заочное РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
г. Красноярск 30 сентября 2010 года
Ленинский районный суд г.Красноярска в составе:
судьи Южанниковой Л.Г.,
при секретаре Шаблинской И.В.,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Страшникова Ю.С. к Акционерному коммерческому Сберегательному банку РФ ОАО в лице Красноярского городского отделения № 161 о признании недействительным условия кредитного договора в части возложения обязанности по оплате комиссии за открытие и ведение ссудного счета и взыскании платы за ведение ссудного счета, процентов за пользование чужими денежными средствами,
УСТАНОВИЛ:
Страшникова Ю.С. обратилась в суд с исковым заявлением к Акционерному коммерческому Сберегательному банку РФ ОАО в лице Красноярского городского отделения № 161 о взыскании суммы, уплаченной за открытие ссудного счета при заключении кредитного договора в сумме 52 500 рублей и взыскании процентов за пользование чужими денежными средствами в сумме 11923 рублей 70 копеек, а всего в сумме 64423 рублей 70 копеек, мотивируя свои требования тем, что в соответствии с условиями кредитного договора № от 08 сентября 2007 года, ей был предоставлен кредит в сумме 1 500 000 рублей на срок до 27 сентября 2037 года под 12,5 % годовых. Согласно п. 3.1 указанного договора, заемщик уплачивает кредитору единовременный платеж (тариф) за обслуживание ссудного счета в размере 52 500 рублей не позднее выдачи кредита. Истица полагает, что условия данного кредитного договора об уплате единовременного платежа за обслуживание ссудного счета являются противоречащими законодательству и нарушают ее права как потребителя банковских услуг. В связи с этим Страшникова Ю.С. просит признать недействительным условие кредитного договора № от 08 сентября 2007 года в части обязанности заемщика уплатить денежную сумму за открытие ссудного счета, взыскать с Акционерному коммерческому Сберегательному банку РФ ОАО в лице Красноярского городского отделения № 161 сумму, уплаченную за открытие ссудного счета при заключении кредитного договора № от 08 сентября 2007 в размере 52500 рублей, а также взыскать проценты за пользование чужими денежными средствами в сумме 11923 рублей 70 копеек, а всего в сумме 64423 рублей 70 копеек.
В судебном заседании истец Страшникова Ю.С. поддержала заявленные исковые требования в полном объеме по основаниям, изложенным в иске, настаивала на их удовлетворении.
Представитель ответчика – Акционерного коммерческого Сберегательного банка РФ ОАО в лице Красноярского городского отделения № 161в судебное заседание не явился по неизвестной суду причине, о дне и времени рассмотрения дела извещен своевременно и надлежащим образом, возражений относительно заявленных исковых требований суду не представил.
Третье лицо, не заявляющее самостоятельных требований Страшников М.В., в судебное заседание не явился, возражений не представил.
При указанных обстоятельствах суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие неявившегося представителя ответчика и третьего лица в порядке заочного производства, предусмотренного главой 22 ГПК РФ, против чего истец не возражал.
Выслушав истца, исследовав материалы дела, суд считает заявленные исковые требования обоснованными и подлежащими удовлетворению по следующим основаниям.
Согласно ч.1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
В соответствии со ст. 845 ГК РФ по договору банковского счета банк обязуется принимать и зачислять поступающие на счет, открытый клиенту (владельцу счета), денежные средства, выполнять распоряжения клиента о перечислении и выдаче соответствующих сумм со счета и проведении других операций по счету.
Статьей 851 ГК РФ установлено, что в случаях, предусмотренных договором банковского счета, клиент оплачивает услуги банка по совершению операций с денежными средствами, находящимися на счете.
Согласно ст. 5 ФЗ «О банках и банковской деятельности» размещение привлеченных банком денежных средств в виде кредитов осуществляется таковым от своего имени и за свой счет. При этом условием предоставления и погашения кредита (кредиторская обязанность банка), как следует из утвержденного Центральным банком России Положения о правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории Российской Федерации, от 23 марта 2007 года является открытие и ведение банком балансового счета для учета ссудной задолженности (ссудного счета), что является обязанностью кредитной организации.
Таким образом, из норм гражданского законодательства, регулирующих порядок заключения кредитного договора и договора банковского счета следует, что при осуществлении кредитования банк открывает заемщику ссудный счет, который не является счетом в смысле договора банковского счета, а служит для отражения задолженности заемщика банку по выданной ссуде и является способом бухгалтерского учета денежных средств. Поскольку выдача кредита - это действие, направленное на исполнение обязанностей банка в рамках кредитного договора, ведение ссудного счета является обязанностью банка не перед заемщиком, а перед Центральным банком Российской Федерации, которая возникает в силу закона.
В соответствии с ч. 2 ст. 16 Закона РФ от 07 февраля 1992 года № 2300-1 «О защите прав потребителей» запрещается обусловливать приобретение одних товаров (работ, услуг) обязательным приобретением иных товаров (работ, услуг). Убытки, причиненные потребителю вследствие нарушения его права на свободный выбор товаров (работ, услуг), возмещаются продавцом (исполнителем) в полном объеме. Включение в кредитный договор условия об обязательной оплате тарифа за открытие и ведение ссудного счета нарушает права заемщика на свободный выбор услуги банка - заключение кредитного договора, возлагает на заемщика дополнительную обязанность по уплате вознаграждения, не предусмотренного для данного вида договора. При этом условия договора, ущемляющие права потребителей по сравнению с правилами, установленными законами и иными правовыми актами РФ в области защиты прав потребителей, признаются недействительными.
Как установлено в судебном заседании, в соответствии с условиями кредитного договора № от 08 сентября 2007 года Страшниковой Ю.С. и Страшникову М.В. Акционерным коммерческим Сберегательным банком РФ ОАО в лице Красноярского городского отделения № 161был предоставлен кредит «Ипотечный» по программе «Молодая семья» в сумме 1 500 000 рублей на срок до 27 сентября 2037 года с уплатой 12,50 % годовых. Согласно п.3.1 данного договора Страшникова Ю.С. уплатила Акционерному коммерческому Сберегательному банку РФ ОАО в лице Красноярского городского отделения № 161 единовременный платеж (тариф) за обслуживание ссудного счета в размере 52500 рублей, что подтверждается материалами, приложенными к исковому заявлению (л.д. 10-13). В соответствии с п. 3.2 кредитного договора № от 08 сентября 2007 года «выдача кредита производится единовременно по заявлению созаемщика Страшниковой Ю.С. после уплаты тарифа…» (л.д.13).
Между тем, ГК РФ не предусматривает как обязательное условие заключения кредитного договора открытие заемщику ссудного счета в кредитной организации. По кредитному договору обязанностью заемщика является возврат суммы, выданной в качестве кредита и оплата за нее предусмотренным договором процентов. Однако Банк в вышеназванном кредитном договоре фактически предусмотрел обязанность клиента платить расходы по ведению ссудного счета, что является дополнительной оплачиваемой услугой, не обязательной в силу ГК РФ для заключения кредитного договора.
Таким образом, судом установлено, что ответчиком в нарушение действующего законодательства с истца необоснованно взимался тариф за обслуживание ссудного счета в сумме 52 500 рублей, которая должна быть взыскана с ответчика в пользу истца. При этом, учитывая изложенное, суд также считает требование истца о признании противоречащим законодательству пункт 3.1кредитного договора № от 08 сентября 2007 года, обязывающий уплатить кредитору за обслуживание ссудного счета тариф в размере 52 500 рублей Страшникову Ю.С., подлежащим удовлетворению.
По правилам ч.1 ст.395 ГК РФ за пользование чужими денежными средствами вследствие их неправомерного удержания, уклонения от их возврата, иной просрочки в их уплате подлежат уплате проценты на сумму этих средств. Размер процентов определяется существующей в месте жительства кредитора учетной ставкой банковского процента на день исполнения денежного обязательства или его соответствующей части. При взыскании долга в судебном порядке суд может удовлетворить требование кредитора, исходя из учетной ставки банковского процента на день предъявления иска или на день вынесения решения.
Согласно указанию Центрального Банка РФ от 31 мая 2010 года №-У, процентная ставка рефинансирования Банка России с 01 июня 2010 года установлена в размере 7,75% годовых. Соответственно, проценты за пользование чужими денежными средствами за период 28 сентября 2007 по 18 августа 2010 года (1055 дней) составляют 11 923 рублей 70 копеек (52 500 руб. х 7,75% : 360 х 1055).
Таким образом, сумма процентов за пользование чужими денежными средствами составляет 11 923 рублей 70 копеек.
На основании ст. 103 ч. 1 ГПК РФ с Акционерного коммерческого Сберегательного банка РФ ОАО в лице Красноярского городского отделения № 161 в доход местного бюджета подлежит взысканию государственная пошлина в сумме 2 132 рубля 70 копеек в связи с обращением в суд с исков истца, от уплаты которой Страшникова Ю.С. освобождена как потребитель услуг по Закону РФ « О защите прав потребителей».
На основании вышеизложенного и руководствуясь ст.ст. 194 -199, 233-237 ГПК РФ, суд
РЕШИЛ:
Исковые требования Страшникова Ю.С. удовлетворить в полном объеме.
Признать недействительным условия предусмотренные пунктом 3.1 кредитного договора № от 08 сентября 2007 года заключенного между Страшникова Ю.С. и Акционерного коммерческого Сберегательного банка РФ ОАО в лице Красноярского городского отделения № 161 об обязанности заемщика оплаты денежной суммы за открытие ссудного счета в размере 52 500 рублей.
Взыскать с Акционерного коммерческого Сберегательного банка РФ ОАО в лице Красноярского городского отделения № 161 в пользу Страшникова Ю.С. сумму, уплаченную ею за ведение ссудного счета в размере 52 500 рублей 00 копеек, проценты за пользование чужими денежными средствами в сумме 11 923 рублей 70 копеек, а всего в сумме 64423 рубля 70 (шестьдесят четыре тысячи четыреста двадцать три рубля семьдесят копеек).
Взыскать с Акционерного коммерческого Сберегательного банка РФ ОАО в лице Красноярского городского отделения № 161 в доход местного бюджета государственную пошлину в сумме 2 132 рубля 70 копеек.
Заявление об отмене заочного решения может быть подано ответчиком, не присутствовавшим в судебном заседании в течение 7 дней со дня вручения ему копии заочного решения, заочное решение может быть обжаловано лицами, участвующими в деле, в кассационном порядке в Судебную коллегию по гражданским делам Красноярского краевого суда в течение 10 дней по истечении срока подачи ответчиками заявлений об отмене заочного решения через Ленинский районный суд г. Красноярска
Судья: Л.Г. Южанникова