Дело № 2-418/2012
ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
г. Ленинск-Кузнецкий «30» октября 2012 год
Судья Ленинск-Кузнецкого районного суда Кемеровской области Долгих Н.В.
при секретаре Купцовой А.В.,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ООО ИКБ «Совкомбанк» к Масловой Г.С. о взыскании задолженности по кредитному договору, госпошлины,
УСТАНОВИЛ:
ООО ИКБ «Совкомбанк» обратилось в суд с иском к Масловой Г.С. о взыскании задолженности по кредитному договору, госпошлины, мотивируя свои требования тем, что "ххх" Маслова Г.С. направила в ООО ИКБ «Совкомбанк» оферту о заключении кредитного договора на следующих условиях: сумма кредита – 57894 рубля 74 копейки, процентная ставка – 28% годовых, срок кредита – 60 месяцев.
"ххх" Банк акцептовал оферту Масловой Г.С., совершив указанные в ней действия (раздел «Г» оферты должника) - открыл ссудный счет и предоставил сумму кредита на открытый счет. Факт предоставления указанной суммы кредита подтверждается мемориальным ордером №***.
Поскольку Банк исполнил свои обязательства по предложенной ответчиком оферте, то вследствие ст.ст. 432, 435 и ст. 438 ч.3 ГК РФ договор считается заключенным и обязательным для его исполнения.
С "ххх" возврат заемных средств ответчицей не производится в полном объеме, что является существенным нарушением условий договора со стороны Масловой Г.С.
Согласно ст. 811 ГК РФ, если договором предусмотрено возвращение денежных средств по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
Согласно п. 6.1 Условий кредитования физических лиц на потребительские цели при нарушении оплаты (возврата) кредита (части кредита), а также процентов за пользование кредитом заемщик уплачивает Банку пени в размере 120% годовых от суммы просроченного платежа по исполнению обязательств по возврату суммы кредита за каждый день просрочки. При этом, согласно п.1 Условий кредитования физических лиц на потребительские цели ООО ИКБ «Совкомбанк» договор о потребительском кредитовании состоит из заявления-оферты заемщика и условий кредитования физических лиц на потребительские цели.
В связи с нарушением Условий кредитования, а именно неуплатой платежей, Банк принял решение о досрочном взыскании выданного кредита и процентов по нему. В адрес ответчицы было направлено уведомление о досрочном возврате кредитных средств. Возврат кредитных средств не произведен.
Таким образом, общая задолженность ответчика перед Банком составляет 66396 рублей 37 копеек, из них:
- просроченная ссуда 54513 рублей 36 копеек;
- просроченные проценты 8709 рублей 06 копеек;
- штрафные санкции за просрочку уплаты кредита 1482 рубля 84 копейки;
- штрафные санкции за просрочку уплаты процентов 1691 рубль 11 копеек.
На основании изложенного, истец просит суд взыскать с Масловой Г.С. в пользу ООО ИКБ «Совкомбанк» сумму задолженности в размере 66396 рублей 37 копеек, из них: просроченная ссуда 54513 рублей 36 копеек; просроченные проценты 8709 рублей 06 копеек; штрафные санкции за просрочку уплаты кредита 1482 рубля 84 копейки; штрафные санкции за просрочку уплаты процентов 1691 рубль 11 копеек, также просит взыскать с Масловой Г.С. в пользу ООО ИКБ «Совкомбанк» расходы по уплате государственной пошлины в размере 2191 рубль 90 копеек.
Представитель истца в судебное заседание, назначенное на 30.10.2012 года, не явился, согласно представленного в суд заявления, просит рассмотреть дело в отсутствие представителя истца, в случае неявки в судебное заседание ответчицы не возражает против рассмотрения дела в порядке заочного производства /л.д.2-3/.
Ответчица Маслова Г.С. в судебное заседание, назначенное на 30.10.2012 года, не явилась, о времени и месте судебного заседания извещена надлежащим образом, о причинах неявки суду не сообщила, о рассмотрении дела в её отсутствие не просила. Представитель истца согласен на рассмотрение дела в порядке заочного производства.
Исследовав письменные материалы дела, суд находит исковые требования подлежащими удовлетворению в полном объеме по следующим основаниям.
Согласно ст.154 ч.1,3 ГК РФ сделки могут быть двух - или многосторонними (договоры) и односторонними. Для заключения договора необходимо выражение согласованной воли двух сторон (двусторонняя сделка) либо трех или более сторон (многосторонняя сделка).
Судом было установлено, что фактически между истцом и ответчиком была заключена двусторонняя сделка, а именно договор о потребительском кредитовании, поскольку, как установил суд, "ххх" ответчица Маслова Г.С. обратилась к истцу ООО ИКБ «Совкомбанк» с заявлением о предоставлении потребительского кредита в размере 57894 рубля 74 копейки /л.д.7-8/.
Исходя из условий, указанных в заявлении, следует считать установленным, что данное заявление является офертой, поскольку в заявлении содержатся существенные условия, необходимые при заключении договора.
Согласно ст. 435 ГК РФ офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора.
Согласно ст. 438 ГК РФ акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии. Акцепт должен быть полным и безоговорочным. Молчание не является акцептом, если иное не вытекает из закона, обычая делового оборота или из прежних деловых отношений сторон. Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.
Учитывая, что истец ООО ИКБ «Совкомбанк» открыл Масловой Г.С. банковский счет и зачислил сумму кредита в размере 57894 рубля 74 копейки на её банковский счет, что подтверждается мемориальным ордером №*** от "ххх" /л.д.13/, следует считать, что истец акцептировал оферту Масловой Г.С.
Таким образом, как установил суд, между сторонами был заключен договор о потребительском кредитовании, которому был присвоен №*** /л.д.5-6/.
Согласно ст.421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена ГК РФ, законом или добровольно принятым обязательством.
Судом было установлено, что договор о потребительском кредитовании между истцом и ответчицей был заключен добровольно, понуждения к заключению договора место не имело, что вытекает из сущности самого договора о потребительском кредитовании /заявление-оферта и Условия кредитования ООО ИКБ «Совкомбанк» физических лиц на потребительские цели/.
Подписывая указанное заявление, Маслова Г.С. понимала сущность обязательств, которые на себя принимала, заключая кредитный договор, понимала, что должна производить выплаты по данному договору.
Согласно ст. 432 ч.1 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Договор заключается посредством направления оферты одной из сторон и ее акцепта другой стороной.
Согласно ст. 434 ч.3 ГК РФ письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п.3 ст. 438 ГК РФ, то есть акцептировано.
Анализируя содержание заявления ответчицы от "ххх", в котором она просила (направила оферту) истца заключить с ней договор о потребительском кредитовании, Условия кредитования физических лиц на потребительские цели, суд приходит к выводу о том, что между истцом и ответчицей были согласованы все существенные условия кредитного договора, в том числе, процентная ставка, размер неустойки за просроченный платеж, порядок разрешения споров. При этом суд исходит из того, что в заявлении ответчицы от "ххх" имеется её личная подпись, которая свидетельствует о том, что она ознакомлена, понимает и обязуется соблюдать все условия по кредитному договору /л.д.5-8/. Кроме того, установлено, что письменная форма договора соблюдена в соответствии с требованиями ст. 434, 438 ГК РФ.
Согласно п. 3.5. Условий кредитования физических лиц на потребительские цели ответчица была обязана производить ежемесячный платеж, согласно графика платежей, в размере 1802 рубля 60 копеек /л.д. 10/.
Судом также установлено, что истец предоставил ответчице кредит со сроком погашения 60 месяцев под 28 % годовых.
Согласно п. 3.4 Условий кредитования физических лиц на потребительские цели заемщик уплачивает Банку проценты, начисляемые на сумму основного долга за весь период фактического пользования кредитом, включая даты погашения кредита и уплаты процентов по нему включительно.
Срок пользования кредитом для зачисления процентов определяется периодом со дня, следующего за днем получения кредита до дня поступления на ссудный счет суммы кредита (части кредита) включительно /л.д.10/.
Начисление процентов является обоснованным, поскольку не противоречит требованиям закона. Так, согласно ст. 809 ч. 1 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.
В соответствии со ст. 819 ч.2 ГК РФ к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 «Заем».
Согласно ст. 819 ч.1 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
Согласно ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.
Вместе с тем, как было установлено судом, со стороны ответчицы имело место ненадлежащее исполнение обязательств по договору о потребительском кредитовании, а именно с "ххх" возврат заемных средств ответчицей Масловой Г.С. в полном объеме не производится, что подтверждается расчетом задолженности /л.д.15-18/.
В соответствии со ст. 811 ч.2 ГК РФ, если договором предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
В связи с нарушением Условий кредитования, а именно неуплатой ежемесячных платежей, истец направил в адрес Масловой Г.С. уведомление о досрочном возврате кредита /копия л.д. 19/. Однако, как установил суд, ответчица Маслова Г.С. до настоящего времени возврат кредитных средств не произвела.
Таким образом, задолженность Масловой Г.С. перед ООО ИКБ «Совкомбанк» по состоянию на 04.09.2012 года составила: просроченная ссуда 54513 рублей 36 копеек; просроченные проценты 8709 рублей 06 копеек.
Согласно п. 6.1 Условий кредитования физических лиц на потребительские цели при нарушении оплаты (возврата) кредита (части кредита), а также процентов за пользование кредитом заемщик уплачивает Банку пени в размере 120% годовых от суммы просроченного платежа по исполнению обязательств по возврату суммы кредита за каждый календарный день просрочки /л.д.13/.
Требования об уплате неустойки, по мнению суда, обоснованны, поскольку основаны на условиях кредитного договора, а кредитный договор, в свою очередь, в этой части основан на требованиях закона, а именно ст. 330 ГК РФ, согласно которой неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности, в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.
Согласно ст.331 ГК РФ соглашение о неустойке должно быть совершено в письменной форме независимо от формы основного обязательства. Несоблюдение письменной формы влечет недействительность соглашения о неустойке.
Эти требования закона о форме соглашения о неустойке, как установил суд, также были соблюдены.
По состоянию на 04.09.2012 года неустойка по кредиту составила:
- штрафные санкции за просрочку уплаты кредита 1482 рубля 84 копейки;
- штрафные санкции за просрочку уплаты процентов 1691 рубль 11 копеек.
Оснований для уменьшения неустойки, предусмотренных ст. 333 ГК РФ не имеется, поскольку подлежащая уплате неустойка соразмерна последствиям нарушения обязательства.
Учитывая, что Маслова Г.С. в добровольном порядке образовавшуюся задолженность не погасила, истец обоснованно обратился за разрешением своих исковых требований в суд.
Судом был проверен представленный истцом расчет, суд с ним согласен.
Таким образом, оценивая в совокупности представленные доказательства, суд приходит к выводу о том, что исковые требования истца подлежат удовлетворению в полном объеме.
Согласно ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.
Таким образом, согласно ст. 98 ГПК РФ с ответчицы в пользу истца подлежит взысканию государственная пошлина в размере 2191 рубль 90 копеек.
Руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд
РЕШИЛ:
1. Взыскать с Масловой Г.С. в пользу ООО ИКБ «Совкомбанк» сумму задолженности по договору о потребительском кредитовании №*** от "ххх" в размере 66396 рублей 37 копеек, из них:
- просроченная ссуда 54513 рублей 36 копеек;
- просроченные проценты 8709 рублей 06 копеек;
- штрафные санкции за просрочку уплаты кредита 1482 рубля 84 копейки;
- штрафные санкции за просрочку уплаты процентов 1691 рубль 11 копеек.
2. Взыскать с Масловой Г.С. в пользу ООО ИКБ «Совкомбанк» в счет возмещения расходов, связанных с оплатой государственной пошлины, 2191 рубль 90 копеек.
Ответчица Маслова Г.С. вправе подать в Ленинск-Кузнецкий районный суд Кемеровской области заявление об отмене заочного решения в течение 7 дней со дня вручения ей копии этого решения. Заочное решение может быть обжаловано сторонами также в апелляционном порядке в течение месяца по истечении срока подачи Масловой Г.С. заявления об отмене заочного решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.
Судья Н.В.Долгих