РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации26 мая 2011 года
Ленинский районный суд г. Красноярска в составе:
председательствующего судьи Сидоркиной Н.Л.,
при секретаре Мядзелец Е.А.
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску акционерного коммерческого банка «Промбизнесбанк» (Открытое акционерное общество) к Кадыркулова А.А., Тотобаеву А.П. о взыскании задолженности по кредитному договору,
Установил:
АКБ «Промбизнесбанк» (ОАО) обратился в суд с иском к Кадыркуловой А.А. и Тотобаеву А.П., в котором просит расторгнуть кредитный договор №эп от ДД.ММ.ГГГГ, взыскать с ответчиков в солидарном порядке сумму задолженности по кредитному договору №эп от ДД.ММ.ГГГГ в размере 275726,55 рублей, а также, просит взыскать с ответчиков в свою пользу сумму государственной пошлины в размере 5957,27 рублей.
Свои требования мотивировал тем, что ДД.ММ.ГГГГ между АКБ «Пробизнесбанк» ОАО и Кадыркуловой А.А., а также поручителем Тотобаевым А.П. заключен Кредитный договор №эп., в соответствии с п.1.1.,1.2. которого заемщику предоставлен кредит на условиях возвратности, платности, срочности и обеспеченности обязательств в размере 500 000 рублей на срок по ДД.ММ.ГГГГ включительно. Кредит предоставлен в безналичном порядке путем перечисления суммы кредита на лицевой счет заемщика №, открытый у Кредитора. Кредит предоставлен под 18 % годовых, которые начисляются на сумму основного долга в соответствии со ставкой, определенной в п.1.2. договора, со дня, следующего заднем предоставления кредита, по день возврата основного долга в полном объеме (включительно). Возврат кредита и уплата процентов за пользование кредитом заемщиком должны производится ежемесячными платежами согласно графика погашения кредита. С ДД.ММ.ГГГГ ответчиками неоднократно допускались нарушения сроков исполнения обязательств по возврату кредита, уплате платы за пользование кредитом. ДД.ММ.ГГГГ Заемщику было направлено уведомление о досрочном возврате Кредита, уплате причитающихся Банку процентов и неустойки. Однако до настоящего в момента задолженность так и остается не погашенной. Таким образом, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ, сумма задолженности по кредиту составляет 275726,55 руб., в том числе: основной долг в т.ч. просроченный в сумме 163 272,14 рублей, проценты за пользование кредитом в т.ч. просроченные в сумме 12 020,71 рублей, проценты за пользование просроченным основным долгом в сумме 4 836,33 рублей, пени по просроченному основному долгу в сумме 49 035,13 рублей, пени по просроченным процентам в сумме 4 442,24 рублей, комиссия за ведение ссудного счета в т.ч. просроченная в сумме 28 000, 00 рублей, пени по просроченной комиссии за ведение ссудного счета в сумме 12 120,00 рублей.
В судебном заседании представитель истца АКБ «Промбизнесбанк» (ОАО) –Полищук Н.Г. (полномочия проверены) исковые требования поддержала в полном объеме по основаниям, изложенным в исковом заявлении, настаивала на их удовлетворении.
Ответчики Кадыркулова А.А. и Тотобаев А.П. в судебное заседание не явились, о времени и месте рассмотрения дела извещены своевременно и надлежащим образом, об уважительных причинах неявки суд не уведомили.
Дело рассмотрено в отсутствие неявившихся ответчиков по правилам ст.167 ГПК РФ.
Выслушав представителя истца, изучив материалы дела, суд приходит к следующим выводам.
В соответствии с ч.1 ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору действуют правила, применяемые к договору займа.
На основании ч.2 ст.811 ГК РФ при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
Согласно п.1 ст.307 ГК РФ в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как-то: передать имущество, выполнить работу, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности.
На основании ст.309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов.
Как установлено в судебном заседании ДД.ММ.ГГГГ между АКБ «Пробизнесбанк» ОАО и Кадыркуловой А.А., а также поручителем Тотобаевым А.П. заключен кредитный договор №эп., согласно которому Кадыркуловой А.А предоставлен кредит в сумме 500000 рублей. (л.д.6-10).
Сторонами соблюдены требования о письменной форме договора, предусмотренные ст.820 ГК РФ, согласно которой кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.
Согласно ч.1 ст.809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и порядке, определенных договором.
Исходя из условий кредитного договора, ответчица Кадыркулова А.А. обязалась возвратить полученный кредит до ДД.ММ.ГГГГ с ежемесячными платежами, согласно графика погашения кредита, при этом Кадыркулова А.А. обязалась уплатить проценты за пользование кредитом в пределах срока пользования им в размере 18% годовых (п.1.2).
В соответствии с представленным договором поручительства №эфп (л.д.13-14) Тотобаев А.П. взял на себя ответственность за своевременное и полное исполнение Кадыркуловой А.А. обязательств по кредитному договору.
Кредит предоставлен в безналичном порядке путем перечисления суммы кредита на лицевой счет заемщика №, открытый в АКБ «Пробизнесбанк» ОАО.
На основании ч.1 ст.810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
В обосновании своих требований о взыскании с ответчика задолженности по кредитному договору истец ссылается на то, что Кадыркуловой А.А. нарушены условия Кредитного договора, в связи с чем, образовалась задолженность.
Согласно представленной выписке по счету видно, что последний платеж Кадыркуловой А.А. сделан ДД.ММ.ГГГГ и с указанного времени из представленного истцом расчета следует, что по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ, сумма задолженности по кредиту составляет 275726,55 руб., в том числе: основной долг в т.ч. просроченный в сумме 163 272,14 рублей, проценты за пользование кредитом в т.ч. просроченные в сумме 12 020,71 рублей, проценты за пользование просроченным основным долгом в сумме 4 836,33 рублей, пени по просроченному основному долгу в сумме 49 035,13 рублей, пени по просроченным процентам в сумме 4 442,24 рублей, комиссия за ведение ссудного счета в т.ч. просроченная в сумме 28 000, 00 рублей, пени по просроченной комиссии за ведение ссудного счета в сумме 12 120,00 рублей.
Данные расчеты долга произведены верно, в соответствии с условиями договора, однако, суд находит необоснованным требование о взыскании задолженности по комиссиям за ведение ссудного счета, по следующим основаниям.
В п. 1 ст. 845 ГК РФ предусмотрено, что по договору банковского счета банк обязуется принимать и зачислять поступающие на счет, открытый клиенту (владельцу счета), денежные средства, выполнять распоряжения клиента о перечислении и выдаче соответствующих сумм со счета и проведении других операций по счету.
Согласно п. 1 ст. 851 ГК РФ банк может взимать с клиента плату за услуги по совершению операций с денежными средствами, находящимися на банковских счетах. Статья 29 ФЗ о банках, в свою очередь, предусматривает, что комиссионное вознаграждение по операциям устанавливается кредитной организацией по соглашению с клиентами, если иное не предусмотрено федеральным законом. Соответственно комиссионные сборы могут взиматься в рамках отношений по договору банковского счета, а применительно к кредитным договорам - в тех случаях, когда эти договоры носят смешанный характер, т.е. предусматривают открытие заемщикам банковских счетов, необходимых для осуществления расчетных операций, связанных с кредитованием
Условиями предоставления кредитов на заемщика возложено обязательство по оплате комиссии по открытию и ведению банком ссудного счета. Действия банка по открытию и ведению ссудного счета не являются самостоятельной банковской услугой.
Указанный вид комиссии нормами Гражданского кодекса Российской Федерации, Законом о защите прав потребителей, другими федеральными законами и иными нормативными правовыми актами Российской Федерации не предусмотрен, следовательно, включение в договор условия об оплате комиссии за открытие и ведение ссудного счета нарушает права потребителей.
Поэтому суд считает, что в удовлетворении требований истца о взыскании с ответчика задолженности по комиссиям за ведение ссудного счета в размере 40120 рублей следует отказать.
Таким образом, с ответчика в пользу истца подлежит взысканию: основной долг в т.ч. просроченный в сумме 163 272,14 рублей, проценты за пользование кредитом в т.ч. просроченные в сумме 12 020,71 рублей, проценты за пользование просроченным основным долгом в сумме 4 836,33 рублей, пени по просроченному основному долгу в сумме 49 035,13 рублей, пени по просроченным процентам в сумме 4 442,24 рублей, а всего 235606,55 рублей.
Требование истца о расторжении кредитного договора №эп, заключенного с ответчиком ДД.ММ.ГГГГ подлежит удовлетворению по следующим основаниям.
В соответствии со ст. 450 ч.2 ГК РФ по требованию одной из сторон договор может быть расторгнут по решению суда при существенном нарушении договора другой стороной. При этом существенным признается нарушение договора одной стороной, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.
В силу ст.452 ГК РФ требование о расторжении договора может быть заявлено стороной в суд только после получения отказа другой стороны на предложение расторгнуть договор либо не получении ответа.
В соответствие со ст. 453 ГК РФ, если основанием для расторжения договора послужило существенное нарушение договора одной из сторон, другая сторона вправе требовать возмещения убытков, причиненных расторжением договора.
Кредитным договором №эп от ДД.ММ.ГГГГ предусмотрено, что банк имеет право в одностороннем порядке расторгнуть договор и взыскать всю сумму кредита и процентов, в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения заемщиком обязательств по настоящему договору по погашению кредита и уплате процентов (п.7.1).
Судом установлено ненадлежащее исполнение ответчиком Кадыркуловой А.А. обязательств, взятых им на себя по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ, вследствие чего образовалась задолженность, в общем размере 275726,55 рублей.
Согласно материалов дела, банком были приняты все меры для урегулирования вопроса возврата денежных средств в досудебном порядке, ответчику ДД.ММ.ГГГГ было направлено уведомление с предложением произвести погашения имеющейся задолженности, но ответа от должника в адрес банка не поступило (л.д.16).
Учитывая, что ответчик своих обязательств по погашению задолженности по кредитному договору не исполнил до настоящего времени, что существенно нарушает права истца и является основанием для расторжения договора.
В силу ст. 98 ГКП РФ стороне, в пользу которой состоялось решение, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу расходы, пропорционально размеру удовлетворенных требований.
Расходы, понесенные истцом при обращении в суд в виде оплаченной государственной пошлины составили 5957,27 рублей и подтверждаются представленным платежным поручением № от ДД.ММ.ГГГГ (л.д.5). Требования истца удовлетворены на сумму 235606,55 руб., соответственно в пользу истца с ответчиков подлежат взысканию расходы по оплате государственной пошлины в размере 3957,26 рублей.
На основании изложенного, руководствуясь ст.ст.194-198 ГПК РФ, суд
РЕШИЛ:
Частично удовлетворить исковые требования АКБ «Промбизнесбанк», взыскав с Кадыркулова А.А. и Тотобаеву А.П. в солидарном порядке задолженность в виде основного долга в сумме 163272 рублей 14 копеек, проценты за пользование кредитом – 12020 рублей 71 копейку, проценты за пользование просроченным основным долгом – 4836 рублей 33 копейки, пени за просрочку основного долга – 49035 рублей 13 копеек, пени за просроченные проценты – 4442 рублей 24 копейки и государственную пошлину в сумме 3957 рублей 26 копеек, расторгнув кредитный договор №эп от ДД.ММ.ГГГГ.
Исковые требования о взыскании комиссии за ведение ссудного счета и пени за просроченные комиссии за ведение ссудного счета в сумме 40120 рублей, оставить без удовлетворения.
Решение может быть обжаловано в Красноярский краевой суд в течение 10 суток с момента изготовления мотивированного решения с подачей жалобы в Ленинский районный суд г. Красноярска.
Председательствующий: Н. Л. Сидоркина