ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ
ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ
город Красноярск 05 октября 2010 года
Судья Ленинского районного суда г. Красноярска Присяжнюк О.В.,
при секретаре Шепитько Н.В.,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ООО «Русфинанс Банк» к Бобовко А.Ю. о взыскании задолженности по кредитному договору,
у с т а н о в и л:
Истец обратился в суд с исковым заявлением к ответчику о взыскании денежных средств по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество. Свои требования истец мотивировал тем, что ДД.ММ.ГГГГ банк предоставил ответчику Бобовко А.Ю. по кредитному договору №-ф кредит в размере 120160 рублей на приобретение транспортного средства под 11 % годовых, на срок до ДД.ММ.ГГГГ В соответствии с условиями договора заемщик обязался ежемесячно производить погашение кредита и одновременно производить уплату процентов. В обеспечение предоставленного кредита между банком и ответчиком был заключен договор залога в отношении приобретаемого автомобиля.
Однако заемщик нарушил принятое на себя обязательство, производя платежи по кредитному договору с нарушением сроков гашения основного долга и процентов по нему, указанных в кредитном договоре, в результате чего на ДД.ММ.ГГГГ сумма просроченной задолженности составила 87 810 руб. 37 коп.
Согласно условиями кредитного договора кредитор вправе требовать от заемщика досрочного возврата задолженности по кредитному договору, причитающихся процентов, неустойки и расходов, связанных со взысканием задолженности по кредитному договору, в связи с чем истец просил взыскать с ответчика задолженность в размере 87 810 руб. 37 коп., в том числе текущий долг по кредиту – 58093 руб. 90 коп.; срочные проценты на сумму текущего долга – 245 руб. 11 коп.; просроченный кредит – 12 079 руб. 55 коп.; просроченные проценты – 3 595 руб. 87 коп., повышенные проценты за допущенную просрочку погашения долга по кредиту – 5 395 руб. 56 коп., повышенные проценты за допущенную просрочку по уплате процентов - 1 671 руб. 44 коп., а также возложить на ответчика расходы по оплате госпошлины в размере 2 834 руб. 31 коп. Обратить взыскание на заложенный автомобиль, в счет погашения задолженности перед банком в размере 87810,37 рублей.
Впоследствии представитель истца ООО «Русфинанс Банк» уточнил исковые требования, просил взыскать с Бобовко А.Ю. сумму задолженности по кредитному договору 87810,37 рублей, а также государственную пошлину в размере 2834,31 рублей, отказавшись от искового требования – обращения взыскания на заложенный автомобиль.
Представитель истца ООО «Русфинанс Банк» в судебное заседание не явился, о дне слушания дела извещен надлежаще и своевременно, предоставил заявление о рассмотрении дело в его отсутствие.
Ответчик Бобовко А.Ю. в судебное заседание не явился, извещен о дне слушания дела своевременно и надлежаще, о причинах неявки не сообщил.
Учитывая мнение представителя истца, не возражавшего рассмотреть дело в порядке заочного производства, суд находит причину неявки ответчика в судебное заседание неуважительной и полагает возможным рассмотреть дело в его отсутствие, в порядке заочного производства по правилам Главы 22 ГПК РФ.
Исследовав материалы дела, суд находит исковые требования подлежащими частичному удовлетворению по следующим основаниям.
Как видно из кредитного договора №-ф от ДД.ММ.ГГГГ истец предоставил Бобовко А.Ю. кредит в размере 120 160 рублей 00 коп. на приобретение автотранспортного средства под 11 % годовых, на срок до ДД.ММ.ГГГГ При этом заемщик обязался возвратить кредит и уплатить проценты за пользование им в размере, сроки и на условиях договора. В соответствии с п. 10 кредитного договора заемщик обязался погашать долг по ссуде ежемесячно, не позднее последнего рабочего дня каждого месяца, в размере 3 573 руб. 85 коп., одновременно с погашением кредита производить уплату процентов (л.д. 8-9).
ДД.ММ.ГГГГ Бобовко А.Ю. получил кредит в сумме 120 160 рублей 00 коп. путем перечисления денежных средств на его расчетный счет (л.д. 18-19).
Согласно расчетам, представленным истцом в материалы гражданского дела размер задолженности по кредитному договору на ДД.ММ.ГГГГ составляет 87 810 руб. 37 коп.
В соответствии с п. 18, 19 кредитного договора в случае несвоевременной уплаты процентов за пользование кредитом в сроки, предусмотренные п.п. 1(б), 10, 11 настоящего договора, сумма начисленных процентов переносится кредитором на счет просроченных процентов, размер платы по просроченным процентам составляет, 0,5% от суммы неуплаченных в срок процентов за каждый день просрочки (повышенные проценты); а в случае несвоевременно возврата кредита в сроки, предусмотренные п.п. 1(б), 10, 11 настоящего договора, сумма непогашенной части ссудной задолженности переносится кредитором на счет просроченных ссуд, размер платы по просроченным ссудам составляет 0,5 % от суммы не погашенной в срок части ссудной задолженности за каждый день просрочки (повышенные проценты).
Согласно пункту 27-29 кредитного договора банк имеет право потребовать от заемщика, а последний обязан досрочно возвратить всю сумму кредита и уплатить причитающиеся проценты за пользование кредитом, неустойки, предусмотренные условиями договора.
В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
Согласно п.1 ст.307 ГК РФ в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как-то: передать имущество, выполнить работу, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности.
В соответствии со статьей 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов.
В соответствии со статьей 811 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 ГК РФ. Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
Судом установлено, что ответчик Бобовко А.Ю. нарушил принятые на себя обязательства по кредитному договору, нарушая сроки гашения основного долга и процентов по нему, в результате чего на ДД.ММ.ГГГГ сумма задолженности, по мнению истца составила 87 810 руб.37 коп., в связи с чем, у истца возникло право требования возврата всей суммы кредита вместе с процентами.
Согласно п. 1 ст. 851 ГК РФ банк может взимать с клиента плату за услуги по совершению операций с денежными средствами, находящимися на банковских счетах. Статья 29 ФЗ о банках, в свою очередь, предусматривает, что комиссионное вознаграждение по операциям устанавливается кредитной организацией по соглашению с клиентами, если иное не предусмотрено федеральным законом. Соответственно комиссионные сборы могут взиматься в рамках отношений по договору банковского счета, а применительно к кредитным договорам - в тех случаях, когда эти договоры носят смешанный характер, т.е. предусматривают открытие заемщикам банковских счетов, необходимых для осуществления расчетных операций, связанных с кредитованием
Условиями предоставления кредитов на заемщика возложено обязательство по оплате комиссии по открытию и ведению банком ссудного счета. Действия банка по открытию и ведению ссудного счета не являются самостоятельной банковской услугой.
Указанный вид комиссии нормами Гражданского кодекса Российской Федерации, Законом о защите прав потребителей, другими федеральными законами и иными нормативными правовыми актами Российской Федерации не предусмотрен, следовательно, включение в договор условия об оплате комиссии за открытие и ведение ссудного счета нарушает права потребителей.
Поэтому суд считает, что в удовлетворении требований истца о взыскании с ответчика задолженности по уплате комиссии в размере 6728,94 рублей следует отказать.
Проверив расчеты по иску, суд находит их обоснованными, за исключением долга по уплате комиссии, а именно:
- текущий долг по кредиту – 58 093 руб. 90 коп.;
- срочные проценты на сумму текущего долга – 245 руб. 11 коп.;
- просроченный кредит – 12079 руб. 55 коп.;
- долг по неуплаченным в срок срочным процентам – 3 595 руб. 87 коп.,
Суд принимает представленный истцом расчет начисленных процентов и пени (изложенный выше), не противоречащий требованиям закона и не нарушающий прав ответчика.
Вместе с тем, в соответствии со ст.333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.
В соответствии с определением Конституционного Суда РФ от 21.10.2000 г. предоставленная суду возможность снижать размер неустойки в случае ее чрезмерности по сравнению с последствиями нарушения обязательств является одним из правовых способов, предусмотренных в законе, которые направлены против злоупотребления правом свободного определения размера неустойки, то есть, по существу, на реализацию требования статьи 17 (часть 3) Конституции РФ, согласно которой осуществление прав и свобод человека и гражданина не должно нарушать права и свободы других лиц. Именно поэтому в части первой статьи 333 ГК РФ речь идет не о праве суда, а, по существу, о его обязанности установить баланс между применяемой к нарушителю мерой ответственности и оценкой действительного (а не возможного) размера ущерба, причиненного в результате конкретного правонарушения.
Критериями для установления несоразмерности неустойки последствиям нарушения обязательства могут быть чрезмерно высокий процент неустойки, значительное превышение суммы неустойки возможных убытков, вызванных нарушением обязательства, длительность неисполнения обязательства и другие обстоятельства.
Учитывая изложенное, неисполнение ответчиком принятых на себя по договору обязательств, высокий процент неустойки (пени), суд приходит к выводу о том, что сумма начисленных процентов на просроченный кредит, процентов на просроченные проценты в общем размере 7067 рублей является несоразмерной последствиям нарушения ответчиком обязательств, поэтому полагает необходимым снизить размер до 3533 руб. 50 коп.
Таким образом, сумма задолженности по кредитному договору, подлежащая взысканию с ответчика, составляет 77 547 рублей 98 копеек, из которых:
- текущий долг по кредиту – 58 093 руб. 90 коп.;
- срочные проценты на сумму текущего долга – 245 руб. 11 коп.;
- просроченный кредит – 12079 руб. 55 коп.;
- долг по неуплаченным в срок срочным процентам – 3 595 руб. 87 коп.,
- проценты на просроченный кредит, на просроченные проценты 3533 руб. 55 коп.
В силу ст. 98 ГКП РФ стороне, в пользу которой состоялось решение, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу расходы, пропорционально размеру удовлетворенных требований.
Расходы, понесенные истцом при обращении в суд в виде оплаченной государственной пошлины составили 2834,31 рублей и подтверждаются представленным платежными поручениями № от ДД.ММ.ГГГГ и № от ДД.ММ.ГГГГ (л.д.3,4). Требования истца удовлетворены на сумму 77547,98 руб., соответственно в пользу истца с ответчика подлежит взысканию расходы по оплате государственной пошлины в размере 2526,44 рублей.
На основании изложенного, руководствуясь ст.ст.194-198 ГПК РФ,
Р Е Ш И Л :
Исковые требования Общества с ограниченной ответственностью «Русфинанас Банк» - удовлетворить частично.
Взыскать с Бобовко А.Ю. в пользу ООО «Русфинанс Банк» 77547 (семьдесят семь тысяч пятьсот сорок семь) руб. 98 коп. а также судебные издержки в сумме 2526 руб. 44 коп., а всего 80 074 рубля 42 копейки.
В остальной части исковых требований ООО «Русфинанс Банк» - отказать, в связи с необоснованностью.
Разъяснить ответчику право подать в Ленинский районный суд г. Красноярска заявление об отмене заочного решения суда в течение семи суток со дня вручения копии решения.
Заочное решение может быть обжаловано в Красноярский краевой суд в течение 10 суток по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене заочного решения с подачей жалобы в Ленинский районный суд г. Красноярска.
Судья: О.В. Присяжнюк