г. Красноярск 18 июля 2011 года

Ленинский районный суд г. Красноярска в составе:

председательствующего судьи Чуриновой Е.А.

при секретаре Рычковой О.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Акционерного коммерческого банка «Пробизнесбанк» (ОАО) к Кадыркуловой Л.Т., Таштемирову С.К. о взыскании задолженности по кредитному договору,

У С Т А Н О В И Л:

Истец обратился с иском к Кадыркуловой Л.Т., Таштемирову С.К. о взыскании в солидарном порядке задолженности по кредитному договору. Свои требования мотивирует тем, что 05.06.2008 года между АКБ «Пробизнесбанк» (ОАО) и Кадыркуловой Л.Т., был заключен кредитный договор №, по условиям которого заемщику был предоставлен кредит в размере 400000 рублей под 18% годовых сроком по 05.05.2011 года. Поручителем по данному кредиту выступил Таштемиров С.К. Дополнительным соглашением № 1 от 05.11.2009 года к кредитному договору изменена дата возврата кредита с 05.05.2011 года на 26.12.2011 года. Приложением № 1 к Дополнительному соглашению изменен график погашения кредита. Кредит предоставляется в безналичном порядке путем перечисления суммы кредита на лицевой счет заемщика №. Возврат кредита и уплата процентов за пользование кредитом должны производиться ежемесячными платежами согласно графику погашения кредита.

Начиная с 25.06.2009 года, ответчиками неоднократно допускались нарушения сроков исполнения обязательств по возврату кредита и уплате процентов. 02.02.2011 года заемщику было направлено уведомление о досрочном возврате суммы кредита, а также уплате причитающихся процентов и суммы неустойки. Однако до настоящего времени задолженность ответчиками не погашена.

Таким образом, по состоянию на 17.02.2011 года сумма задолженности составила 311936 руб. 33 коп., из которой: 211106 руб. 66 коп. – сумма основного долга, 16090 руб. 97 коп. – проценты за пользование кредитом, 4049 руб. 54 коп. – проценты за пользование просроченным основным долгом, 41057 руб. 71 коп. – пени по просроченному основному долгу, 7535 руб. 45 коп. – пени по просроченным процентом, 22400 руб. 00 коп. – комиссия за ведение ссудного счета, 9696 руб. 00 коп. – пени по просроченной комиссии за ведение ссудного счета. Кроме того, в счет возмещения судебных расходов взыскать с ответчиков в солидарном порядке 6319 руб. 36 коп.

В дальнейшем истец уточнил заявленные требования, а именно, просит расторгнуть кредитный договор №, заключенный 05.06.2008 года между АКБ «Пробизнесбанк» (ОАО) и Кадыркуловой Л.Т., Таштемировым С.К., взыскать с ответчиков в солидарном порядке сумму задолженности по кредитному договору в размере 311936 руб. 33 коп., а также в счет возмещения судебных расходов взыскать сумму государственной пошлины в размере 6319 руб. 36 коп.

Представитель истца АКБ «Пробизнесбанк» (ОАО)в судебное заседание не явился, представил письменное ходатайство о рассмотрении дела в его отсутствие.

Ответчики Кадыркулова Л.Т., Таштемиров С.К. в судебное заседание не явились, о дне слушания дела извещены своевременно и надлежащим образом, причину неявки не сообщили, возражений против иска не представили.

При указанных обстоятельствах суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие сторон в порядке заочного производства, предусмотренного главой 22 ГПК РФ, против чего истец не возражал.

Исследовав, проверив и оценив представленные доказательства, суд находит заявленные требования обоснованными и подлежащими удовлетворению частично по следующим основаниям.

В соответствии с ч.1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

На основании ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом и в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона.

Как установлено в судебном заседании, 05.06.2008 года между истцом (кредитором) с одной стороны и ответчицей Кадыркуловой Л.Т. с другой стороны был заключен кредитный договор №, согласно которому банк обязуется предоставить Кадыркуловой Л.Т. кредит в сумме 400 000 рублей на срок по 05.05.2011 года под 18 % годовых, а заёмщик (Кадыркулова) обязуется возвратить кредитору полученный кредит и уплатить проценты за пользование им в порядке и на условиях, предусмотренных договором (л.д. 9-13). Дополнительным соглашением № 1 от 05.11.2009 года к указанному кредитному договору изменена дата возврата кредита с 05.05.2011 года на 26.12.2011 года, соответственно изменен и график платежей (л.д. 16-18). Истцом взятые на себя обязательства были исполнены, 05.06.2008 года на лицевой счет заемщика Кадыркуловой Л.Т. № была перечислена сумма кредита в размере 400 000 рублей.

В соответствии с ч. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям, то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Пунктом 10.1 кредитного договора предусмотрено, что при возникновении просроченной задолженности по кредиту и )или) просроченной задолженности по процентам и (или) просроченной задолженности по комиссии, заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере 0,5% от суммы просроченной задолженности за каждый день просрочки исполнения обязательств.

Согласно пункту 7.1.1 кредитного договора кредитор имеет право потребовать досрочного возврата заемщиком задолженности по Договору при возникновении просроченной задолженности по кредиту и )или) просроченной задолженности по процентам и (или) просроченной задолженности по комиссии, путем направления заемщику уведомления за 10 дней до предполагаемой даты гашения.

Судом установлено, что ответчицей Кадыркуловой Л.Т. взятые на себя обязательства по кредитному договору надлежащим образом не выполнены. Начиная с 25.06.2009 года платежи неоднократно вносились с нарушением установленного договором срока и не в полном объеме, в связи, с чем Кадыркуловой Л.Т. Банком было вручено уведомление о полном досрочном исполнении обязательства (л.д. 28). Однако до настоящего времени задолженность ответчицей не погашена.

Судом проверен расчет задолженности, представленный Банком, согласно которому сумма задолженности по состоянию на 17.02.2011 года составляет 311936 руб. 33 коп., из которой: 211106 руб. 66 коп. – сумма основного долга, 16090 руб. 97 коп. – проценты за пользование кредитом, 4049 руб. 54 коп. – проценты за пользование просроченным основным долгом, 41057 руб. 71 коп. – пени по просроченному основному долгу, 7535 руб. 45 коп. – пени по просроченным процентом, 22400 руб. 00 коп. – комиссия за ведение ссудного счета, 9696 руб. 00 коп. – пени по просроченной комиссии за ведение ссудного счета.

Поскольку ответчица Кадыркулова Л.Т. свои обязательства перед Банком не исполнила, то требования истца о взыскании суммы основного долга по кредитному договору, процентов, пени по просроченному основному долгу, пени по просроченным процентам являются законными, обоснованными и подлежащими удовлетворению.

Вместе с тем суд не находит оснований для удовлетворения требований истца в части взыскания суммы комиссии за ведение ссудного счета и пени по просроченной комиссии за ведение ссудного счета.

Согласно п.1 ст.819 ГК РФ, банк, по кредитному договору обязуется предоставить заемщику денежные средства (кредит) в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик в свою очередь обязуется возвратить полученную сумму и уплатить проценты на нее.

Порядок предоставления кредита регламентирован утвержденным 31.08.1998 г. Центральным банком РФ Положением «О порядке предоставления (размещения) кредитными организациями денежных средств и их возврата (погашения)» №54-П, при этом данное Положение не регулирует распределение издержек между банком и заемщиком, которые необходимы для получения кредита.

Из п.2 ст.5 Федерального закона РФ «О банках и банковской деятельности» следует, что размещение привлеченных банком денежных средств в виде кредитов осуществляется банковскими организациями от своего имени и за свой счет.

По смыслу приведенных положений закона при осуществлении кредитования банк открывает заемщику ссудный счет, который служит для отражения задолженности заемщика банку по выданной ссуде и является способом бухгалтерского учета денежных средств. Поскольку выдача кредита это действие, направленное на исполнение обязанностей банка в рамках кредитного договора, ведение ссудного счета является обязанностью банка не перед заемщиком, а перед Центральным банком Российской Федерации, которая возникает в силу закона.

В соответствии со ст.16 Закона РФ «О защите прав потребителей», условия договора, ущемляющие права потребителей по сравнению с правилами, установленными законами и иными правовыми актами РФ в области защиты прав потребителей, признаются недействительными и запрещают обуславливать приобретение одних товаров (работ, услуг) обязательным приобретением иных товаров (работ, услуг).

В соответствии с пунктом 1.3 кредитного договора № от 05.06.2008 года заемщик ежемесячно уплачивает кредитору комиссию за ведение ссудного счета в размере 0,8% от суммы предоставленного кредита. Комиссия уплачивается заемщиком в соответствии с графиком гашения кредита (л.д. 9).

Из этого следует, что обязанность банка по выдаче кредита и возможность получения заемщиком денежных средств по данному договору ставится в зависимость от уплаты заемщиком ежемесячных платежей за обслуживание кредита.

Таким образом, суд считает, что банк осуществляет выдачу заемщику денежных средств в рамках исполнения им своих обязанностей по кредитному договору и включение в кредитный договор комиссии за обслуживание ссудного счета является незаконным возложением на заемщика - потребителя расходов, связанных с осуществлением банком своей деятельности.

Указанное условие договора, заключенного между сторонами, ущемляет права истца как потребителя, в силу чего является недействительным и не влечет юридических последствий, в связи, с чем исковые требования в части взыскания суммы комиссии за ведение ссудного счета и пени по просроченной комиссии за ведение ссудного счета, удовлетворению не подлежат.

Согласно ч.1 ст.361 ГК РФ по договору поручительства поручитель обязывается перед кредитором другого лица отвечать за исполнение последним его обязательства полностью или в части.

В соответствии со ст. 363 ГК РФ при неисполнении или ненадлежащем исполнении должником обеспеченного поручительством обязательства поручитель и должник отвечают перед кредитором солидарно. Поручитель отвечает перед кредитором в том же объеме, как и должник, включая уплату процентов, возмещение судебных издержек по взысканию долга и других убытков кредитора, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства должником. Лица, совместно давшие поручительство, отвечают перед кредитором солидарно, если иное не предусмотрено договором поручительства.

Судом достоверно установлено, что 05.06.2008 года между истцом АКБ «Пробизнесбанк» (ОАО) и Таштемировым С.К. был заключен договор поручительства №, согласно которому ответчик Таштемиров С.К. обязался перед истцом (кредитором) отвечать за исполнение Кадыркуловой Л.Т. всех ее обязательств перед кредитором по кредитному договору № от 05.06.2008 года (л.д. 19-20). 05.11.2009 года между истцом и Таштемировым С.К. было заключено Дополнительное соглашение № 1 к договору поручительства № от 05.06.2008 года об изменении даты возврата кредита (л.д. 22).

Поскольку ответчица Кадыркулова Л.Т. уклоняется от исполнения обязательств по указанному кредитному договору, Таштемиров С.К. несет перед истцом солидарную ответственность наравне с Кадыркуловой Л.Т.. Следовательно, сумма задолженности по кредитному договору подлежит взысканию со всех ответчиков в солидарном порядке.

В соответствии с ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

Руководствуясь ст.ст. 194-198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования Акционерного коммерческого банка «Пробизнесбанк» (ОАО) к Кадыркуловой Л.Т., Таштемирову С.К. о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить частично.

Взыскать с Кадыркуловой Л.Т., Таштемирова С.К. в солидарном порядке в пользу Акционерного коммерческого банка «Пробизнесбанк» (ОАО) 211106 руб. 66 коп. – сумма основного долга, 16090 руб. 97 коп. – проценты за пользование кредитом, 4049 руб. 54 коп. – проценты за пользование просроченным основным долгом, 41057 руб. 71 коп. – пени по просроченному основному долгу, 7535 руб. 45 коп. – пени по просроченным процентам, в счет возмещения судебных расходов 5998 руб. 40 коп., а всего 285 838 (двести восемьдесят пять тысяч восемьсот тридцать восемь) рублей 73 копейки.

В остальной части исковых требований – отказать.

Разъяснить ответчику право подать в Ленинский районный суд г. Красноярска заявление об отмене заочного решения в течение 7 суток со дня вручения копии решения.

Решение может быть обжаловано в Красноярском краевом суде в течение 10 суток по истечении срока подачи ответчиками заявления об отмене заочного решения, а в случае, если такое заявление подано, - в течение десяти дней со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления, путем подачи кассационной жалобы через Ленинский районный суд г.Красноярска.

Председательствующий: Е.А. Чуринова