Дело № 2-268
РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
Суд Ленинск-Кузнецкого района Кемеровской области в составе:
председательствующего федерального судьи Гарбар И.Ю.
при секретаре Кудрявцевой Л.М.
рассмотрев в открытом судебном заседании «3» июля 2012 года в г. Ленинске-Кузнецком гражданское дело по иску ОАО АКБ «РОСБАНК» к Паркаеву В.Н. о взыскании суммы долга по кредитному договору, Паркаева В.Н. к ОАО АКБ «Росбанк» о признании кредитного договора недействительным в части, расторжении кредитного договора и возмещении убытков,
УСТАНОВИЛ:
ОАО АКБ «РОСБАНК» обратился в суд с иском к Паркаеву В.Н. о взыскании 99 915,75 рублей задолженности по кредитному договору, и 3 197,47 рублей госпошлины, мотивируя свои требования тем, что "ххх" Паркаев В.Н. по кредитному договору №*** получил 170 000 рублей сроком на 5 лет с уплатой 22 процентов годовых, однако Паркаев В.Н. неоднократно нарушал условия договора, поступающих денежных средств недостаточно для погашения задолженности, поэтому считает, что сумма кредита не будет возвращена в срок. В результате образовалась задолженность, состоящая из 87 955,77 рублей основного долга, 6 906,36 рублей долг по срочным процентам, 222,86 рублей долг по процентам на просроченный основной долг, 1 705,76 рублей неустойка за несвоевременное гашение основного долга, 1 672,09 рублей неустойка за несвоевременную уплату процентов, 1 452,92 рубля долг по комиссиям за ведение ссудного счета. Также просит взыскать с Паркаева В.Н. проценты за пользование денежными средствами, начисляемые на сумму основного долга (кредита), из расчета 22,07% процентов годовых, начиная с "ххх" по день фактического исполнения заемщиком обязательств по возврату всей суммы кредита.
Затем свои исковые требования, в связи с подачей встречного искового заявления Паркаева В.Н., истец изменил, уточнив, что просит взыскать с Паркаева В.Н. задолженность по кредитному договору в сумме 91 886,03 рублей, в том числе, долг по кредиту 76 881,95 рублей, задолженность по процентам 7 994,16 рублей, задолженность по процентам на просроченный основной долг 428,17 рублей, неустойка за несвоевременный возврат кредита 3 305,69 рублей, неустойка за несвоевременную уплату процентов 3 276,06 рублей, возврат госпошлины в сумме 3 197,47 рублей, а также проценты за пользование денежными средствами, начисляемые на сумму основного долга (кредита) из расчета 23% годовых, начиная с "ххх" по день фактического исполнения заемщиком обязательств по возврату всей суммы кредита. Свои требования мотивирует тем, что банк "ххх" добровольно произвел возврат, уплаченной Паркаевым В.Н., в период действия договора, суммы комиссии за ведение ссудного счета, в размере 10 573,82 рубля, за период с "ххх" по "ххх", по остальным платежам истек срок исковой давности 3 года.
Паркаев В.Н. обратился в суд со встречным исковым заявлением к ОАО АКБ «Росбанк» о взыскании с банка суммы в размере 29 950 рублей за открытие и ведение ссудного счета, мотивируя свои требования тем, что согласно заключенного кредитного договора банка от "ххх" с Паркаевым В.Н. №***, п.2.3, кредитор открывает заемщику ссудный счет №***. За открытие ссудного счета заемщик уплачивает кредитору, единовременную комиссию в размере 3 000 рублей, которую банк удержал с заемщика Паркаева В.Н. За ведение ссудного счета заемщик уплачивает кредитору ежемесячную комиссию в размере 350 рублей, поэтому за период с "ххх" по "ххх" с него была удержана сумма в размере 5 950 рублей. "ххх" к данному кредитному договору, дополнительным соглашением №1, была проведена реструктуризация. За ведение ссудного счета банк вновь начислил ему ежемесячную комиссию в размере 350 рублей и продлил срок кредита до "ххх". За период с "ххх" по "ххх", комиссия за ведение ссудного счета составила 21 000 рублей. Считает, что взимание комиссии за ведение ссудного счета является незаконным, т.к. в соответствии с ФЗ РФ «О банках и банковской деятельности», нормативными актами ЦБ РФ, открытие и ведение ссудного счета обязанность банка не перед заемщиком, а перед банком России, открывается для целей отражения задолженности заемщика банка по выданным ссудам и является способом бухгалтерского учета денежных средств, и не предназначен для расчетных операций. Из содержания кредитного договора видно, что открытие ссудного счета является обязательным условием выдачи кредита, т.е. получение кредита напрямую обусловлено приобретением услуг банка по открытию и обслуживанию счета, что является нарушением ст.16 Закона РФ «О защите прав потребителей», и ущемляет его права как потребителя, следовательно, соответствующие условия договора признаются ничтожными. Просит также признать п.2.3 кредитного договора недействительным, и взыскать с банка убытки в сумме 29 950 рублей.
В судебное заседание представителем истца - ответчика ОАО АКБ «Росбанк» представлено ходатайство о рассмотрении дела в его отсутствие, исковые требования уточненные поддерживает, исковые требования Паркаева В.Н. признал частично, добровольно возместив сумму в размере 10 573,82 рубля, уплаченную Паркаевым В.Н. за ведение ссудного счета, за период с "ххх" по "ххх", направив ее на погашение основного долга, таким образом, фактически признав, что п.2.3 кредитного договора незаконен. По остальным платежам, считает, что пропущен срок исковой давности 3 года, за период с "ххх" по "ххх". В связи с этим, просит в иске Паркаеву В.Н. о возмещении убытков в остальной части – отказать. Возражений со стороны ответчика-истца Паркаева В.Н. не последовало, и суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие представителя ОАО АКБ «Росбанк».
В судебном заседании ответчик-истец Паркаев В.Н. исковые требования признал частично, пояснив, что действительно в 2007 году взял кредит в размере 170 000 рублей сроком на пять лет. Из-за тяжелого материального положения, платил кредит недостаточно, нарушая сроки. Не признает сумму за ведение ссудного счета, а также проценты за пользование денежными средствами, т.к. истцом не представлен расчет. С учетом добровольного возмещения убытков банком в сумме 10 573,82 рубля за ведение ссудного счета, и пропуска срока исковой давности по другим платежам, требований банка о досрочном взыскании задолженности по кредитному договору, просит также расторгнуть данный кредитный договор. Считает, что сумма задолженности по кредитному договору составляет 86 889,02 рублей, с учетом представленного расчета, признает эту сумму, просит признать п.2.3 договора недействительным и расторгнуть договор, а также взыскать 9 500 рублей за услуги представителя.
Представитель ответчика-истца Демина Н.А. по устному ходатайству, иск признала частично и иск своего доверителя поддержала.
Выслушав ответчика-истца Паркаева В.Н., представителя ответчика-истца Демину Н.А., исследовав письменные материалы дела, суд считает исковые требования обоснованными и подлежащими удовлетворению по следующим основаниям.В соответствии со ст.309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.Согласно п.1 ст.808 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.Согласно п.1 ст.808 ГК РФ в случае, когда займодавцем является юридическое лицо, договор займа должен быть составлен в письменной форме независимо от суммы.В силу ст.809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.В силу п.1 ст.810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.Согласно п.2 ст.811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей суммы займа вместе с причитающимися процентами.В соответствии с п.1 ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.Судом установлено, что согласно Договора №*** от "ххх" с ОАО АКБ «Росбанк», Паркаев В.Н. получил 170 000 рублей, сроком на 5 лет, с уплатой 22% годовых, величина ежемесячного платежа 5 050 рублей, однако, условия договора ответчиком неоднократно нарушались, это подтверждается выпиской по лицевому счету.Общая задолженность, согласно расчета, составляет 99 915,75 рублей, однако ответчик оспаривает комиссию за ведение ссудного счета, за период с "ххх" по "ххх", которая согласно ФЗ РФ «О банках и банковской деятельности», ст.16 ФЗ РФ «О защите прав потребителей» является незаконной и взысканию не подлежит. В связи с этим, требования Паркаева В.Н. о признании п.2.3 кредитного договора недействительным, заслуживают внимания суда и подлежат удовлетворению.Тем не менее, банк заявил ходатайство о применении срока исковой давности по платежам комиссии, за период с "ххх" по "ххх", и суд полагает данное ходатайство подлежащим удовлетворению, т.к. истек срок исковой давности по платежам за период с "ххх" по "ххх", исчисляемый 3 годами, поэтому сумма убытков, причиненных Паркаеву В.Н. банком взысканной комиссией, за ведение ссудного счета, составляет 10 573,82 рубля, которая добровольно банком возвращена Паркаеву В.Н., путем перечисления ее на погашение основного долга.Общая задолженность, согласно расчета на момент предъявления иска, представленного ответчиком-истцом Паркаевым В.Н. составила 86 889,02 рублей, которая сложилась из 76 381,95 рублей основного долга, 6 906,36 рублей долг по срочным процентам, 222,86 рубля долг по процентам на просроченный основной долг, 1 705,76 рублей неустойка за несвоевременное гашение основного долга, 1 672,09 рублей неустойка за несвоевременную уплату процентов. Суд согласен с данным расчетом.Что касается требований банка о взыскании с Паркаева В.Н. процентов за пользование денежными средствами, начисляемыми на сумму основного долга (кредита) из расчета 23% годовых, начиная с "ххх" по день фактического исполнения заемщиком обязательства по возврату всей суммы кредита, суд полагает, необходимым в этой части отказать, т.к. расчет банком не представлен, исчислить данную сумму, невозможно, т.к. неизвестна дата фактического исполнения обязательства.В связи с тем, что Паркаев В.Н. нарушал существенные условия кредитного договора, в связи с чем, банк, понимая, что он в значительной степени лишается того, на что вправе был рассчитывать при заключении договора, и в связи с этим, вынужден был обратиться в суд за защитой своего нарушенного права, в соответствии со ст.ст.450-453 ГК РФ, суд считает необходимым удовлетворить требования Паркаева В.Н. о расторжении данного кредитного договора.Требования Паркаева В.Н. о взыскании 9 500 рублей, за услуги представителя: написание встречного искового заявления и представительство в суде, суд полагает возможным удовлетворить частично, в разумных пределах, в сумме 5 000 рублей, в соответствии со ст.100 ГПК РФ.В соответствии с ч.1 ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось судебное решение, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. Уплаченная истцом при подаче иска государственная пошлина подлежит взысканию с ответчика в его пользу, пропорционально удовлетворенной части иска.Руководствуясь ст.ст. 194-198 ГПК РФ, суд РЕШИЛ: Исковые требования открытого акционерного общества «Акционерный коммерческий банк «РОСБАНК» к Паркаеву В.Н. о взыскании суммы долга по кредитному договору удовлетворить частично.Встречный иск Паркаева В.Н. к ОАО АКБ «Росбанк» удовлетворить частично.
Взыскать с Паркаева В.Н. в пользу открытого акционерного общества «Акционерный коммерческий банк «Росбанк» задолженность по кредитному договору в размере 86 889 рублей 02 копейки (восемьдесят шесть тысяч восемьсот восемьдесят девять рублей), в том числе:
основной долг по кредиту - 76 381,95 рубль,
задолженность по процентам - 6 906,36 рублей,
задолженность по процентам на просроченный основной долг - 222,86 рублей,
неустойка за несвоевременный возврат кредита - 1 705,76 рублей,
неустойка за несвоевременную уплату процентов - 1 672,09 рублей.
Взыскать с Паркаева В.Н. в пользу ОАО АКБ «Росбанк» также расходы по уплате государственной пошлины в сумме 2 806 рублей.
Признать п.2.3 кредитного договора от "ххх" №***, заключенного между Паркаевым В.Н. и ОАО АКБ «Росбанк», недействительным.
Расторгнуть кредитный договор от "ххх" №***, заключенный между Паркаевым В.Н. и ОАО АКБ «Росбанк».
В части взыскания Паркаеву В.Н. с ОАО АКБ «Росбанк» суммы убытков в размере 29 950 рублей – отказать.
Взыскать с ОАО АКБ «Росбанк» в пользу Паркаева В.Н. за услуги представителя 5 000 рублей (пять тысяч рублей).
Решение может быть обжаловано в апелляционную инстанцию Кемеровского областного суда в течение месяца с момента его вынесения.
Судья И.Ю. Гарбар