ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерациигород Красноярск 09 сентября 2010 года
Ленинский районный суд г. Красноярска в составе:
председательствующего судьи Присяжнюк О.В.,
при секретаре Шибановой Р.В.
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску коммерческого банка «Канский» общество с ограниченной ответственностью к Максименко А.Г. о взыскании задолженности по кредитному договору и расторжении договора Номер обезличенГВ от Дата обезличена года,
Установил:
Представитель коммерческого банка «Канский» общество с ограниченной ответственностью обратился в суд с указанными требованиями, мотивируя тем, что Дата обезличена года между истцом и Максименко А.Г. был заключен кредитный договор Номер обезличен, на основании которого ответчику выдан кредит в сумме 80000 рублей. По условиям договора ответчик обязуется возвратить кредит и уплатить проценты за пользование им в размере 16 % годовых, в сроки и на условиях настоящего договора, срок погашения кредита Дата обезличена года. По состоянию на Дата обезличенаг. задолженность ответчика перед истцом составила: текущая задолженность по кредиту 56 105,16 рублей, задолженность по процентам по кредиту – 10 477,09 рублей (за период с Дата обезличенаг. по Дата обезличенаг. на сумму основанного долга (56 105,16*16%/365 дней*426 дней = 10 477,09 руб.)), задолженность по текущим процентам по кредиту – 1 180,51 рублей (за период с Дата обезличена г. по Дата обезличена г. на сумму основного долга (56 105,16*16%/365 дней*48 дней = 1180,51), задолженность по комиссиям – 9 961,3 рублей (480*36-7318,7 = 9961,30), а всего 77 724,06 рублей. По этим основаниям истец, просит взыскать с ответчика сумму задолженности в размере 77 724,06 рублей и возместить расходы по оплате государственной пошлины в размере 2 531,72 рубля, а также расторгнуть кредитный договор Номер обезличен от Дата обезличенаг.
В судебном заседании представитель истца Кузнецова А.В. (полномочия проверены) исковые требования поддержала в полном объеме по основаниям, изложенным в исковом заявлении, настаивала на их удовлетворении.
Ответчик Максименко А.Г. в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен своевременно и надлежащим образом, об уважительных причинах неявки суд не уведомил.
При указанных обстоятельствах суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие ответчика на основании главы 22 ГПК РФ, против чего представитель истца не возражает.
Выслушав представителя истца, изучив материалы дела, суд приходит к следующим выводам.
В соответствии с ч.1 ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору действуют правила, применяемые к договору займа.
На основании ч.2 ст.811 ГК РФ при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
Согласно п.1 ст.307 ГК РФ в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как-то: передать имущество, выполнить работу, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности.
На основании ст.309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов.
Как установлено в судебном заседании Дата обезличена года между коммерческим банком «Канский» общество с ограниченной ответственностью и Максименко А.Г. был заключен кредитный договор Номер обезличен, согласно которому Максименко А.Г. предоставлен кредит в сумме 80 000 рублей л.д.7).
Сторонами соблюдены требования о письменной форме договора, предусмотренные ст.820 ГК РФ, согласно которой кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.
Согласно ч.1 ст.809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и порядке, определенных договором.
Исходя из условий кредитного договора, ответчик Максименко А.Г. обязался возвратить полученный кредит до Дата обезличена года с промежуточным гашением кредита равными долями ежемесячно, не позднее 28 числа месяца, следующего за платёжным, при этом Максименко А.Г., обязался уплатить проценты за пользование кредитом в пределах срока пользования им в размере 16% годовых (п.1.1), в случае несвоевременного возврата кредита – уплатить повышенные проценты в размере 45 % годовых (п.2.6), за выдачу и перерасчет наличных денег – уплатить 3200 руб. (п.6.6), за открытие ссудного счета – 100 руб.(п.6.7), за ведение ссудного счета – уплачивать ежемесячно комиссию в сумме 480 руб. (п.6.8).
Согласно выписке по счету, на основании данного кредитного договора, Максименко А.Г. Дата обезличена года через кассу получил 80 000 рублей л.д.9).
На основании ч.1 ст.810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
В обосновании своих требований о взыскании с ответчика задолженности по кредитному договору истец ссылается на то, что Максименко А.Г. нарушены условия Кредитного договора, в связи с чем, образовалась задолженность.
Согласно выписке по счету на Дата обезличена года видно, что последний платеж Максименко А.Г. произвел Дата обезличена года и до этого времени заемщик погасил:
- сумму основного долга в размере 23 894,84 рубля, задолженность составила: 80 000 - 23 894,84 = 56105,16 руб. л.д. 9,20);
- сумму процентов в размере 17286,46 рублей, задолженность составила: 28944,06 (начисленных) - 17286,46 = 10477,09 руб. л.д.10-15,20);
- сумму комиссий в размере 7318,7 рублей, задолженность составила: 17280 (начисленных) - 7318,7 = 9961,3 руб. (16-17,20).
Таким образом, из представленного истцом расчета следует, что общая сумма, внесенных заемщиком денег, в счет погашения кредита составила 48 500 рублей, а сумма долга Максименко А.Г. по состоянию на Дата обезличена года равна 77 724,06 рублей, из которых: текущая задолженность по кредиту 56 105,16 рублей, по процентам по кредиту – 10 477,09 рублей, по текущим процентам по кредиту (за период с Дата обезличена г. по Дата обезличена г.) 1 180,51 рублей, задолженность по комиссиям 9 961,30 рублей. Данные расчеты долга произведены верно, в соответствии с условиями договора, однако, суд находит необоснованным требование о взыскании задолженности по комиссиям за ведение ссудного счета, по следующим основаниям.
В п. 1 ст. 845 ГК РФ предусмотрено, что по договору банковского счета банк обязуется принимать и зачислять поступающие на счет, открытый клиенту (владельцу счета), денежные средства, выполнять распоряжения клиента о перечислении и выдаче соответствующих сумм со счета и проведении других операций по счету.
Согласно п. 1 ст. 851 ГК РФ банк может взимать с клиента плату за услуги по совершению операций с денежными средствами, находящимися на банковских счетах. Статья 29 ФЗ о банках, в свою очередь, предусматривает, что комиссионное вознаграждение по операциям устанавливается кредитной организацией по соглашению с клиентами, если иное не предусмотрено федеральным законом. Соответственно комиссионные сборы могут взиматься в рамках отношений по договору банковского счета, а применительно к кредитным договорам - в тех случаях, когда эти договоры носят смешанный характер, т.е. предусматривают открытие заемщикам банковских счетов, необходимых для осуществления расчетных операций, связанных с кредитованием
Условиями предоставления кредитов на заемщика возложено обязательство по оплате комиссии по открытию и ведению банком ссудного счета. Действия банка по открытию и ведению ссудного счета не являются самостоятельной банковской услугой.
Указанный вид комиссии нормами Гражданского кодекса Российской Федерации, Законом о защите прав потребителей, другими федеральными законами и иными нормативными правовыми актами Российской Федерации не предусмотрен, следовательно, включение в договор условия об оплате комиссии за открытие и ведение ссудного счета нарушает права потребителей.
Поэтому суд считает, что в удовлетворении требований истца о взыскании с ответчика задолженности по комиссиям за ведение ссудного счета в размере 9 961,30 рублей следует отказать.
Таким образом, с ответчика в пользу истца подлежит взысканию:
- сумма задолженности по кредиту в размере 56 105,16 руб.,
- сумма начисленных процентов в размере 10 477,09 руб.,
- сумма начисленных текущих процентов в размере 1180,51 руб.,
а всего 67 762,76 рублей,
Требование истца о расторжении кредитного договора Номер обезличен, заключенного с ответчиком Дата обезличена г. подлежит удовлетворению по следующим основаниям.
В соответствии со ст. 450 ч.2 ГК РФ по требованию одной из сторон договор может быть расторгнут по решению суда при существенном нарушении договора другой стороной. При этом существенным признается нарушение договора одной стороной, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.
В силу ст.452 ГК РФ требование о расторжении договора может быть заявлено стороной в суд только после получения отказа другой стороны на предложение расторгнуть договор либо не получении ответа.
В соответствие со ст. 453 ГК РФ, если основанием для расторжения договора послужило существенное нарушение договора одной из сторон, другая сторона вправе требовать возмещения убытков, причиненных расторжением договора.
Кредитным договором Номер обезличен от Дата обезличенаг. предусмотрено, что банк имеет право в одностороннем порядке расторгнуть договор и взыскать всю сумму кредита и процентов, в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения заемщиком обязательств по настоящему договору по погашению кредита и уплате процентов (п.5.1).
Судом установлено ненадлежащее исполнение ответчиком Максименко А.Г. обязательств, взятых им на себя по кредитному договору от Дата обезличена года, вследствие чего образовалась задолженность, в общем размере 67 762,76 рублей.
Согласно материалов дела, банком были приняты все меры для урегулирования вопроса возврата денежных средств в досудебном порядке, ответчику Дата обезличенаг. было направлено уведомление с предложением произвести погашения имеющейся задолженности, но ответа от должника в адрес банка не поступило л.д. 19).
Учитывая, что ответчик своих обязательств по погашению задолженности по кредитному договору не исполнил до настоящего времени, что существенно нарушает права истца и является основанием для расторжения договора с Дата обезличена г., (с момента прекращения банком проведения операций по счету Максименко А.Г.).
В силу ст. 98 ГКП РФ стороне, в пользу которой состоялось решение, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу расходы, пропорционально размеру удовлетворенных требований.
Расходы, понесенные истцом при обращении в суд в виде оплаченной государственной пошлины составили 2531,72 рублей и подтверждаются представленным платежным поручением Номер обезличен от Дата обезличена года л.д.3). Требования истца удовлетворены на сумму 67762,76 руб., соответственно в пользу истца с ответчика подлежит взысканию расходы по оплате государственной пошлины в размере 2 232,88 рублей.
На основании изложенного, руководствуясь ст.ст.194-198 ГПК РФ, суд
РЕШИЛ:
Исковые требования коммерческого банка «Канский» общество с ограниченной ответственностью – удовлетворить частично.
Расторгнуть с Дата обезличена г. кредитный договор Номер обезличенГВ, заключенный Дата обезличена года между коммерческим банком «Канский» общество с ограниченной ответственностью и Максименко А.Г..
Взыскать с Максименко А.Г. в пользу коммерческого банка «Канский» общество с ограниченной ответственностью 67 762 рубля 76 копейку, а также расходы по оплате государственной пошлины 2 232 рубль 88 копейки, всего 69 995 руб. 64 коп.
Разъяснить ответчику право подать в Ленинский районный суд г. Красноярска заявление об отмене заочного решения суда в течение семи суток со дня вручения копии решения.
Заочное решение может быть обжаловано в Красноярский краевой суд в течение 10 суток по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене заочного решения с подачей жалобы в Ленинский районный суд г. Красноярска.
Председательствующий: О.В. Присяжнюк