р е ш е н и е
именем российской федерации
22 декабря 2010 года Ленинский районный суд г. Красноярска
в составе судьи Шестаковой Н.Н.
при секретаре Сизиковой Н.А.
с участием:
представителя истца Якубова А.И. (доверенность № 984 от 19.07.2010 г. )
представителя ответчика Райхман М.И. (доверенность № 7274 от 14.08.2010 г.)
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ОАО «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию» к Ильину С.Д. о взыскании суммы и обращении взыскания на заложенное имущество, суд
у с т а н о в и л :
Истец обратился в суд с иском о взыскании с ответчицы долга по договору займа. Требования мотивированы тем, что 10 июля 2007 года ОАО «Дом вашей мечты» на основании договора займа № 341/ИЗ/К предоставило Ильину С.Д. ипотечный жилищный заем в сумме 2970000 руб. сроком на 180 месяцев для приобретения квартиры, расположенной в г. Красноярске по ул. С., 14-82. Ответчик приобрел указанную квартиру, оформив право собственности 17 июля 2007 года. Права залогодержателя по договору займа, обеспеченному ипотекой квартиры, были удостоверены закладной, составленной ответчиком как должником-залогодателем, выданной Главным управлением федеральной регистрационной службы по Красноярскому краю первоначальному залогодержателю – ОАО «Дом вашей мечты» 17.07.2007 г. В дальнейшем данная закладная была передана ОАО «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию» на основании договора купли-продажи, в связи с чем истец в настоящее время имеет право на получение исполнения по денежному обязательству, обеспеченному ипотекой. Начиная с июля 2009 года ответчик не производил погашение долга и процентов, предусмотренных в договоре, по состоянию на 10 июня 2010 г. задолженность составила 3 625 098 руб. 87 коп. Истец просил взыскать указанную сумму с ответчика. Кроме того, просил взыскать проценты за пользование займом в размере 13,75% годовых на сумму неисполненных обязательств по основному долгу – 2874931 руб. 05 коп и пени за нарушение сроков возврата займа и уплаты процентов по нему в размере 0,2% за каждый календарный день просрочки, начисляемые на сумму просроченного платежа, начиная с 11 июня 2010 года и по день фактической уплаты указанных сумм, и обратить взыскание на заложенное имущество в виде квартиры, расположенной в г. Красноярске по ул. С., 14-82, определив начальную продажную стоимость в сумме 3300000 руб.
В судебном заседании представитель истца Якубов А.И. исковые требования поддержал в полном объеме, просил удовлетворить исковые требования, дал пояснения, аналогичные обстоятельствам, изложенным в исковом заявлении.
Ответчик Ильин С.Д. в судебное заседание не явился, о дне слушания дела извещен своевременно и надлежаще, его интересы в судебном заседании представляла Райхман М.И., которая исковые требования признала частично, пояснив, что действительно Ильин допустил задолженность и не погашал с июля 2009 г. долг по займу, т.к. потерял работу. С суммой задолженности согласна, однако просила снизить пеню, а так же взыскать проценты не на день исполнения решения, а на день вынесения судебного решения. С оценкой жилого помещения истцом согласилась.
Выслушав объяснения участвующих лиц, исследовав представленные доказательства, суд находит заявленный иск обоснованным и подлежащим частичному удовлетворению по следующим основаниям.
Судом установлено, что 10 июля 2007 года между ОАО «Дом вашей мечты» и Ильиным С.Д. был заключен договор займа № 341-ИЗ/К, в соответствие с которым ответчику был предоставлен целевой ипотечный заем в сумме 2970 000 руб. под 13,75 % годовых для приобретения двухкомнатной квартиры, расположенной по ул. С., 14-82 стоимостью 3300 000 руб., сроком на 180 месяцев, а ответчик обязался возвратить заем и погашать проценты.
В соответствие с п.п. 1.3.1 и 1.5 договора обеспечением исполнения обязательств заемщиком является, в частности, ипотека в силу Закона, права займодавца подлежат удостоверению закладной. В тот же день на счет Ильина С.Д. была переведена указанная сумма займа.
По договору купли-продажи ответчик приобрел жилое помещение, расположенное в г. Красноярске, ул. С., 14-82, зарегистрировав свое право в установленном порядке, что подтверждается свидетельством о государственной регистрации права от 17 июля 2007 года.
17 июля 2007 года была оформлена закладная на указанное жилое помещение, где Ильин С.Д. указан в качестве залогодателя, первоначальным залогодержателем указан ОАО «Дом вашей мечты». Данной закладной были обеспечены обязательства Ильина С.Д. по договору займа № 341-ИЗ/К от 10.07.2007 г.
По договору купли-продажи № 098/07-43 от 16.07.2007 г. закладная был продана первоначальным залогодержателем Небанковской кредитной организации «Ипотечный расчетный центр».
Как следует из договора купли-продажи № 06-07/261 от 03 мая 2007 г., заключенному между ОАО «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию» и Небанковской кредитной организации «Ипотечный расчетный центр», стороны договорились о передаче в собственность агентству закладных со всеми удостоверяемым ими правами в их совокупности с произведением на закладных отметок о новом владельце – агентстве.
Передача закладной должника Ильина С.Д. подтверждается актом от 14 августа 2007 года. В закладной имеется отметка о смене ее владельца, из чего следует, что права по закладной переданы ОАО «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию».
Таким образом, право требования по договору займа № 341-ИЗ/К от 10.07.2007 г. перешло к ОАО «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию», что не противоречит ст. 382 ГК РФ, в соответствие с которой право (требование), принадлежащее кредитору на основании обязательства, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или перейти к другому лицу на основании закона.
Уведомление о смене кредитора ответчик получил 17.02.2009 года, что подтверждается его подписью в почтовом уведомлении.
В соответствие со ст. 384 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе право на неуплаченные проценты.
Согласно п.1 ст.307 ГК РФ в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как-то: передать имущество, выполнить работу, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности.
В соответствии со статьей 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов.
Статья 807 ГК РФ предусматривает, что по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества.
В соответствие со ст. 809 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.
Статья 810 ГК РФ предусматривает обязанность заемщика возвратить сумму займа, полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
В соответствии со статьей 811 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных п. 1 ст. 809 ГК РФ. Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
Судом установлено, что ответчик не выполнял свои обязанности по возврату суммы займа и уплате процентов, в связи с чем допустил задолженность.
Проверив представленные истцом расчеты, учитывая, что ответчик не возражал против них, суд находит их правильными.
На 10 июня 2010 года остаток суммы основного долга составил 2874931 руб.05 коп., сумма неуплаченных процентов за пользование займом - 479543 руб. 16 коп., пеня – 270624 руб. 66 коп., всего сумма задолженности составит 3625098 руб. 87 коп.
Суд, учитывая положения ст. 333 ГК РФ, согласно которой если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку, учитывая срок просрочки, считает возможным снизить размер пени до 100000 руб.
С учетом изложенного, с ответчика надлежит взыскать задолженность в общей сумме 3454474 руб. 251 коп.
Требование истца об обращении взыскания на заложенное имущество является обоснованным и законным.
В соответствие со ст. 1 Закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» от 16.07.1998 г. № 102-ФЗ к залогу недвижимого имущества, возникающему на основании федерального закона при наступлении указанных в нем обстоятельств (далее - ипотека в силу закона), соответственно применяются правила о залоге, возникающем в силу договора об ипотеке, если федеральным законом не установлено иное.
Статья 13 Закона «Об ипотеке» предусматривает, что права залогодержателя по обеспеченному ипотекой обязательству и по договору об ипотеке могут быть удостоверены закладной, поскольку иное не установлено настоящим Федеральным законом.
Закладная является именной ценной бумагой, удостоверяющей следующие права ее законного владельца: право на получение исполнения по денежным обязательствам, обеспеченным ипотекой, без представления других доказательств существования этих обязательств; право залога на имущество, обремененное ипотекой.
Согласно ч.1 ст. 334 ГК РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит это имущество (залогодателя), за изъятиями, установленными законом.
Статья 348 ГК РФ предусматривает, что взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает. Если договором о залоге не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.
Поскольку ответчик не выполняет свои обязательства по погашению займа с января 2009 года, нарушенное должником обеспеченное залогом обязательство не является несоразмерным стоимости заложенного имущества, суд считает возможным обратить взыскание на заложенное имущество.
Часть 6 ст. 349 ГК РФ предусматривает, что взыскание на предмет залога может быть обращено только по решению суда, в частности, когда предметом залога являются жилые помещения, принадлежащие на праве собственности физическим лицам.
В соответствие с ст. 349 ГК РФ обращено взыскание, осуществляется в порядке, установленном законом об ипотеке, если иное не предусмотрено законом.
Порядок реализации заложенного недвижимого имущества предусмотрен Федеральным законом РФ от 16.07.1998 N 102-ФЗ (ред. от 17.07.2009) "Об ипотеке (залоге недвижимости)". Согласно ст. 56 названного закона имущество, заложенное по договору об ипотеке, на которое по решению суда обращено взыскание, реализуется путем продажи с публичных торгов.
Порядок проведения публичных торгов по продаже имущества, заложенного по договору об ипотеке, определяется процессуальным законодательством Российской Федерации, поскольку настоящим Федеральным законом не установлены иные правила.
Статья 89 Федерального закона от 02.10.2007 N 229-ФЗ (ред. от 27.09.2009, с изм. от 17.12.2009) "Об исполнительном производстве" предусматривает, что реализация на торгах имущества должника, в том числе имущественных прав, производится организацией или лицом, имеющими в соответствии с законодательством Российской Федерации право проводить торги по соответствующему виду имущества (далее - организатор торгов). Начальная цена имущества, выставляемого на торги, не может быть меньше стоимости, указанной в постановлении об оценке имущества, а начальная продажная цена заложенного имущества, на которое обращено взыскание в судебном порядке, - ниже цены, определенной судебным актом.
В соответствие с п. 4 ч.2 ст. 54 Закона РФ "Об ипотеке (залоге недвижимости)" принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен определить и указать в нем начальную продажную цену заложенного имущества при реализации, которая определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, а в случае спора - самим судом.
Истцом определена начальная продажная цена заложенного имущества в сумме 3300000 руб.
Учитывая, что ответчик согласился с указанной суммой, суд считает возможным определить начальную продажную цену заложенного имущества в сумме 3300000 руб.
Так же истец просил, начиная с 11.06.2010 г. и до момента полного исполнения решения суда, определить подлежащими выплате проценты за пользование займом в размере 13,75 % годовых и пени за нарушение сроков возврата займа и уплаты процентов по нему в размере 0,2% за каждый день просрочки на остаток основанного долга в сумме 2874931 руб. 05 коп.
Требование о выплате процентов подлежит удовлетворению в соответствие с ч.2 ст. 809 ГК РФ, предусматривающей, что при отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа. Вместе с тем, суд считает, что возлагать на ответчика ответственность по выплате неустойки в виде пени в размере 0,2 %, начиная с 11.06.2010 г. и до исполнения решения суда, оснований не имеется, поскольку это не предусмотрено законом.
В силу ст. 98 ГКП РФ с ответчика следует взыскать понесенные истцом по делу судебные издержки в виде возврата уплаченной государственной пошлины в сумме, пропорционально удовлетворенному требованию в размере 25472 руб. 37 коп.
Руководствуясь ст.ст. 194-198,199 ГПК РФ,
р е ш и л :
Исковые требования ОАО «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию» удовлетворить частично.
Взыскать с Ильина С.Д. в пользу ОАО «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию» 2874931 руб. 05 коп. основного долга, 479543 руб. 16 коп. – проценты, 100000 руб. пени, всего 3454 474 (три миллиона четыреста пятьдесят четыре тысячи четыреста семьдесят четыре) рубля 21 копейку, возврат государственной пошлины в сумме 25472 руб. 37 коп.
Определить подлежащими выплате проценты за пользование займом в размере 13,75 % годовых за каждый день просрочки на остаток основанного долга в сумме 2874931 руб. 05 коп., начиная с 11 июня 2010 г. и по день исполнения судебного решения.
Обратить взыскание на заложенное имущество в виде двухкомнатной квартиры, расположенной в г. Красноярске, ул. С., 14 кв. 82 путем реализации с торгов, определив начальную продажную цену в размере 3300 000 руб.
Решение может быть обжаловано в Красноярский краевой суд в течение 10 суток со дня провозглашения, с подачей жалобы в Ленинский суд г. Красноярска.
Судья: Н.Н.Шестакова