РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
09 марта 2011 года.
Ленинский районный суд г.Красноярска в составе:
председательствующего судьи Сидоркиной Н.Л.,
при секретаре Мядзелец Е.А.,
рассмотрев единолично в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ОАО «Собинбанк» к Бистерфельд Т.Д., Кондратьева А.В. (Шеловановой) А.В. о взыскании суммы долга и обращении взыскания на заложенное имущество, а также встречному иску Бистерфельд Т.Д., Кондратьева А.В. к ОАО «Собинбанк» о признании недействительной сделки передачи прав по закладной на квартиру и о защите прав потребителей,
УСТАНОВИЛ:
ОАО «Собинбанк» обратился в суд с указанным иском к Бистерфельд Т.Д. и Кондратьевой (Шеловановой) А.В., в котором просит взыскать с ответчиц в солидарном порядке сумму долга по закладной в размере 2622279,99 рублей, обратить взыскание на заложенное имущество, в виде квартиры по пр.Красноярский рабочий, 61-70, в г.Красноярске, определив способ реализации заложенного имущества путем продажи с торгов и определив начальную продажную цену квартиры в 1140000 рублей, а также взыскать с ответчиков судебные расходы на оплату государственной пошлины и услуг оценщика в сумме 28311,4 рублей.
Свои требования мотивирует тем, что в соответствии с условиями кредитного договора №079145 от 26.08.2008 года, АКБ «Соотечественники» предоставил заемщику-залогодателю Бистерфельд Т.Д. и созаемщику-должнику Кондратьевой (Шеловановой) А.В. кредит в размере 1969000 рублей сроком на 300 месяцев под 14,25% годовых для приобретения в собственность Бистерфельд Т.Д. квартиры по пр.Красноярский рабочий, 61-70 в г.Красноярске. Кредит в указанном размере 26.08.2008 года зачислен на счет ответчика №40817810991457009145, что подтверждается ордером-распоряжением №1 от 26.08.2008 года. В соответствии с отчетом №138 независимого оценщика ООО «Дизайн, оценка, маркетинг», указанная квартира оценена на 01 апреля 2010 года в 1 140 000 рублей. Государственная регистрация договора купли-продажи квартиры произведена 01.09.2008 года. Права первоначального залогодержателя по кредитному договору, обеспеченному ипотекой были удостоверены закладной, составленной ответчиками и залогодателем 26.08.2008 года и выданной Управлением ФРС по КК первоначальному залогодержателю, 01.09.2008 года произведена запись об ипотеке в ЕГРП. В настоящее время законным владельцем закладной является ОАО «Собинбанк». При этом поскольку начиная с 20 января 2009 года ежемесячные платежи по возврату суммы кредита и процентов за пользование им в нарушение условий Закладной и кредитного договора не производились, образовалась задолженность по кредитному договору, которая по состоянию на 01.04.2010 года составила 2622279,99 рублей, в том числе остаток задолженности в сумме 1961408,28 рублей, задолженность по уплате процентов за пользование чужими денежными средствами в размере 356928,24 рублей, пени за ненадлежащее исполнение обязательств в размере 303943,47 рублей. В связи с этим, Бистерфельд Т.Д. и Кондратьевой (Шеловановой) А.В. было предъявлено требование о досрочном исполнении обеспеченных ипотекой денежных обязательств, которое ответчиками не выполнено.
Бистерфельд Т.Д. и Кондратьева (Шелованова) А.В. обратились в суд с встречным иском к ОАО «Собинбанк», в которых просили признать недействительной передачу прав по закладной на квартиру по пр.Красноярский рабочий, 61-70, в г.Красноярске, а также взыскать в свою пользу уплаченную комиссию за предоставление кредита в сумме 39380 рублей, проценты за пользование чужими денежными средствами в сумме 6502,35 рублей, а также компенсацию морального вреда в размере 10 000 года.
Свои требования мотивировали тем, что 26 августа 2008 года между Бистерфельд Т.Д. и АКБ «Соотечественники» заключен договор № 079145 о предоставлении кредита на приобретение квартиры, в соответствии с которым Банк предоставил Бистерфельд Т.Д. кредит в размере 1 969 000 рублей, сроком на 300 месяцев под 14,25% годовых для приобретения в собственность Бистерфельд Т.Д. квартиры по пр.Красноярский рабочий, 61-70 в г.Красноярске. Первоначальным залогодержателем по кредитному договору, обеспеченному ипотекой по закладной, составленной ответчиками и залогодателем 26.08.2008 года являлся АКБ «Соотечественники», который 17.09.2008 года уступил свои права по закладной КБ «Русский ипотечный банк», 16.10.2008 года уступишему свои права по закладной ЗАО «Гозэнергопромбанку», впоследствии передавшему права по закладной истцу ОАО «Собинбанк», который в настоящее время является ее законным владельцем. При этом, в нарушение договора, АКБ «Соотечественники», КБ «Русский ипотечный банк» и ЗАО «Гозэнергопромбанк» не уведомили ответчиц о продаже их обязательств, в связи с чем они считают необходимым признать недействительной передачу прав по закладной на квартиру по пр.Красноярский рабочий, 61-70, в г.Красноярске.
Кроме того, Пунктом 5.7.1 договора предусмотрено, что за зачисление кредита на счет заемщик уплачивает кредитору единовременную комиссию в размере 2 процента от суммы кредиту, указанной в пункте 2.1. договора. Сумма комиссии списывается кредитором в бесспорном порядке со счета заемщика в день предоставления кредита. Так, единовременный платеж за комиссию в размере 39 380 рублей был уплачен АКБ «Соотечественники», о чем свидетельствует приходный кассовый ордер № 1402 от 26.08.2008 года. Полагая, что положение п.5.7.1 Кредитного договора, предусматривающего плату за комиссию противоречит требованиям Закона «О защите прав потребителей» и является недействительным, Бистерфельд Т.Д. и Кондратьева (Шелованова) А.В. считают подлежащими взысканию с ОАО «Собинбанк» в их пользу уплаченную комиссию за предоставление кредита в сумме 39380 рублей, проценты за пользование чужими денежными средствами в сумме 6502,35 рублей, а также компенсация морального вреда в размере 10 000 рублей.
В судебном заседании представитель истца ОАО «Собинбанк» – Н.М.А. (полномочия проверены) поддержал заявленные исковые требования по основаниям изложенным в иске, встречные исковые требования не признал, просил отказать в их удовлетворении.
Ответчики Бистерфельд Т.Д. и Кондратьева А.В. в судебное заседание не явились, Бистерфельд Т.Д. – со слов представителя, И.Т.В., выехала в Германию, а Кондратьева (Шелованова) А.В. по неизвестной суду причине, о дне и времени слушания дела извещена своевременно и надлежащим образом.
Представитель ответчиц И.Т.В. (полномочия проверены) в судебном заседании иск ОАО «Собинбанк» не признала, просила отказать в его удовлетврении, встречный иск поддержала в полном объеме.
Суд, признавая причину неявки ответчиц в судебное заседание неуважительной, а также представление их интересов представителем И.Т.В., полагает возможным рассмотреть дело в их отстствие по правилам ст.167 ГПК РФ.
Выслушав представителя истца и представителя ответчиц, исследовав материалы дела, суд считает, что заявленные исковые требования ОАО «Собинбанк» к Бистерфельд Т.Д. и Кондратьевой (Шеловановой) А.В. о взыскании суммы долга и об обращении взыскания на заложенное имущество обоснованы и подлежат удовлетворению в полном объеме по следующим основаниям, а встречный иск Бистерфельд Т.Д. и Кондратьевой (Шеловановой) А.В. о признании недействительной сделки передачи прав по закладной на квартиру и о защите прав потребителей – необоснованным и подлежащим оставлению без удовлетврения, при этом руководствуется следующим.
Согласно ч.1 ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заёмщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заёмщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты от неё.
В силу ст.307 ГК РФ, в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как-то: передать имущество, выполнить работу, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности. Обязательства возникают из договора, вследствие причинения вреда и из иных оснований, указанных в настоящем Кодексе.
Согласно ст.810 ГК РФ, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
В соответствии с ч. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
В силу п.2 ст. 13 Закона "Об ипотеке (залоге недвижимости)" от 16.07.1998 г.. № 102-ФЗ, закладная является именной ценной бумагой, удостоверяющей право ее законного владельца на получение исполнения по денежному обязательству, обеспеченному ипотекой, без представления других доказательств существования этого обязательства, и право залога на имущество, обремененное ипотекой.
В соответствии со ст.348 ГК РФ, взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает.
Согласно ст. 50 Федерального закона от 16 июля 1998 года № 102-ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)", обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более трех раз в течение 12 месяцев, даже если каждая просрочка незначительна, кроме того, залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества требований, названных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное.
Пунктом 1 ст.334 ГК РФ предусмотрено, что в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит это имущество (залогодателя), за изъятиями установленными законом.
В соответствии с п.1 ст.348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает.
В силу ст.56 Закона "Об ипотеке (залоге недвижимости)" имущество, заложенное по договору об ипотеке, на которое по решению суда обращается взыскание, должно быть реализовано путем продажи с публичных торгов.
Согласно ст.98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесённые расходы.
Как установлено в судебном заседании, в соответствии с №079145 от 26.08.2008 года, АКБ «Соотечественники» предоставил заемщику-залогодателю Бистерфельд Т.Д. и созаемщику-должнику Кондратьевой (Шеловановой) А.В. кредит в размере 1969000 рублей сроком на 300 месяцев под 14,25% годовых для приобретения в собственность Бистерфельд Т.Д. квартиры по пр.Красноярский рабочий, 61-70 в г.Красноярске. (л.д.7-12)
В соответствии с представленным ордером-распоряжением №1 от 26.08.2008 года, кредит в размере 1969000 рублей 26.08.2008 года зачислен на счет ответчика Бистерфельд Т.Д. №40817810991457009145. (л.д.41)
26.08.2008 года Бистерфельд Т.Д. на основании договора купли-продажи приобрела в собственность однокомнатную квартиру по пр.Красноярский рабочий, 61-70 в г.Красноярске. (л.д.32-33) Ответчица зарегистрировала право собственности на спорную квартиру, что подтверждается свидетельством о государственной регистрации права, согласно которым на квартиру наложено обременение – ипотека в силу закона, 01.09.2008 года сделана запись об ипотеке в Едином государственном реестре прав на недвижимое имущество и сделок с ним произведена за № 24-24-01/146/2008-446.(л.д.31).
Согласно представленному отчету ООО «Дизайн, оценка, маркетинг» №138 от 01.04.2010 года (л.д.18-30) однокомнатная квартира, принадлежащая ответчице Бистерфельд Т.Д. по пр.Красноярский рабочий, 61-70 в г.Красноярске по состоянию на 01.04.2010 года была оценена в 1140000 рублей.
В обеспечение предоставленного кредита права первоначального залогодержателя по кредитному договору, обеспеченному ипотекой были удостоверены закладной, составленной ответчиками и АКБ «Соотечественники» 26.08.2008 года и выданной Управлением ФРС по КК первоначальному залогодержателю АКБ «Соотечественники», 01.09.2008 года произведена запись об ипотеке в ЕГРП. (л.д.13-17)
Первоначальным залогодержателем по кредитному договору, обеспеченному ипотекой по закладной, составленной ответчиками и залогодателем 26.08.2008 года являлся АКБ «Соотечественники», который 17.09.2008 года уступил свои права по закладной КБ «Русский ипотечный банк», 16.10.2008 года уступишему свои права по закладной ЗАО «Гозэнергопромбанку», впоследствии передавшему права по закладной истцу ОАО «Собинбанк», который в настоящее время является ее законным владельцем. (л.д.65-73,85-95,98-116) При этом, согласно представленным договорам купли-продажи, Бистерфельд Т.Д. уведомлялась о продаже закладной.
В связи с тем, что с 20 января 2009 года ежемесячные платежи по возврату суммы кредита и процентов за пользование им в нарушение условий Закладной и кредитного договора ответчицей Бистерфельд Т.Д. не производились, образовалась задолженность по кредитному договору, которая по состоянию на 01.04.2010 года составила 2622279,99 рублей, из которой остаток задолженности составляет 1961408,28 рублей, задолженность по уплате процентов за пользование чужими денежными средствами в размере 356928,24 рублей, пени за ненадлежащее исполнение обязательств в размере 303943,47 рублей..(л.д.43)
В связи с этим, Бистерфельд Т.Д. и Кондратьевой (Шеловановой) А.В. предъявлено требование о досрочном исполнении обеспеченных ипотекой денежных обязательств, которое ответчиками не исполнено.(л.д.44-46)
Оценивая представленные доказательства, суд считает что в судебном заседании нашли подтверждение обстоятельства, указывающие на закононность и обоснованность требований ОАО «Собинбанк» о взыскании с ответчиков Бистерфельд Т.Д. и Кондратьевой (Шеловановой) А.В. суммы долга по договору займа, поскольку в судебном заседании установлено наличие обязательств у ответчиков перед истцом по погашению суммы долга по договору займа.
К данному выводу суд приходит также учитывая, что в соответствии с представленными письмами и пояснениями представителя, истец неоднократно предпринимал попытки к урегулированию спора, предлагая погасить имеющуюся задолженность и проценты, однако ответчицы проигнорировали требования истца и погасить задолженность не пытались.
При таких обстоятельствах, суд считает необходимым удовлетворить требования ОАО «Собинбанк», взыскав с Бистерфельд Т.Д. и Кондратьевой (Шеловановой) А.В. в пользу истца задолженность по договору займа в размере 2622279,99 рублей, в том числе остаток задолженности - 1961408,28 рублей, сумму процентов за пользование чужими денежными средствами в размере 356928,24 рублей, пени за ненадлежащее исполнение обязательств в размере 303943,47 рублей.
При этом, в судебном заседании также достоверно установлено наличие у истца права требования исполнения данных обязательств путем обращения взыскания на имущество, переданное во исполнение указанных обязательств в залог истцу, в связи с чем суд считает указанное требование истца об обращении выскания на заложенное имущество - квартиру по пр.Красноярский рабочий, 61-70 в г.Красноярске, обоснованым и подлежащим удовлетворению.
Также, учитывая требования действующего законодательства, суд считает необходимым удовлетворить требования истца, определив способ реализации квартиры в виде продажи таковой с публичных торгов.
При этом, суд полагает необходимым определить начальную продажную стоимость залогового имущества исходя из оценки жилого помещения, согласно экспертного заключения ООО «Агентство профессиональной оценки» от 02.02.2011 года, в размере 1487000 рублей.
Поскольку в соответствии со ст.98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесённые расходы, суд считает необходимым взыскать с Бистерфельд Т.Д. и Кондратьевой (Шеловановой) А.В. в пользу ОАО «Собинбанк» государственную пошлину в размере 21311,4 рублей. Кроме того, суд считает необходимым взыскать с ответчицы Бистерфельд Т.Д. судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 4000 рублей, а также расходы на оценку жилого помещения в размере 6000 рублей.
Доводы ответчиц Бистерфельд Т.Д. и Кондратьевой (Шеловановой) А.В. в обоснование требований о признании недействительной передачи прав по закладной на квартиру по пр.Красноярский рабочий, 61-70, в г.Красноярске, в судебном заседании не нашли своего подтверждения, поскольку, как установлено в судебном заседании, согласно представленным договорам купли-продажи закладной, Бистерфельд Т.Д. уведомлялась о продаже таковой, в связи с чем, суд считает необходимым отказать в удовлетворении указанного искового требования.
Также необоснованными, суд считает и требования Бистерфельд Т.Д. и Кондратьевой (Шеловановой) А.В. о защите прав потребителей и взыскании в их пользу с ОАО «Собинбанк» уплаченной комиссии за предоставление кредита в сумме 39380 рублей, процентов за пользование чужими денежными средствами в сумме 6502,35 рублей, а также компенсации морального вреда в размере 10 000 рублей.
К данному выводу суд приходит в связи с тем, что в судебном заседании достоверно установлено, что уплату процентов за откурытие и ведение банковского счета Бистерфельд Т.Д. производила в соответствии с условиями кредитного договора в счет ОАО АКБ «Соотечественники», в связи с чем ответственность за нарушение прав потребителей, в связи с уплатой указанных процентов за открытие и ведение кредитного счета не может быть возложена на ОАО «Собинбанк».
При таких установленных обстоятельствах, суд считает необходимым отказать в удовлетворении требований Бистерфельд Т.Д. и Кондратьевой (Шеловановой) А.В. о защите прав потребителей и взыскании в их пользу с ОАО «Собинбанк» уплаченной комиссии за предоставление кредита в сумме 39380 рублей, процентов за пользование чужими денежными средствами в сумме 6502,35 рублей, а также компенсации морального вреда в размере 10 000 рублей.
На основании изложенного, руководствуясь ст.ст.194-198 ГПК РФ, суд
РЕШИЛ:
Удовлетворить исковые требования ОАО «Собинбанк», взыскав в его пользу с Бистерфельд Т.Д., Кондратьева А.В. (Шеловановой) А.В. в солидарном порядке, задолженность по уплате основного долга в сумме 1961408,28 рублей, задолженность по уплате процентов за пользование чужими денежными средствами в размере 356928,24 рублей, пени за ненадлежащее исполнение обязательств в размере 303943,47 рублей, расходы по уплате государственной пошлины в размере 21311,4 рублей.
Взыскать с Бистерфельд Т.Д. в пользу ОАО «Собинбанк» государственную пошлину в размере 4000 рублей, за оценку жилого помещения – 6000 рублей.
Обратить взыскание на принадлежащую Бистерфельд Т.Д. квартиру, расположенную по адресу: г.Красноярск, пр.Красноярский рабочий, 61-70, общей площадью 32 кв.м., в том числе жилую площадь – 18,7 кв.м., кадастровый номер 24:50:050178:0000:04:401:001:010754640:0001:10070, удовлетворив за счет стоимости этого имущества требования ОАО «Собинбанк», определив способ реализации заложенного имущества путем продажи квартиры с торгов, с определением начальной продажной цены квартиры 1487000 рублей.
Исковые требования Бистерфельд Т.Д. и Кондратьева А.В. (Шеловановой) А.В. о признании недействительной сделки передачи прав по закладной на квартиру 70 в доме №61 по пр.Красноярский рабочий в г.Красноярске, а также о защите прав потребителей, оставить без удовлетворения.
Решение может быть обжаловано в кассационном порядке в течении 10 дней с момента изготовления в окончательной форме в Красноярский краевой суд, через Ленинский районный суд г.Красноярска.
Председательствующий: Н. Л. Сидоркина