ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

г. Красноярск 30 июля 2012 года

Ленинский районный суд г.Красноярска в составе:

судьи Южанниковой Л.Г.,

при секретаре судебного заседания Субраковой К.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Красноярской региональной общественной организации «Защита потребителей», выступающей в интересах Денисенко Д.Ю., к ОАО «Национальный банк «ТРАСТ» о защите прав потребителей,

установил:

Красноярская региональная общественная организации «Защита потребителей», выступающая в интересах Денисенко Д.Ю. обратилась в суд с иском к ОАО «Национальный банк «ТРАСТ» о защите прав потребителей.

Свои требования мотивирует тем, что между Денисенко Д.Ю. и ответчиком были заключены кредитные договоры № от ДД.ММ.ГГГГ на сумму 56 532 рубля 88 копеек, и № от ДД.ММ.ГГГГ на сумму 47 530 рублей 96 копеек, № от ДД.ММ.ГГГГ на сумму 56445 рублей 92 копейки, № от ДД.ММ.ГГГГ на сумму 216 741 рубль 14 копеек, № от ДД.ММ.ГГГГ на сумму 57 000 рублей.

Согласно заявления о предоставлении кредита № от ДД.ММ.ГГГГ заемщик уплачивает комиссию за расчетное обслуживание в размере 1,43% ежемесячно от размера кредита, то есть в размере 808 рублей 42 копейки, комиссию за зачисление кредитных средств на счет клиента в размере 590 рублей, и страховую премию в размере 5942 рубля 88 копеек. В связи с чем, Денисенко за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ уплатил комиссию за расчетное обслуживание в размере 6317 рублей 36 копеек, комиссию за зачисление кредитных средств на счет клиента в размере 590 рублей, и страховую премию в размере 5942 рубля 88 копеек.

Согласно заявления о предоставлении кредита № от ДД.ММ.ГГГГ заемщик уплачивает комиссию за расчетное обслуживание в размере 1,79% ежемесячно от размера кредита, то есть в размере 850 рублей 50 копеек, комиссию за зачисление кредитных средств на счет клиента в размере 690 рублей, и страховую премию в размере 3330 рублей 96 копеек. В связи с чем, Денисенко за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ уплатил комиссию за расчетное обслуживание в размере 4254 рубля, комиссию за зачисление кредитных средств на счет клиента в размере 690 рублей, и страховую премию в размере 5942 рубля 88 копеек.

Согласно заявления о предоставлении кредита № от ДД.ММ.ГГГГ заемщик уплачивает комиссию за расчетное обслуживание в размере 0,99% ежемесячно от размера кредита, то есть в размере 558 рублей 81 копейка, комиссию за зачисление кредитных средств на счет клиента в размере 2 490 рублей, и страховую премию в размере 3955 рублей 92 копейки. В связи с чем, Денисенко за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ уплатил комиссию за расчетное обслуживание в размере 1 676 рублей 43 копейки, комиссию за зачисление кредитных средств на счет клиента в размере 2 490 рублей, и страховую премию в размере 3955 рублей 92 копейки.

Согласно заявления о предоставлении кредита № от ДД.ММ.ГГГГ заемщик уплачивает комиссию за зачисление кредитных средств на счет клиента в размере 4334 рубля 82 копейки, и страховую премию в размере 12406 рублей 32 копейки. В связи с чем Денисенко уплатил комиссию за зачисление кредитных средств на счет клиента в размере 4334 рубля 82 копейки, и страховую премию в размере 12406 рублей 32 копейки.

Согласно заявления о предоставлении кредита № от ДД.ММ.ГГГГ заемщик уплачивает комиссию за зачисление кредитных средств на счет клиента в размере 798 рублей, и страховую премию в размере 1097 рублей 88 копеек. В связи с чем, Денисенко уплатил комиссию за зачисление кредитных средств на счет клиента в размере 798 рублей, и страховую премию в размере 1097 рублей 88 копеек. Всего Денисенко уплатил по договорам комиссий и страховых премий на сумму 47884 рубля 57 копеек.

Сумма процентов за пользование чужими денежными средствами по договорам № от ДД.ММ.ГГГГ составила 869 рублей 89 копеек, № от ДД.ММ.ГГГГ – 451 рубль 19 копеек, № от ДД.ММ.ГГГГ – 394 рубля 35 копеек, № от ДД.ММ.ГГГГ – 621 рубль 28 копеек, № от ДД.ММ.ГГГГ. - 19 рублей 96 копеек.

Истец полагает, что условие кредитного договора об уплате комиссии и страховых премий за предоставление кредита является недействительным и нарушают права Денисенко как потребителя банковских услуг.

Претензию с требованием вернуть деньги ответчик получил ДД.ММ.ГГГГ, однако ответ на нее не дал. В связи с чем, размер неустойки по п. 3 ст. 31 ФЗ «О защите прав потребителя» за перил с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ составил 30167 рублей 34 копейки.

В связи с этим, истец просит признать недействительными в силу ничтожности условия кредитных договоров №№ от ДД.ММ.ГГГГ, № от ДД.ММ.ГГГГ, № от ДД.ММ.ГГГГ, обязывающие истца уплачивать ответчику комиссию за расчетное обслуживание, и комиссию за зачисление кредитных средств на счет клиента и страховые премии; признать недействительными в силу ничтожности условия кредитных договоров № от ДД.ММ.ГГГГ, № от ДД.ММ.ГГГГ, обязывающие истца уплачивать ответчику комиссии за зачисление кредитных средств на счет клиента и страховые премии; взыскать с ответчика денежные средства в 47884 рубля 57 копеек –уплаченных в качестве комиссии и страховых премий, 2382 рубля 67 копеек – проценты за пользование чужими денежными средствами, 30167 рублей 34 копейки – неустойку, а также компенсацию морального вреда в размере 5000 рублей. Также просит взыскать с ответчика штраф в размере 50% от суммы присужденной судом в пользу потребителя, из которых 50% перечислить в пользу Красноярской региональной общественной организации «Защита потребителей».

В судебное заседание истец Денисенко Д.Ю. и представитель Красноярской региональной общественной организации «Защита потребителей», не явились, о слушании дела извещены надлежащим образом и своевременно, представили заявление о рассмотрении дела в их отсутствие, выразив согласие на рассмотрение дела в порядке заочного производства.

Представитель ответчика ОАО «Национальный банк «ТРАСТ» о слушании дела извещен своевременно и надлежащим образом, в суд не явился, о причинах неявки не уведомил.

Представитель третьего лица, не заявляющий самостоятельных требований на предмет спора, ЗАО СК «Авива» в судебное не явился, о слушании дела извещен надлежащим образом, представил ходатайство о рассмотрении дела в его отсутствие и письменные объяснения.

С согласия истца и представителя КРОО «защита потребителей», выраженного в заявлении, судом принято решение о рассмотрении дела в порядке заочного производства в соответствии с главой 22 ГПК РФ.

Исследовав, проверив и оценив представленные доказательства, суд находит заявленные требования обоснованными и подлежащими частичному удовлетворению по следующим основаниям.

Согласно п.1 ст.819 ГК РФ банк по кредитному договору обязуется предоставить заемщику денежные средства (кредит) в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик в свою очередь обязуется возвратить полученную сумму и уплатить проценты на нее.

В соответствии со ст.845 ГК РФ по договору банковского счета банк обязуется принимать и зачислять поступающие на счет, открытый клиенту (владельцу счета), денежные средства, выполнять распоряжения клиента о перечислении и выдаче соответствующих сумм со счета и проведении других операций по счету.

Статьей 851 ГК РФ установлено, что в случаях, предусмотренных договором банковского счета, клиент оплачивает услуги банка по совершению операций с денежными средствами, находящимися на счете.

Согласно ч.1 ст.29 Федерального закона от 02 декабря 1990 года №395-1 «О банках и банковской деятельности» (в редакции, действовавшей на момент заключения кредитного договора) процентные ставки по кредитам, вкладам (депозитам) и комиссионное вознаграждение по операциям устанавливаются кредитной организацией по соглашению с клиентами, если иное не предусмотрено федеральным законом.

К банковским операциям ст.5 названного Федерального закона, в том числе, отнесено открытие и ведение банковских счетов физических и юридических лиц.

При этом по договору банковского счета банк обязуется принимать и зачислять поступающие на счет, открытый клиенту (владельцу счета), денежные средства, выполнять распоряжения клиента о перечислении и выдаче соответствующих сумм со счета и проведении других операций по счету.

Из Положения «О правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории Российской Федерации» (утвержденного Банком России 26 марта 2007 года №302-П) следует, что условием предоставления и погашения кредита (кредиторская обязанность банка) является открытие и ведение банком ссудного счета.

Ссудные счета представляют собой счета, используемые для отражения в балансе банка образования и погашения ссудной задолженности, то есть операций по предоставлению заемщикам и возврату ими денежных средств (кредитов) в соответствии с заключенными кредитными договорами.

Таким образом, ссудный счет не является банковским счетом физического лица, то есть банковской операцией, в том смысле, который следует из ч.1 ст.29 Федерального закона «О банках и банковской деятельности», в связи с чем действия банка по открытию и ведению ссудного счета не являются банковской услугой, оказываемой заемщику, а являются обязанностью банка, носящей публично-правовой характер.

В силу п.1 ст.16 Закона РФ «О защите прав потребителей» условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами РФ в области защиты прав потребителей, признаются недействительными.

Принимая во внимание, что ничтожная сделка является недействительной независимо от признания ее таковой судом и не порождает юридических последствий, то есть не влечет возникновения обязанности у заемщика производить оплату комиссии за ведение ссудного счета.

Как видно из материалов дела, ДД.ММ.ГГГГ между Денисенко Д.Ю. и ОАО «Национальный банк «ТРАСТ» был заключен кредитный договор №, по условиям которого Денисенко был предоставлен кредит в сумме 56532 рубля 88 копеек под 17 % годовых на срок 36 месяцев. Кредитным договором предусмотрена уплата комиссии за расчетное обслуживание в размере 1,43% (п.2.8), и комиссия за зачисление кредитных средств на счет клиента в размере 590 рублей (п.2.16)(л.д.10,оборот). Размер комиссии за расчетное обслуживание составляет 808 рублей 42 копейки (56532,88 х1.43%/100).

Согласно выписке из лицевого счета Денисенко Д.Ю. за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ истцом по договору № № от ДД.ММ.ГГГГ в счет погашения комиссий за расчетное обслуживание было уплачено 6317 рублей 36 копеек, за зачисление кредитных средств на счет клиента комиссия в размере 590 рублей (л.д. 46-53).

Кроме того, ДД.ММ.ГГГГ между Денисенко Д.Ю. и ОАО «Национальный банк «ТРАСТ» был заключен кредитный договор №, по условиям которого Денисенко был предоставлен кредит в сумме 47530 рублей 96 копеек под 26,90 % годовых на срок 24 месяца. Кредитным договором предусмотрена уплата комиссии за расчетное обслуживание в размере 1,79% (п.2.8), и комиссия за зачисление кредитных средств на счет клиента в размере 690 рублей (п.2.16)(л.д.16,оборот). Размер комиссии за расчетное обслуживание составляет 850 рублей 80 копеек (47530,96 х1.79%/100).

Согласно выписке из лицевого счета Денисенко Д.Ю. за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ истцом по договору № от ДД.ММ.ГГГГ в счет погашения комиссий за расчетное обслуживание было уплачено 4254 рубля, за зачисление кредитных средств на счет клиента комиссия в размере 690 рублей (л.д.54-58).

ДД.ММ.ГГГГ между Денисенко Д.Ю. и ОАО «Национальный банк «ТРАСТ» был заключен кредитный договор №, по условиям которого Денисенко был предоставлен кредит в сумме 56445 рублей 92 копейки под 13 % годовых на срок 24 месяца. Кредитным договором предусмотрена уплата комиссии за расчетное обслуживание в размере 0,99 % (п.2.8), и комиссия за зачисление кредитных средств на счет клиента в размере 2 490 рублей (п.2.16)(л.д.22,оборот). Размер комиссии за расчетное обслуживание составляет 558 рублей 81 копейка (56445.92 х).99%/100).

Согласно выписке из лицевого счета Денисенко Д.Ю. за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ истцом по договору № от ДД.ММ.ГГГГ в счет погашения комиссий за расчетное обслуживание было уплачено 1676 рублей 43 копейки, за зачисление кредитных средств на счет клиента комиссия в размере 690 рублей (л.д. 59-61).

ДД.ММ.ГГГГ между Денисенко Д.Ю. и ОАО «Национальный банк «ТРАСТ» был заключен кредитный договор №, по условиям которого Денисенко был предоставлен кредит в сумме 216741 рубль 14 копеек под 31,90% годовых на срок 36 месяца. Кредитным договором предусмотрена уплата комиссии за зачисление кредитных средств на счет клиента в размере 4334 рубля 82 копейки (п.2.16)(л.д.29,оборот).

Согласно выписке из лицевого счета Денисенко Д.Ю. за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ истцом по договору № от ДД.ММ.ГГГГ за зачисление кредитных средств на счет клиента уплачена комиссия в размере 4334 рубля 82 копейки (л.д. 63-64.

ДД.ММ.ГГГГ между Денисенко Д.Ю. и ОАО «Национальный банк «ТРАСТ» был заключен кредитный договор № 71-085600, по условиям которого Денисенко был предоставлен кредит в сумме 57000 рублей под 69,40% годовых на срок 6 месяцев. Кредитным договором предусмотрена уплата комиссии за зачисление кредитных средств на счет клиента в размере 798 рублей (п.2.16)(л.д.35,оборот).

Согласно выписке из лицевого счета Денисенко Д.Ю. за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГистцом по договору № от ДД.ММ.ГГГГ за зачисление кредитных средств на счет клиента уплачена комиссия в размере 798 рублей (л.д. 65-66).

Таким образом, оспариваемые истцом положения условий кредитных договоров № от ДД.ММ.ГГГГ, № от ДД.ММ.ГГГГ, № от ДД.ММ.ГГГГ, № от ДД.ММ.ГГГГ, № от ДД.ММ.ГГГГ, предусматривающих взимание с него комиссий за расчетное обслуживание и зачисление кредитных средств на счет нарушают права истца, как заемщика на свободный выбор услуги и возлагают на заемщика дополнительную обязанность по уплате вознаграждения, не предусмотренную для данного вида договора. Это условие заключенного договора, как ущемляющее право потребителя по сравнению с правилами, установленными законами и иными правовыми актами в области защиты прав потребителей, является недействительным.

Поскольку взимание ответчиком ежемесячной комиссии за расчетное обслуживание по договорам от суммы кредита и комиссии за зачисление кредита на счет клиента неправомерно, условия договора, устанавливающие такую комиссию, являются ничтожными, так как противоречат федеральному закону, поэтому взыскание с истца данной платы является незаконным.

При таких обстоятельствах, оценивая представленные доказательства, суд приходит к выводу о том, что в судебном заседании достоверно установлено, что ответчиком ОАО «Национальный банк «ТРАСТ» в нарушение действующего законодательства с истца необоснованно была взыскана комиссия за расчетное обслуживание по договорам № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 6317 рублей 36 копеек, по договору № от ДД.ММ.ГГГГ а размере 4254 рубля, по договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 1676 рублей 43 копейки, и комиссия за зачисление кредита на счет клиента по договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 590 рублей, по договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 690 рублей, № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 2490 рублей, по договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 4334 рубля 82 копейки, по договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 798 рублей.

Учитывая, что стороной ответчика не представлено суду каких-либо доказательств, подтверждающих возврат необоснованно взысканных с истца тарифов, суд приходит к выводу о необходимости взыскания с ответчика в пользу Денисенко комиссию за расчетное обслуживание в размере 12247 рублей 79 копеек (6317.36+4254+1676,43), комиссию за зачисление кредита на счет клиента в размере 8902 рубля 82 копейки (590+690+2490+4334,82+798).

Кроме того, истец просит признать недействительными условия кредитных договоров № от ДД.ММ.ГГГГ, № от ДД.ММ.ГГГГ, № от ДД.ММ.ГГГГ, № от ДД.ММ.ГГГГ, № от ДД.ММ.ГГГГ,обязывающих заемщика уплачивать страховые премии.

В соответствии со ст. 1 Гражданского кодекса РФ граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых, не противоречащих законодательству условий договора.

Согласно ст. 421 Гражданского кодекса РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена настоящим Кодексом, законом или добровольно принятым обязательством. Стороны могут заключить договор, как предусмотренный, так и не предусмотренный законом или иными правовыми актами. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами.

В силу ст.168 ГК РФ, сделка, не соответствующая требованиям закона или иных правовых актов, ничтожна, если закон не устанавливает, что такая сделка оспорима, или не предусматривает иных последствий нарушения.

Как видно из заявлений о предоставлении кредита на неотложные нужды от ДД.ММ.ГГГГ, ДД.ММ.ГГГГ,ДД.ММ.ГГГГ, ДД.ММ.ГГГГ, ДД.ММ.ГГГГ, Денисенко в день заключения кредитных договоров выразил согласие на участие в Программе добровольного коллективного страхования жизни и здоровья по кредитам на неотложные нужды и поручил Банку удерживать с него в безакцептном порядке плату за участие в указанной Программе, которая включает в себя страховые премии по договору коллективного добровольного страхования и комиссию за участие в такой Программе.

Договоры страхования заключены Денисенко в соответствии с условиями договора коллективного страхования № заключенного между ЗАО «Страховая компания «АВИВА» и ОАО «Национальный банк «ТРАСТ».

Судом установлено, что при оформлении кредитного договора Банк предложил истцу подключится к Программе коллективного страхования по кредитам на неотложные нужды исключительно у определенного страховщика - в ЗАО «Авива», ограничив, тем самым, его право в свободном выборе другой страховой организации и нарушив тем самым требование закона о добровольном страховании жизни и здоровья, о чем свидетельствует п. 1.4 в заявлениях о предоставлении кредита на неотложные нужды. Денисенко были предложены для заключения типовые договоры кредитования, в соответствии с которым клиент обязан уплатить банку страховую премию и комиссию за участие в Программе коллективного страхования по кредитам.

Суд считает, что условие кредитного договора о включении истца в Программу коллективного страхования по кредитам об обязательном страховании жизни и здоровья истца в ЗАО «Страховая компания «Авива» ущемляет права потребителя финансовой услуги по сравнению с правилами установленными законом и иными правовыми актами РФ в области защиты прав потребителей, данное условие кредитного договора является ничтожным.

Согласно выписке из лицевого счета за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ истцом по договору № № от ДД.ММ.ГГГГ с Денисенко Д.Ю. была удержана сумма по страхованию жизни в размере 5942 рубля 88 копеек (л.д. 46).

Согласно выписке из лицевого счета за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ истцом по договору № от ДД.ММ.ГГГГ с Денисенко Д.Ю. была удержана сумма по страхованию жизни в размере 3330 рублей 96 копеек (л.д. 54).

Согласно выписке из лицевого счета за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ истцом по договору № от ДД.ММ.ГГГГ с Денисенко Д.Ю. была удержана сумма по страхованию жизни в размере 3955 рублей 92 копейки (л.д.59)

Согласно выписке из лицевого счета за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ истцом по договору № от ДД.ММ.ГГГГ с Денисенко Д.Ю. была удержана сумма по страхованию жизни в размере 12406 рублей 32 копейки (л.д.63)

Согласно выписке из лицевого счета за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ истцом по договору № от ДД.ММ.ГГГГ с Денисенко Д.Ю. была удержана сумма по страхованию жизни в размере 1097 рублей 88 копеек (л.д.65)

При этом, как следует из п. 3.5 договора коллективного страхования № от 03 марта 2011г. страхователь (ОАО «Национальный банк «ТРАСТ») не позднее чем через 5 дней после получения счета и подписанного страховщиком (ЗАО «Страховая компания «АВИВА»)Списка застрахованных, уполномоченное лицо страхователя подписывает два экземпляра Списка застрахованных и направляет один экземпляр страховщику и перечисляет на счет страховщика, открытый у страхователя общую сумму страховых премий за всех застрахованных согласно полученного счета.

По кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГа страховая премия составила 254 рубля 52 копейки, по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ -142 рубля 56 копеек, по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ -169 рублей 44 копейки, по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ - 975 рублей 24 копейки, по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ -42 рубля 78 копеек, что подтверждается Списками застрахованных-реестром платежей, которые подписаны, как ЗАО «Страховая компания «АВИВА»), так и ОАО «Национальный банк «ТРАСТ».Суммы страховым премий по указанным кредитным договором были перечислены ЗАО «Страховая компания «АВИВА»).

Соответственно, комиссия за участие в Программе коллективного страхования по кредитам, уплаченная истцом Банку составила по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ - 5688 рублей 36 копеек (5942,88-254,52), по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ-3188 рублей 40 копеек (3330,96-142,56), по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ- 3786 рублей 48 копеек (3955,92-169,44), по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ -11431 рубля 08 копеек (12406,32-975,24), по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ-1055 рублей 10 копеек (1097,88-42,78).

Учитывая изложенное, суд приходит к выводу, что со счета истца были списаны суммы по договору страхования жизни, из которых часть суммы в счет уплаты страховой премии была перечислена ЗАО «СК «Авива», а комиссия за участия в Программе коллективного страхования по кредитам банку.

В связи с чем, в пользу истца надлежит взыскать с ОАО «Национальный банк «ТРАСТ» комиссию за участие истца в Программе коллективного страхования по кредитным договорам № от ДД.ММ.ГГГГ, № от ДД.ММ.ГГГГ, № от ДД.ММ.ГГГГ, № от ДД.ММ.ГГГГ, № от ДД.ММ.ГГГГ, в размере 25140 рубль 42 копейки (5688,36+3188,40+3786,48+11431,08+1055,10). При этом, требования в части взыскания страховой премии с ОАО «Национальный банк «ТРАСТ» не подлежат удовлетворению, так как данные суммы перечислены ЗАО «Страховая компания «АВИВА», а истец таких требований к страховой организации не предъявлял.

В силу ч. 1 ст. 395 ГК РФ, за пользование чужими денежными средствами вследствие их неправомерного удержания, уклонения от их возврата, иной просрочки в их уплате либо неосновательного получения или сбережения за счет другого лица подлежат уплате проценты на сумму этих средств. Размер процентов определяется существующей в месте жительства кредитора, а если кредитором является юридическое лицо, в месте его нахождения учетной ставкой банковского процента на день исполнения денежного обязательства или его соответствующей части. При взыскании долга в судебном порядке суд может удовлетворить требование кредитора, исходя из учетной ставки банковского процента на день предъявления иска или на день вынесения решения. Эти правила применяются, если иной размер процентов не установлен законом или договором.

Согласно Указанию Центрального банка РФ от 23 декабря 2011 года № 2758-у с 26 декабря 2011 года размер процентной ставки рефинансирования составлял 8 % годовых.

Как видно из расчета, представленного истцом проценты за пользование чужими денежными средствами на день предъявления иска в суд по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ составили 869 рублей 89 копеек.

Между тем, проверяя представленный расчет, в рамках заявленной истцом процентной ставки рефинансирования, суд приходит к выводу о том, что с ответчика в пользу истца подлежат взысканию проценты за пользование чужими денежными средствами в размере 863 рубля 64 копейки, вместо заявленных истцом 869 рублей 89 копеек, исходя из следующего расчета (денежная сумма х 8%:360 дней х кол-во дней пользования):

Как видно из расчета, представленного истцом проценты за пользование чужими денежными средствами на день предъявления иска в суд по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ составили 451 рубль 19 копеек.

Проверяя представленный расчет истца, суд приходит к выводу о том, что с ответчика в пользу истца подлежат взысканию проценты за пользование чужими денежными средствами в размере 449 рублей 46 копеек, вместо заявленных истцом 451 рубля рублей 19 копеек, исходя из следующего расчета:

Как видно из расчета, представленного истцом проценты за пользование чужими денежными средствами на день предъявления иска в суд по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ составили 394 рублей 35 копеек.

Проверяя представленный расчет истца, суд приходит к выводу о том, что с ответчика в пользу истца подлежат взысканию проценты за пользование чужими денежными средствами в размере 392 рубля 22 копейки, вместо заявленных истцом 394 рублей 35 копеек, исходя из следующего расчета

Как видно из расчета, представленного истцом проценты за пользование чужими денежными средствами на день предъявления иска в суд по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ составили 621 рубль 28 копеек

Проверяя представленный расчет истца, суд приходит к выводу о том, что с ответчика в пользу истца подлежат взысканию проценты за пользование чужими денежными средствами в размере 595 рублей 68 копеек, вместо заявленных истцом 621 рубля 28 копеек, исходя из следующего расчета

Как видно из расчета, представленного истцом проценты за пользование чужими денежными средствами на день предъявления иска в суд по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ составили 18 рублей 96 копеек.

Проверяя представленный расчет истца, суд приходит к выводу о том, что с ответчика в пользу истца подлежат взысканию проценты за пользование чужими денежными средствами в размере 18 рублей 53 копеек, вместо заявленных истцом 18 рублей 96 копеек, исходя из следующего расчета

Таким образом, сумма процентов за пользование чужими денежными средствами по кредитным договорам № от ДД.ММ.ГГГГ, № от ДД.ММ.ГГГГ, № от ДД.ММ.ГГГГ, № от ДД.ММ.ГГГГ, № от ДД.ММ.ГГГГ составила 2319 рублей 45 копейки (863,64+449,46+392,22+595,60+18,53).

Кроме того, по результатам рассмотрения данного дела суд приходит к выводу об обоснованности заявленных исковых требований о взыскании неустойки по кредитным договорам № от ДД.ММ.ГГГГ, № от ДД.ММ.ГГГГ, № от ДД.ММ.ГГГГ, № от ДД.ММ.ГГГГ, № от ДД.ММ.ГГГГ

Размер неустойки исчислен истцом на основании абз.4 ст.30, ч.5 ст.28 Закона «О защите прав потребителей» и определен в сумме 30167 рублей 34 копейки(с ДД.ММ.ГГГГ – по истечении 10 дней после получения претензии по ДД.ММ.ГГГГ ) исходя из суммы долга 47884 рубля 57 копеек.

Проверяя данный расчет, суд приходит к следующему: сумма долга составляет: 46300 рублей 03 копейки (12247,79 – комиссия за расчетное обслуживание+8902,82 - комиссия за зачисление кредита на счет клиента, +25149,42 - комиссия за участие в Программе коллективного страхования по кредиту) 46300,03* 3%*21 день = 29169 рублей 02 копейки.

Из п. 34 Постановления Пленума ВС РФ от 28 июня 2012г. «О рассмотрении судами гражданских дел по спорам о защите прав потребителей» применение статьи 333 ГК РФ по делам о защите прав потребителей возможно в исключительных случаях и по заявлению ответчика с обязательным указанием мотивов, по которым суд полагает, что уменьшение размера неустойки является допустимым.

Таким образом, учитывая, что ответчик в добровольном порядке не исполнил претензии Денисенко в течение 10 дней с момента получения претензий ДД.ММ.ГГГГ, что явилось причиной обращения Денисенко в суд ДД.ММ.ГГГГ, то принимая во внимание фактические обстоятельства дела, период неисполнения ответчиком требований истца о возврате уплаченных платежей по пяти кредитным договорам до настоящего времени, а также отсутствие со стороны ответчика заявления об уменьшении размера неустойки, суд считает возможным взыскать с ответчика в счет неустойки за нарушение сроков удовлетворения отдельных требований потребителя в размере 29169 рублей 02 копейки.

Учитывая, что ст.ст.15, 1101 ГК РФ и ст. 15 Закона РФ «О защите прав потребителей» предусмотрена компенсация морального вреда, причиненного потребителю вследствие нарушения изготовителем (исполнителем) его прав, при наличии вины исполнителя, принимая во внимание требования разумности и справедливости, суд определяет размер компенсации морального вреда за нарушение ответчиком прав потребителя по кредитным договорам № от ДД.ММ.ГГГГ, № от ДД.ММ.ГГГГ, № от ДД.ММ.ГГГГ, № от ДД.ММ.ГГГГ, № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 5000 рублей.

Кроме того, в силу п.6 ст.13 Закона РФ от 07.02.1992 №2300-1 «О защите прав потребителей» при удовлетворении судом требований потребителя, установленных законом, суд взыскивает с изготовителя за несоблюдение в добровольном порядке удовлетворения требований потребителя штраф в размере пятьдесят процентов от суммы, присужденной судом в пользу потребителя. Если с заявлением в защиту прав потребителя выступают общественные объединения потребителей (их ассоциации, союзы) или органы местного самоуправления, пятьдесят процентов суммы взысканного штрафа перечисляются указанным объединениям (их ассоциациям, союзам) или органам

Таким образом, сумма штрафа составляет 41394 рубля 25 копеек (46300 рублей 03 копейки + 29169 рублей 02 копейки + 2319,45 + 5 000 рублей) х 50%).Из которой 20697 рублей 13 копеек подлежит взысканию в пользу потребителя Денисенко Д.Ю., а 20697 рублей 13 копейки в пользу Красноярской региональной общественной организации «Защита потребителей».

Стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы (ст. 98 ГПК РФ).

Учитывая, изложенное, на основании ст.100 ГПК РФ понесенные Денисенко Д.Ю. судебные расходы в виде оплаты юридических услуг в размере 10000 рублей, которые им документально подтверждены, суд признает разумными и подлежащими взысканию с ответчика.

На основании ст.103 ГПК РФ с ответчика ОАО «Национальный банк «ТРАСТ» подлежит взысканию государственная пошлина в размере 2883 рубля 66 копеек в доход местного бюджета (2683 рубля 66 копеек - за требования имущественного характера и 200 рублей- за требование о компенсации морального вреда), от уплаты которой истец освобожден.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-198 ГПК РФ,

решил:

Исковые требования Красноярской региональной общественной организации «Защита потребителей», выступающей в интересах Денисенко Д.Ю., удовлетворить частично.

Признать недействительными условия кредитных договоров № от ДД.ММ.ГГГГ, № от ДД.ММ.ГГГГ, № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенных между Денисенко Д.Ю. и ОАО «Национальный банк «ТРАСТ» об уплате комиссии за расчетное обслуживание, комиссии за зачисление кредитных средств на счет клиента и платы за участие в Программе коллективного страхования по кредитам.

Признать недействительными условия кредитных договоров № от ДД.ММ.ГГГГ, № от ДД.ММ.ГГГГ заключенных между ФИО1 и ОАО «Национальный банк «ТРАСТ» об уплате комиссии за зачисление кредитных средств на счет клиента и платы за участие в Программе коллективного страхования по кредитам.

Взыскать с ОАО «Национальный банк «ТРАСТ» в пользу Денисенко Д.Ю. по кредитным договорам № от ДД.ММ.ГГГГ, № от ДД.ММ.ГГГГ, № от ДД.ММ.ГГГГ, № от ДД.ММ.ГГГГ, № от ДД.ММ.ГГГГ сумму комиссии за расчетное обслуживание в размере 12247 рублей 79 копеек, сумму комиссии за зачисление кредитных средств на счет клиента – 8902 рубля 82 копейки, комиссию за участие в Программе коллективного страхования по кредитам – 25149 рублей 42 копейки, проценты за пользование чужими денежными средствами в размере 2319 рублей 45 копеек, неустойку в размере 29169 рублей 02 копейки, в счет компенсации морального вреда – 5 000 рублей, штраф за нарушение прав потребителя в размере 20697 рублей 13 копеек.

Взыскать с ОАО «Национальный банк «ТРАСТ» в пользу Красноярской региональной общественной организации «Защита потребителей» штраф за нарушение прав потребителя 20697 рублей 13 копеек.

Взыскать с ОАО «Национальный банк «ТРАСТ» в доход местного бюджета государственную пошлину в размере 2883 рубля 66 копеек.

В остальной части исковых требований – отказать.

Ответчик вправе подать в суд, принявший настоящее решение, заявление об отмене заочного решения в течение семи дней со дня вручения ему копии решения суда. Решение может быть обжаловано сторонами в апелляционном порядке в Красноярский краевой суд с подачей жалобы в Ленинский районный суд г. Красноярска в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья Л.Г.Южанникова