РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
Г.Красноярск 18 апреля 2011 года
Ленинский районный суд г.Красноярска в составе:
председательствующего судьи Чуриновой Е.А.,
при секретаре Рычковой О.А.,
с участием представителя истца Якубова А.И., ответчика Тотобаева А.П.
рассмотрев единолично в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ОАО "Агентство по ипотечному жилищному кредитованию" к Тотобаев А.П. об обращении взыскания на заложенное недвижимое имущество,
УСТАНОВИЛ:
ОАО «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию» обратилось в суд с указанным иском к Тотобаев А.П., в котором просит обратить взыскание на двухкомнатную квартиру, расположенную по адресу: <адрес> общей площадью 53,3 кв.м., в том числе жилой – 29,8 кв.м., а также:
определить размер суммы подлежащей уплате истцу в размере 2736330 руб. 10 коп., в том числе остаток ссудной задолженности – 2596236 руб. 75 коп., сумму неуплаченных процентов за пользование займом – 111 683 руб. 70 коп., начисленные пени – 28 409 руб. 65 коп.
Кроме того, начиная со 24.09.2010г. и до момента полного исполнения решения суда просит определить подлежащими выплате проценты за пользование займом в размере 13,75% годовых на сумму остатка неисполненных обязательств по основному долгу 2596236 руб. 75 коп. и пени за нарушение сроков возврата займа и уплаты процентов по нему в размере 0,2 % за каждый день просрочки на сумму просроченного платежа, определить способ реализации квартиры в виде продажи с публичных торгов, определить начальную продажную стоимость квартиры в размере 3303 000 руб. 00 коп. Также просит взыскать с ответчика в пользу истца расходы по оплате госпошлины в сумме 4000 руб. 00 коп.
Свои требования мотивирует тем, что в соответствии с условиями кредитного договора № КИ-701/24/08 от 06.06.2008г. КБ «Европейский трастовый банк» (ЗАО) предоставил заемщику-залогодателю Тотобаеву А.П. ипотечный жилищный кредит в размере 2640 000 руб. 00 коп. на срок 240 месяцев для приобретения в собственность ответчиком двухкомнатной квартиры, общей площадью 53,3 кв.м., в том числе жилой площадью – 29,8 кв.м., расположенной по <адрес> в г.Красноярске. Кредит в указанном размере зачислен на счет Тотобаева А.П. 17.06.2008г. В соответствии заключением № 72 от 02.06.2008 г. независимого оценщика ЗАО «Красноярское ипотечное агентство», указанная квартира оценена в размере 3303 000 рублей по состоянию на 02.06.2008г. Государственная регистрация договора купли-продажи квартиры произведена 16.06.2008г. Управлением Федеральной регистрационной службы по Красноярскому краю. Права залогодержателя по кредитному договору, обеспеченному ипотекой были удостоверены закладной, составленной ответчиком Тотобаевым А.П. и выданной Управлением ФРС по КК 16.06.2008 г. первоначальному залогодержателю КБ «Европейский трастовый банк» (ЗАО), тогда же произведена запись об ипотеке в ЕГРП. В настоящее время законным владельцем закладной является ОАО «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию» на основании договора купли-продажи закладной. Начиная с февраля 2010 г. ежемесячные платежи по возврату суммы займа и процентов за пользование им, в нарушение условий Закладной и договора займа, не производятся.
В результате задолженность ответчика по состоянию на 23.09.2010 года составила 2736 330 руб. 10 коп., в том числе остаток неисполненных средств по основному долгу в сумме 2596 236 руб. 75 коп., сумма неуплаченных процентов за пользование займом - 111 683 руб. 70 коп., и начисленные пени – 28 409 руб. 65 коп. В связи с этим, ответчику было предъявлено требование о полном досрочном исполнении обеспеченных ипотекой денежных обязательств, которое им не выполнено, что является основанием для обращения взыскания на заложенную квартиру.
Кроме того, начиная со 24.09.2010г. и до момента полного исполнения решения суда просит определить подлежащими выплате с ответчика проценты за пользование займом в размере 13,75% годовых на сумму остатка основного долга – 2596236 руб. 75 коп. и пени за нарушение сроков возврата займа и уплаты процентов по нему в размере 0,2 % за каждый день просрочки, начисляемые на сумму просроченного платежа.
Просит обратить взыскание на квартиру № в доме № по <адрес> в г.Красноярске, в том числе определить способ реализации квартиры в виде продажи с публичных торгов, определить начальную продажную стоимость квартиры в размере 3303 000 руб. 00 коп. Также просит взыскать с ответчика в пользу истца расходы по оплате госпошлины в сумме 4000 руб. 00 коп.
В судебном заседании представитель истца ОАО «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию» - Якубов А.И. (полномочия проверены) представил уточнение исковых требований, расчет фактической задолженности и расчет взыскиваемой суммы. Уточнил задолженность ответчика по состоянию на 18.04.2011 года, которая составила 2889 782 руб. 94 коп., в том числе остаток неисполненных средств по основному долгу в сумме 2596 236 руб. 75 коп., сумма неуплаченных процентов за пользование займом – 204 135 руб. 97 коп., и начисленные пени – 89 410 руб. 22 коп. Ответчику было предъявлено требование о полном досрочном исполнении обеспеченных ипотекой денежных обязательств, которое им не выполнено, что является основанием для обращения взыскания на заложенную квартиру. Кроме того, начиная со 19.04.2011г. и до момента полного исполнения решения суда просит определить подлежащими выплате с ответчика проценты за пользование займом в размере 13,75% годовых на сумму остатка основного долга – 2596236 руб. 75 коп. и пени за нарушение сроков возврата займа и уплаты процентов по нему в размере 0,2 % за каждый день просрочки, начисляемые на сумму просроченного платежа.
Просит обратить взыскание на квартиру № в доме № по <адрес> в г.Красноярске, в том числе определить способ реализации квартиры в виде продажи с публичных торгов, определить начальную продажную стоимость квартиры в размере 3303 000 руб. 00 коп. Также просит взыскать с ответчика в пользу истца расходы по оплате госпошлины в сумме 4000 руб. 00 коп.
В судебном заседании представитель истца ОАО «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию» - Якубов А.И. поддержал заявленные требования с учетом уточнений в полном объеме по основаниям, изложенным в иске.
Ответчик Тотобаев А.П. в судебном заседании исковые требования признал в полном объеме.
Исследовав, проверив и оценив представленные доказательства, выслушав стороны, суд находит заявленные требования обоснованными и подлежащими удовлетворению частично по следующим основаниям.
Исходя из положений ч.1 ст. 39 ГПК РФ, ответчик вправе признать иск.
В силу части 3 ст. 173 ГПК РФ при признании ответчиком иска и принятии его судом, принимается решение об удовлетворении заявленных истцом требований.
Согласно ч.1 ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заёмщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заёмщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты от неё.
В соответствии с ч.2 ст. 819 ГК РФ, к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42,
Согласно ч. 1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.
В силу ст.810 ГК РФ, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
В соответствии с ч. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
Как следует из положений ст.ст. 329,334,348,349,350 ГК РФ ст. 50 Федерального закона от 16 июля 1998 года № 102-ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)", исполнение обязательства может обеспечиваться залогом, В силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству ( залогодержатель) имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит это имущество (залогодателя).
В соответствии со ст.348 ГК РФ, взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает.
В силу п.2 ст. 13 Закона "Об ипотеке (залоге недвижимости)" от 16.07.1998 г.. № 102-ФЗ, закладная является именной ценной бумагой, удостоверяющей право ее законного владельца на получение исполнения по денежному обязательству, обеспеченному ипотекой, без представления других доказательств существования этого обязательства, и право залога на имущество, обремененное ипотекой.
Согласно ст. 50 Федерального закона от 16 июля 1998 года № 102-ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)", обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более трех раз в течение 12 месяцев, даже если каждая просрочка незначительна, кроме того, залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества требований, названных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное.
В силу ст.307 ГК РФ, в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как-то: передать имущество, выполнить работу, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности. Обязательства возникают из договора, вследствие причинения вреда и из иных оснований, указанных в настоящем Кодексе.
В силу ч. 6 ст. 349 ГК РФ, взыскание на предмет залога может быть обращено только по решению суда.
Согласно ч. 1 ст. 350 ГК РФ, реализация (продажа) заложенного недвижимого имущества, на которое в соответствии со статьей 349 настоящего Кодекса обращено взыскание, осуществляется в порядке, установленном законом об ипотеке, если иное не предусмотрено законом.
В силу ст.56, ст.ст. 68,78 Закона "Об ипотеке (залоге недвижимости)" имущество, заложенное по договору об ипотеке, на которое по решению суда обращается взыскание, должно быть реализовано путем продажи с публичных торгов, проводимых в форме открытого аукциона или конкурса.
Как установлено в судебном заседании, в соответствии с кредитным договором № КИ-701/24/08 от 06.06.2008г. (л.д.8-18) Коммерческий банк «Европейский трастовый банк» (ЗАО) предоставило заемщику-залогодателю Тотобаев А.П. ипотечный жилищный кредит в размере 2640 000 руб. 00 коп. на срок 240 месяцев под 13,75% годовых для приобретения в собственность двухкомнатной квартиры, общей площадью 53,3 кв.м., в том числе жилой площадью – 29,8 кв.м., расположенной по <адрес> в г.Красноярске.
В соответствии с представленным платежным поручением № 905605 от 17.06.2010 года, заем в сумме 2640000 рублей перечислен на счет Тотобаева А.П. (л.д. 54).
06.06.2008 года Тотобаев А.П. на основании договора купли-продажи приобрел в собственность двухкомнатную квартиру по <адрес> в г.Красноярске (л.д. 26-29). Право собственности Тотобаева А.П. на спорную квартиру зарегистрировано в Едином государственном реестре прав на недвижимое имущество и сделок с ним 16.06.2008 г., запись в реестре за № (л.д. 30).
Согласно представленному отчету ЗАО «Красноярское ипотечное агентство» № 72 от 02.06.2008 года (л.д. 48-53) приобретаемая спорная квартира по <адрес> в г.Красноярске по состоянию на 02.06.2008 года была оценена в 3303 000 рублей.
16.06.2008 года на указанное жилое помещение была оформлена закладная, где первоначальным залогодержателем указан КБ «Европейский трастовый банк» (ЗАО). Данной закладной обеспечены обязательства Тотобаева А.П. по кредитному договору от 06.06.2008 года. В закладной указана стоимость квартиры согласно отчету ЗАО «Красноярское ипотечное агентство».
В закладной имеется отметка о смене ее владельца, последним владельцем является ОАО «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию» г. Москва на основании договора купли-продажи закладных № 06-04/343 от 08.12.2004 года, фактически закладная на спорное жилое помещение передана истцу 21.08.2008 г. Таким образом, бесспорно установлено, что права по закладной переданы ОАО «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию» ( л.д. 46).
В соответствии с п. 4.4.3 договора займа № КИ-701/24/08 от 06.06.2008г. взыскание на имущество, заложенное для обеспечения денежного обязательства, обращается в случае систематического нарушения сроков внесения денежных платежей, то есть при нарушении сроков внесения более трех раз в течение 12 месяцев, даже если каждая просрочка незначительна.
В связи с неоднократным нарушением сроков и порядка внесения платежей по основному долгу и процентам по договору займа, сформировалась задолженность по договору займа в размере 2889 782 руб. 94 коп., в том числе остаток ссудной задолженности – 2596 236 руб. 75 коп., сумму неуплаченных процентов за пользование займом – 204135 руб. 97 коп., начисленные пени – 89 410руб. 22 коп.
Уведомление о полном досрочном исполнении обязательства ответчику вручено лично 04.06.2010 года (л.д.55).
В судебном заседании достоверно установлено наличие у истца права требования исполнения данных обязательств путем обращения взыскания на имущество, переданное во исполнение указанных обязательств в залог истцу, в связи с чем суд считает указанное требование истца об обращении взыскания на заложенное имущество - квартиру по <адрес> в г.Красноярске, обоснованным и подлежащим удовлетворению.
Также, учитывая требования действующего законодательства, суд считает необходимым удовлетворить требования истца, определив способ реализации квартиры в виде продажи таковой с публичных торгов.
Проверив представленные истцом расчеты, суд находит их правильными.
Требование истца об определении размера суммы подлежащей уплате истцу из стоимости заложенного имущества в размере 2889 782 руб. 94 коп., в том числе остаток ссудной задолженности – 2596 236 руб. 75 коп., сумму неуплаченных процентов за пользование займом – 204135 руб. 97 коп., начисленные пени – 89 410руб. 22 коп. является законным.
Поскольку в суде не оспаривалась оценка залогового имущества, суд полагает возможным принять ее, определив начальную продажную стоимость залогового имущества исходя из представленного отчета ЗАО «Красноярское ипотечное агентство» № 72 от 02.06.2008 года в размере 3303 000 рубля.
В соответствии с п.1 ч. 2 ст. 54 Закона "Об ипотеке (залоге недвижимости)" в решении суда, рассмотревшего дело об обращении взыскания на заложенное имущество, должны быть определены все суммы, подлежащие уплате залогодержателю из стоимости заложенного имущества (основная сумма долга по кредитному договору, проценты за пользование кредитом, суммы, причитающиеся в возмещение убытков или в качестве неустойки (штрафа, пени) вследствие неисполнения, просрочки исполнения или иного ненадлежащего исполнения обеспеченного ипотекой обязательства; в виде процентов за неправомерное пользование чужими денежными средствами, предусмотренных обеспеченным ипотекой обязательством либо федеральным законом; в возмещение судебных издержек и иных расходов, вызванных обращением взыскания на заложенное имущество).
В соответствии с представленным расчетом долга и частью 3 кредитного договора (л.д. 9), у ответчика также имеется обязательство возместить истцу проценты за пользование кредитом в размере 13,75% годовых на сумму остатка неисполненных обязательств по основному долгу 2596 236 руб. 75 коп., начиная с 19.04.2011 года и до фактического исполнения решения суда. Суд считает данное требование истца обоснованным и подлежащим удовлетворению.
Вместе с тем, требование истца о взыскании с ответчика за тот же период пени за нарушение сроков возврата кредита и уплаты процентов в размере 0,2% за каждый день просрочки на сумму просроченного платежа, суд находит необоснованными, поскольку сумма, подлежащая ко взысканию, истцом не определена, что исключает возможность применения ст. 333 ГК РФ, предусматривающей, что суд вправе уменьшить неустойку в случае, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства. Указанное обстоятельство, по мнению суда, нарушает права должника по данному кредитному договору.
Учитывая изложенное, суд приходит к выводу, что в удовлетворении требования истца в части взыскания с ответчика пени за нарушение сроков возврата кредита и уплаты процентов в размере 0,2% за каждый день просрочки на сумму просроченного платежа надлежит отказать.
Кроме того, поскольку в соответствии со ст.98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесённые расходы, суд считает необходимым взыскать с Тотобаева А.П. в пользу ОАО «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию» государственную пошлину в размере 4000 руб. 00 коп.
На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-198 ГПК РФ, суд
РЕШИЛ:
Исковые требования ОАО "Агентство по ипотечному жилищному кредитованию" к Тотобаев А.П. об обращении взыскания на заложенное недвижимое имущество, удовлетворить частично.
Обратить взыскание на заложенное имущество - квартиру, расположенную по адресу <адрес>, определить способ реализации квартиры в виде продажи таковой с публичных торгов, определить начальную продажную стоимость квартиры, исходя из оценки, указанной в закладной, в размере 3303 000 ( три миллиона триста три тысячи) рублей.
Определить размер суммы подлежащей уплате истцу из стоимости заложенного имущества в размере 2889 782 руб. 94 коп., в том числе остаток ссудной задолженности – 2596 236 руб. 75 коп., сумму неуплаченных процентов за пользование займом – 204135 руб. 97 коп., начисленные пени – 89 410руб. 22 коп., а также, начиная со 19.04.2011 г. и до момента полного исполнения решения суда определить подлежащими выплате в пользу истца проценты за пользование займом в размере 13,75% годовых на остаток основного долга – 2596 236 руб. 75 коп.
В части исковых требований Открытого акционерного общества «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию» об определении к взысканию пени за нарушение сроков возврата кредита и уплаты процентов в размере 0,2% за каждый день просрочки на сумму просроченного платежа – отказать.
Взыскать с Тотобаев А.П. в пользу ОАО «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию» расходы по оплате государственной пошлины в сумме 4000 рублей.
Решение может быть обжаловано в судебную коллегию по гражданским делам Красноярского краевого суда в течение 10 дней со дня изготовления мотивированного решения путем подачи кассационной жалобы через Ленинский районный суд г. Красноярска.
Полное мотивированное решение изготовлено 21 апреля 2011 года
Судья: Е.А. Чуринова