Р Е Ш Е Н И Е
Именем Российской Федерации25 мая 2011 года г. Красноярск
Ленинский районный суд г.Красноярска в составе председательствующего
Волгаевой И.Ю.,
при секретаре Васильевой Л.В.
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ОАО «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию» к Григорьян А.А., Григорьян А.В. о взыскании задолженности по договору займа, процентов, обращении взыскания на заложенное имущество
УСТАНОВИЛ:
Представитель истца обратился в суд с указанным иском к ответчику, мотивируя свои требования тем, что ДД.ММ.ГГГГ Григорьян А.А. и Григорьян А.В. заключили договор с ОАО «Дом вашей мечты» в соответствии, с условиями которого Первичный кредитор предоставил ответчикам 1950000 рублей на срок 120 месяцев для приобретения квартиры расположенной по адресу: <адрес>, с обеспечением по кредитному договору ипотекой данного недвижимого имущества. Денежные средства в сумме 1950000 руб. были предоставлены ответчикам, что подтверждается платежным документом № от ДД.ММ.ГГГГ По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ недвижимое имущество оценено в размере 2607000 руб., что подтверждается Отчетом № ООО <данные изъяты> и указано в Закладной. Запись об ипотеке произведена в Едином государственном реестре прав на недвижимое имущество и сделок с ним за №. Законным владельцем закладной на вышеуказанную квартиру является ОАО «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию». Ежемесячные платежи по возврату суммы кредита и процентов за пользованием им в полном объеме ответчиком не производятся, что является основанием для обращения взыскания на заложенную квартиру и досрочного возврата суммы задолженности по кредиту. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ образовалась задолженность в сумме 2228713 руб. 43 коп., из них: 1901389 руб. 94 коп. – сумма основного долга; 185141 руб. проценты за пользование кредитом; 142182 руб. 49 пени, которые просит взыскать с ответчиков в солидарном порядке, а также начиная с ДД.ММ.ГГГГ и по день реализации недвижимого имущества определить подлежащими выплате проценты за пользование займом в размере 13,5 % годовых и пени за нарушение сроков возврата займа и уплаты процентов по нему в размере 0,2 % за каждый день просрочки, на сумму остатка неиспользованных обязательств по основному долгу – 1901389 руб. 94 коп. Обратить взыскание на принадлежащее на праве собственности ответчикам недвижимое имущество, расположенное по адресу: <адрес>, в том числе определить способ реализации квартиры с публичных торгов, определить начальную продажную стоимость недвижимого имущества исходя из оценки в размере 2607000 руб., взыскать расходы по уплате государственной пошлины в равном размере.
В дальнейшем представитель истца Конобеева Я.О., действующая на основании доверенности, уточнила исковые требования, просит обратить взыскание на квартиру № в доме № по <адрес> принадлежащую Григорьян А.А., Григорьян А.В., определить размер суммы подлежащей уплате истцу из стоимости квартиры в размере 2614 810 рублей 26 копеек, в том числе остаток неисполненных средств по основному долгу - 1901 389 рублей 94 копейки, сумма неуплаченных процентов за пользование займом – 345 203 рублей 99 копеек, пени 368 216 рублей 33 копейки, а также определить подлежащими уплате проценты за пользованием займом в размере 13,5 % годовых на сумму остатка неисполненных обязательств по основному долгу – 1901 389 рублей 94 копейки и пени за нарушение сроков возврата займа и уплату процентов по нему в размере 0,2 % за каждый календарный день просрочки, начисляемые на сумму просроченного платежа, начиная с ДД.ММ.ГГГГ и по день реализации квартиры. Определить способ реализации квартиры в виде продажи с публичных торгов, определив начальную продажную стоимость квартиры исходя из оценки указанной в закладной 2607000 рублей. Взыскать с ответчиков расходы по уплате государственной пошлины.
Представитель истца Конобеева Я.О. полномочия подтверждены, в судебном заседании поддержала исковые требования с учетом их уточнений, пояснила, что ДД.ММ.ГГГГ Григорьян А.А. и Григорьян А.В. заключили договор № с ОАО «Дом вашей мечты», в соответствии с которым кредитор предоставил ответчикам денежные средства в сумме 1950000 руб. на срок 120 месяцев с целью приобретения в собственность квартиры по адресу <адрес> Денежные средства в сумме 1950000 руб. были ответчикам предоставлены. В настоящее время законным владельцем Закладной является ОАО «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию», которое уведомляло Григорьян письмами о смене владельца, однако ответчики перестали производить платежи в счет исполнения кредитных обязательств.
Ответчики Григорьян А.А., Григорьян А.В. в судебное заседание не явились, доверили представлять свои интересы представителю Карповой О.Л.
Представитель ответчиков Карпова О.Л., полномочия подтверждены, в судебном заседании не согласилась с исковыми требованиями ОАО «АИЖК», мотивировав тем, что ответчики действительно заключили договор займа с ОАО «Дом вашей мечты», куда производили первоначальные платежи в счет исполнения договорных обязательств. О том, что произошла смена владельца закладной они надлежащим образом уведомлены не были, какого либо извещения о данных обстоятельствах и сведений о смене расчетного счета для перечисления денежных средств в их адрес не поступало. До августа месяца ДД.ММ.ГГГГ ответчики оплачивали долг по мере поступления информационных писем ОАО «Дом вашей мечты», что входило в порядок исполнения обязательства, после чего поступление писем было прекращено. Ответчики пытались производить оплату в дальнейшем на известный им расчетный счет, однако, банки отказались принимать платежи, в связи с отсутствием указанного в информационных письмах расчетного счета. При этом, официального отказа банков в приеме денежных средств ответчики не имеют. Кроме того, ответчики согласны оплачивать сумму задолженности, за исключением начисленных процентов и пени.
Представитель третьего лица не заявляющего самостоятельных требований относительно предмета спора ОАО «Дом вашей мечты» в судебное заседание не явился, о рассмотрении дела извещался своевременно и надлежащим образом.
Дело рассмотрено в отсутствие неявившихся участников процесса в соответствии со ст.167 ГПК РФ.
Выслушав представителя истца, представителя ответчиков, исследовав материалы дела, суд считает, что заявленные требования подлежат удовлетворению частично по следующим основаниям.
Согласно ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов.
В соответствии с положениями ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества.
На основании п.1 ст.810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
По правилам п.2 ст.811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
В силу ч.1 ст.77 ФЗ РФ «Об ипотеке» жилой дом или квартира, приобретенные или построенные полностью либо частично с использованием кредитных средств банка или иной кредитной организации либо средств целевого займа, предоставленного другим юридическим лицом на приобретение или строительство жилого дома или квартиры, считаются находящимися в залоге с момента государственной регистрации права собственности заемщика на жилой дом или квартиру. Залогодержателем по данному залогу является банк или иная кредитная организация либо юридическое лицо, предоставившие кредит или целевой заем на приобретение или строительство жилого дома или квартиры. К залогу жилого дома или квартиры, возникающему на основании пункта 1 настоящей статьи, соответственно применяются правила о залоге недвижимого имущества, возникающем в силу договора.
Статья 13 Закона «Об ипотеке» предусматривает, что права залогодержателя по обеспеченному ипотекой обязательству и по договору об ипотеке могут быть удостоверены закладной, которая является именной ценной бумагой, удостоверяющей следующие права ее законного владельца: право на получение исполнения по денежным обязательствам, обеспеченным ипотекой, без представления других доказательств существования этих обязательств; право залога на имущество, обремененное ипотекой.
Согласно ст.348 ГК РФ в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает, для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) взыскание может быть обращено на заложенное имущество.
Пункт 6 ст.350 ГК РФ в случае обращения взыскания на заложенное имущество в судебном порядке в решении суда должна быть определена начальная продажная цена заложенного имущества, с которой начинаются торги.
Как видно из материалов дела, ДД.ММ.ГГГГ между ОАО «Дом вашей мечты» и Григорьян А.А., Григорьян А.В. был заключен договор №-№ о предоставлении займа для приобретения квартиры расположенной по адресу: <адрес>, в размере 1950000 рублей сроком на 120 месяцев с уплатой 13,5 % годовых. Из платежного поручения № от ДД.ММ.ГГГГ следует, что данная сумма была получена Григорьян А.А.
В соответствии с частью 3 указанного договора ответчики обязались возвратить сумму займа и уплатить проценты за пользование займом в соответствии с графиком платежей в виде единого ежемесячного аннуитетного платежа посредством перечисления соответствующих денежных сумм на расчетный счет истца, не позднее 27 числа каждого месяца.
В силу п.п. 1.4.1 договора обеспечением исполнения обязательств заемщиком является, в частности, ипотека в силу закона, квартиры, расположенной по адресу: <адрес>
ДД.ММ.ГГГГ оформлена закладная на жилое помещение, приобретенное Григорьян А.А., Григорьян А.В., где последние указаны в качестве залогодателя, первоначальным залогодержателем назван ОАО «Дом вашей мечты». Данной закладной были обеспечены обязательства ответчиков по договору займа №-№ от ДД.ММ.ГГГГ. Затем права по закладной передавались ОАО «<данные изъяты>», а после ДД.ММ.ГГГГ ОАО «Агентство по ипотечному кредитованию», о чем в закладной имеется отметка, из чего следует, что права по закладной переданы ОАО «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию».
В соответствие со ст. 384 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе право на неуплаченные проценты.
Таким образом, право требования по договору займа № от ДД.ММ.ГГГГ перешло к ОАО «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию», что согласуется с положениями ст.48 ФЗ «Об ипотеке» и не противоречит ст. 382 ГК РФ, в соответствие с которой право (требование), принадлежащее кредитору на основании обязательства, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или перейти к другому лицу на основании закона.
ДД.ММ.ГГГГ исх. № в адрес Григорьян ОАО «<данные изъяты>» направлено уведомление о смене владельца закладной с указанием реквизитов для перечисления денежных средств. При этом, как следует из пояснений представителя ответчиков данное уведомление они не получали, однако, продолжали оплачивать принятые на себя обязательства на известным им расчетный счет ОАО «Дом вашей мечты»
Вместе с тем, с августа ДД.ММ.ГГГГ ответчики Григорьян А.А., Григорьян А.В. прекратили выполнять свои обязательства перед истцом в части сроков и размеров возврата займа и оплаты процентов по договору займа, не представив доказательств отказа банков в приеме денежных средств для перечисления на известный ответчикам расчетный счет, в связи с чем, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ образовалась задолженность в размере 2614 810 рублей 26 копеек, из которых 1 901389 рублей 94 копейки – остаток по основному долгу, 345 203 рубля 99 копеек проценты по займу; 368 216 рублей 33 копейки пени.
В соответствии с п.4.4 договора займа наличие указанных обстоятельств является основанием для займодавца требовать от заемщика досрочного возвращения ему всей суммы займа в полном объеме, а также уплаты причитающихся процентов и неустойки.
Таким образом, сумма образовавшейся задолженности по заключенному между сторонами договору займа подлежит взысканию с ответчиков в полном объеме. При этом суд принимает уточненный расчет задолженности, предоставленный истцом, подвергать сомнению правильность которого у суда оснований не имеется, поскольку расчет проверен судом и признан верным.
В силу положений ст.37 ГК РФ и ст.3 ФЗ №102-ФЗ от 16.07.1998г. «Об ипотеке (залоге недвижимости)», если договором не установлено иное, ипотека обеспечивает требования залогодержателя в том объеме, какой они имеют к моменту их удовлетворения за счет задолженного имущества, в частности основной суммы долга по кредитному договору или иному обязательству, процентов, а также уплату суммы, причитающихся залогодержателю: в возмещение убытков и/или в качестве неустойки (штрафа, пени) вследствие неисполнения, просрочки исполнения или иного ненадлежащего исполнения обеспеченного ипотекой обязательства; в виде процентов за неправомерное пользование чужими денежными средствами, предусмотренными обеспеченным ипотекой обязательством либо федеральным законом; в возмещение судебных издержек и иных расходов, вызванных обращением взыскания на заложенное имущество; в возмещение расходов по реализации заложенного имущества.
Согласно п.7.2 закладной, требования владельца закладной из стоимости заложенного имущества удовлетворяются в полном объеме, определяемом к дате фактического удовлетворения, включая сумму обязательства, начисленные проценты за пользование этой суммой, неустойку (штраф, пеню), начисленную за просрочку исполнения обязательства, расходы по взысканию, оценке и реализации заложенного имущества, судебные издержки и прочие расходы, вызванные неисполнением или ненадлежащим исполнением должником своих обязательств по настоящей закладной и проведением процедуры обращения взыскания на предмет ипотеки.
В силу требования ст.54 ФЗ от 16.07.1998г. №102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости» в решении суда, рассмотревшего дело об обращении взыскания на заложенное имущество, должны быть определены все суммы, подлежащие уплате залогодержателю из стоимости заложенного имущества (основная сумма долга по кредитному договору или иному обеспечиваемому ипотекой обязательству; проценты за пользование кредитом (заемными средствами), суммы, причитающиеся в возмещение убытков и/или в качестве неустойки (штрафа, пени) вследствие не исполнения, просрочки исполнения или иного ненадлежащего исполнения обеспеченного ипотекой обязательства: в виде процентов за неправомерное пользование чужими денежными средствами, предусмотренных обеспеченным ипотекой обязательством либо федеральным законом; в возмещение судебных издержек и иных расходов, вызванных обращением взыскания на заложенное имущество).
При таких обстоятельствах подлежат удовлетворению, при обращении взыскания на заложенное имущество по требованию залогодержателя все суммы, подлежащие уплате залогодержателю по день фактического удовлетворения его требований (день исполнения решения суда) с учетом процентов за пользование займом, а именно требования истца об определении подлежащими уплате проценты за пользование займом в размере 13,5% годовых на сумму остатка неисполненных обязательств по основному долгу 1901389 рублей 94 копейки.
В силу ст.330 ГК РФ неустойкой признается определенная законодательством или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательств, в частности и в случае просрочки исполнения.
Требования представителя истца о взыскании с ответчиков неустойки в размере 368216 рублей 33 копейки по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ суд считает подлежащими удовлетворению, поскольку в судебном заседании нашло подтверждение права истца требовать выплаты неустойки, т.к. согласно условиям п.5.2, 5.3 договора при нарушении сроков возврата займа, процентов начисленных на сумму займа заемщик платит займодавцу неустойку в виде пени в размере 0,2% от суммы просроченного платежа за каждый календарный день просрочки.
Заключенным сторонами договором займа предусмотрена уплата пени в процентом отношении от суммы просроченного платежа за каждый день просрочки уплаты очередного платежа, применение же предусмотренных договором неустоек ко всей оставшейся сумме основного долга сторонами не согласовывалось. Определение к выплате пени (неустойки) в требуемом истцом размере и за указанный истцом период с ДД.ММ.ГГГГ по день исполнения решения суда, исключающее также возможность применения ст.333 ГК РФ, нарушает права должников по данному договору займа.
В связи с чем, требования истца об уплате пени за нарушение сроков возврата займа и уплату процентов по нему в размере 0,2% за каждый календарный день просрочки, начисляемые на сумму просроченного платежа, начиная с ДД.ММ.ГГГГ по день реализации квартиры удовлетворению не подлежат.
Удовлетворяя заявленные исковые требования истца об обращении взыскания на заложенное имущество, суд исходит из установленных в судебном заседании обстоятельств, согласно которым Григорьян А.А. и Григорьян Г.А. ненадлежащим образом исполнили взятые на себя обеспеченные ипотекой обязательства по договору займа, допущенное ответчиками нарушение условий договора не может быть признано судом крайне незначительным, размер требований залогодержателя является соразмерным стоимости заложенного имущества, поэтому суд считает необходимым обратить взыскание на квартиру, расположенную в <адрес> определив начальную продажную цену заложенного имущества, с которого начнутся торги в размере его залоговой стоимости – 2607 000 рублей.
Кроме того, по смыслу законы нарушение заемщиком срока возврата очередной части долга дает займодавцу права требовать досрочного исполнения договора, которое в рассматриваемой ситуации сводится к возврату оставшейся части долга до установленного договором срока с уплатой процентов. При этом установленное п.2 ст.811 ГК РФ досрочное взыскание суммы займа не предусмотрено гл.26 ГК РФ в качестве основания для прекращения обязательств.
В силу ст. 98 ГКП РФ и с учетом положений ч.1 ст.333.19 НК РФ с ответчика в пользу истца следует взыскать в пределах удовлетворенных исковых требований расходы по оплате государственной пошлины в размере 2000 рубля.
На основании изложенного и руководствуясь ст. ст. 194-198 ГПК РФ, суд
РЕШИЛ:
Исковые требования ОАО «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию» к удовлетворить частично.
Взыскать с Григорьян А.А., Григорьян А.В. в солидарном порядке в пользу Открытого акционерного общества «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию» сумму задолженности по договору займа в размере 2614810 рублей 26 копеек, из которых 1 901389 рублей 94 копейки – остаток по основному долгу, 345 203 рубля 99 копеек проценты по займу; 368 216 рублей 33 копейки пени, а также расходы по оплате государственной пошлины в сумме 2000 рублей, а всего 2616 810 рублей 26 копеек.
Определить подлежащими выплате с Григорьян А.А., Григорьян А.В. в солидарном порядке в пользу Открытого акционерного общества «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию» проценты за пользование кредитом в размере 13,5% годовых на сумму остатка неисполненных обязательств по основному долгу – 1901389 рублей 94 копейки, начиная с ДД.ММ.ГГГГ по день реализации недвижимого имущества.
Обратить взыскание на заложенное имущество в виде двухкомнатной квартиры, расположенной в <адрес>, путем ее реализации с публичных торгов, определив начальную продажную цену в размере 2607 000 рублей.
В части взыскания с Григорьян А.А., Григорьян А.В. пени за нарушение сроков возврата займа и уплату процентов по нему в размере 0,2% за каждый календарный день просрочки, начисляемые на сумму просроченного платежа, начиная с ДД.ММ.ГГГГ по день реализации недвижимого имущества отказать.
Решение может быть обжаловано в судебную коллегию по гражданским делам Красноярского краевого суда в течение 10 дней со дня принятия решения в окончательной форме с подачей жалобы через Ленинский районный суд г.Красноярска.
Председательствующий