ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

* *

Ленинский районный суд * в составе председательствующего

Волгаевой И.Ю.,

при секретаре Злоказовой Д.С.

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску * региональной общественной организации «Защита потребителей» в интересах Василенко Л.А. к ООО КБ «Ренессанс Капитал» о защите прав потребителя

УСТАНОВИЛ:

* региональная общественная организация «Защита потребителей» обратилась в суд в интересах Василенко Л.А. с иском к ООО КБ «Ренессанс Капитал» о защите прав потребителя, в котором просит признать п.2.8 предложения о заключении договоров, пункты 1.5, 3.6 общих условий предоставления кредитов в российский рублях и открытии банковского счета в российских рублях * от *, заключенного между Василенко Л.А. и ответчиком, обязывающие заемщика уплачивать ответчику комиссии за обслуживание кредита недействительными в силу ничтожности; взыскать с ответчика в пользу Василенко Л.А. комиссии за обслуживания кредита в размере 53538 руб. 80 коп., проценты за пользование чужими денежными средствами в сумме 12210 руб. 44 коп., неустойку в размере 43366 руб. 32 коп., в счет компенсации морального вреда взыскать 5 000 руб. 00 коп. Кроме того, взыскать с ответчика в пользу * региональной общественной организации «Защита потребителей» штраф 50% от размера суммы, присужденной ко взысканию, из которой 50% перечислить в пользу Красноярской региональной общественной организации «Защита потребителей».

Свои требования, мотивировала тем, что * между Василенко Л.А. и ответчиком был заключен договор предоставления кредита в российских рублях и открытии банковского счета в российский рублях * на сумму 171600 рублей. В типовую форму договора ответчиком были включены условия ущемляющие права потребителя, а именно: пунктом 2.8. предложения о заключении договоров, пункты 1.5, 3.6 общих условий предоставления кредитов в российский рублях являющихся частями соглашения о предоставлении кредита в российских рублях и открытии банковского счета в российских рублях установлена ежемесячная комиссия за обслуживание кредита в размере 1,2 % от суммы кредита, то есть вы размер 2 059 руб. 20 коп. Исполняя свои обязательства по договору Василенко Л.А. произвела платежи за период с * по * и уплатила в качестве комиссии за обслуживание кредита 53538 руб. 80 коп. Считает данные действия банка незаконными, ущемляющими права потребителя, а условия договора ничтожными. Сумма процентов за пользование чужими денежными средствами составляет 12210 руб. 44 коп.

Василенко Л.А. в адрес ответчика направила претензию с требованием о возврате незаконно удержанных сумм, которую ответчик получил *, однако ответа не представил. За неудовлетворение требований потребителя подлежит уплате неустойка в соответствии с Законом РФ «О защите прав потребителей» за период с * по * года в размере 43 366 руб. 32 коп.

Кроме того, действиями ответчика, нарушающими права потребителя, Василенко Л.А. причинен моральный вред, нравственные страдания, выразившиеся в подрыве доверия к банковской системе, умалении авторитета государства и его надзорных органов, осуществляющих контроль за банковской деятельностью, который она оценивает в 5 000 руб.

В судебное заседание истец Василенко Л.А. не явилась, о слушании дела извещена надлежащим образом и своевременно, предоставила заявление о рассмотрении дела в ее отсутствие.

Представитель истца Л.А. региональной общественной организации «Защита потребителей» в судебное заседание не явился, о слушании дела извещен надлежащим образом и своевременно, представитель Колбин М.В. предоставил заявление о рассмотрении дела в отсутствие представителя.

Представитель ответчика ООО КБ «Ренессанс Капитал» в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещался своевременно и надлежащим образом, о причинах не явки не сообщил.

Учитывая, что ответчик ООО КБ «Ренессанс Банк» о времени и месте рассмотрения дела был извещен своевременно и надлежащим образом, об уважительных причинах неявки суд не уведомил и не просил о рассмотрении дела в его отсутствие, суд полагает возможным рассмотреть дело с согласия представителя истца в порядке заочного производства, предусмотренного главой 22 ГПК РФ.

Исследовав, проверив и оценив представленные доказательства, суд находит заявленные требования подлежащими частичному удовлетворению по следующим основаниям.

Согласно п.1 ст.819 ГК РФ, банк, по кредитному договору обязуется предоставить заемщику денежные средства (кредит) в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик в свою очередь обязуется возвратить полученную сумму и уплатить проценты на нее.

Порядок предоставления кредита регламентирован утвержденным * Центральным банком РФ Положением «О порядке предоставления (размещения) кредитными организациями денежных средств и их возврата (погашения)» *-П, при этом данное Положение не регулирует распределение издержек между банком и заемщиком, которые необходимы для получения кредита.

Из п.2 ст.5 Федерального закона РФ «О банках и банковской деятельности» следует, что размещение привлеченных банком денежных средств в виде кредитов, осуществляется банковскими организациями от своего имени и за свой счет.

Положением о правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории Российской Федерации, утвержденным Центральным банком РФ от * *-П предусмотрены действия, которые обязан совершить банк для создания условий предоставления и погашения кредита (кредиторская обязанность банка), в частности, открытие и ведение ссудного счета.

На основании п.14 ст. 4 Федерального закона «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)» от * №86-ФЗ Банк России устанавливает правила бухгалтерского учета и отчетности для банковской системы РФ, счет по учету ссудной задолженности (ссудный счет) открывается для целей отражения задолженности заемщика банка по выданным ссудам и является способом бухгалтерского учета денежных средств, не предназначен для расчетных операций. При этом открытие банковского счета для учета ссудной задолженности является обязанностью кредитной организации.

Таким образом, открытый ссудный счет служит для отражения задолженности заемщика банку по выданной ссуде и является способом бухгалтерского учета денежных средств, но не является банковским счетом по смыслу главы 45 ГК РФ.

В соответствии со ст.16 Закона РФ «О защите прав потребителей», условия договора, ущемляющие права потребителей по сравнению с правилами, установленными законами и иными правовыми актами РФ в области защиты прав потребителей, признаются недействительными и запрещаются обуславливать приобретение одних товаров (работ, услуг) обязательным приобретением иных товаров (работ, услуг).

В судебном заседании установлено, что * между Василенко Л.А. и ООО КБ «Ренессанс Капитал» заключен кредитный договор * (л.д.6), согласно которого банк предоставляет Василенко Л.А. кредит в сумме 171 600 руб. на срок 36 месяцев, под 45% годовых. Указанным договором предусмотрена плата за обслуживание кредита, которая составляет 1,2% в месяц.

Согласно выписке из лицевого счета * (л.д.9-19) за период с * по * Василенко Л.А. в счет погашения комиссий за обслуживание кредита по договору * от * уплачено 53539 руб. 20 коп. Истец просит взыскать 53538 руб. 80 коп.

Из этого следует, что обязанность банка по выдаче кредита и возможность получения заемщиком денежных средств по данному договору ставится в зависимость от уплаты заемщиком ежемесячных платежей за обслуживание кредита.

В силу ст. 168 ГК РФ сделка, не соответствующая требованиям закона или иных правовых актов, ничтожна, если закон не устанавливает, что такая сделка оспорима, или не предусматривает иных последствий нарушения. В соответствии с п. 1 ст. 16 Закона РФ "О защите прав потребителей" условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными. Из толкования указанных норм следует, что условие кредитного договора о возложении на потребителя обязанности оплачивать услуги банка по ведению ссудного счета является ничтожным.

Таким образом, суд считает, что банк осуществляет выдачу заемщику денежных средств в рамках исполнения им своих обязанностей по кредитному договору, и включение в кредитный договор комиссии за обслуживание кредита является незаконным возложением на заемщика - потребителя расходов, связанных с осуществлением банком своей деятельности.

При таких обстоятельствах имеются все основания для признания указанных условий кредитного договора недействительными и применении последствий недействительности части сделки в виде взыскания с ответчика денежных сумм, полученных по недействительной части сделки.

Указанная сумма в размер 53538 руб. 80 коп. подлежит взысканию с ответчика, как полученная по недействительной части сделки.

* ответчиком получена претензия истца (л.д.8) с требованием о возврате денежных средств в сумме 53539 руб. 20 коп. данная претензия оставлена ответчиком без удовлетворения.

Ст.31 Закона РФ «О защите прав потребителей» установлены сроки удовлетворения отдельных требований потребителя, в соответствии с которой требования потребителя об уменьшении цены за выполненную работу (оказанную услугу), о возмещении расходов по устранению недостатков выполненной работы (оказанной услуги) своими силами или третьими лицами, а также о возврате уплаченной за работу (услугу) денежной суммы и возмещении убытков, предусмотренные п.1 ст.28 и п.1, 4 ст.29 Закона РФ «О защите прав потребителей», подлежат удовлетворению в десятидневный срок со дня предъявления соответствующего требования.

Согласно ч.3 ст.196 ГПК РФ суд принимает решение по заявленным истцом требованиям и не вправе без законных оснований выйти за пределы заявленных требований (разрешить требование, которое не заявлено, удовлетворить требование истца в большем размере, чем оно было заявлено).

Истцом заявлено требование о взыскании неустойки на основании п. 3 ст. 31 закона РФ «О защите прав потребителей» в размере 3% от неудовлетворенных ответчиком требований. В соответствии с представленным расчетом истца неустойка составляет за период с * по * в количестве 27 дней, таким образом размер неустойки равен 43366 руб. 32 коп. ( 53 538 руб. 80 коп. х3 % х 27 дней)

В соответствии со ст.333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

С учетом незначительного периода неисполнения ответчиком требований истца о возврате оплаченного платежа за ведение ссудного счета, несоразмерности суммы неустойки последствиям нарушения обязательства, суд считает необходимым уменьшить ее размер и взыскать с пользу истца 6000 руб.

В силу ч. 1 ст. 395 ГК РФ, за пользование чужими денежными средствами вследствие их неправомерного удержания, уклонения от их возврата, иной просрочки в их уплате либо неосновательного получения или сбережения за счет другого лица подлежат уплате проценты на сумму этих средств. Размер процентов определяется существующей в месте жительства кредитора, а если кредитором является юридическое лицо, в месте его нахождения учетной ставкой банковского процента на день исполнения денежного обязательства или его соответствующей части. При взыскании долга в судебном порядке суд может удовлетворить требование кредитора, исходя из учетной ставки банковского процента на день предъявления иска или на день вынесения решения. Эти правила применяются, если иной размер процентов не установлен законом или договором.

Истцом представлен расчет процентов за пользование чужими денежными средствами на день предъявления иска в суд.

Согласно Указанию Центрального банка РФ от * года *-У с * размер процентной ставки рефинансирования составлял 8 % годовых.

Следовательно, с ответчика в пользу истца за период с * по * подлежат взысканию проценты за пользование чужими денежными средствами исходя из следующего расчета (сумма х кол-во дней пользования х 8% : 360 дн. : 100%). Истцом представлен следующий расчет процентов:

с * по * - 2059 руб. х 1423 дн. х 8 % : 360 дн. : 100% = 651 руб. 10 коп.

с * по * - 2059 руб. х 1391 дн. х 8% : 360 дн. : 100% = 636 руб. 46 коп.

с * по * – 3,02 руб. х 1363 дн. х 8% : 360 дн. : 100% = 91 коп.

с * по * - 2056 руб. 18 коп х 1362 дн. х 8% : 360 дн. : 100% = 622 руб. 34 коп.

с * по * – 2059,20 руб. х 1333 дн. х 8% : 360 дн. : 100% = 609 руб. 98 коп.

с * по * – 2059,20 руб. х 1302 дн. х 8% : 360 дн. : 100% = 595 руб. 80 коп.

с * по * – 2059,20 руб. х 1273 дн. х 8% : 360 дн. : 100% = 582 руб. 52 коп.

с * по * – 2059,20 руб. х 1240 дн. х 8% : 360 дн. : 100% = 567 руб. 42 коп.

с * по * – 2059,20 руб. х 1212 дн. х 8% : 360 дн. : 100% = 554 руб. 61 коп.

с * по * – 402,22 руб. х 1212 дн. х 8% : 360 дн. :100% = 108 руб. коп.

с * по * – 3716,18 руб. х 1150 дн. х 8% : 360 дн. : 100% = 949 руб. 69 коп.

с * по * – 2059,20 руб. х 1121 дн. х 8% : 360 дн. : 100% = 512 руб. 97 коп.

с * по * – 2059,20 руб. х 1093 дн. х 8% : 360 дн. : 100% = 500 руб. 16 коп.

с * по * – 2059,20 руб. х 1063 дн. х 8% : 360 дн. : 100% = 486 руб. 43 коп.

с * по * – 2059,20 руб. х 1032 дн. х 8% : 360 дн. : 100% = 472 руб. 24 коп.

с * по * – 774,49 руб. х 1003 дн. х 8% : 360 дн. : 100% = 172 руб. 63 коп.

с * по * – 7462,31 руб. х 895 дн. х 8% : 360 дн. : 100% = 1 484 руб. 17 коп.

с * по * – 2059,20 руб. х 870 дн. х 8% : 360 дн. : 100% = 398 руб. 11 коп.

с * по * – 2059,20 руб. х 853 дн. х 8% : 360 дн. : 100% = 390 руб. 33 коп.

с * по * – 360,69 руб. х 823 дн. х 8% : 360 дн. : 100% = 65 руб. 97 коп.

с * по * – 1698,51 руб. х 799 дн. х 8% : 360 дн. : 100% = 301 руб. 58 коп.

с * по * – 259,51 руб. х 792 дн. х 8% : 360 дн. : 100% = 45 руб. 67 коп.

с * по * – 2059,20 руб. х 673 дн. х 8% : 360 дн. : 100% = 307 руб. 96 коп.

с * по * – 7977,29 руб. х 673 дн. х 8% : 360 дн. : 100% = 1 193 руб. 05 коп.

Итого: 12 210 руб. 44 коп.

При этом требования истца о взыскании процентов за пользование чужими денежными средствами также подлежат частичному удовлетворения в силу ст.333 ГК РФ в размере 2 500 руб., которые подлежат взысканию в пользу истца.

В соответствии со ст.15 Закона РФ «О защите прав потребителей» моральный вред, причиненный потребителю вследствие нарушения изготовителем (исполнителем, продавцом, уполномоченной организацией или уполномоченным индивидуальным предпринимателем, импортером) прав потребителя, предусмотренных законами и правовыми актами Российской Федерации, регулирующими отношения в области защиты прав потребителей, подлежит компенсации причинителем вреда при наличии его вины.

В соответствии со ст.151 ГК РФ, если гражданину причинен моральный вред (физические или нравственные страдания) действиями, нарушающими его личные неимущественные права либо посягающими на принадлежащие гражданину другие нематериальные блага, а также в других случаях, предусмотренных законом, суд может возложить на нарушителя обязанность денежной компенсации указанного вреда.

Суд считает, что право Василенко Л.А. нарушено взиманием платы за ведение ссудного счета, доводы истца суд считает обоснованными и достаточными для частичного удовлетворения требования о компенсации морального вреда. Истец просит в качестве компенсации морального вреда взыскании с ответчика 5 000 руб. Поскольку моральный вред определяется судом независимо от размера возмещения имущественного вреда руководствуясь требованиями ст.1101 ГК РФ о разумности и справедливости при определении размера компенсации суд считает необходимым снизить размер компенсации морального вреда до 1 500 руб.

С учетом положений ч.1 ст. 103 ГПК РФ, устанавливающей, что с ответчика, не освобожденного от уплаты судебных расходов, пропорционально удовлетворенной части исковых требований, подлежит взысканию государственная пошлина в доход федерального бюджета, с ООО КБ «Ренессанс Капитал» подлежит взысканию госпошлина в размере 2 261 руб. 16 коп. (2 061 руб. 16 коп. - за требования имущественного характера и 200 руб.- за требование о компенсации морального вреда).

Кроме того, в силу п. 6 ст. 13 Закона РФ от * N 2300-1 "О защите прав потребителей" при удовлетворении судом требований потребителя, установленных законом, суд взыскивает с изготовителя за несоблюдение в добровольном порядке удовлетворения требований потребителя штраф в размере пятьдесят процентов от суммы, присужденной судом в пользу потребителя. Следовательно, с ответчика надлежит взыскать штраф в размере рублей 31769 руб. 40 коп. (5 538 руб. 80 коп. + 6000 руб. + 2500 руб. + 1500 руб.) х 50%).

В соответствии с абзацем 9 пункта 2 статьи 45 Закона Российской Федерации "О защите прав потребителей" общественные объединения потребителей (их ассоциации, союзы) для осуществления своих уставных целей вправе обращаться в суды с заявлениями в защиту прав потребителей и законных интересов отдельных потребителей (группы потребителей, неопределенного круга потребителей).

Согласно пункта 29 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от * N 7 "О практике рассмотрения судами дел о защите прав потребителей" принимая решение о взыскании штрафа, суд в резолютивной части решения указывает о перечислении пятидесяти процентов суммы этого штрафа в пользу общественного объединения потребителей (их ассоциации, союза), предъявившего иск в интересах потребителя, либо органа местного самоуправления, если иск в интересах потребителя был заявлен этим органом. Таким образом, 50% от указанной суммы штрафа в размере 15884 руб. 70 коп. следует перечислить в * региональную общественную организацию «Защита потребителей».

На основании изложенного, руководствуясь ст.194-198 ГПК РФ

РЕШИЛ:

Исковые требования * региональной общественной организации «Защита потребителей» в интересах Василенко Л.А. к ООО КБ «Ренессанс Капитал» о защите прав потребителя удовлетворить частично.

Признать недействительным п.2.8 предложения о заключении договоров, пункты 1.5, 3.6 общих условий предоставления кредитов в российский рублях являющихся частями соглашения о предоставлении кредита российских рублях и открытии банковского счета в российских рублях * от *, заключенного между Василенко Л.А. и ООО КБ «Ренессанс Капитал», об уплате комиссии за обслуживание кредита.

Взыскать с ООО КБ «Ренессанс Банк» в пользу Василенко Л.А. сумму неосновательно удержанных средств в виде комиссии за обслуживание кредита в размере 53538 рублей 80 копеек, проценты за пользование чужими денежными средствами в размере 2 500 рублей, неустойку в размере 6 000 рублей, в счет компенсации морального вреда – 1500 рублей, а всего 63 68 рублей 80 копеек.

Взыскать с ООО КБ «Ренессанс Капитал» в доход соответствующего бюджета государственную пошлину в размере 2 261 рубль 16 копеек.

Взыскать с ООО КБ «Ренессанс Банк» штраф в доход местного бюджета в размере 31 769 рублей 40 копеек, 50% от указанной суммы в размере 15 884 рубля 70 копеек перечислить в * региональную общественную организацию «Защита потребителей».

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии решения.

Заочное решение суда может быть обжаловано сторонами также в апелляционном порядке в течение месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано,- в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья И.Ю. Волгаева