Дело Номер обезличен
Решение
именем Российской Федерации
Дата обезличена года.
Лениногорский городской суд Республики Татарстан в составе:
председательствующего судьи: Никишиной В.О.
при секретаре: Салахиевой Т.В.
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску
ФИО1 к Обществу с ограниченной ответственностью «Росгосстрах» о взыскании страхового возмещения, причиненного пожаром, и процентов за пользование чужими денежными средствами,
У С Т А Н О В И Л :
ФИО1 обратилась в суд с иском к ООО «Росгосстрах» о взыскании страхового возмещения, причиненного пожаром, и процентов за пользование чужими денежными средствами, указав, что она является собственником домовладения с надворными постройками, расположенного по адресу: РТ, ..., ..., ..., ....
Дата обезличена года около 14.30 часов произошло возгорание жилого дома и хозяйственных построек истца, в результате чего вышеназванное имущество сгорело. От пожара пришли в негодность дом, гараж, сарай и имущество, находящееся внутри этих помещений.
Дата обезличена года между истицей ФИО1 и Лениногорским филиалом ООО «Росгосстрах» был заключен договор добровольного страхования строений, квартир, домашнего/другого имущества, гражданской ответственности сроком на один год, по условиям которого, в случае наступления страхового случая компания обязалась выплатить ей страховую сумму в размере 450000 рублей за ущерб строению дома, 20000 рублей за баню, 30000 рублей за сарай, 50000 рублей за гараж, и 10000 рублей за имущество в сарае.
Страховая компания ООО «Росгосстрах» по данному договору в соответствии с заявлением истицы выплатила 229080 рублей и 18568,35 рублей, а всего 247648,35 рублей.
Однако в выплате оставшейся суммы ФИО1 было отказано в связи с «не достижением соглашения о характере событий, на случай наступления которых осуществляется страхование».
Стоимость восстановительных работ по ремонту дома, включая затраты на строительные и отделочные материалы, согласно составленной ООО «Эксперт Плюс» смете Номер обезличен от Дата обезличена года, составила 732115,85 рублей.
Стоимость объекта оценки-имущества (гаража и сарая), согласно отчета ООО «Эксперт Плюс» Номер обезличен от Дата обезличена года, составила 80000 рублей.
Таким образом, стоимость причиненного пожаром ущерба составляет, согласно оценке независимого эксперта, 812115,85 рублей.
Невыплаченная ООО «Росгосстрах» сумма составляет 292351,65 рублей:
- сумма страховки по договору – 450000 рублей за ущерб по строению; 30000 рублей за сарай; 50000 рублей за гараж; 10000 рублей за имущество в сарае, а всего 540000 рублей, выплачено 247648,35 рублей, невыплаченная сумма составляет 292351,65 рублей.
Стороны согласовали родовые признаки, общую стоимость и местонахождение имущества. Совокупность этих признаков позволяет четко отграничить застрахованное имущество от незастрахованного и индивидуализировать его в момент наступления страхового случая. Поэтому отсутствие в договоре перечня конкретного имущества не может служить основанием для признания договора незаключенным, поскольку его условие об имуществе, являющемся объектом страхования, имеет достаточную степень определенности, позволяющую при наступлении страхового случая установить, что страховой случай произошел именно с тем имуществом, которое было застраховано.
Обязательство страховщика по выплате страхового возмещения возникает из договора страхования и не является ответственностью за убытки, причиненные в результате страхового случая. После вступления договора страхования в силу у страховщика возникает собственное обязательство выплатить при наступлении страхового случая определенную денежную сумму в порядке, на условиях и в сроки, которые указаны в договоре.
За просрочку исполнения денежных обязательств, согласно ст.395 ГК РФ, начисляются проценты за неправомерное пользование чужими денежными средствами, если иное не предусмотрено законом или договором.
Таким образом, долг по страховому возмещению составляет 292351,65 рублей, срок невыплаты с Дата обезличенаг. по Дата обезличенаг. составляет 210 дней; проценты по ставке банковского рефинансирования на день предъявления иска - 8,5%: 292351,65х8,5%:100:360х210=14495,75 рублей.
Истец ФИО1 просит суд взыскать с ООО «Росгосстрах» в её пользу стоимость пришедшего в негодность имущества в сумме 292351,65 рублей; взыскать проценты за пользование чужими денежными средствами в размере 14495,75 рублей, госпошлину в возврат в сумме 6123,52 рублей, расходы на составление искового заявления в размере 2000 рублей и представительство адвоката в суде в сумме 10000 рублей.
Впоследствии ФИО1 исковые требования уточнила, просила суд взыскать с ответчика невыплаченную сумму страхового возмещения в размере 382351,65 рублей, проценты за пользование чужими денежными средствами в размере 14495,75 рублей, расходы по оплате услуг представителя, госпошлину в возврат.
В судебном заседании истец ФИО1 дала пояснения согласно заявлению в суд, просила суд взыскать с ответчика невыплаченную сумму страхового возмещения в размере 382351,65 рублей, проценты за пользование чужими денежными средствами за период с Дата обезличена года по Дата обезличена года по ставке рефинансирования на день обращения в суд, расходы по оплате услуг эксперта по оценке причиненного ущерба в сумме 17000 рублей, расходы по оплате услуг представителя по составлению искового заявления и представительство в суде в сумме 12000 рублей, госпошлину в возврат.
Представитель ответчика ООО «Росгосстрах» в судебное заседание не явился, извещены надлежащим образом. Суд считает возможным рассмотреть дело в их отсутствие.
Суд, выслушав истца, представителя истца, изучив материалы дела, приходит к следующему.
Согласно ч.1 ст.927 ГК РФ, страхование осуществляется на основании договоров имущественного или личного страхования, заключаемых гражданином или юридическим лицом (страхователем) со страховой организацией (страховщиком).
В силу ст.929 ГК РФ, по договору имущественного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию) при наступлении предусмотренного в договоре события (страхового случая) возместить другой стороне (страхователю) или иному лицу, в пользу которого заключен договор (выгодоприобретателю), причиненные вследствие этого события убытки в застрахованном имуществе либо убытки в связи с иными имущественными интересами страхователя (выплатить страховое возмещение) в пределах определенной договором суммы (страховой суммы).
По договору имущественного страхования могут быть, в частности, застрахованы следующие имущественные интересы:
1) риск утраты (гибели), недостачи или повреждения определенного имущества (статья 930);…
В соответствии со ст.930 ГК РФ, имущество может быть застраховано по договору страхования в пользу лица (страхователя или выгодоприобретателя), имеющего основанный на законе, ином правовом акте или договоре интерес в сохранении этого имущества.
Договор страхования имущества в пользу выгодоприобретателя может быть заключен без указания имени или наименования выгодоприобретателя (страхование "за счет кого следует").
При заключении такого договора страхователю выдается страховой полис на предъявителя. При осуществлении страхователем или выгодоприобретателем прав по такому договору необходимо представление этого полиса страховщику.
Согласно ч.1 ст.942 ГК РФ, при заключении договора имущественного страхования между страхователем и страховщиком должно быть достигнуто соглашение:
1) об определенном имуществе либо ином имущественном интересе, являющемся объектом страхования;
2) о характере события, на случай наступления которого осуществляется страхование (страхового случая);…
В соответствии со ст.943 ГК РФ, условия, на которых заключается договор страхования, могут быть определены в стандартных правилах страхования соответствующего вида, принятых, одобренных или утвержденных страховщиком либо объединением страховщиков (правилах страхования).
Условия, содержащиеся в правилах страхования и не включенные в текст договора страхования (страхового полиса), обязательны для страхователя (выгодоприобретателя), если в договоре (страховом полисе) прямо указывается на применение таких правил и сами правила изложены в одном документе с договором (страховым полисом) или на его оборотной стороне либо приложены к нему. В последнем случае вручение страхователю при заключении договора правил страхования должно быть удостоверено записью в договоре.
Судом установлено, что Дата обезличена года между истицей ФИО1 и ООО «Росгосстрах» был заключен договор имущественного страхования сроком на один год на следующие объекты страхования:
жилой дом - 450000 рублей, баня - 20000 рублей, сарай - 30000 рублей, гараж -50000 рублей, домашнее имущество – 70000 рублей, имущество в сарае - 10000 рублей, расположенные по адресу: РТ, ..., ..., ..., ...
Страховая премия в сумме 3507 рублей была уплачена ФИО1 полностью.
Как следует из постановления дознавателя Лениногорского ОВД РТ о возбуждении уголовного дела, справки ОГПН по Лениногорскому муниципальному району, заключения ОГПН по Лениногорскому муниципальному району и других материалов дела, Дата обезличена года около 14.30 часов произошло возгорание жилого дома и сарая, расположенных по адресу: РТ, ..., ..., ..., ..., после чего пожар распространился на домовладение истицы. В результате пожара повреждены жилой дом, гараж и имущество, находившееся в них, полностью сгорели сарай и имущество, находившееся в нем, тракторная тележка. Причиной пожара является неосторожное обращение с огнем жителя села ФИО2, состоящего на «Д» учете у психиатра.
Дата обезличена года ФИО1 обратилась в ООО «Росгосстрах» с заявлением о выплате страхового возмещения.
Страховая компания ООО «Росгосстрах» по договору имущественного страхования выплатила истице 229080 рублей и 18568,35 рублей, а всего 247648,35 рублей.
Стоимость восстановительного ремонта жилого дома, включая затраты на строительные и отделочные материалы, согласно составленному ООО «Эксперт Плюс» отчету Номер обезличен от Дата обезличена года, составляет 732115,85 рублей.
Рыночная стоимость поврежденного имущества, согласно составленному ООО «Эксперт Плюс» отчету Номер обезличен от Дата обезличена года, составляет 348003 рублей.
Рыночная стоимость гаража и сарая, согласно составленному ООО «Эксперт Плюс» отчету Номер обезличен от Дата обезличена года, составляет 80000 рублей.
Таким образом, стоимость причиненного истице ФИО1 пожаром ущерба, согласно оценке независимого эксперта, составляет 1160118,85 рублей.
Уничтоженное и поврежденное в результате пожара имущество ФИО1 было застраховано ею на сумму 610000 рублей.
Страховое возмещение выплачено в размере 247648,35 рублей.
В выплате оставшейся суммы ФИО1 было отказано в связи с «не достижением соглашения о характере событий, на случай наступления которых осуществляется страхование».
Суд считает доводы ООО «Росгосстрах» необоснованными.
В соответствии с Правилами добровольного страхования строений, квартир, домашнего и другого имущества, гражданской ответственности собственников (владельцев) имущества (типовые (единые)) Номер обезличен, утвержденными Приказом ОАО «Росгосстрах» Номер обезличен от Дата обезличена года:
3.1. Страховым риском является предполагаемое событие, на случай наступления которого заключается договор страхования.
3.2. Страховым случаем является совершившееся событие, предусмотренное договором страхования, с наступлением которого возникает обязанность Страховщика произвести страховую выплату Страхователю (Выгодоприобретателю).
3.3. По договору страхования имущества, заключённому на условиях настоящих Правил, Страховщик обеспечивает страховую защиту на случай гибели, повреждения или утраты объекта страхования в результате прямого воздействия страховых рисков, указанных в п.3.3.1. настоящих Правил или их комбинаций:
3.3.1. Вариант 1 (полный пакет рисков): несчастные случаи: а) пожар, включая воздействие продуктами сгорания, а также водой (пеной) и другими средствами, использованными при пожаротушении;…
Как следует из Полиса имущественного страхования (пункты 8.1.-8.1.3.), по объектам страхования выбран Вариант 1 страхования, в пункте 10.3. указано «события оговорены».
Следовательно, ссылка ответчика на не достижение соглашения о характере событий, на случай наступления которых осуществляется страхование, противоречит условиям договора имущественного страхования, заключенного Дата обезличена года между ФИО1 и ООО «Росгосстрах».
Между страховщиком и страхователем было достигнуто соглашение по всем условиям имущественного страхования, а именно об определенном имуществе, о характере страхового случая, о размере страховой суммы, о сроке действия договора. Страховщиком была произведена частичная выплата страхового возмещения. ООО «Росгосстрах» исковых требований к ФИО1 о признании договора имущественного страхования недействительным не предъявляло.
При таких обстоятельствах, суд считает исковые требования ФИО1 о взыскании страхового возмещения, причиненного пожаром, подлежащими удовлетворению.
Однако, суд считает необходимым исключить из подлежащей взысканию суммы страхового возмещения страховую сумму в размере 20000 рублей по объекту страхования – бане, которая не была повреждена в результате пожара.
Следовательно, подлежащая взысканию сумма страхового возмещения составит 362351,65 рублей (450000 рублей (жилой дом) + 30000 рублей (сарай) + 50000 рублей (гараж) + 70000 рублей (домашнее имущество) + 10000 рублей (имущество в сарае) - 247648,35 рублей выплаченных в счет страхового возмещения).
Информационным письмом Президиума Высшего Арбитражного Суда Российской Федерации от Дата обезличена г. N 75 указано, что обязательство страховщика по выплате страхового возмещения является денежным, и за его неисполнение (ненадлежащее исполнение) страховщик несет ответственность на основании статьи 395 ГК РФ.
Пунктом 1 статьи 929 ГК РФ предусмотрено, что по договору имущественного страхования страховщик обязуется при наступлении страхового случая возместить причиненные вследствие этого события убытки (выплатить страховое возмещение).
Таким образом, обязательство страховщика по выплате страхового возмещения возникает из договора страхования и не является ответственностью за убытки, причиненные в результате страхового случая. После вступления договора страхования в силу у страховщика возникает собственное обязательство выплатить при наступлении страхового случая определенную денежную сумму в порядке, на условиях и в сроки, которые указаны в договоре.
За просрочку исполнения денежных обязательств согласно статье 395 ГК РФ начисляются проценты за неправомерное пользование чужими денежными средствами, если иное не предусмотрено законом или договором.
Согласно ст.395 ГК РФ, за пользование чужими денежными средствами вследствие их неправомерного удержания, уклонения от их возврата, иной просрочки в их уплате либо неосновательного получения или сбережения за счет другого лица подлежат уплате проценты на сумму этих средств. Размер процентов определяется существующей в месте жительства кредитора, а если кредитором является юридическое лицо, в месте его нахождения учетной ставкой банковского процента на день исполнения денежного обязательства или его соответствующей части. При взыскании долга в судебном порядке суд может удовлетворить требование кредитора, исходя из учетной ставки банковского процента на день предъявления иска или на день вынесения решения. Эти правила применяются, если иной размер процентов не установлен законом или договором.
Проценты за пользование чужими средствами взимаются по день уплаты суммы этих средств кредитору, если законом, иными правовыми актами или договором не установлен для начисления процентов более короткий срок.
В соответствии с Правилами добровольного страхования строений, квартир, домашнего и другого имущества, гражданской ответственности собственников (владельцев) имущества (типовые (единые)) № 167, утвержденными Приказом ОАО «Росгосстрах» № 169 от Дата обезличена года:
8.1. Страховщик обязан:
8.1.2. после получения всех необходимых документов от Страхователя (Выгодоприобретателя) в 5-дневный срок (не считая выходных и праздничных дней) принять решение о признании или непризнании события, имеющего признаки страхового случая, страховым случаем и о страховой выплате или отказе в страховой выплате. Решение оформляется составлением Страховщиком документов о признании или непризнании события, имеющего признаки страхового случая, страховым случаем;
8.1.3. в случае принятия решения о признании события, имеющего признаки страхового случая, страховым случаем, в 5-дневный срок (не считая выходных и праздничных дней) после дня принятия соответствующего решения произвести страховую выплату, а в случае отказа в страховой выплате письменно уведомить Страхователя (Выгодоприобретателя) о принятом решении в тот же срок;…
Истец ФИО1 обратилась в ООО «Росгосстрах» с заявлением о выплате страхового возмещения Дата обезличена года.
Часть страховой выплаты зачислена на лицевой счет ФИО1 Дата обезличена года.
Невыплаченная сумма страхового возмещения составляет 362351,65 рублей.
В судебном заседании истец ФИО1 просила взыскать проценты за пользование чужими денежными средствами, начиная с Дата обезличена года, применить ставку рефинансирования на день обращения в суд.
Согласно справке РКЦ ... РТ от Дата обезличена года, банковская ставка рефинансирования на момент обращения ФИО1 в суд составляла 8,25% годовых.
Следовательно, по настоящему делу подлежат взысканию проценты за пользование чужими денежными средствами, начисленные на сумму страхового возмещения - 362351,65 рублей; за период с Дата обезличена, исходя из учетной ставки банковского процента 8,25% годовых.
С учетом изложенного, проценты за пользование чужими денежными средствами составят 26919,10 рублей (8,25% годовых : на 360 дней года х на сумму основного долга 362351,65 рублей : 100% х на 323 дня пользования чужими денежными средствами (на день рассмотрения дела в суде)).
Проценты подлежат начислению по день фактической уплаты кредитором денежных средств.
Согласно ч.1 ст.98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса.
В соответствии с ч.1 ст.100 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, по ее письменному ходатайству суд присуждает с другой стороны расходы на оплату услуг представителя в разумных пределах.
Истцом ФИО1 были понесены расходы: по оплате госпошлины; по оплате услуг эксперта в сумме 17000 рублей, по оплате услуг представителя по подготовке документов в суд, составлению искового заявления, представительство интересов в суде в сумме 12000 рублей.
Исходя из сложности гражданского дела, значимости защищаемого права, объема выполненной представителем работы, количества судебных заседаний, суд считает возможным взыскать с ответчика судебные расходы в полном объеме.
Руководствуясь ст.ст.12,56,98,100,194,198 ГПК РФ, ст.ст.395, 927, 929, 930, 942, 943 ГК РФ, суд
Р Е Ш И Л :
Взыскать с Общества с ограниченной ответственностью «Росгосстрах» в пользу ФИО1 страховое возмещение в сумме 362351,65 рублей, проценты за пользование чужими денежными средствами в размере 26919,10 рублей, расходы по оплате услуг эксперта в размере 17000 рублей, расходы по оплате услуг представителя в сумме 12000 рублей, госпошлину в возврат в сумме 7092,70 рублей, а всего взыскать 425363 рублей 45 копеек.
Решение может быть обжаловано в течение 10 дней со дня ознакомления с мотивированным решением суда в Верховный Суд РТ через Лениногорский горсуд РТ.
Судья: Никишина В.О.