РЕШЕНИЕ

г.Красноярск 05 апреля 2012 года

Ленинский районный суд г.Красноярска в составе:

председательствующего судьи Лапицкой И.В.,

при секретаре Спорыхиной А.В.

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению ОАО «Агентство по реструктуризации ипотечных жилищных кредитов» к Абдикеримова Т.С. об обращении взыскания на заложенное имущество,

Установил:

ОАО «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию» обратилось к ответчику Абдикеримова Т.С. с требованиями об обращении взыскания на квартиру, принадлежащую Абдикеримова Т.С., расположенную по адресу: <адрес>, в том числе: определить размер суммы, подлежащей уплате истцу из стоимости заложенного недвижимого имущества в размере 2065196 рублей 38 копеек, в том числе остаток неисполненных обязательств по займу (основному долгу) – 1990422 рубля 01 копейка, сумма начисленных, но неуплаченных процентов за пользование кредитом – 37408 рублей 53 копейки, а также начисленные пени в размере 37365 рублей 84 копеек. Кроме того, начиная с 26 ноября 2011 года и по день полного погашения обязательств по договору займа определить подлежащими выплате проценты за пользование кредитом в размере 12,25% годовых на сумму основного долга 1990422 рубля 01 копейка и пени за нарушение сроков возврата кредита и уплаты процентов по нему в размере 0,2% за каждый день просрочки, на сумму просроченного платежа, до даты вступления решения в законную силу. Определить способ реализации квартиры в виде продажи с публичных торгов. Определить начальную продажную стоимость квартиры исходя из оценки квартиры, указанной в закладной, в размере 3 016000,00 рублей. Также взыскать с ответчика расходы по оплате государственной пошлины в сумме 4000 рублей.

Требования мотивированы тем, что ОАО «Дом вашей мечты» предоставило Абдикеримовой Т.С. ипотечный жилищный заем в сумме 2100 000 рублей на срок 240 месяцев для приобретения в собственность квартиры по адресу: <адрес>. По состоянию на 17.03.2008 года квартира была оценена в размере 3016 000 рублей. Государственная регистрация права собственности ответчика на указанную квартиру произведена 02.04.2008 года Управлением Федеральной регистрационной службы по Красноярскому краю. Права первоначального залогодержателя по договору займа, обеспеченному ипотекой квартиры, были удостоверены закладной, составленной ответчиком 27.03.2008 года и выданной Главным управлением Федеральной регистрационной службы по Красноярскому краю 02.04.2008 года. Запись об ипотеке в Едином государственном реестре прав на недвижимое имущество и сделок с ним произведена 02.04.2008 года за №. Законным владельцем закладной и, соответственно кредитором и залогодержателем в настоящее время является ОАО «Агентство по реструктуризации ипотечных жилищных кредитов».

Начиная с ноября 2010 года ежемесячные платежи по возврату суммы кредита и процентов за пользование им, осуществлялись ответчиком в нарушение условий закладной и договора займа. В связи с чем, агентством 10.03.2011 года было вручено ответчику требование о полном досрочном исполнении обеспеченных ипотекой денежных обязательств. Однако до настоящего времени ответчик не выполнил указанное требование. Таким образом, Абдикеримова Т.С. недобросовестно исполняет принятые на себя обязательства, уклоняется от погашения задолженности по займу, не предпринимает мер по урегулированию задолженности по займу.

Впоследствии представитель истца уточнил исковые требования, просил обратить взыскание на квартиру, расположенную по адресу: <адрес>, определить размер суммы, подлежащей уплате истцу из стоимости заложенного недвижимого имущества в размере 2 082466,05 рублей 05 копеек, в том числе остаток неисполненных обязательств по займу – 1990 422 рубля 01 копейка, сумма начисленных, но неуплаченных процентов за пользование кредитом – 51 235 рублей 27 копеек, а также начисленные пени в размере 40 808 рублей 77 копеек. Кроме того, начиная с 21 января 2012 года и по день полного погашения обязательств по договору займа определить подлежащими выплате проценты за пользование кредитом в размере 12,25% годовых на сумму основного долга 1990422 рубля 01 копейка, и пени за нарушение сроков возврата кредита и уплаты процентов по нему в размере 0,2% за каждый день просрочки, на сумму просроченного платежа, до даты вступления решения суда в законную силу. Определить способ реализации квартиры в виде продажи с публичных торгов. Определить начальную продажную стоимость квартиры исходя из оценки квартиры, указанной в закладной, в размере 3016 000,00 рублей. Также взыскать расходы по уплате государственной пошлины в сумме 4000 рублей.

Представитель истца – ОАО «Агентство по реструктуризации ипотечных жилищных кредитов» – Якубов А.И. (действующий на основании доверенности) в судебном заседании заявленные исковые требования с учетом их уточнений поддержал в полном объеме по основаниям и доводам изложенным в иске, просил суд их удовлетворить.

Ответчик Абдикеримова Т.С. в суд не явилась, о дне и времени рассмотрения дела извещена своевременно и надлежаще, доверила представлять свои интересы в суде представителю.

Представитель ответчика Шаповалова Е.В. (действующая на основании доверенности) в судебном заседании не возражала против того, что у ответчика имеется задолженность перед истцом, которую они хотят погасить материнским капиталом.

Дело рассмотрено в отсутствии не явившихся лиц, в соответствии со ст. 167 ГПК РФ.

Исследовав, проверив и оценив материалы гражданского дела, суд находит исковые требования подлежащими частичному удовлетворению по следующим основаниям.

Согласно ст.309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов.

В соответствии с положениями ст.807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества.

На основании п.1 ст.810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

По правилам п.2 ст.811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В силу ч.1 ст.77 ФЗ РФ «Об ипотеке» жилой дом или квартира, приобретенные или построенные полностью либо частично с использованием кредитных средств банка или иной кредитной организации либо средств целевого займа, предоставленного другим юридическим лицом на приобретение или строительство жилого дома или квартиры, считаются находящимися в залоге с момента государственной регистрации права собственности заемщика на жилой дом или квартиру. Залогодержателем по данному залогу является банк или иная кредитная организация либо юридическое лицо, предоставившие кредит или целевой заем на приобретение или строительство жилого дома или квартиры. К залогу жилого дома или квартиры, возникающему на основании пункта 1 настоящей статьи, соответственно применяются правила о залоге недвижимого имущества, возникающем в силу договора.

Статья 13 Закона «Об ипотеке» предусматривает, что права залогодержателя по обеспеченному ипотекой обязательству и по договору об ипотеке могут быть удостоверены закладной, которая является именной ценной бумагой, удостоверяющей следующие права ее законного владельца: право на получение исполнения по денежным обязательствам, обеспеченным ипотекой, без представления других доказательств существования этих обязательств; право залога на имущество, обремененное ипотекой.

Согласно ст.348 ГК РФ в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает, для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) взыскание может быть обращено на заложенное имущество.

Пункт 6 ст. 349 ГК РФ предусматривает, что взыскание на предмет залога может быть обращено только по решению суда, в частности, когда предметом залога являются жилые помещения, принадлежащие на праве собственности физическим лицам. При этом по правилам п.3 ст.350 ГК РФ в случае обращения взыскания на заложенное имущество в судебном порядке в решении суда должна быть определена начальная продажная цена заложенного имущества, с которой начинаются торги.

Как видно из материалов дела, 25 марта 2008 года между ОАО «Дом вашей мечты» и Абдикеримовой Т.С. был заключен договор займа №127-ИЗ/К о предоставлении займа для приобретения квартиры, расположенной по адресу: <адрес>, в размере 2100 000 рублей сроком на 240 месяцев с уплатой 12,25 % годовых. Из гарантийного письма о фактическом предоставлении ипотечного кредита (займа) и об исполнении обязательств (платежах) следует, что данная сумма займа была выдана Абдикеримовой Т.С. 25.03.2008 года.

В соответствии с частью 3 указанного договора ответчик обязался возвратить сумму займа и уплатить проценты за пользование займом в соответствии с графиком платежей в виде единого ежемесячного аннуитетного платежа в размере 23536 рублей 10 копеек посредством перечисления соответствующих денежных сумм на расчетный счет истца, не позднее последнего числа каждого месяца.

В силу п.п. 1.4.1 договора обеспечением исполнения обязательств заемщиком является, в частности, ипотека в силу закона, квартиры, расположенной по адресу: <адрес>.

27 марта 2008 года оформлена закладная на жилое помещение, приобретенное Абдикеримовой Т.С., где последняя указана в качестве залогодателя, первоначальным залогодержателем назван ОАО «Дом вашей мечты». Данной закладной были обеспечены обязательства ответчиков по договору займа №127-ИЗ/К от 25 марта 2008/ года. Затем, 17 февраля 2012 года права по закладной передались ОАО «Агентство по реструктуризации ипотечных жилищных кредитов», о чем в закладной имеется отметка.

В соответствии со ст.384 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе право на неуплаченные проценты.

Таким образом, право требования по договору займа №127-ИЗ/К от 25 марта 2008 года перешло к ОАО «Агентство по реструктуризации ипотечных жилищных кредитов», что согласуется с положениями ст.48 ФЗ «Об ипотеке» и не противоречит ст.382 ГК РФ, в соответствие с которой право (требование), принадлежащее кредитору на основании обязательства, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или перейти к другому лицу на основании закона.

13 марта 2012 года Абдикеримова Т.С. получила от ОАО «Агентство по реструктуризации ипотечных жилищных кредитов» уведомление о смене владельца закладной с требованием о погашении всей суммы просроченной задолженности.

С ноября 2010г. ответчиком Абдикеримовой Т.С. в нарушение условий договора займа и закладной платежи в погашение займа и процентов производятся не в полном объеме и не своевременно, в связи с чем, по состоянию на 20 января 2012 года образовалась задолженность в размере 2082 466 рублей 05 копеек, из них: 1990 422 рубля 01 копейка – сумма основного долга; 51 235 рублей 27 копеек - проценты за пользование займом; 40 808 рублей 77 копеек - пени.

В соответствии с п.4.4 договора займа наличие указанных обстоятельств является основанием для займодавца требовать от заемщика досрочного возвращения ему всей суммы займа в полном объеме, а также уплаты причитающихся процентов и пени.

Таким образом, сумма образовавшейся задолженности по заключенному между сторонами договору займа подлежит взысканию в полном объеме. При этом суд принимает расчет задолженности, предоставленный истцом, подвергать сомнению правильность которого у суда оснований не имеется, поскольку расчет проверен судом и признан верным.

В силу положений ст.37 ГК РФ и ст.3 ФЗ №102-ФЗ от 16.07.1998г. «Об ипотеке (залоге недвижимости)», если договором не установлено иное, ипотека обеспечивает требования залогодержателя в том объеме, какой они имеют к моменту их удовлетворения за счет задолженного имущества, в частности основной суммы долга по кредитному договору или иному обязательству, процентов, а также уплату суммы, причитающихся залогодержателю: в возмещение убытков и/или в качестве неустойки (штрафа, пени) вследствие неисполнения, просрочки исполнения или иного ненадлежащего исполнения обеспеченного ипотекой обязательства; в виде процентов за неправомерное пользование чужими денежными средствами, предусмотренными обеспеченным ипотекой обязательством либо федеральным законом; в возмещение судебных издержек и иных расходов, вызванных обращением взыскания на заложенное имущество; в возмещение расходов по реализации заложенного имущества.

Согласно п.7.2 Условий и порядка исполнения денежного обязательства по закладной, требования владельца закладной из стоимости заложенного имущества удовлетворяются в полном объеме, определяемом к дате фактического удовлетворения, включая сумму обязательства, начисленные проценты за пользование этой суммой, неустойку (штраф, пеню), начисленную за просрочку исполнения обязательства, расходы по взысканию, оценке и реализации заложенного имущества, судебные издержки и прочие расходы, вызванные неисполнением или ненадлежащим исполнением должником своих обязательств по настоящей закладной и проведением процедуры обращения взыскания на предмет ипотеки и отселению должника.

В силу требования ст.54 ФЗ от 16.07.1998г. №102-ФЗ «Об ипотеке (залоге) недвижимости» в решении суда, рассмотревшего дело об обращении взыскания на заложенное имущество, должны быть определены все суммы, подлежащие уплате залогодержателю из стоимости заложенного имущества (основная сумма долга по кредитному договору или иному обеспечиваемому ипотекой обязательству; проценты за пользование кредитом (заемными средствами), суммы, причитающиеся в возмещение убытков и/или в качестве неустойки (штрафа, пени) вследствие не исполнения, просрочки исполнения или иного ненадлежащего исполнения обеспеченного ипотекой обязательства: в виде процентов за неправомерное пользование чужими денежными средствами, предусмотренных обеспеченным ипотекой обязательством либо федеральным законом; в возмещение судебных издержек и иных расходов, вызванных обращением взыскания на заложенное имущество).

При таких обстоятельствах подлежат удовлетворению, при обращении взыскания на заложенное имущество по требованию залогодержателя все суммы, подлежащие уплате залогодержателю по день фактического удовлетворения его требований (день исполнения решения суда) с учетом процентов за пользование займом, а именно требования истца об определении подлежащими уплате проценты за пользование займом в размере 12,25% годовых на сумму остатка неисполненных обязательств по основному долгу 1 990 422 рубля 01 копейка.

В силу ст.330 ГК РФ неустойкой признается определенная законодательством или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательств, в частности и в случае просрочки исполнения.

Требования представителя истца о взыскании неустойки в размере 40 808 рублей 77 копеек по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ суд считает подлежащими удовлетворению, поскольку в судебном заседании нашло подтверждение права истца требовать выплаты неустойки, т.к. согласно условиям п.5.2, 5.3 договора при нарушении сроков возврата займа, процентов начисленных на сумму займа заемщик платит займодавцу неустойку в виде пени в размере 0,2% от суммы просроченного платежа за каждый календарный день просрочки.

Заключенным сторонами договором займа предусмотрена уплата пени в процентом отношении от суммы просроченного платежа за каждый день просрочки уплаты очередного платежа, применение же предусмотренных договором неустоек ко всей оставшейся сумме основного долга сторонами не согласовывалось. Определение к выплате пени (неустойки) в требуемом истцом размере и за указанный истцом период с 21 января 2012 года по день вступления решения суда в законную силу, исключающее также возможность применения ст.333 ГК РФ, нарушает права должников по данному договору займа.

В связи с чем, требования истца об уплате пени за нарушение сроков возврата займа и уплату процентов по нему в размере 0,2% за каждый день просрочки, начисляемые на сумму просроченного платежа, до даты вступления решения в законную силу удовлетворению не подлежат.

Удовлетворяя заявленные исковые требования истца об обращении взыскания на заложенное имущество, суд исходит из установленных в судебном заседании обстоятельств, согласно которым Абдикеримова Т.С. ненадлежащим образом исполнила взятые на себя обеспеченные ипотекой обязательства по договору займа, допущенное ответчиком нарушение условий договора не может быть признано судом крайне незначительным, размер требований залогодержателя является соразмерным стоимости заложенного имущества, поэтому суд считает необходимым обратить взыскание на квартиру, расположенную в <адрес>, определив начальную продажную цену заложенного имущества, с которого начнутся торги в размере его залоговой стоимости – 3016 000 рублей.

Кроме того, по смыслу закона нарушение заемщиком срока возврата очередной части долга дает займодавцу право требовать досрочного исполнения договора, которое в рассматриваемой ситуации сводится к возврату оставшейся части долга до установленного договором срока с уплатой процентов. При этом установленное п.2 ст.811 ГК РФ досрочное взыскание суммы займа не предусмотрено гл.26 ГК РФ в качестве основания для прекращения обязательств.

В силу ст. 98 ГКП РФ и с учетом положений ч.1 ст.333.19 НК РФ с ответчика в пользу истца следует взыскать в пределах удовлетворенных исковых требований расходы по оплате государственной пошлины в размере 4 000 рублей.

Руководствуясь ст.ст.194-198, 233-235 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования ОАО «Агентство по реструктуризации ипотечных жилищных кредитов» к Абдикеримова Т.С. об обращении взыскания на заложенное имущество, удовлетворить частично.

Обратить взыскание на заложенное имущество в виде квартиры, расположенной в <адрес>, принадлежащей Абдикеримова Т.С. путем ее реализации с публичных торгов, определив начальную продажную цену в размере 3016 000 рублей, в том числе: определить размер суммы, подлежащей уплате истцу ОАО «Агентство по реструктуризации ипотечных жилищных кредитов» из стоимости заложенного недвижимого имущества в размере 2082 466 рублей 05 копеек, из которых 1990 422 рубля 01 копейка – остаток по основному долгу, 51 235 рублей 27 копеек проценты по займу; 40 808 рублей 77 копеек пени. Определить подлежащими выплате в пользу ОАО «Агентство по реструктуризации ипотечных жилищных кредитов» проценты за пользование кредитом в размере 12,25 % годовых на сумму основного долга – 1990 422 рублей 01 копейка, начиная с 21 января 2012 года по день полного погашения обязательств по договору займа.

Взыскать с Абдикеримова Т.С. возврат государственной пошлины в размере 4000 рублей.

В части взыскания пени за нарушение сроков возврата займа и уплату процентов по нему в размере 0,2% за каждый календарный день просрочки, начисляемые на сумму просроченного платежа до даты вступления решения суда в законную силу, отказать.

Решение может быть обжаловано в Красноярский краевой суд в течение месяца со дня принятия судом решения в окончательной форме с подачей жалобы через Ленинский районный суд г.Красноярска.

Председательствующий: И.В.Лапицкая