменено на Открытое акционерное общество «МДМ Банк» ОАО «МДМ Банк». В результате чего, к Банку в порядке правопреемства перешли все права и обязанности, включая права (требования) по заключенным кредитным договорам.
В соответствии с ч.2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
Исходя из п. 5.1 Условий кредитования ОАО «УРСА Банк» по программе «Мастер-Кредит» Банк в одностороннем порядке вправе изменить условие о сроках возврата кредита (части кредита), уплаты процентов Банку и досрочно взыскать с клиента все виды задолженности по кредитному договору в безакцептном порядке в случае (п.5.1.1) несвоевременности любого платежа по кредитному договору.
Судом установлено, что на момент заключения договора об уступке прав, ответчица имела задолженность перед Банком, а потому, не произведя в полном объеме гашение задолженности по настоящее время, имеет задолженность в размере 87075 рублей 08 копеек перед истцом.
Поскольку в добровольном порядке выплата задолженности ответчицей не произведена, истец обоснованно за разрешением своих исковых требований обратился в суд.
Судом был проверен представленный истцом расчет /л.д.5/, который подтвержден выписками по счету ответчицы /л.д.6-13/, суд с ним согласен, ответчица его также не оспаривала.
Таким образом, оценивая в совокупности представленные сторонами доказательства, суд приходит к выводу о том, что исковые требования истца подлежат удовлетворению в полном объеме.
Согласно ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.
Таким образом, согласно ст. 98 ГПК РФ с ответчицы в пользу истца подлежит взысканию государственная пошлина в размере 2812 рублей 25 копеек.
Руководствуясь ст. ст. 39, 173, 194-199 ГПК РФ, суд
РЕШИЛ:
1. Взыскать с Леоновой Н.А. в пользу ОАО «Первое коллекторское бюро» задолженность по кредитному договору № №*** от "ххх" в размере 87075 рублей 08 копеек, из которых: 85906 рублей 19 копеек – основной долг, 1168 рублей 89 копеек – неуплаченные проценты.
2. Взыскать с Леоновой Н.А. в пользу ОАО «Первое коллекторское бюро» в счет возмещения расходов, связанных с оплатой государственной пошлины, - 2812 рублей 25 копеек.
Сумму задолженности перечислить на счет ОАО «Первое коллекторское бюро»:
получатель платежа: ОАО «Первое коллекторское бюро»
"***"
"***"
"***"
"***"
"***"
"***"
"***"
"***"
Судья Н.В.Долгих