Копия ЗАОЧНОЕ Р Е Ш Е Н И Е Именем Российской Федерации г. Красноярск 07 марта 2012 года Ленинский районный суд г. Красноярска в составе: председательствующего - судьи Александрова А.О., при секретаре Жирных О.В., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Красноярской региональной общественной организации «Защита потребителей» в интересах Калмыковой Н.В. к Открытому акционерному обществу «Восточный экспресс банк» о защите прав потребителей, У С Т А Н О В И Л: Красноярская региональная общественная организация «Защита потребителей», в лице представителя Колбина М.В., обратилась в суд в интересах Калмыковой Н.В. с иском к ОАО «Восточный экспресс банк» о защите прав потребителей, в котором просит признать условия кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенного между Калмыковой Н.В. и ОАО «Восточный экспресс банк», устанавливающие обязанность заемщика предъявлять иски в суд по месту нахождения банка (филиала, подразделения банка), уплачивать комиссии за ведение банковского специального счета недействительными в силу ничтожности; взыскать с ОАО «Восточный экспресс банк» в пользу Калмыковой Н.В. 47721 руб. 32 коп., уплаченных в качестве комиссии за ведение банковского специального счета по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, проценты за пользование чужими денежными средствами в размере 13738 руб. 50 коп., а всего 61459 руб. 82 коп., а также компенсацию морального вреда в размере 5000 рублей и штраф в размере 50 % от суммы, присужденной судом в пользу потребителя, 50 % которого перечислить на расчетный счет Красноярской региональной общественной организации «Защита потребителей». В обоснование заявленных требований указано на то, что ДД.ММ.ГГГГ между Калмыковой Н.В. и ОАО «Восточный экспресс банк» заключен кредитный договор № на сумму 138322 руб. 92 коп. В типовую форму договора ответчиком были включены условия, не соответствующие закону и ущемляющие права потребителя. Согласно заявления на получение кредита, заемщик уплачивает банку комиссию за ведение банковского специального счета в размере 1,5 % от суммы кредита, то есть в размере 2074 руб. 84 коп. (138322 руб. 92 коп./100 х 1,5%). Исполняя свои обязательства по кредитному договору, Калмыкова Н.В. произвела платежи за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ и уплатила в качестве комиссий 47721 руб. 32 коп. Сумма процентов за пользование чужими денежными средствами за указанный период составила 13738 руб. 50 коп. Кроме того, в результате действий ответчика, Калмыковой Н.В. причинен моральный вред, компенсация которого оценена ей в размере 5000 рублей. Представитель Красноярской региональной общественной организации «Защита потребителей» - Колбин М.В. в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещался своевременно и надлежащим образом, просил рассмотреть дело в его отсутствие, указав, что не возражает против рассмотрения дела в порядке заочного производства. Калмыкова Н.В. в судебное заседание не явилась, о времени и месте рассмотрения дела извещалась своевременно и надлежащим образом, о причинах неявки суд не уведомила. Представитель ответчика - ОАО «Восточный экспресс банк» в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещался своевременно и надлежащим образом, об уважительных причинах неявки суд не уведомил и не просил о рассмотрении дела в его отсутствие. При этом, от представителя ответчика ОАО «Восточный экспресс банк» в суд поступили возражения на исковое заявление, в которых заявлено о пропуске Калмыковой Н.В. срока исковой давности при обращении в суд с настоящим иском, что является основанием для отказа в удовлетворении заявленных требований. Учитывая, что ответчик ОАО «Восточный экспресс банк» о времени и месте рассмотрения дела извещен своевременно и надлежащим образом, об уважительных причинах неявки суду не сообщил и не просил о рассмотрении дела в его отсутствие, суд полагает возможным рассмотреть дело в порядке заочного производства, предусмотренного главой 22 ГПК РФ, против которого представитель Красноярской региональной общественной организации «Защита потребителей» Колбин М.В. не возражал. Исследовав материалы дела, суд полагает, что заявленные исковые требования подлежат частичному удовлетворению по следующим основаниям. Согласно ч. 1 ст. 819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. В силу ст. 845 ГК РФ по договору банковского счета банк обязуется принимать и зачислять поступающие на счет, открытый клиенту (владельцу счета) денежные средства, выполнять распоряжения клиента о перечислении и выдаче соответствующих сумм со счета и проведении других операций по счету. В соответствии со ст. 851 ГК РФ, в случаях, предусмотренных договором банковского счета, клиент оплачивает услуги банка по совершению операций с денежными средствами, находящимися на счете. По смыслу закона, по кредитному договору обязанностью заемщика является возврат суммы, выданной в качестве кредита и оплата за нее предусмотренным договором процентов. Однако, Банк в кредитном договоре фактически предусмотрел обязанность клиента оплатить расходы по открытию ссудного счета, что является дополнительной оплачиваемой услугой, не обязательной в силу ГК РФ для заключения кредитного договора. В соответствии со ст. 16 Закона РФ № 2300-1 от 07.02.1992 года «О защите прав потребителей» запрещается обусловливать приобретение одних товаров (работ, услуг) обязательным приобретением иных товаров (работ, услуг). Убытки, причиненные потребителю вследствие нарушения его права на свободный выбор товаров (работ, услуг), возмещаются продавцом (исполнителем) в полном объеме. Таким образом, включение в кредитный договор условий об обязательной оплате комиссии за выдачу кредита и за открытие счета, нарушает права заемщика на свободный выбор услуги банка - заключение кредитного договора, возлагает на заемщика дополнительную обязанность по уплате вознаграждения, не предусмотренного для данного вида договора. Условия договора, ущемляющие права потребителей по сравнению с правилами, установленными законами и иными правовыми актами РФ в области защиты прав потребителей, признаются недействительными и запрещается обуславливать приобретение одних товаров (работ, услуг) обязательным приобретением иных товаров (работ, услуг). Согласно п. 1 ст. 166 ГК РФ, сделка недействительна по основаниям, установленным настоящим Кодексом, в силу признания ее таковой судом (оспоримая сделка) либо независимо от такого признания (ничтожная сделка). В силу п. 1 ст. 168 ГК РФ, сделка, не соответствующая требованиям закона или иных правовых актов, ничтожна, если закон не устанавливает, что такая сделка оспорима, или не предусматривает иных последствий нарушения. Как установлено в судебном заседании, ДД.ММ.ГГГГ между Калмыковой Н.В. и ОАО «Восточный экспресс банк» был заключен кредитный договор № посредством акцепта ОАО «Восточный экспресс банк» на заявление (оферту) Калмыковой Н.В. на получение кредита. Акцептом явились действия по открытию банковского счета №. При этом, Калмыковой Н.В. Банком был предоставлен кредит на сумму 138322 руб. 92 коп. на срок 60 месяцев, то есть по ДД.ММ.ГГГГ, с уплатой 20 % годовых, с уплатой единовременной комиссии за открытие ссудного счета в размере 4 % от суммы кредита, а также об уплате ежемесячно комиссии за ведение БСС (банковского специального счета) в размере 1,5 % от суммы кредита. Ежемесячная комиссия за ведение банковского счета включена в сумму ежемесячного платежа и согласно графика платежей составляет 2074 руб. 84 коп. (л.д. 7 – 9). Кроме того, в соответствии с п. 2 ст. 17 Закона Российской Федерации от 7 февраля 1992 г. N 2300-1 "О защите прав потребителей" иски о защите прав потребителей могут быть предъявлены в суд по месту нахождения организации, месту жительства или пребывания истца, месту заключения или исполнения договора. При этом выбор между несколькими судами, которым подсудно дело, принадлежит истцу. Таким образом, законодателем в целях защиты прав потребителей, в частности граждан-вкладчиков как экономически слабой стороны в договоре, введены дополнительные механизмы правовой защиты, в том числе в вопросе определения подсудности гражданских дел с их участием. Включение банком в договор присоединения, в том числе в кредитный договор, положения о подсудности спора конкретному суду (в частности по месту нахождения банка, его филиала) ущемляет установленные законом права потребителя. В силу ст. 199 ГК РФ, исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения. Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске. Согласно п. 1 ст. 181 ГК РФ, срок исковой давности по требованию о применении последствий недействительности ничтожной сделки составляет три года. Течение срока исковой давности по указанному требованию начинается со дня, когда началось исполнение этой сделки. Как видно из материалов дела, истец с заявленными исковыми требованиями к ОАО «Восточный экспресс банк», обратился в суд лишь ДД.ММ.ГГГГ, о чем свидетельствует штамп входящей корреспонденции суда (л.д. 4). Принимая во внимание, что стороной ответчика заявлено о применении срока исковой давности по заявленным требованиям, при этом, суду стороной истца доказательств уважительности пропуска указанного срока не представлено и ходатайств о восстановлении срока исковой давности не заявлено, суд полагает необходимым применить к периоду, начиная с ДД.ММ.ГГГГ 3-х летний пропуск срока исковой давности, в связи с чем заявленные требования подлежат частичному удовлетворению. Следовательно, с ответчика в пользу Калмыковой Н.В. подлежат взысканию суммы комиссии за ведение банковского специального счета за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, исходя из заявленных требований, и принимая во внимание, что ДД.ММ.ГГГГ являлся нерабочим днем, следовательно, днем окончания срока считается следующий за ним рабочий день, т.е. ДД.ММ.ГГГГ. Таким образом, размер денежной суммы в счет уплаты комиссии, подлежащий взысканию с ответчика в пользу Калмыковой Н.В., составляет 12449 руб. 04 коп., исходя из произведенных Калмыковой Н.В. выплат в счет указанной комиссии (ДД.ММ.ГГГГ – 791 руб. 16 коп.; ДД.ММ.ГГГГ – 1 283 руб. 68 коп.; ДД.ММ.ГГГГ – 345 руб. 57 коп.; ДД.ММ.ГГГГ – 1729 руб. 27 коп.; ДД.ММ.ГГГГ – 43 руб. 06 коп.; ДД.ММ.ГГГГ – 2031 руб. 78 коп.; ДД.ММ.ГГГГ – 2074 руб. 84 коп.; ДД.ММ.ГГГГ – 2074 руб. 84 коп.; ДД.ММ.ГГГГ – 2074 руб. 84 коп.). Кроме того, с ответчика ОАО «Восточный экспресс банк» в пользу Калмыковой Н.В. подлежат взысканию и проценты за пользование чужими денежными средствами. В соответствии с ч. 1 ст. 395 ГК РФ, за пользование чужими денежными средствами вследствие их неправомерного удержания, уклонения от их возврата, иной просрочки в их уплате либо неосновательного получения или сбережения за счет другого лица подлежат уплате проценты на сумму этих средств. Размер процентов определяется существующей в месте жительства кредитора, а если кредитором является юридическое лицо, в месте его нахождения учетной ставкой банковского процента на день исполнения денежного обязательства или его соответствующей части. При взыскании долга в судебном порядке суд может удовлетворить требование кредитора, исходя из учетной ставки банковского процента на день предъявления иска или на день вынесения решения. Как видно из искового заявления, истец просит взыскать с ОАО «Восточный экспресс банк» в пользу Калмыковой Н.В. проценты за пользование денежными средствами в сумме 13738 руб. 50 коп., исходя из периода пользования денежными средствами в сумме 47721 руб. 32 коп., с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, и ставки рефинансирования, действовавшей на момент обращения в суд с иском, в размере 8 %. Размер причитающихся процентов по ст. 395 ГК РФ за пользование чужими денежными средствами, исходя из правильного расчета, заявленных требований и применения трех годичного срока исковой давности, будет составлять 2792 руб. 97 коп., исходя из следующего (791 руб. 16 коп. (сумма необоснованно уплаченной ДД.ММ.ГГГГ комиссии) * 8 % (процентная ставка рефинансирования ЦБ РФ) / 360 * 1092 дня (просрочка за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ) = 191 руб. 99 коп.) + (1 283 руб. 68 коп. (сумма необоснованно уплаченной ДД.ММ.ГГГГ комиссии) * 8 % (процентная ставка рефинансирования ЦБ РФ) / 360 * 1085 дней (просрочка за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ) = 309 руб. 51 коп.) + (345 руб. 57 коп. (сумма необоснованно уплаченной ДД.ММ.ГГГГ комиссии) * 8 % (процентная ставка рефинансирования ЦБ РФ) / 360 * 1065 дней (просрочка за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ) = 81 руб. 78 коп.) + (1729 руб. 27 коп. (сумма необоснованно уплаченной ДД.ММ.ГГГГ комиссии) * 8 % (процентная ставка рефинансирования ЦБ РФ) / 360 * 1062 дня (просрочка за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ) = 408 руб. 11 коп.) + (43 руб. 06 коп. (сумма необоснованно уплаченной ДД.ММ.ГГГГ комиссии) * 8 % (процентная ставка рефинансирования ЦБ РФ) / 360 * 1050 дней (просрочка за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ) = 10 руб. 05 коп.) + (2031 руб. 78 коп. (сумма необоснованно уплаченной ДД.ММ.ГГГГ комиссии) * 8 % (процентная ставка рефинансирования ЦБ РФ) / 360 * 1033 дня (просрочка за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ) = 466 руб. 41 коп.) + (2074 руб. 84 коп. (сумма необоснованно уплаченной ДД.ММ.ГГГГ комиссии) * 8 % (процентная ставка рефинансирования ЦБ РФ) / 360 * 989 дней (просрочка за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ) = 456 руб.) + (2074 руб. 84 коп. (сумма необоснованно уплаченной ДД.ММ.ГГГГ комиссии) * 8 % (процентная ставка рефинансирования ЦБ РФ) / 360 * 943 дня (просрочка за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ) = 434 руб. 79 коп..) + (2074 руб. 84 коп. (сумма необоснованно уплаченной ДД.ММ.ГГГГ комиссии) * 8 % (процентная ставка рефинансирования ЦБ РФ) / 360 * 942 дня (просрочка за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ) = 434 руб. 33 коп. Принимая во внимание положения ч. 2 ст. 200 ГК РФ, согласно которой, по обязательствам с определенным сроком исполнения течение исковой давности начинается по окончании срока исполнения, учитывая, что в рамках кредитного договора №, исходя из заявленных требований, с Калмыковой Н.В. последняя сумма комиссии была уплачена ДД.ММ.ГГГГ, суд приходит к выводу о том, что условия кредитного договора № от об уплате ежемесячной комиссии за ведение БСС (банковского специального счета) в размере 1,5 % от суммы кредита, а также о подсудности спора по данному кредитному договору суду по месту нахождения Банка (филиала, подразделения Банка), ущемляют установленные законом права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами и иными правовыми актами в области защиты прав потребителей, в связи с чем такие условия кредитного договора № являются ничтожным, независимо от признания их таковыми судом. Согласно ст. 15 Закона РФ «О защите прав потребителей», моральный вред, причиненный потребителю вследствие нарушения изготовителем (исполнителем, продавцом, уполномоченной организацией или уполномоченным индивидуальным предпринимателем, импортером) прав потребителя, предусмотренных законами и правовыми актами Российской Федерации, регулирующими отношения в области защиты прав потребителей, подлежит компенсации причинителем вреда при наличии его вины. Размер компенсации морального вреда определяется судом и не зависит от размера возмещения имущественного вреда. В силу с п. 2 ст. 1101 ГК РФ, размер компенсации морального вреда определяется судом в зависимости от характера причиненных потерпевшему физических и нравственных страданий, а также степени вины причинителя вреда. При определении размера компенсации вреда должны учитываться требования разумности и справедливости. Характер физических и нравственных страданий оценивается судом с учетом фактических обстоятельств, при которых был причинен моральный вред, и индивидуальных особенностей потерпевшего. Калмыкова Н.В. оценивает причиненный ей моральный вред в размере 5 000 рублей. Однако, суд, исходя из обстоятельств дела, принимая во внимание характер причиненных Калмыковой Н.В. нравственных страданий, учитывая требования разумности и справедливости, считает необходимым определить размер компенсации морального вреда в размере 1000 рублей, подлежащий взысканию в пользу Калмыковой Н.В. с ответчика. Кроме того, пунктом 6 ст. 13 Закона РФ «О защите прав потребителей» предусмотрено, что при удовлетворении судом требований потребителя, установленных законом, суд взыскивает с изготовителя (исполнителя, продавца, уполномоченной организации или уполномоченного индивидуального предпринимателя, импортера) за несоблюдение в добровольном порядке удовлетворения требований потребителя штраф в размере пятьдесят процентов от суммы, присужденной судом в пользу потребителя. Если с заявлением в защиту прав потребителя выступают общественные объединения потребителей (их ассоциации, союзы) или органы местного самоуправления, пятьдесят процентов суммы взысканного штрафа перечисляются указанным объединениям (их ассоциациям, союзам) или органам. Поскольку, как установлено в судебном заседании, в добровольном порядке требования Калмыковой Н.В. в части взыскания незаконно удержанных комиссий и процентов за пользование чужими денежными средствами, ответчиком ОАО «Восточный экспресс банк» не были удовлетворены, с ответчика подлежит взысканию штраф в размере 8121 рубль, из которых 4060 руб. 50 коп. подлежит взысканию в доход местного бюджета, а 4060 руб. 50 коп. - в пользу Красноярской региональной общественной организации «Защита потребителей». В силу ч. 1 ст. 103 ГПК РФ, пропорционально удовлетворенной части исковых требований с ответчика ОАО «Восточный экспресс банк», не освобожденного от уплаты судебных расходов, подлежит взысканию государственная пошлина в доход местного бюджета в размере 809 руб. 68 коп. На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194 - 198, 233 – 235 ГПК РФ, суд Р Е Ш И Л : Исковые требования Красноярской региональной общественной организации «Защита потребителей» в интересах Калмыковой Н.В. к Открытому акционерному обществу «Восточный экспресс банк» о защите прав потребителей удовлетворить частично. Применить последствия ничтожности условия кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ, в части уплаты комиссии за ведение банковского специального счета, взыскав в пользу Калмыковой Н.В. с ОАО «Восточный экспресс банк» 12449 рублей 04 копейки – в счет комиссии за ведение банковского специального счета; 2792 рубля 97 копеек - проценты за пользование чужими денежными средствами; 1000 рублей - компенсацию морального вреда, а всего 16242 рубля 01 копейку. Взыскать с ОАО «Восточный экспресс банк» штраф в размере 8121 рубль, из которых 4060 руб. 50 коп. взыскать в доход местного бюджета; 4060 руб. 50 коп. взыскать в пользу Красноярской региональной общественной организации «Защита потребителей». Взыскать с ОАО «Восточный экспресс банк» в доход местного бюджета государственную пошлину в размере 809 руб. 68 коп. В остальной части иска отказать. Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения. Заочное решение суда может быть обжаловано сторонами также в апелляционном порядке в течение месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления. Председательствующий: А.О. Александров