РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
город Красноярск 15 ноября 2010 года
Ленинский районный суд г. Красноярска в составе:
судьи Снежинской Е.С.,
при секретаре судебного заседания Спорыхиной А.В.,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Открытого акционерного общества «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию» к Дорожкину А.В. об обращении взыскания на заложенное имущество,
установил:
ОАО «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию» в лице представителя по доверенности от ДД.ММ.ГГГГ № Маягачева В.В. обратилось в Свердловский районный суд г. Красноярска с иском к Дорожкину А.В., ссылаясь на то, что 28 января 2009 года Дорожкину А.В. Открытым акционерным обществом «Дом вашей мечты» был представлен ипотечный жилищный заем в сумме 2800 00 рублей на срок 240 месяцев для приобретения в собственность ответчика квартиры по адресу: <адрес> <адрес>. Права залогодержателя по договору займа, обеспеченному ипотекой квартиры, были удостоверены закладной, владельцем которой в настоящее время является истец. С 01 марта 2010 года ежемесячные платежи по возврату суммы займа и процентов за пользование им ответчиком не производятся. В связи с чем, ему 02 июня 2009 года было вручено требование о полном досрочном исполнении обеспеченных ипотекой денежных средств, которое до настоящего времени не исполнено. В связи с чем, истец просит обратить взыскание на квартиру, расположенную по адресу: <адрес> <адрес>, определив сумму, подлежащую уплате истцу из стоимости заложенного недвижимого имущества в размере 3400205 рублей 92 копейки, в том числе остаток неисполненных обязательств по займу – 2795371 рубль 46 копеек, сумма начисленных, но неуплаченных процентов за пользование займом – 448698 рублей 42 копейки, а также начисленные пени в размере 156136 рублей 04 копейки, начиная с 01 марта 2010 года и по день реализации квартиры, определить подлежащими выплате проценты за пользование займом в размере 16,1 % годовых и пени за нарушение сроков возврата займа и уплаты процентов по нему в размере 0,2 % за каждый день просрочки, на сумму остатка неисполненных обязательств по основному долгу – 2795371 рубль 46 копеек, взыскать расходы по оплате государственной пошлины в сумме 4000 рублей.
06 мая 2010 года представитель истца Маягачев В.В. уточнил исковые требования и просит обратить взыскание на квартиру, расположенную по адресу: <адрес> <адрес>, принадлежащую Дорожкину А.В., в том числе определить сумму, подлежащую уплате истцу из стоимости заложенного недвижимого имущества, в размере 3400205 рублей 92 копейки, в том числе остаток неисполненных обязательств по займу – 2795371 рубль 46 копеек, сумма начисленных, но неуплаченных процентов за пользование займом – 448698 рублей 42 копейки, а также начисленные пени в размере 156136 рублей 04 копейки, начиная с 01 марта 2010 года и по день реализации квартиры определить подлежащими выплате проценты за пользование займом в размере 16,1 % годовых и пени за нарушение сроков возврата займа и уплаты процентов по нему в размере 0, 2% за каждый день просрочки, на сумму остатка неисполненных обязательств по основному долгу – 2795371 рубль 46 копеек; определить способ реализации квартиры в виде продажи с публичных торгов, определить начальную продажную стоимость квартиры, исходя из оценки квартиры указанной в закладной в размере 4026841 рубль, взыскать с ответчика расходы по уплате государственной пошлины в размере 4000 рублей.
Определением Свердловского районного суда от 05 мая 2010 года настоящее гражданское дело было передано по подсудности в Ленинский районный суд г.Красноярска.
В ходе судебного разбирательства по делу представитель истца Маягачев В.В. уточнил исковые требования, представив расчет взыскиваемой суммы по состоянию на 20 октября 2010 года. Просит обратить взыскание на квартиру, расположенную по адресу: <адрес>, принадлежащую Дорожкину А.В., в том числе определить сумму, подлежащую уплате истцу из стоимости заложенного недвижимого имущества, в размере 3967 075 рублей 74 копейки, в том числе остаток неисполненных обязательств по займу – 2795371 рубль 46 копеек, сумма начисленных, но неуплаченных процентов за пользование займом – 734 350 рублей 82 копейки, а также начисленные пени в размере 437 353 рубля 46 копеек, начиная с 21 октября 2010 года и по день реализации квартиры определить подлежащими выплате проценты за пользование займом в размере 16,1% годовых и пени за нарушение сроков возврата займа и уплаты процентов по нему в размере 0, 2% за каждый день просрочки, на сумму остатка неисполненных обязательств по основному долгу – 2795371 рубль 46 копеек; определить способ реализации квартиры в виде продажи с публичных торгов, определить начальную продажную стоимость квартиры, исходя из оценки квартиры указанной в закладной в размере 4026841 рубль, взыскать с ответчика расходы по уплате государственной пошлины в размере 4000 рублей.
В судебном заседании представитель истца ОАО «Агентство по ипотечному кредитованию» Маягачев В.В. уточненные исковые требования поддержал в полном объеме по основаниям в нем изложенным.
Представитель третьего лица, не заявляющего самостоятельных требований на предмет спора ОАО «Дом вашей мечты» Маягачев В.В., действующий на основании доверенности от ДД.ММ.ГГГГ №, не возражал против удовлетворения исковых требований.
В судебное заседание ответчик Дорожкин А.В. не явился, отбывает наказание в ФБУ ОИК-38 ГУФСИН России по Красноярскому краю, о слушании дела уведомлен своевременно и надлежащим образом, просил дело рассмотреть в его отсутствие, не возражал против удовлетворения исковых требований, согласен с обращением взыскания на квартиру и погашении всех причитающихся сумм.
Судом принято решение о рассмотрении дела в отсутствии ответчика в соответствии со ст. 167 ГПК РФ.
Выслушав представителя Маягачева В.В., исследовав письменные материалы дела, суд приходит к следующему.
В соответствии с положениями ст. 310 ГК РФ).
В соответствие со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
Согласно ч. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
Статья 348 ГК РФ предоставляет право залогодержателю для удовлетворения его требований обратить взыскание на заложенное имущество в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.
Как видно из материалов дела, 28 января 2009 года между ОАО «Дом вашей мечты» и Дорожкиным А.В. был заключен договор займа №-ИЗ/К, по условиям которого ОАО «Дом Вашей мечты» представил Дорожкину А.В. заем в размере 2800000 рублей сроком на 240 месяцев для целевого использования, а именно для приобретения квартиры, находящейся по адресу: Россия, <адрес>, с уплатой 16,1 % годовых. По условиям договора займа Дорожкин А.В. обязался производить ежемесячные платежи по возврату займа и уплате начисленных процентов в виде единого ежемесячного аннуитентного платежа в размере 39210 рублей 46 копеек. В соответствии с п.п. 5.2, 5.3 договора займа при нарушении сроков возврата займа, сроков уплаты начисленных по договору займа процентов, заемщик платит займодавцу неустойку в виде пени в размере 0,2 % от суммы просрочки за каждый календарный день.
Согласно п.4.4.1 и 4.1.15 договора займа займодавец имеет право требовать от заемщика, а заемщик обязан досрочно возвратить всю сумму займа и уплатить начисленные проценты за пользование займом, предусмотренные условиями договора, а также суммы пеней, не позднее 30 календарных дней, от даты предъявления займодавцем письменного требования о досрочном исполнении обязательств в следующих случаях: при просрочке осуществления очередного ежемесячного платежа по займу более чем на 30 календарных дней, при допущении просрочек в исполнении обязательств по внесению ежемесячных платежей более трех раз в течение 12 (двенадцати) месяцев, если каждая просрочка незначительна (п.п. «а», «б»). Вместе с тем, займодавец на основании п. 4.4.3. договора займа вправе обратить взыскание на заложенное имущество при неудовлетворении заемщиком требования займодавца о досрочном исполнении денежного обязательства в течение 30 календарных дней, считая от даты получения письменного уведомления о таком требовании (п. «в»).
30 января 2009 года Дорожкин А.В. приобрел квартиру, расположенную по адресу: Россия, <адрес> по договору купли-продажи, оплата за которую частично произведена денежными средствами, полученными по договору займа. Право собственности ответчика на квартиру зарегистрировано в установленном законом порядке, что подтверждается Выпиской из единого государственного реестра прав на недвижимое имущество и сделок с ним от ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 28).
Обязательство Дорожкина А.В. по возврату займа было обеспечено залогом приобретаемого им объекта недвижимости.
30 января 2009 года права залогодержателя (ОАО «Дом вашей мечты) по договору займа обеспеченному ипотекой квартиры были удостоверены закладной, составленной ООО «Дом вашей мечты» и Дорожкиным А.В. и выданной Управлением федеральной регистрационной службы по Красноярскому краю первоначальному залогодержателю ОАО «Дом Вашей мечты» ДД.ММ.ГГГГ.
Владельцем закладной на основании договора купли-продажи закладной №-ф от ДД.ММ.ГГГГ, дополнительного соглашения № к нему от ДД.ММ.ГГГГ, дополнительного соглашения № от ДД.ММ.ГГГГ и акта приема-передачи закладных от ДД.ММ.ГГГГ в настоящее время является ОАО «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию».
Дорожкиным А.В. последний платеж по договору займа произведен в феврале 2009 года.
В связи с чем, Дорожкину А.В. было предъявлено требование о полном досрочном исполнении обеспеченных ипотекой денежных обязательств, которое было вручено ему 02 июня 2009 года, которое осталось не исполненным до настоящего времени.
По состоянию на 20 октября 2010 года сумма задолженности составила – 3400 205 рублей 92 копейки, из которых сумма основного долга - 2795 371 рубль 46 копеек, проценты по договору займа - 734 350 рублей 82 копейки, пени – 437353 рубля 46 копеек.
В соответствие со ст. 50 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства.
Таким образом, судом достоверно установлено, что заемщик допустил просрочку в исполнении обязательства по внесению ежемесячных платежей, с момента получения требования о полном досрочном исполнении обеспеченных ипотекой денежных обязательств не исполнил его, вследствие чего ОАО «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию» вправе, на основании вышеуказанных правовых норм и п. 4.4.3 договора займа, обратиться в суд и требовать обращения взыскании на заложенное имущество.
При этом суд приходит к выводу о правомерности требований истца об обращении взыскания на квартиру, являющуюся предметом ипотеки, поскольку задолженность по договору займа, обеспеченного ипотекой, составила более 5% оценки квартиры, период просрочки исполнения обязательства по договору займа превысил 3 месяца.
Договором займа предусмотрено, что обеспечением исполнения обязательств заемщика по договору является ипотека в силу закона квартиры (п. 1.4.).
Согласно п. 4.4.3 договора кредитор вправе обратить взыскание на заложенное имущество при неудовлетворении заемщиком требования займодавца о досрочном исполнении денежного обязательства в течение 30 календарных дней, считая от даты получения письменного уведомления о таком требовании.
В судебном заседании достоверно установлено, что последний ежемесячный платеж был внесен Дорожкиным А.В. в феврале 2009 года. Письменное требование о полном досрочном исполнении обеспеченных ипотекой денежных обязательств было вручено ему 02 июня 2009 года. Обращение ОАО «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию» в суд последовало 05 марта 2010 года, т.е. после неудовлетворении заемщиком требования займодавца о досрочном исполнении денежного обязательства в течение 30 календарных дней, считая от даты получения письменного уведомления о таком требовании.
Как следует из пояснений представителя истца, денежные суммы в счет исполнения обязательство по договору займа на счет истца не вносились и после предъявления требований к Дорожкину А.В. в судебном порядке, в связи с чем на момент вынесения решения суда обязательства по договору займа не исполняются ответчиком более 20 месяцев. Указанные обстоятельства не были оспорены ответчиком.
Согласно закладной стоимость квартиры определена в размере 4026841 рубль.
Таким образом, требования истца об обращении взыскания на заложенное имущество подлежат удовлетворению и квартира, расположенная по адресу: <адрес>, обеспечивающая надлежащее исполнение по кредитному договору, подлежит реализации с публичных торгов.
Определяя начальную продажную стоимость квартиры, суд принимает во внимание стоимость квартиры, указанной в закладной в размере 4024841 рубль.
Определяя размер суммы подлежащей уплате Дорожкиным А.В. в пользу ОАО «Агенство по ипотечному жилищному кредитованию» суд принимает расчет представленный представителем истца по состоянию на 20 октября 2010 года, с которым согласен ответчик, согласно которого сумма задолженности составила – 3400 205 рублей 92 копейки, из которых сумма основного долга - 2795 371 рубль 46 копеек, проценты по договору займа - 734 350 рублей 82 копейки, пени – 437353 рубля 46 копеек.
Как видно из текста договора займа, в п. 5.2, 5. 3 стороны предусмотрели ответственность заемщика при нарушении сроков возврата суммы займа и уплаты начисленных по нему процентов, а именно размер пени в 0,2 % от суммы просроченного платежа по возврату суммы займа и от суммы просроченного платежа по уплате процентов, за каждый календарный день просрочки.
Согласно ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.
В соответствии со ст. 333 ГК РФ если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательств, суд вправе уменьшить неустойку.
Истцом представлен расчет неустойки (пени), равной 437 353 рубля 46 копеек и исчисленной из суммы займа с процентами за период с 01 марта 2009 года по 20 октября 2010 года.
Ответчик Дорожкин А.В. не возражал против удовлетворения исковых требований, признавая размер пени в сумме 437353 рубля 46 копеек в полном объеме.
Вместе с тем, суд, руководствуясь ст. 39 ГПК РФ, не принимает признание иска Дорожкиным А.В., принимая во внимание баланс между применяемой к нарушителю меры ответственности и оценкой действительного размера ущерба, учитывая конкретные обстоятельства дела, взаимоотношения между должником и взыскателем и достигнутое ими соглашение о способе исполнения обязательства, усматривается возможность уменьшения суммы подлежащей взысканию пени до 220 000 рублей исходя из того, что размер заявленной ОАО «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию» неустойки явно несоразмерен последствиям нарушения обязательства.
Удовлетворению подлежат также и требования истца об определении подлежащими выплате за период с 21 октября 2010 года 16,1 % годовых за пользование займом и договорной неустойки в размере 0,2 % за нарушение сроков возврата займа и уплаты процентов за каждый день просрочки на сумму остатка неисполненных обязательств по основному долгу – 2795371 рубль 46 копеек, поскольку в соответствии со ст. 337 ГК РФ ст. 3 и ч. 2 ст. 54 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен определить и указать в нем, в числе прочего, суммы, подлежащие уплате залогодержателю из стоимости заложенного имущества, а для сумм, исчисляемых в процентном отношении, – сумму, на которую начисляются проценты, размер процентов и период, за который они подлежат начислению.
Отсутствие в решении суда такого указания может повлечь невозможность взыскания для истца образовавшейся после вынесения судебного постановления задолженности ответчика за счёт суммы, вырученной от реализации заложенного имущества, так как эта сумма (после удержания из нее средств, необходимых для покрытия расходов в связи с обращением взыскания на это имущество и его реализацией) распределяется между кредиторами залогодателя и самим залогодателем (абз. 1 ст. 61 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)»), а залоговые отношения после продажи имущества с публичных торгов прекращаются (п.1 ст. 352 ГК РФ).
На основании ч. 1 ст. 98 ГПК РФ с ответчика в пользу истца подлежит взысканию судебные расходы – сумма уплаченной им при подаче искового заявления государственной пошлины в размере 4000 рублей.
Руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ,
решил:
Исковые требования Открытого акционерного общества «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию» к Дорожкину А.В. об обращении взыскания на заложенное имущество удовлетворить частично.
Обратить взыскание на заложенное имущество по договору займа № от ДД.ММ.ГГГГ в виде четырехкомнатной квартиры, расположенной по адресу: <адрес> <адрес>, общей площадью 82,2 кв.м.
Определить способ реализации <адрес>, общей площадью 82,2 кв.м., расположенной на 7-м этаже <адрес> по <адрес> в виде продажи с публичных торгов, определив начальную продажную стоимость в размере 4026841 рубль.
Определить размер суммы, подлежащей уплате Дорожкиным А.В. в пользу Открытого акционерного общества «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию» из стоимости заложенного имущества в размере 3 749722 рублей 28 копеек, в том числе основной долг – 2795371 рубль 46 копеек, процентов по договору займа – 734350 рублей 82 копейки, пени – 220000 рублей.
Определить с 21 октября 2010 года по день реализации квартиры подлежащими уплате Дорожкиным А.В. в пользу Открытого акционерного общества «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию» проценты за пользование займом в размере 16,1 % годовых и пени за нарушение сроков возврата займа и уплаты процентов в размере 0,2 % за каждый день просрочки на сумму остатка неисполненных обязательств по основному долгу – 2795371 рубль 46 копеек.
Взыскать с Дорожкина А.В. в пользу Открытого акционерного общества «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию» оплаченную при подаче иска государственную пошлину в размере 4000 рублей.
В удовлетворении остальной части исковых требований Открытого акционерного общества «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию» отказать.
Решение может быть обжаловано в Судебную коллегию по гражданским делам Красноярского краевого суда путем подачи кассационной жалобы через Ленинский районный суд г.Красноярска в течение 10 дней с момента изготовления мотивированного решения.
Копия верна:
Судья: Е.С. Снежинская
Мотивированное решение изготовлено 22 ноября 2010 года.