РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
г.Красноярск 07 октября 2010 г.
Ленинский районный суд г.Красноярска в составе:
председательствующего судьи Присяжнюк О.В.,
при секретаре Шепитько Н.В.,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Открытого акционерного общества «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию» к Белекбаевой Г.Р., Кайыпбекову М.Ж. об обращении взыскания на заложенное недвижимое имущество,
УСТАНОВИЛ:
Представитель ОАО «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию» обратился в суд с указанным иском к Белекбаева Г.Р., Кайыпбеков М.Ж., в котором просит обратить взыскание на <адрес> <адрес> в <адрес> и определить размер суммы, подлежащей уплате истцу в 1867659 руб. 66 коп. из стоимости заложенного имущества, в том числе: остаток ссудной задолженности – 1634 514 руб. 46 коп., сумму неуплаченных процентов за пользование займом – 176899 руб. 92 коп., начисленные пени – 56 245 руб. 28 коп. Кроме того, начиная с ДД.ММ.ГГГГ и до момента полного исполнения решения суда определить подлежащими выплате проценты за пользование займом в размере 14,63% годовых и пени за нарушение сроков возврата займа и уплаты процентов по нему в размере 0,2 % за каждый день просрочки, исчисленные на остаток основного долга – 1634 514 руб. 46 коп., определить способ реализации квартиры в виде продажи с публичных торгов, определить начальную продажную стоимость квартиры в размере 2114 000 руб. 00 коп., а так же взыскать с ответчиков в пользу истца расходы по оплате госпошлины в сумме 4000 руб. 00 коп.
Требования мотивированы тем, что в соответствии с условиями договора займа № ИСЗ-09/08 от ДД.ММ.ГГГГ Красноярский краевой фонд жилищного строительства предоставил заемщику-залогодателю Белекбаевой Г.Р. и заемщику-залогодателю Кайыпбекову М.Ж. ипотечный жилищный заем в размере 1 650 000 руб. 00 коп. на срок 240 месяцев под 14,63% годовых. Заем предоставлен для приобретения в общую долевую собственность ответчиками двухкомнатной квартиры, общей площадью 27,4 кв.м., в том числе жилой площадью – 12,1 кв.м., расположенной по <адрес> в <адрес>. Заем в указанном размере зачислен на счет Кайыпбекова М.Ж. ДД.ММ.ГГГГ В соответствии заключением №-И независимого оценщика ООО ТПК «Старатель», указанная квартира оценена в размере 2 114 000 рублей по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ Государственная регистрация договора купли-продажи квартиры от ДД.ММ.ГГГГ произведена ДД.ММ.ГГГГ Управлением Федеральной регистрационной службы по Красноярскому краю. Права залогодержателя по договору, обеспеченному ипотекой были удостоверены закладной, составленной Белекбаевой Г.Р., Кайыпбековым М.Ж. и выданной Управлением Федеральной регистрационной службе по Красноярскому краю ДД.ММ.ГГГГ первоначальному залогодержателю Красноярскому краевому фонду жилищного строительства, тогда же произведена запись об ипотеке в ЕГРП. В настоящее время законным владельцем закладной является ОАО «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию» на основании договора купли-продажи закладной. Начиная с ДД.ММ.ГГГГ ежемесячные платежи по возврату суммы займа и процентов за пользование им, в нарушение условий Закладной и договора займа, не производятся.
В результате задолженность ответчиков по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составила 1867 659 руб. 66 коп., в том числе: остаток неисполненных средств по основному долгу в сумме 1634 514 руб. 46 коп., сумма неуплаченных процентов за пользование займом в размере 176 899 руб. 92 коп., и начисленные пени – 56 245 руб. 28 коп. В связи с этим, ответчикам было предъявлено требование о полном досрочном исполнении обеспеченных ипотекой денежных обязательств, которое ими не выполнено.
В судебном заседании представитель истца ОАО «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию» - Якубов А.И. (полномочия проверены) поддержал заявленные требования в полном объеме по основаниям, изложенным в иске.
Ответчики Белекбаева Г.Р., Кайыпбеков М.Ж. в судебное заседание не явились, о дате и месте судебного заседания извещены своевременно и надлежащим образом, о причинах неявки не сообщили.
При указанных обстоятельствах суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие ответчика на основании главы 22 ГПК РФ, против чего представитель истца не возражает.
Выслушав объяснения представителя истца, исследовав представленные доказательства, суд находит заявленные требования законными, обоснованными и подлежащими удовлетворению по следующим основаниям.
Согласно ч.1 ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заёмщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заёмщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты от неё.
В соответствии с ч.2 ст.819 ГК РФ, к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42.
Согласно ч.1 ст.809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.
В силу ст.810 ГК РФ, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
В соответствии с ч.2 ст.811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
Как следует из положений ст.ст. 329,334,348,349,350 ГК РФ ст. 50 Федерального закона от 16 июля 1998 года № 102-ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)", исполнение обязательства может обеспечиваться залогом, В силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит это имущество (залогодателя).
В соответствии со ст.348 ГК РФ, взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает.
В силу п.2 ст.13 Закона "Об ипотеке (залоге недвижимости)" от 16.07.1998 г.. № 102-ФЗ, закладная является именной ценной бумагой, удостоверяющей право ее законного владельца на получение исполнения по денежному обязательству, обеспеченному ипотекой, без представления других доказательств существования этого обязательства, и право залога на имущество, обремененное ипотекой.
Согласно ст.50 Федерального закона от 16 июля 1998 года № 102-ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)", обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более трех раз в течение 12 месяцев, даже если каждая просрочка незначительна, кроме того, залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества требований, названных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное.
В силу ст.307 ГК РФ, в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как-то: передать имущество, выполнить работу, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности. Обязательства возникают из договора, вследствие причинения вреда и из иных оснований, указанных в настоящем Кодексе.
В силу ч.6 ст.349 ГК РФ, взыскание на предмет залога может быть обращено только по решению суда.
Согласно ч.1 ст.350 ГК РФ, реализация (продажа) заложенного недвижимого имущества, на которое в соответствии со статьей 349 настоящего Кодекса обращено взыскание, осуществляется в порядке, установленном законом об ипотеке, если иное не предусмотрено законом.
В силу ст.56, ст.ст.68,78 Закона "Об ипотеке (залоге недвижимости)" имущество, заложенное по договору об ипотеке, на которое по решению суда обращается взыскание, должно быть реализовано путем продажи с публичных торгов, проводимых в форме открытого аукциона или конкурса.
Как установлено в судебном заседании, в соответствии с договором займа № ИСЗ-09/08 от ДД.ММ.ГГГГ (л.д.7-17) Красноярский краевой фонд жилищного строительства предоставил Белекбаевой Г.Р. и Кайыпбекову М.Ж. ипотечный жилищный заем в размере 1650000 руб. 00 коп. на срок 240 месяцев под 14,63% годовых для приобретения в общую долевую собственность (по ? доли) однокомнатной квартиры, общей площадью 27,4 кв.м., в том числе жилой площадью – 12,1 кв.м., расположенной по <адрес> в <адрес> (л.д. 24-27).
В соответствии с представленным платежным поручением № от ДД.ММ.ГГГГ, заем в сумме 1 650000 рублей перечислен на счет Кайыпбекова М.Ж. (л.д. 55).
ДД.ММ.ГГГГ Белекбаева Г.Р., Кайыпбеков М.Ж. на основании договора купли-продажи приобрели в общую долевую собственность (по ? доли) однокомнатную квартиру по <адрес> в <адрес> (л.д. 24-27). Белекбаева Г.Р., Кайыпбеков М.Ж. зарегистрировали право общей совместной собственности на спорную квартиру, что подтверждается выпиской из Единого государственного реестра прав на недвижимое имущество и сделок с ним, согласно которой на квартиру наложено обременение – ипотека в силу закона, запись в реестре за № (л.д. 45).
Согласно представленному отчету № ООО ТПК «Старатель» от ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 48-54) приобретаемая спорная квартира по <адрес> в <адрес> по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ была оценена в 2 114 000 рублей.
ДД.ММ.ГГГГ на указанное жилое помещение была оформлена закладная, где первоначальным залогодержателем указан Красноярский краевой фонд жилищного строительства (л.д. 35-47). Данной закладной обеспечены обязательства Белекбаевой Г.Р., Кайыпбекова М.Ж. по договору займа от ДД.ММ.ГГГГ. В закладной указана стоимость квартиры согласно отчету ООО ТПК «Старатель».
В закладной имеется отметка о смене ее владельца, последним владельцем является ОАО «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию» г. Москва на основании договора купли-продажи закладной от ДД.ММ.ГГГГ, из чего бесспорно следует, что права по закладной переданы истцу (л.д. 46).
В соответствии с п. 4.4.3 договора займа № ИСЗ-09/08 от ДД.ММ.ГГГГ взыскание на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, обращается в случае систематического нарушения сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более трех раз в течение 12 месяцев, даже если каждая просрочка незначительна.
В предварительном судебном заседании ответчик Кайыпбеков М.Ж. пояснил, что последний платеж был ими произведен в ноябре 2009г.
В связи с неоднократным нарушением сроков и порядка внесения платежей по основному долгу и процентам по договору займа, сформировалась задолженность по договору займа в размере 1867659 руб. 66 коп., в том числе: остаток ссудной задолженности – 1634 514 руб. 46 коп., сумма неуплаченных процентов за пользование займом – 176 899 руб. 92 коп., начисленные пени – 56 245 руб. 28 коп., что подтверждается предоставленным расчетом взыскиваемой суммы (л.д. 30-34).
Уведомление о полном досрочном исполнении обязательства ответчикам направлено ДД.ММ.ГГГГ (л.д.56).
В судебном заседании достоверно установлено наличие у истца права требования исполнения данных обязательств путем обращения взыскания на имущество, переданное во исполнение указанных обязательств в залог истцу, в связи с чем суд считает указанное требование истца об обращении взыскания на заложенное имущество - квартиру по <адрес> в <адрес>, обоснованным и подлежащим удовлетворению.
Также, учитывая требования действующего законодательства, суд считает необходимым удовлетворить требования истца, определив способ реализации квартиры в виде продажи таковой с публичных торгов.
Поскольку в суде не оспаривалась оценка залогового имущества, суд полагает возможным принять ее, определив начальную продажную стоимость залогового имущества исходя из представленного отчета ООО ТПК «Старатель» № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 2 114 000 рублей.
Проверив представленные истцом расчеты, суд находит их правильными.
Требование истца об определении размера суммы подлежащей уплате истцу из стоимости заложенного имущества в размере 1867659 руб. 66 коп., в том числе: остаток ссудной задолженности – 1634 514 руб. 46 коп., сумма неуплаченных процентов за пользование займом – 176 899 руб. 92 коп., начисленные пени – 56 245 руб. 28 коп. является законным.
В силу ст.54 Закона "Об ипотеке (залоге недвижимости)" суд, принимая решение, определяет и указывает в нем суммы подлежащие уплате залогодержателю из стоимости заложенного имущества. Для сумм исчисляемых в процентном отношении, должна быть указана сумма, на которую начисляются проценты, размер процентов и период, за который они подлежат начислению.
В соответствии с п.1 ч.2 ст.54 Закона "Об ипотеке (залоге недвижимости)" суммы, подлежащие уплате залогодержателю из стоимости заложенного имущества, за исключением сумм расходов по охране и реализации имущества, которые определяются по завершении его реализации. Для сумм, исчисляемых в процентном отношении, должны быть указаны сумма, на которую начисляются проценты, размер процентов и период, за который они подлежат начислению.
Таким образом, определение ко взысканию с ответчика, предусмотренных договором процентов за пользование кредитом, за период с ДД.ММ.ГГГГ (дату, по которую прекращено начисление процентов за пользование кредитом) и до фактического исполнения решения суда, необходимо для реального удовлетворения требований истца, в случае реализации предмета залога и прекращения залоговых обязательств, за счет сумм, вырученных от реализации.
В соответствии с представленным расчетом долга и частью 5 договора займа (л.д. 14), у ответчиков имеется обязательство возместить истцу проценты за пользование кредитом в размере 14,63% годовых за каждый день просрочки на остаток основного долга 1634 514 рублей 46 коп.
Вместе с тем, требование истца об определении ко взысканию за тот же период пени в размере 0,2%, начисленную на сумму основного долга, после обращения взыскания на предмет залога, суд находит необоснованными, в связи с тем, что такое условие не предусмотрено кредитным договором.
Кроме того, в соответствии со ст.98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесённые расходы, суд считает необходимым взыскать с Белекбаевой Г.Р., Кайыпбекова М.Ж. в солидарном порядке в пользу ОАО «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию» 4000 руб. 00 коп. в счет возмещения расходов по оплате государственной пошлины при обращении в суд.
На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-198 ГПК РФ, суд
РЕШИЛ:
Исковые требования Открытого акционерного общества «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию» удовлетворить частично.
Обратить взыскание на заложенное имущество - квартиру, расположенную по адресу: <адрес>, определить способ реализации квартиры в виде продажи таковой с публичных торгов, назначив начальную продажную стоимость квартиры в размере 2 114 000 (два миллиона сто четырнадцать тысяч) рублей.
Определить размер суммы подлежащей уплате истцу из стоимости заложенного имущества в размере 1867659 руб. 66 коп., в том числе остаток ссудной задолженности – 1634 514 руб. 46 коп., сумму неуплаченных процентов за пользование займом – 176 899 руб. 92 коп., начисленные пени – 56 245 руб. 28 коп., а также, начиная со ДД.ММ.ГГГГ и до момента полного исполнения решения суда определить подлежащими выплате в пользу истца проценты за пользование займом в размере 14,63% годовых на остаток основного долга – 1634 514 руб. 46 коп.
Взыскать в солидарном порядке с Белекбаева Г.Р., Кайыпбеков М.Ж. в пользу ОАО «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию» расходы по оплате государственной пошлины в сумме 4000 рублей.
В части исковых требований ОАО «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию» об определении ко взысканию пени в размере 0,2%, начисленную на сумму основного долга, после обращения взыскания на предмет залога - отказать, в связи с необоснованностью.
Разъяснить ответчикам право подать в Ленинский районный суд г. Красноярска заявление об отмене заочного решения суда в течение семи суток со дня вручения копии решения.
Заочное решение может быть обжаловано в Красноярский краевой суд в течение 10 суток по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене заочного решения, а в случае, если такое заявление подано, в течение десяти дней со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления, с подачей жалобы в Ленинский районный суд г. Красноярска.
Председательствующий: О.В. Присяжнюк