г. Красноярск 06 июля 2012года

Ленинский районный суд г. Красноярска в составе:

председательствующего судьи Астаховой Е.П.,

при секретаре Шинкоренко О.С.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Акционерного коммерческого банка «РОСБАНК» (открытое акционерное общество) в лице Восточно-Сибирского филиала к Середкину А.Ю., Середкиной О.П., Полежаевой Л.Е. о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

Истец обратился в суд с указанным с иском, требуя взыскать с ответчиков солидарно задолженность по кредитному договору в размере 485310 руб. 98 коп. и судебные расходы по уплате государственной пошлины в размере 8 053 руб. 11 коп.

Свои требования мотивируя тем, что ДД.ММ.ГГГГ между ОАО АКБ «РОСБАНК» в лице Восточно-Сибирского филиала и Середкиным А.Ю. был заключен кредитный договор №, согласно которому истец предоставил ответчику Середкину А.Ю. денежные средства в размере 300000 рублей на неотложные нужды, сроком по 25.04.2013 года под 17 % годовых. В обеспечение заключенного кредитного договора, был заключен договор поручительства от 25.04.2008г. с Середкиной О.П., Полежаевой Л.Е.. Согласно условий договора поручительства, поручители обязались полностью отвечать перед кредитором за исполнение заемщиком обязательств по Договору кредитованию от 25.04.2008г. Дополнительным соглашением № 1 от 26.06.2009 года к кредитному договору была изменена процентная ставка по кредиту на 23,31 %. Кредитным договором была определена дата ежемесячного взноса на банковский специальный счет в погашение кредита, начисленных процентов на кредит и комиссии за ведение ссудного счета – 25 числа каждого месяца. Однако ответчик Середкин А.Ю не исполнил свое обязательство по погашению кредита и начисленных процентов в установленные договором сроки. На 28.02.2012 года задолженность по кредитному договору составляет 485310руб. 98 коп., в том числе 232 137 руб. 28 коп. – основного долга, 237 854 руб. 35 коп. - процентов и 4 319 руб. 35 коп. – комиссии за ведение ссудного счета.

Представитель Акционерного коммерческого банка «РОСБАНК» (открытое акционерное общество) в лице Восточно-Сибирского филиала Савонин В.О. (полномочия подтверждены), в судебное заседание не явился, заявив ходатайство о рассмотрении дела в отсутствие представителя Банка.

Ответчики Середкин А.Ю., Полежаева Л.Е. в судебном заседании исковые требования признали частично, согласились с суммой задолженности по кредитному договору, а также периоде просрочки, возражали против взыскания суммы комиссии за ведение ссудного счета, ссылаясь на то, что данное условие кредитного договора является незаконным, полагают, что условие договора о взыскании комиссии за ведение ссудного счета, является недействительным.

Ответчик Середкина О.П. в судебное заседание не явилась, о дне слушания дела извещена своевременно и надлежащим образом, причину неявки не сообщила, возражений против иска не представила.

Дело рассмотрено в отсутствие не явившихся лиц в порядке ст. 167 ГПК РФ.

Исследовав, проверив и оценив представленные доказательства, суд находит заявленные требования подлежащими удовлетворению частично по следующим основаниям.

В соответствии с ч.1 ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В силу ч. 2 ст. 819 ГК РФ к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные для договора займа, если иное не предусмотрено правилами параграфа 2 главы 42 ГК РФ и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно ст.809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и порядке, определенных договором.

На основании ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом и в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона.

Как установлено в судебном заседании, 25.04.2008 года между Середкиным А.Ю. и Акционерным коммерческим банком «РОСБАНК» (открытое акционерное общество) в лице Восточно-Сибирского филиала был заключен кредитный договор № путем подписания заявления-оферты о предоставлении кредита и условий предоставления нецелевых кредитов на неотложные нужды, согласно которому ответчику был предоставлен кредит в размере 300000 рублей, сроком с 25.04.2008года по 25.04.2013 года, под 17 % годовых, ежемесячный платеж в счет погашения кредита, уплаты процентов, начисленных за пользование кредитом и ежемесячной комиссии за ведение ссудного счета составляет 8355 руб. 31 коп., ежемесячная комиссии за ведение ссудного счета составляет 900 рублей, единовременная комиссия за открытие ссудного счета составляет 3000 рублей (л.д.10). Дополнительным соглашением № 1 от 26.06.2009 года к кредитному договору (л.д. 20) была изменена процентная ставка за пользование кредитом на 23,31 %, ежемесячная комиссия за ведение ссудного счета отменена. В указанном дополнительном соглашении установлено, что на 26.06.2009 года задолженность ответчика по основному долгу составляет 269 443 руб. 66 коп., задолженность по процентам составляет – 16 823 руб. 12 коп., задолженность по уплате комиссии за ведение ссудного счета – 4 530руб., срок просроченной задолженности 183дня. При этом согласно п. 3.1 вышеназванного дополнительного соглашения срок возврата кредита, установленный в кредитном договоре, не изменяется. В соответствии с Условиями предоставления нецелевых кредитов на неотложные нужды кредитный договор считается заключенным с момента зачисления Банком на банковский счет клиента денежных средств в размере суммы кредита (л.д. 12).

25 апреля 2008 года Банк перечислил на банковский счет Середкина А.С. денежную сумму в размере 300000 рублей (л.д. 28).

Согласно Условиям предоставления кредита на неотложные нужды проценты начисляются Банком на остаток задолженности по основному долгу, учитываемому на ссудном счете, на начало каждого операционного дня, пока кредит остается непогашенными.

С условиями предоставления нецелевых кредитов на неотложные нужды Середкин А.С. ознакомлен, о чем имеется его подпись (л.д. 12-13).

В соответствии с ч.2 ст.811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям, то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Условиями предоставления нецелевых кредитов на неотложные нужды (п. 9.4.3) предусмотрено право Банка требовать от должника досрочного возврата кредита, уплаты всех процентов и ежемесячной комиссии за ведение ссудного счета в случае, если должник не исполняет или ненадлежащим образом исполняет обязанности по кредитному договору.

В обеспечение обязательств, принятых Заемщиком по Кредитному договору № 75461929ссb000524133, между истцом и Середкиной О.П., Полежаевой Л.Е. заключены договора поручительства, согласно которым поручители обязались отвечать за исполнение Середкиным А.Ю. всех обязательств по Кредитному договору № № в том же объеме, как и Заемщик, включая погашение основного долга, уплату процентов за пользование кредитом и неустойки, возмещение судебных издержек по взысканию долга и других расходов кредитора, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательств по Кредитному договору Заемщиком.

Из представленных суду документов, установлено, что ответчиком Середкиным А.Ю. взятые на себя обязательства по кредитному договору и дополнительному соглашению к нему надлежащим образом не выполнены. Ежемесячные платежи неоднократно вносились с нарушением установленного договором срока. После внесения 18.05.2011 года платежа, ответчик Середкин А.Ю. полностью прекратил выплату задолженности по данному кредитному договору (л.д. 26-27).

В соответствие со ст. 363 ГК РФ при неисполнении или ненадлежащем исполнении должником обеспеченного поручительством обязательства поручитель и должник отвечают перед кредитором солидарно, если законом или договором поручительства не предусмотрена субсидиарная ответственность поручителя. Поручитель отвечает перед кредитором в том же объеме, как и должник, включая уплату процентов, возмещение судебных издержек по взысканию долга и других убытков кредитора, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства должником, если иное не предусмотрено договором поручительства.

Поскольку в соответствие с договорами поручительства, поручители приняли на себя обязательства перед Банком в том же объеме, что и Заемщик, а ответственность Заемщика и Поручителей перед Банком является солидарной.

Судом проверен расчет задолженности ответчика по кредитному договору, представленный Банком, согласно которому сумма задолженности по состоянию на 28.02.2012 года задолженность по кредитному договору составляет 485310руб. 98 коп., в том числе 232 137 руб. 28 коп. – основного долга, 237 854 руб. 35 коп. - процентов и 4 319 руб. 35 коп. – комиссии за ведение ссудного счета.

Вместе с тем, в силу ст. 5 Федерального закона «О банках и банковской деятельности» размещение привлеченных денежных средств в виде кредитов осуществляется банком от своего имени и за свой счет.

По смыслу приведённых положений закона при осуществлении кредитования банк открывает заемщику ссудный счет, который служит для отражения задолженности заемщика банку по выданной ссуде и является способом бухгалтерского учета денежных средств.

Условиями предоставления кредитов на заемщика возложено обязательство по оплате комиссии по открытию и ведению банком ссудного счета. Действия банка по открытию и ведению ссудного счета не являются самостоятельной банковской услугой.

В соответствии с ч. 2 ст. 16 Закона РФ «О защите прав потребителей» запрещается обусловливать приобретение одних товаров (работ, услуг) обязательным приобретением иных товаров (работ, услуг). Убытки, причиненные потребителю вследствие нарушения его права на свободный выбор товаров (работ, услуг), возмещаются продавцом (исполнителем) в полном объеме.

Таким образом, суд считает, что банк осуществляет выдачу заемщику денежных средств в рамках исполнения им своих обязанностей по кредитному договору и включение в кредитный договор комиссии за обслуживание ссудного счета является незаконным возложением на заемщика - потребителя расходов, связанных с осуществлением банком своей деятельности.

Указанное условие договора, заключенного между сторонами, ущемляет права ответчика как потребителя, в силу чего является недействительным и не влечет юридических последствий, поэтому суд считает, что в удовлетворении требования истца о взыскании с ответчиков задолженности по комиссии за ведение ссудного счета в размере 4 319 руб. 35 коп. следует отказать.

С учетом изложенного, требование о взыскании солидарно с ответчиков Середкина А.Ю., Середкиной О.П., Полежаевой Л.Е. суммы задолженности по кредиту подлежит удовлетворению в размере 480 991 руб. 63 коп., в том числе: задолженность по кредиту – 232 137 руб. 28 коп., задолженность по процентам – 237 854 руб. 35 коп.

В соответствии с ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы пропорционально размеру удовлетворенных требований. Согласно платежному поручению № 9692 от 15.03.2012 года (л.д. 6) истец уплатил государственную пошлину в размере 8 053 руб. 11 коп. Требования истца удовлетворены на сумму 480 991 руб. 63 коп., соответственно в пользу истца с ответчиков подлежит взысканию солидарно сумма 8009 руб. 91 коп. в счет возмещения расходов по оплате государственной пошлины.

Руководствуясь ст.ст. 194-198, 233-235 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования Акционерного коммерческого банка «РОСБАНК» (открытое акционерное общество) в лице Восточно-Сибирского филиала к Середкину А.Ю., Середкиной О.П. Полежаевой Л.Е. о взыскании задолженности по кредитному договору– удовлетворить частично.

Взыскать солидарно с Середкина А.Ю., Середкиной О.П., Полежаевой Л.Е. в пользу Акционерного коммерческого банка «РОСБАНК» (открытое акционерное общество) в лице Восточно-Сибирского филиала задолженность по кредитному договору в размере 480 991 руб. 63 коп., а также в счет возмещения судебных расходов 8009 руб. 91 коп., а всего 489001 руб. 54 коп.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в судебную коллегию по гражданским делам Красноярского краевого суда в течение месяца со дня принятия решения в окончательно форме с подачей жалобы через Ленинский районный суд г.Красноярска.

Судья: Е.П.Астахова