заочное РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
г. Красноярск 07 сентября 2010 года
Ленинский районный суд г.Красноярска в составе:
судьи Южанниковой Л.Г.,
при секретаре Шаблинской И.В.,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Овчинникова Т.С. к ОАО Акционерный коммерческий Сберегательный Банк РФ в лице Красноярского городского отделения № 161 о признании недействительным условия кредитного договора в части обязанности заемщика оплаты денежной суммы за открытие ссудного счета, взыскании единовременного платежа (тарифа) за обслуживание ссудного счета по кредитному договору,
УСТАНОВИЛ:
Овчинникова Т.С. обратилась в суд с исковым заявлением к ОАО Акционерный коммерческий Сберегательный Банк РФ в лице Красноярского городского отделения № 161 о признании недействительным условия кредитного договора в части обязанности заемщика оплаты денежной суммы за открытие ссудного счета и взыскании суммы, уплаченной за открытие ссудного счета при заключении кредитного договора в сумме 79200 рублей, мотивируя свои требования тем, что в соответствии с условиями кредитного договора № 56319 от 24 декабря 2007 года, ОАО Акционерным коммерческим Сберегательным Банком РФ в лице Красноярского городского отделения № 161 ей был предоставлен кредит. Согласно условиям указанного договора, заемщик уплачивает кредитору единовременный платеж (тариф) за обслуживание ссудного счета в размере 79200 рублей. Из содержания п. 3.1 и 3.2 указанного кредитного договора следует, что заемщик уплачивает Банку единовременный платеж за обслуживание ссудного счета не позднее даты выдачи кредита. Истец полагает, что условие кредитного договора об уплате единовременного платежа за обслуживание ссудного счета содержит условия, ущемляющие установленные законом его права и нарушает его права как потребителя банковских услуг. В связи с этим, Овчинникова Т.С. просит признать недействительными условие кредитного договора № 56319 от 24 декабря 2007 года в части обязанности заемщика уплатить денежную сумму за открытие ссудного счета, взыскать с ОАО Акционерный коммерческий Сберегательный Банк РФ в лице Красноярского городского отделения № 161 сумму, уплаченную за открытие ссудного счета при заключении кредитного договора № 56319 от 24 декабря 2007 года в размере 79200 рублей.
В судебное заседание истица Овчинникова Т.С. не явилась, о дне и времени рассмотрения дела извещена своевременно и надлежащим образом, предоставила заявление о рассмотрении дела в ее отсутствие, просила удовлетворить заявленные исковые требования в полном объеме по основаниям, изложенным в иске.
Представитель ответчика ОАО Акционерный коммерческий Сберегательный Банк РФ в лице Красноярского городского отделения № 161 в судебное заседание не явился по неизвестной суду причине, о дне и времени рассмотрения дела извещен своевременно и надлежащим образом, возражений относительно заявленных исковых требований суду не представил.
Третье лицо, не заявляющее самостоятельных требований Овчинников Ю.А., в судебное заседание не явился, возвращений по иску не представил.
При указанных обстоятельствах суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие неявившегося представителя ответчика и третьего лица в порядке заочного производства, предусмотренного главой 22 ГПК РФ, против чего истец не возражал.
Исследовав материалы дела, суд считает заявленные исковые требования обоснованными и подлежащими удовлетворению по следующим основаниям.
Согласно ч.1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
В соответствии со ст. 845 ГК РФ по договору банковского счета банк обязуется принимать и зачислять поступающие на счет, открытый клиенту (владельцу счета), денежные средства, выполнять распоряжения клиента о перечислении и выдаче соответствующих сумм со счета и проведении других операций по счету.
Статьей 851 ГК РФ установлено, что в случаях, предусмотренных договором банковского счета, клиент оплачивает услуги банка по совершению операций с денежными средствами, находящимися на счете.
Согласно ст. 5 ФЗ «О банках и банковской деятельности» размещение привлеченных банком денежных средств в виде кредитов осуществляется таковым от своего имени и за свой счет. При этом условием предоставления и погашения кредита (кредиторская обязанность банка), как следует из утвержденного Центральным банком России Положения о правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории Российской Федерации, от 23 марта 2007 года является открытие и ведение банком балансового счета для учета ссудной задолженности (ссудного счета), что является обязанностью кредитной организации.
Таким образом, из норм гражданского законодательства, регулирующих порядок заключения кредитного договора и договора банковского счета следует, что при осуществлении кредитования банк открывает заемщику ссудный счет, который не является счетом в смысле договора банковского счета, а служит для отражения задолженности заемщика банку по выданной ссуде и является способом бухгалтерского учета денежных средств. Поскольку выдача кредита - это действие, направленное на исполнение обязанностей банка в рамках кредитного договора, ведение ссудного счета является обязанностью банка не перед заемщиком, а перед Центральным банком Российской Федерации, которая возникает в силу закона.
В соответствии с ч. 2 ст. 16 Закона РФ от 07 февраля 1992 года № 2300-1 «О защите прав потребителей» запрещается обусловливать приобретение одних товаров (работ, услуг) обязательным приобретением иных товаров (работ, услуг). Убытки, причиненные потребителю вследствие нарушения его права на свободный выбор товаров (работ, услуг), возмещаются продавцом (исполнителем) в полном объеме. Включение в кредитный договор условия об обязательной оплате тарифа за открытие и ведение ссудного счета нарушает права заемщика на свободный выбор услуги банка - заключение кредитного договора, возлагает на заемщика дополнительную обязанность по уплате вознаграждения, не предусмотренного для данного вида договора. При этом условия договора, ущемляющие права потребителей по сравнению с правилами, установленными законами и иными правовыми актами РФ в области защиты прав потребителей, признаются недействительными.
Как установлено в судебном заседании, в соответствии с условиями кредитного договора № 56319 от 24 декабря 2007 года ОАО Акционерным коммерческим Сберегательным Банком РФ в лице Красноярского городского отделения № 161 был предоставлен кредит «Ипотечный» на долевое участие в финансировании строительства жилого дома по адресу: <адрес> Овчинниковой Т.С. и Овчинникову Ю.А. в сумме 1980 000 рублей под 12,25 % годовых. Согласно п. 3.1 данного договора Овчинникова Т.С. и Овчинников должны были уплатить ОАО Акционерным коммерческим Сберегательным Банком РФ в лице Красноярского городского отделения № 161 единовременный платеж (тариф) за обслуживание ссудного счета в размере 79200 рублей.
Произведение данного платежа произвела истец Овчинникова Т.С., что подтверждается приходным кассовым ордером от 26 декабря 2007 года оформленным на ее имя. (л.д. 7-15, 19).
Между тем, требования ГК РФ, регулирующие обязательства сторон по кредитному договору, либо другие федеральные законы не предусматривают как обязательное условие заключения кредитного договора открытие заемщику ссудного счета в кредитной организации. По кредитному договору обязанностью заемщика является возврат суммы, выданной в качестве кредита и оплата за нее предусмотренным договором процентов. Однако Банк в вышеназванном кредитном договоре фактически предусмотрел обязанность клиента платить расходы по ведению ссудного счета, что является дополнительной оплачиваемой услугой, не обязательной в силу ГК РФ для заключения кредитного договора.
Таким образом, судом установлено, что ответчиком в нарушение действующего законодательства с созаемщиков необоснованно взимался тариф за обслуживание ссудного счета в сумме 79 200 рублей, которая должна быть взыскана с ответчика в пользу истца. При этом, учитывая изложенное, суд также считает требование истца о признании недействительным условия кредитного договора № 56319 от 24 декабря 2007 года об уплате платежа за ведение судного счета подлежащим удовлетворению.
Поскольку истец освобождена от уплаты государственной пошлины за обращение в суд с иском в связи с тем что являются потребителями услуг по закону РФ «О защите прав потребителей», в соответствии со ст. 103 ч. 1 ГПК РФ, с ответчика подлежит взысканию госпошлина в размере 2576 рублей.
На основании вышеизложенного и руководствуясь ст.ст. 194-199, 233-237 ГПК РФ, суд
РЕШИЛ:
Исковые требования Овчинниковой Т.С. удовлетворить в полном объеме.
Признать недействительным п.п. 3.1., 3.2 кредитного договора № 56319 от 24 декабря 2007 года, заключенного между Акционерным коммерческим Сберегательным банком Российской Федерации (открытое акционерное общество) и Овчинниковой Т.С. Овчинниковым Ю.А. предусматривающие обязанность созаемщиков об уплате платежа за ведение ссудного счета.
Взыскать с ОАО Акционерный коммерческий Сберегательный Банк РФ в лице Красноярского городского отделения № 161 в пользу Овчинниковой Т.С. сумму комиссии за ведение ссудного счета в размере 79 200 рублей 00 копеек (семьдесят девять тысяч двести рублей)
Взыскать с Акционерного коммерческого Сберегательного банка Российской Федерации (ОАО) в лице Красноярского городского отделения № 161 в доход местного бюджета государственную пошлину в сумме 2576 рублей 00 копеек.
Заявление об отмене заочного решения может быть подано ответчиком, не присутствовавшим в судебном заседании в течении 7 дней со дня вручения ему копии заочного решения, заочное решение может быть обжаловано лицами, участвующими в деле, в кассационном порядке в Судебную коллегию по гражданским делам Красноярского краевого суда в течение 10 дней по истечении срока подачи ответчиками заявлений об отмене заочного решения через Ленинский районный суд г. Красноярска.
Судья: Л.Г. Южанникова