Заочное р е ш е н и е
именем российской федерации
15 ноября 2010 года Ленинский районный суд г. Красноярска
в составе: судьи Шестаковой Н.Н.
при секретаре Сизиковой Н.А.
с участием:
истцов Тимофеева А.С. и Тимофеевой Л.С.
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Тимофеева А.С. и Тимофеевой Л.С. к ОАО «Акционерный коммерческий Сберегательный банк РФ» в лице Красноярского городского отделения № 161 о защите прав потребителей, суд
у с т а н о в и л :
Истцы обратились в суд с иском о защите прав потребителя. Свои требования мотивировали тем, что 23 мая 2008 г. они заключили с банком кредитный договор № 77815, в соответствие с которым им банком был предоставлен ипотечный кредит в сумме 1400000 руб. сроком до 23.05.2028 года. В соответствие с условиями договора банк открыл ссудный счет № 45507810131280077815, за обслуживание которого истиц Тимофеев уплатил единовременно 56000 рублей. Истцы полагают, что условие о возложении на них обязанности по оплате обслуживания ссудного счета является незаконным, поскольку противоречит закону и ущемляет их права как потребителя, поскольку фактически представляет собой дополнительную процентную ставку. Истцы просят взыскать с ответчика уплаченную комиссию в сумме 56000 руб.
В судебном заседании истцы Тимофеев А.С. и Тимофеева Л.С. исковые требования поддержали по основаниям, указанным в исковом заявлении. Кроме того, они пояснили, что фактически деньги выдавались Тимофееву А.С., он же и вносил деньги за обслуживание ссудного счета.
Представитель ответчика, извещенный о дне слушания дела своевременно и надлежаще, в судебное заседание не явился, о причинах неявки не сообщил, с просьбой об отложении дела не обращался, в связи с чем, учитывая согласие истцов, суд рассмотрел дело в порядке заочного производства в соответствие с главной 22 ГПК РФ.
Выслушав объяснения участвующих лиц, исследовав письменные доказательства, суд находит заявленный иск обоснованным, но подлежащим частичному удовлетворению по следующим основаниям.
Согласно п.1 ст.819 ГК РФ, банк, по кредитному договору обязуется предоставить заемщику денежные средства (кредит) в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик в свою очередь обязуется возвратить полученную сумму и уплатить проценты на нее.
Порядок предоставления кредита регламентирован утвержденным 31.08.1998г. Центральным банком РФ Положением «О порядке предоставления (размещения) кредитными организациями денежных средств и их возврата (погашения)» №54-П, при этом данное Положение не регулирует распределение издержек между банком и заемщиком, которые необходимы для получения кредита.
Из п.2 ст.5 Федерального закона РФ «О банках и банковской деятельности» следует, что размещение привлеченных банком денежных средств в виде кредитов осуществляется банковскими организациями от своего имени и за свой счет.
Положением о правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории Российской Федерации, утвержденным Центральным банком РФ от 5.12.2002г. №205-П, предусмотрены действия, которые обязан совершить банк для создания условий предоставления и погашения кредита (кредиторская обязанность банка), в частности, открытие и ведение ссудного счета.
На основании п.14 ст. 4 Федерального закона «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)» от 10.07.2002г. №86-ФЗ Банк России устанавливает правила бухгалтерского учета и отчетности для банковской системы РФ, счет по учету ссудной задолженности (ссудный счет) открывается для целей отражения задолженности заемщика банка по выданным ссудам и является способом бухгалтерского учета денежных средств, и не предназначен для расчетных операций. При этом открытие балансового счета для учета ссудной задолженности является обязанностью кредитной организации.
Таким образом, открытый ссудный счет служит для отражения задолженности заемщика банку по выданной ссуде и является способом бухгалтерского учета денежных средств.
В соответствии со ст.16 Закона РФ «О защите прав потребителей», условия договора, ущемляющие права потребителей по сравнению с правилами, установленными законами и иными правовыми актами РФ в области защиты прав потребителей, признаются недействительными и запрещаются обуславливать приобретение одних товаров (работ, услуг) обязательным приобретением иных товаров (работ, услуг).
В судебном заседании установлено, что между Тимофеевым А.С. и Тимофеевой Л.С. и АК Сберегательный банк РФ (ОАО) в лице Красноярского городского отделения № 161 23.05.2008 г. заключен кредитный договор № 77815, согласно которому банк предоставил истцам ипотечный кредит в сумме 1400000 рублей на приобретение квартиры № 103 в доме № 10 по ул. Ч. в г. Красноярске на срок до 23.05.2028г. под 12,25% годовых, а истицы обязались возвратить полученный кредит и уплатить проценты за пользование им в размере, сроки и на условиях вышеуказанного договора.
Как следует из п.3.1 договора кредитор открывает заемщику ссудный счет, за обслуживание которого заемщик уплачивает кредитору единовременный платеж в размере 56000 рублей, выдача кредита производится после уплаты заемщиком указанного единовременного платежа. Из этого следует, что обязанность банка по выдаче кредита и возможность получения заемщиком денежных средств по данному договору ставится в зависимость от уплаты заемщиком единовременного платежа за обслуживание ссудного счета. Факт внесения истцом Тимофеевым А.С. платы за обслуживание ссудного счета подтверждается справкой банка от 03 ноября 2010 года.
Таким образом, судом установлено, что при заключении кредитного договора ответчиком без законных оснований возложена на истца Тимофеева А.С. обязанность по выплате комиссии за открытие и ведение банком ссудного счета. Указанное условие кредитного договора, заключенного между сторонами, ущемляет права истца как потребителя, а в результате исполнения кредитного договора у истца Тимофеева А.С. возникли убытки, в связи с чем, исковые требования в части взыскания 56000 рублей, уплаченных ответчику за открытие и ведение ссудного счета, обоснованы и подлежат удовлетворению. Данная сумма, по мнению суда, должна быть взыскана в пользу Тимофеева А.С., поскольку именно он вносил ее банку.
В соответствии со ст.13 Закона «О защите прав потребителей при удовлетворении судом требований потребителя, установленных законом, суд взыскивает с изготовителя (исполнителя, продавца, уполномоченной организации или уполномоченного индивидуального предпринимателя, импортера) за несоблюдение в добровольном порядке удовлетворения требований потребителя штраф в размере 50% от суммы, присужденной судом в пользу потребителя.
Таким образом, с АК Сберегательного банка РФ (ОАО) подлежит взысканию штраф в доход местного бюджета штраф в сумме 28000 рублей.
В соответствии со ст. 103 ГПК РФ с ответчика подлежит взысканию в доход государства государственная пошлина в сумме 2720 рублей.
Руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ,
р е ш и л :
Исковые требования Тимофеева А.С. удовлетворить
Взыскать с ОАО «Акционерный коммерческий Сберегательный банк РФ» в лице Красноярского городского отделения № 161 в пользу Тимофеева А.С. 56000 (пятьдесят шесть тысяч) рублей.
Взыскать ОАО «Акционерный коммерческий Сберегательный банк РФ» в лице Красноярского городского отделения № 161 штраф в доход государства в сумме 28000 рублей.
Взыскать с ОАО «Акционерный коммерческий Сберегательный банк РФ» в лице Красноярского городского отделения № 161 в доход местного бюджета государственную пошлину в сумме 2720 руб. 00 коп.
В удовлетворении исковых требований Тимофеевой Л.С. к ОАО «Акционерный коммерческий Сберегательный банк РФ» в лице Красноярского городского отделения № 161 отказать.
Ответчик, не принимавший участия в рассмотрении дела, в семидневный срок со дня получения копии заочного решения вправе обратиться в суд с заявлением о его отмене.
Решение может быть обжаловано в Красноярский краевой суд в течение 10 суток со дня провозглашения, с подачей жалобы в Ленинский районный суд г. Красноярска.
Судья: Н.Н.Шестакова