РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

<адрес> ДД.ММ.ГГГГ

Ленинский районный суд <адрес> в составе:

председательствующего судьи Присяжнюк О.В.,

при секретаре Поповой А.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Оболадзе Р.З. к Открытому акционерному обществу «Восточный экспресс банк» о защите прав потребителей,

УСТАНОВИЛ:

Оболадзе Р.З. обратился в суд с указанным иском, уточненным в ходе судебного разбирательства, в котором просит обязать ОАО «Восточный экспресс банк» произвести перерасчет ежемесячных платежей без учета комиссии за присоединение к программе страхования, выдать истцу соответствующий график платежей, зачесть сумму эквивалентную 787,02 долларов США в счет погашения задолженности по кредитному договору, возложить обязанность на ОАО «Восточный экспресс банк» восстановить положительную кредитную историю истца, исключив из нее указание на факт просрочки платежей по кредитному договору, компенсировать моральный вред в размере 100000 рублей, мотивируя следующим.

ДД.ММ.ГГГГ между сторонами был заключен кредитный договор №. Истец на основании заявления ДД.ММ.ГГГГ присоединился к программе страхования жизни и здоровья заемщиков кредитов и держателей кредитных карт ОАО КБ «Восточный». Согласно п. 5.3.4. действие программы страхования прекращается досрочно по желанию застрахованного, при этом застрахованный обязан предоставить в банк заявление о досрочном отказе от участия в программе за 10 дней до предполагаемой даты. ДД.ММ.ГГГГ истец обратился в банк с заявлением о досрочном отказе от участия в программе страхования, ДД.ММ.ГГГГ истец получил уведомление банка о согласии отменить плату за присоединение к программе страхования и новый график платежей по кредиту без учета платы за программу страхования. С ДД.ММ.ГГГГ истец вносил платежи по кредитному договору в соответствии с новым графиком платежей, однако банк продолжил взимать комиссию за подключение к программе страхования. ДД.ММ.ГГГГ истец предъявил претензию банку, в ответе на претензию от ДД.ММ.ГГГГ банк сообщил о согласии удовлетворить требование истца, однако продолжил начислять и взыскивать указанную комиссию и уведомил истца о наличии просроченной задолженности. Неправомерными действиями ответчика истцу был причинен моральный вред, компенсацию которого он оценивает в 100000 рублей.

В судебном заседании Оболадзе Р.З. заявленные требования в уточненном варианте поддержал в полном объеме, по основаниям изложениями в иске, настаивал на их удовлетворении, просил зачесть сумму эквивалентную 787,02 долларов США, уплаченную им за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, в счет уплаты задолженности по кредитному договору, указав также, что действиями ответчика ему был причинен моральный вред, поскольку он не может получить кредит, из-за отрицательной кредитной истории, кроме того, ему звонят и угрожают сотрудники коллекторского бюро.

Представитель ответчика ОАО «Восточный экспресс банк» в судебное заседание не явился, о месте, дате и времени рассмотрения дела извещен своевременно и надлежащим образом, о причинах неявки суду не сообщил, ходатайств об отложении судебного заседания не заявлял, возражений относительно заявленных требований не представил.

Дело рассмотрено в порядке ст. 167 ГПК РФ, в отсутствие не явившихся лиц.

Выслушав мнение истца, исследовав письменные доказательства, суд считает необходимым требования истца удовлетворить частично по следующим основаниям.

Согласно ч.1 ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Как установлено в судебном заседании, между Оболадзе Р.З. и ОАО «Восточный экспресс банк» был заключен кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ, по условиям которого банк предоставил Оболадзе Р.З. 15 135 долларов США на срок 60 месяцев под 9 % годовых. В соответствии с условиями кредитного договора истец обязался производить в течение срока действия кредитного договора ежемесячные платежи в размере 375,54 долларов США 15 числа каждого месяца, окончательная дата погашения ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 6).

На основании письменного заявления от ДД.ММ.ГГГГ истец присоединился к программе страхования жизни и трудоспособности заемщиков кредитов и держателей кредитных карт ОАО КБ «Восточный» в рамках заключенного между банком и <данные изъяты> договора страхования № от ДД.ММ.ГГГГ. Согласно условиям заявления о подключении к программе страхования и условиям кредитного договора оплата услуг за присоединение к программе страхования составляет 0,4% в месяц от суммы кредита, что составляет 60,54 долларов США на дату подписания заявления (л.д. 9). В силу п. 5.3.4 Условий страхования, действие договора страхования может быть досрочно прекращено по желанию застрахованного, при этом последний обязан предоставить в банк заявление о досрочном отказе от участия в программе страхования за 10 дней до предполагаемой даты (л.д. 10).

В соответствии со ст.1 ГК РФ граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.

В соответствии со ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена настоящим Кодексом, законом или добровольно принятым обязательством. Стороны могут заключить договор, как предусмотренный, так и не предусмотренный законом или иными правовыми актами.

Так как перечень способов обеспечения исполнения обязательств, указанный в ст. 329 ГК РФ, не является закрытым, страхование жизни и здоровья заемщика может являться самостоятельным способом обеспечения исполнения обязательств, так как кредитор, являющийся выгодоприобретателем по договору страхования, может рассчитывать на удовлетворение своих требований к заемщику из средств, полученных в качестве страхового возмещения, в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения заемщиком своих обязательств по кредитному договору в связи с несчастным случаем или болезнью заемщика.

Соглашение между ОАО «Восточный экспресс банк» и Оболадзе Р.З. о подключении к программе страхования не противоречит нормам действующего законодательства РФ и представляет собой договор возмездного оказания услуг, по которому банк подключает заемщика к данной программе, а заемщик оплачивает банку плату за подключение к программе, поэтому, выразив желание на подключение к программе страхования в заявлении на страхование, истец письменно акцептовал публичную оферту банка о подключении к программе страхования жизни и здоровья, тем самым, заключил договор возмездного оказания услуги, являющийся договором присоединения.

В соответствии со ст. 428 ГК РФ договором присоединения признается договор, условия которого определены одной из сторон в формулярах или иных стандартных формах и могли быть приняты другой стороной не иначе как путем присоединения к предложенному договору в целом.

В силу п. 1 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 28.06.2012 N 17 "О рассмотрении судами гражданских дел по спорам о защите прав потребителей" к правоотношениям по возмездному оказанию услуг применяется законодательство о защите прав потребителей.

ДД.ММ.ГГГГ истец подал письменное заявление в ОАО «Восточный экспресс банк», в котором просил отменить его присоединение к программе страхования, в связи с отсутствием надобности (л.д. 11).

В ответе на обращение, исх. № от ДД.ММ.ГГГГ, Банк выразил согласие на отмену платы за присоединение к программе страхования, предложил истцу переоформить кредитный договор на условиях, не предусматривающих присоединение к программе страхования (л.д. 12).

Согласно сообщению <данные изъяты> действие договора страхования от несчастных случаев и болезней № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенного между ОАО КБ «Восточный» и <данные изъяты> в отношении истца прекращено (л.д. 34).

Однако, как видно из выписки из лицевого счета за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, банк продолжает начислять и взыскивать комиссию за подключение программе страхования. За период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ удержана плата за подключение к программе страхования в размере 787,02 долларов США, исходя из расчета: 60,54 (сумма комиссии за страхование в месяц)*13 месяцев (л.д. 23, 24-27).

В связи с чем, истец предъявил претензию банку, в которой просил произвести перерасчет задолженности по кредитному договору в соответствии с графиком платежей, выданным после отмены комиссии за присоединение к программе страхования, и устранить из кредитной истории истца сведения о просрочке платежей по кредитному договору (л.д. 14).

В ответе на претензию, исх. № от ДД.ММ.ГГГГ, Банк снова выразил согласие на отмену платы за присоединение к программе страхования, предложил истцу переоформить кредитный договор на условиях, не предусматривающих присоединение к программе страхования, при этом, указав, что внесение в кредитный договор с заемщиком-гражданином условий о страховании его жизни и здоровья не нарушает прав о защите прав потребителей, если заемщик имел возможность заключить с банком кредитный договор и без указанного условия (л.д. 15).

Кроме того, банк направил в адрес истца уведомление о погашении задолженности, которая на ДД.ММ.ГГГГ составляет 14356 руб. 25 коп. (л.д. 16).

В силу ч. 1 и ч. 2 ст. 13 Закона РФ от 07.02.1992 N 2300-1 "О защите прав потребителей" за нарушение прав потребителей изготовитель (исполнитель, продавец, уполномоченная организация или уполномоченный индивидуальный предприниматель, импортер) несет ответственность, предусмотренную законом или договором. Если иное не установлено законом, убытки, причиненные потребителю, подлежат возмещению в полной сумме сверх неустойки (пени), установленной законом или договором.

Продавец (исполнитель) не вправе без согласия потребителя выполнять дополнительные работы, услуги за плату. Потребитель вправе отказаться от оплаты таких работ (услуг), а если они оплачены, потребитель вправе потребовать от продавца (исполнителя) возврата уплаченной суммы (ч. 3 ст. 16 Закона РФ от 07.02.1992 N 2300-1 "О защите прав потребителей").

Учитывая, что за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (13 месяцев) с Оболадзе Р.З. была удержана сумма в размере 787,02 долларов США (из расчета: 60,54*13) в счет уплаты комиссии за страхование после того, как истец отказался от участия в программе страхования, направив письменное заявление в адрес банка, суд полагает необходимым удовлетворить требование истца о возложении обязанности на ОАО «Восточный экспресс банк» произвести перерасчет задолженности Оболадзе Р.З. по кредитному договору №, заключенному ДД.ММ.ГГГГ, за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ путем зачета суммы эквивалентной 787,02 долларов США, и выдать заемщику соответствующий график погашения кредита без учета платы за присоединение к страховой программе.

Согласно п. 1 и п. 4 ст. 3 Федерального закона РФ от 30.12.2004 № 218-ФЗ "О кредитных историях" кредитная история - информация, состав которой определен настоящим Федеральным законом и которая характеризует исполнение заемщиком принятых на себя обязательств по договорам займа (кредита) и хранится в бюро кредитных историй; источник формирования кредитной истории - организация, являющаяся заимодавцем (кредитором) по договору займа (кредита) и представляющая информацию, входящую в состав кредитной истории, в бюро кредитных историй.

В соответствии с ч. 1 ст. 4 Федерального закона РФ от 30.12.2004 № 218-ФЗ "О кредитных историях" кредитная история субъекта кредитной истории - физического лица состоит из титульной части, основной части, дополнительной (закрытой) части.

В силу ч. 3 ст. 4 Федерального закона РФ от 30.12.2004 № 218-ФЗ "О кредитных историях" в основной части кредитной истории физического лица содержатся сведения, в том числе о дате и сумме фактического исполнения обязательств заемщика в полном и (или) неполном размерах.

При этом, ст.5 указанного Закона устанавливает, что источники формирования кредитной истории представляют всю имеющуюся информацию, определенную статьей 4 настоящего Федерального закона, в бюро кредитных историй на основании заключенного договора об оказании информационных услуг.

Учитывая, что ОАО «Восточный экспресс банк» без установленных законом или договором оснований удерживал с Оболадзе Р.З. комиссию за страхование, в результате действий банка у Оболадзе Р.З. возникла задолженность по кредитному договору, принимая во внимание, что банк направил в адрес истца требование об уплате задолженности, суд полагает необходимым удовлетворить требования истца о возложении обязанности на ОАО «Восточный экспресс банк» по восстановлению положительную кредитной истории Оболадзе Р.З., исключив из неё указание на факт просрочки платежей по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ за период до ДД.ММ.ГГГГ

Согласно ст.15 Закона РФ «О защите прав потребителей» моральный вред, причиненный потребителю вследствие нарушения изготовителем (исполнителем) прав потребителя подлежит компенсации причинителем вреда при наличии его вины.

Согласно ст.1101 ГК РФ размер компенсации морального вреда определяется судом в зависимости от характера причиненных потерпевшему физических и нравственных страданий, а также степени вины причинителя вреда в случаях, когда вина является основанием возмещения вреда.

Поскольку в судебном заседании вина ответчика в нарушении прав потребителя Оболадзе Р.З. установлена, его требование о компенсации морального вреда является обоснованным и с учетом характера перенесенных истцом переживаний, а также требований разумности и справедливости подлежит удовлетворению в размере 5000 рублей.

На основании п.6 ст.13 Закона РФ «О защите прав потребителей» за несоблюдение добровольного порядка удовлетворения требований потребителя, с ответчика необходимо взыскать штраф в размере пятьдесят процентов от присуждённой истцу суммы.

В соответствии с Постановлением Пленума Верховного суда РФ № 17 от 28 июня 2012 года «О рассмотрении судами гражданских дел по спорам о защите прав потребителей» при удовлетворении судом требований потребителя в связи с нарушением его прав, установленных Законом о защите прав потребителей, которые не были удовлетворены в добровольном порядке исполнителем, суд взыскивает с ответчика в пользу потребителя штраф независимо от того, заявлялось ли такое требование суду.

При удовлетворении судом требований, заявленных общественными объединениями потребителей (их ассоциациями, союзами) или органами местного самоуправления в защиту прав и законных интересов конкретного потребителя, пятьдесят процентов определенной судом суммы штрафа взыскивается в пользу указанных объединений или органов независимо от того, заявлялось ли ими такое требование.

Таким образом, с ответчика необходимо взыскать штраф в размере пятидесяти процентов от присуждённой истцу суммы, то есть в размере 2500 рублей.

В соответствии с ч.3 ст.17 Закона РФ «О защите прав потребителей» потребители по искам о защите прав потребителя освобождаются от уплаты государственной пошлины в соответствии с законодательством Российской Федерации о налогах и сборах.

На основании п.8 ст.333.20 НК РФ в случае, если истец освобожден от уплаты государственной пошлины, государственная пошлина уплачивается ответчиком пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований. Следовательно, с ответчика в местный бюджет подлежит взыскать 200 руб. за требование неимущественного характера.

На основании изложенного и руководствуясь ст.ст.194-198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования Оболадзе Р.З. - удовлетворить частично.

Обязать Открытое акционерное общество «Восточный экспресс банк» (ОАО КБ «Восточный») произвести перерасчет задолженности Оболадзе Р.З. по кредитному договору №, заключенному ДД.ММ.ГГГГ, за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ путем зачета суммы эквивалентной 787, 02 долларов США и выдать заемщику соответствующий график погашения кредита без учета платы за присоединение к страховой программе.

Обязать Открытое акционерное общество «Восточный экспресс банк» (ОАО КБ «Восточный») восстановить положительную кредитную историю Оболадзе Р.З., исключив из неё указание на факт просрочки платежей по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ за период до ДД.ММ.ГГГГ

Взыскать с Открытого акционерного общества «Восточный экспресс банк» (ОАО КБ «Восточный») в пользу Оболадзе Р.З. компенсацию морального вреда в размере 5000 руб., а так же штраф в размере 2 500 руб., а всего 7 500 рублей (семь тысяч девятьсот пятьсот рублей 00 копеек).

Взыскать с ОАО «Восточный экспресс банк» в доход местного бюджета государственную пошлину в размере 200 рублей 00 копеек.

В остальной части исковых требований Оболадзе Р.З. отказать, в связи с необоснованностью.

Решение может быть обжаловано в <адрес>вой суд в течение одного месяца со дня вынесения решения в окончательной форме с подачей апелляционной жалобы через Ленинский районный суд <адрес>.

Судья: О.В. Присяжнюк