Дело № 2-40/2012
РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
г. Ленинск-Кузнецкий «27» февраля 2012 год
Судья Ленинск-Кузнецкого районного суда Кемеровской области Долгих Н.В.
при секретаре Купцовой А.В.,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ОАО «Первое коллекторское бюро» к Белисову А.Г. о взыскании задолженности по кредитному договору, расходов по оплате госпошлины,
УСТАНОВИЛ:
ОАО «Первое коллекторское бюро» обратилось в суд с иском к Белисову А.Г. о взыскании задолженности по кредитному договору, расходов по оплате госпошлины, мотивируя свои требования тем, что "ххх" между Белисовым А.Г. и ОАО «УРСА Банк» был заключен кредитный договор №***-. В соответствии с п. 2 «Условий кредитования» кредитный договор состоит из заявления-оферты клиента, графика и Условий кредитования. Факт получения ответчиком кредита подтверждается документами, приложенными к данному исковому заявлению.
Данные о кредите:
- сумма кредита 200000 рублей 00 копеек;
-ставка кредита 13 процентов годовых;
-срок кредита (в днях) 730 с правом досрочного возврата денежных средств.
Комиссионное вознаграждение за ведение ссудного счета 0,5 % от суммы кредита. Комиссионное вознаграждение подлежит уплате ежемесячно в соответствии с графиком погашения кредита. Комиссионное вознаграждение за обналичивание Банка 5% от суммы обналичиваемых денежных средств; повышенная процентная ставка в размере 220% годовых на сумму просроченного платежа за каждый день просрочки.
В соответствии с условиями кредитования ОАО «УРСА Банк» ответчик обязался возвратить предоставленный кредит согласно графика, уплатить проценты за пользование кредитом, а также комиссионное вознаграждение в размере и сроки, предусмотренные кредитным договором. Срок пользования кредитом для расчета процентов и комиссионного вознаграждения Банку определяется периодом с даты, следующей за датой выдачи кредита по дату полного возврата суммы кредита (части кредита) включительно (п.3.4 условий кредитования). Проценты за пользование кредитом (частью кредита) рассчитываются Банком на остаток ссудной задолженности в соответствии с графиком. В месяце выдачи кредита проценты за пользование кредитом рассчитываются со дня, следующего за днем выдачи кредита. Проценты за пользование кредитом уплачиваются клиентом в размере и в сроки, указанные в графике. Дата полной уплаты процентов не может быть позднее даты окончательного погашения кредита. В соответствии с п. 5.1 Условий кредитования ОАО «УРСА Банк» Банк в одностороннем порядке вправе изменить условие о сроках возврата кредита (части кредита), уплаты процентов Банку и досрочно взыскать с клиента все видов задолженности по кредитному договору в безакцептном порядке в случае (п.5.1.1) несвоевременности любого платежа по кредитному договору.
Согласно ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом, в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона.
29.02.2008 года между ООО «Первое коллекторское бюро» и ОАО «УРСА Банк» был заключен договор об уступке прав (требований) № 136у/2008 г. Согласно п. 1.3 договора об уступке прав, в момент подписания реестра кредитных договоров ООО «Первое коллекторское бюро» приобрело в полном объеме права (требования) от ОАО «УРСА Банк» по кредитному договору, заключенному должником с Банком.
В соответствии с протоколом № 28 внеочередного общего собрания участников ООО «Первое коллекторское бюро» от 17.12.2008 года, ООО «Первое коллекторское бюро» 03.02.2009 года реорганизовано путем преобразования в Открытое акционерное общество «Первое коллекторское бюро». В результате чего, к ОАО «Первое коллекторское бюро» в порядке правопреемства перешли все права и обязанности, включая права (требования) по договору об уступке прав (требований) № 136у/2008 г. от 29.02.2008 года, заключенному ООО «Первое коллекторское бюро» с ОАО «УРСА Банк».
В соответствии с решением общего собрания акционеров Банка от 08.05.2009 года (протокол № 3), решением общего собрания акционеров открытого акционерного общества «МДМ-Банк» от 08.05.2009 года (протокол №1) и решением единственного акционера закрытого акционерного общества «Банковский холдинг МДМ» от 08.05.2009 года (решение № 4/2009) Банк реорганизован в форме присоединения к нему Открытого акционерного общества «МДМ Банк» и Закрытого акционерного общества «Банковский холдинг МДМ», и наименование Банка изменены на Открытое акционерное общество «МДМ Банк» ОАО «МДМ Банк». В результате чего, к Банку в порядке правопреемства перешли все права и обязанности, включая права (требования) по заключенным кредитным договорам.
Ответчик с даты приобретения истцом прав (требований) от ОАО «УРСА Банк» по кредитному договору до момента подачи искового заявления в суд произвел однократное гашение задолженности по кредиту, а именно "ххх" в сумме 500 рублей 00 копеек, что подтверждается прилагаемой справкой и выпиской по счету клиента, далее выплаты не производились.
На дату подачи заявления в суд, то есть на 01.11.2011года задолженность ответчика перед истцом, согласно приложения № 25 от "ххх" к договору об уступке прав (требований) № 136у/2008 г. от 29.02.2008 года составляет 141917 рублей 08 копеек, в том числе:
сумма основного долга - 93904 рубля 59 копеек;
сумма начисленных, но неуплаченных процентов - 48012 рублей 49 копеек. Расчет задолженности прилагается к настоящему заявлению.
На основании вышеизложенного, истец просит суд взыскать с Белисова А.Г. в пользу ОАО «Первое коллекторское бюро» сумму задолженности в размере 141917 рублей 08 копеек, а также взыскать расходы по оплате госпошлины в размере 4038 рублей 34 копейки.
В судебном заседании представитель истца Капустин С.А., действующий по доверенности, исковые требования поддержал в полном объеме. Просит суд взыскать с ответчика Белисова А.Г. в пользу ОАО «Первое коллекторское бюро» сумму задолженности в размере 141917 рублей 08 копеек, а также взыскать расходы по оплате госпошлины в размере 4038 рублей 34 копейки.
Ответчик Белисов А.Г. в судебном заседании исковые требования признал в полном объеме. Согласен на взыскание с него в пользу ОАО «Первое коллекторское бюро» суммы задолженности по кредитному договору №*** от "ххх" в размере 141917 рублей 08 копеек, а также расходов, связанных с оплатой государственной пошлины в размере 4038 рублей 34 копейки, поскольку кредитный договор был заключен им добровольно, и деньги в сумме 200000 рублей он получал.
Заслушав представителя истца, ответчика, исследовав письменные материалы дела, суд находит исковые требования о взыскании с ответчика задолженности по кредитному договору и судебных расходов по уплате государственной пошлины подлежащими удовлетворению в полном объеме по следующим основаниям.
В соответствии с ч.3 ст.173 ГПК РФ при признании ответчиком иска и принятии его судом принимается решение об удовлетворении заявленных истцом требований.
Признание иска занесено в протокол судебного заседания и подписано ответчиком.
Ответчику разъяснены последствия признания иска и принятия признания иска судом.
Суд считает возможным принять признание иска ответчиком, поскольку оно не противоречит закону и не нарушает права и охраняемые законом интересы других лиц. В деле имеются доказательства, подтверждающие как обоснованность заявленных исковых требований, так и доказательства, свидетельствующие о том, что принятие судом признания иска ответчиком возможно в силу того, что это не противоречит закону и не нарушает права и интересы других лиц.
Выводы суда основаны на доказательствах, которые были исследованы в судебном заседании.
Согласно ст.154 ч.1,3 ГК РФ сделки могут быть двух - или многосторонними (договоры) и односторонними. Для заключения договора необходимо выражение согласованной воли двух сторон (двусторонняя сделка) либо трех или более сторон (многосторонняя сделка).
Судом было установлено, что фактически между ОАО «УРСА Банк» и ответчиком была заключена двусторонняя сделка, а именно кредитный договор, поскольку, как установил суд, "ххх" ответчик обратился к ОАО «УРСА Банк» с заявлением о предоставлении ему кредита в размере 200000 рублей 00 копеек /л.д.13/.
Исходя из условий, указанных в заявлении, а также Условий кредитования ОАО «УРСА Банк» по программе «Мастер-аванс» /л.д. 17/, которые являются неотъемлемой частью кредитного договора (заявления ответчика) следует считать установленным, что данное заявление является офертой, поскольку в заявлении содержатся существенные условия, необходимые при заключении договора.
Согласно ст. 435 ГК РФ офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора.
Согласно ст. 438 ГК РФ акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии. Акцепт должен быть полным и безоговорочным. Молчание не является акцептом, если иное не вытекает из закона, обычая делового оборота или из прежних деловых отношений сторон. Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом или иными правовыми актами или не указано в оферте.
Учитывая, что ОАО «УРСА Банк» предоставил ответчику денежные средства в размере 200000 рублей 00 копеек, что в судебном заседании ответчиком не оспаривалось, следует считать, что ОАО «УРСА Банк» акцептировал оферту ответчика.
Согласно ст.421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключение договора. Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена ГК РФ, законом или добровольно принятым обязательством.
Судом было установлено, что кредитный договор между ОАО «УРСА Банк» и ответчиком был заключен добровольно, понуждения к заключению договора место не имело, что вытекает как из показаний ответчика в судебном заседании, так и из сущности самого кредитного договора.
Подписывая заявление на предоставление кредита, ответчик понимал сущность обязательств, которые на себя принимал, заключая кредитный договор, понимал, что должен производить выплаты по кредитному договору.
Согласно ст. 432 ч.1 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Договор заключается посредством направления оферты одной из сторон и ее акцепта другой стороной.
Согласно ст. 434 ч.3 ГК РФ письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п.3 ст. 438 ГК РФ, то есть акцептировано.
Анализируя содержание заявления ответчика от "ххх", в котором он просил (направил оферту) ОАО «УРСА Банк» заключить с ним кредитный договор, Условия кредитования ОАО «УРСА Банк» по программе «Мастер-аванс», суд приходит к выводу о том, что между ОАО «УРСА Банк» и ответчиком были согласованы все существенные условия кредитного договора, в том числе, процентная ставка, размер неустойки за просроченный платеж, порядок разрешения споров. При этом суд исходит из того, что в заявлении ответчика от "ххх" имеется его личная подпись, которая свидетельствует о том, что он ознакомлен, понимает и обязуется соблюдать все условия по кредитному договору. Кроме того, установлено, что письменная форма договора соблюдена в соответствии с требованиями ст. 434, 438 ГК РФ.
В соответствии с условиями кредитного договора, ОАО «УРСА Банк» предоставил ответчику кредит сроком на 730 дней под 13% годовых.
Ответчик, согласно договора, обязался своевременно возвратить кредит и выплачивать причитающиеся проценты в соответствии с графиком погашения кредита, производить выплаты комиссионного вознаграждения за ведение ссудного счета 0,50% от суммы кредита ежемесячно в соответствии с графиком погашения кредита, а также произвести выплату комиссионного вознаграждения за обналичивание Банка 5% от суммы обналичиваемых денежных средств единовременно.
Согласно п.3.4, 3.5 Условий кредитования ОАО «УРСА Банк» по программе «Мастер-аванс», срок пользования кредитом для расчета процентов и комиссионного вознаграждения определяется периодом с даты, следующей за датой выдачи кредита по дату полного возврата суммы кредита (части кредита) включительно. Проценты за пользование кредитом (частью кредита) рассчитываются Банком на остаток ссудной задолженности в соответствии с графиком. В месяце выдачи кредита проценты за пользование кредитом рассчитываются со дня, следующего за днем выдачи кредита. Проценты за пользование кредитом уплачиваются клиентом в размере и в сроки, указанные в графике. Дата полной уплаты процентов не может быть позднее даты окончательного погашения кредита.
Начисление процентов является обоснованным, поскольку не противоречит требованиям закона. Так, согласно ст. 809 ч. 1 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.
В соответствии со ст. 819 ч.2 ГК РФ к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 «Заем».
Согласно ст. 819 ч.1 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
Согласно ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.
Вместе с тем, как было установлено судом, со стороны ответчика имело место ненадлежащее исполнение обязательств по кредитному договору, что подтверждается расчетом задолженности, из которого усматривается, что задолженность по кредитному договору составила: 93904 рубля 59 копеек – основной долг, 48012 рублей 49 копеек – неуплаченные проценты /л.д.5/.
Расчет задолженности был представлен в суд истцом, который, как установил суд, 29.02.2008 года заключил с ОАО «УРСА Банк» договор об уступке прав (требований) № 136у/2008 г. /л.д.25-29/.
Согласно п. 1.3 договора об уступке прав, в момент подписания реестра кредитных договоров, ООО «Первое коллекторское бюро» приобрело в полном объеме права (требования) от ОАО «УРСА Банк» по кредитному договору, заключенному должником с Банком.
Договор об уступке прав был заключен в соответствии с требованиями закона.
Согласно ст. 382 ч.1 ГК РФ право (требование), принадлежащее кредитору на основании обязательства, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или перейти к другому лицу на основании закона. Правила о переходе прав кредитора к другому лицу не применяются к регрессным требованиям.
Согласно ст. 382 ч.2 ГК РФ для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором.
В соответствии со ст. 384 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе право на неуплаченные проценты.
Судом было установлено, что в соответствии с протоколом № 28 внеочередного общего собрания участников ООО «Первое коллекторское бюро» от 17.12.2008 года, ООО «Первое коллекторское бюро» 03.02.2009 года было реорганизовано путем преобразования в Открытое акционерное общество «Первое коллекторское бюро», что подтверждается свидетельством о внесении записи в ЕГРЮЛ о регистрации юридического лица серия №*** и свидетельством о внесении записи в ЕГРЮЛ о государственной регистрации изменений, вносимых в учредительные документы ОАО «Первое коллекторское бюро» серия №*** (копия л.д. 19, 20). В результате чего, к ОАО «Первое коллекторское бюро» в порядке правопреемства перешли все права и обязанности, включая права (требования) по договору об уступке прав (требований) № 136у/2008 г. от 29.02.2008 года, заключенному ООО «Первое коллекторское бюро» с ОАО «УРСА Банк».
В соответствии с ч.2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
Исходя из п. 5.1 Условий кредитования ОАО «УРСА Банк» по программе «Мастер-аванс» Банк в одностороннем порядке вправе изменить условие о сроках возврата кредита (части кредита), уплаты процентов, комиссионного вознаграждения Банку и досрочно взыскать с клиента все виды задолженности по кредитному договору в безакцептном порядке в случае (п.5.1.1) несвоевременности любого платежа по кредитному договору /л.д.17/.
Судом установлено, что с даты приобретения истцом прав (требований) от ОАО «УРСА Банк» по кредитному договору до момента подачи искового заявления в суд, ответчик произвел однократное гашение задолженности, а именно: "ххх" в сумме 500 рублей 00 копеек, что подтверждается прилагаемой справкой и выпиской по счету клиента /л.д. 4, 6-10,/ далее выплаты не производились, а потому, в настоящее время, ответчик имеет задолженность в размере 141917 рублей 08 копеек перед истцом.
Поскольку в добровольном порядке выплата задолженности ответчиком не произведена, истец обоснованно за разрешением своих исковых требований обратился в суд.
Судом был проверен представленный истцом расчет /л.д.5/, который подтвержден выписками по счету ответчика /л.д.6-10/, суд с ним согласен, ответчик его также не оспаривал.
Таким образом, оценивая в совокупности представленные сторонами доказательства, суд приходит к выводу о том, что исковые требования истца подлежат удовлетворению в полном объеме.
Согласно ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.
Таким образом, согласно ст. 98 ГПК РФ с ответчика в пользу истца подлежит взысканию государственная пошлина в размере 4038 рублей 34 копейки.
Руководствуясь ст. ст. 39, 173, 194-199 ГПК РФ, суд
РЕШИЛ:
1. Взыскать с Белисова А.Г. в пользу ОАО «Первое коллекторское бюро» задолженность по кредитному договору №*** - от "ххх" в размере 141917 рублей 08 копеек, из которых: 93904 рубля 59 копеек (девяносто три тысячи девятьсот четыре рубля пятьдесят девять копеек) – основной долг, 48012 рублей 49 копеек (сорок восемь тысяч двенадцать рублей сорок девять копеек) – неуплаченные проценты.
2. Взыскать с Белисова А.Г. в пользу ОАО «Первое коллекторское бюро» в счет возмещения расходов, связанных с оплатой государственной пошлины, - 4038 рублей 34 копеек (четыре тысячи тридцать восемь рублей тридцать четыре копейки).
Сумму задолженности перечислить на счет ОАО «Первое коллекторское бюро»:
"***"
"***"
"***"
"***"
"***"
"***"
"***"
"***"
Решение может быть обжаловано в Апелляционную инстанцию Кемеровского областного суда в течение одного месяца со дня его вынесения.
Решение вступило в законную силу «29» марта 2012 года.
Судья Н.В.Долгих