Дело № 2-1276/ 2011 года решение именем Российской Федерации г. Лениногорск РТ 22 ноября 2011 года Лениногорский городской суд Республики Татарстан в составе председательствующего судьи В.В.Иваничева, при секретаре В.Ш.Титенковой, рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению Акционерного коммерческого банка «АК БАРС» Лениногорский филиал к Р.А.Галиеву, Ф.Ф.Зарипову о расторжении кредитного договора № от 02 ДД.ММ.ГГГГ, взыскании суммы долга по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ года, договору поручительства № от ДД.ММ.ГГГГ года и обращении взыскания на заложенное имущество, УСТАНОВИЛ: Акционерный коммерческий банк «АК БАРС» Лениногорский филиал обратился в суд с иском к Р.В.Галиеву, Ф.Ф.Зарипову о расторжении кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ, взыскании суммы долга по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, договору поручительства № от ДД.ММ.ГГГГ и обращении взыскания на заложенное имущество, указав, что между Лениногорским филиалом ОАО «АК БАРС» и Р.А.Галиевым ДД.ММ.ГГГГ заключен кредитный договор №, согласно которому заемщику предоставлен кредит в размере <данные изъяты> руб. под <данные изъяты> % годовых, сроком на <данные изъяты> месяцев. Согласно пункта 4.1. кредитного договора заемщик обязан осуществлять погашение кредита и процентов за пользование кредитом ежемесячно не позднее числа указанного в графике платежей, начиная с ДД.ММ.ГГГГ, ежемесячный платеж составляет <данные изъяты> руб. В обеспечение исполнения заемщиком своих обязательств по кредитному договору между Банком и Ф.Ф.Зариповым, заключен договор поручительства № от ДД.ММ.ГГГГ, на основании которого поручитель принимает на себя солидарную ответственность перед Банком за надлежащее исполнение заемщиком своих обязательств. Факт выдачи и пользования кредитом подтверждается следующими документами: 1.Распоряжением бухгалтерии о выдаче кредита от ДД.ММ.ГГГГ. 2.Мемориальным ордером № от ДД.ММ.ГГГГ на сумму <данные изъяты>, подтверждающий зачисление кредитных денежных средств на лицевой счет заемщика. В нарушение условий кредитного договора (пункта 4.1) заемщиком принятые обязательства не выполняются, т.е. несвоевременно уплачиваются проценты за пользование кредитом, нарушаются сроки погашения очередной части кредита. С ДД.ММ.ГГГГ по данному кредитному договору образовалась задолженность. Данный факт, согласно пункту 2 статьи 811 ГК РФ и пункта 3.2.3.кредитного договора дает кредитору право потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа, которая составляет <данные изъяты> руб., вместе с причитающимися процентами - <данные изъяты> руб. Сумма кредита, невозвращенная заемщиком в установленный кредитным договором срок, считается суммой просроченного кредита. При этом заемщик обязан помимо процентов за пользование кредитом уплатить проценты за пользование чужими денежными средствами по ставке 1 учетной ставки рефинансирования Банка России процентов годовых за каждый день просрочки, начиная с первого дня просрочки, в силу п.6.1. кредитного договора. В соответствии с этими условиями договора задолженность заемщика по процентам за пользование чужими денежными средствами составляет <данные изъяты> рублей. Согласно пункта 5.6. кредитного договора при каждом факте нарушения заемщиком установленных договором сроков возврата кредита и/ или уплаты процентов за пользование кредитом в течении всего действия кредитного договора, Заемщик, помимо уплаты процентов за пользование чужими денежными средствами, уплачивает Банку штраф в размере <данные изъяты> рублей. Начисление штрафа за факт просрочки платежа за период ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ составляет <данные изъяты> рублей. Согласно пунктов. 2.2,13. кредитного договора заемщик обязан уплачивать комиссионное вознаграждение за расчетно-кассовое обслуживание в размере <данные изъяты> % от суммы кредита. Задолженность по комиссии за период ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ составляет <данные изъяты> руб. Общая сумма, задолженности, составляет <данные изъяты> рублей, в том числе: 1. Задолженность по кредиту <данные изъяты> рублей. 2. Проценты за пользование кредитом <данные изъяты> рублей. 3. Проценты за пользование чужими денежными средствами <данные изъяты> рублей. 4. Штраф за факт просрочки платежа <данные изъяты> рублей. 5. Комиссия <данные изъяты> рублей. В обеспечение исполнения заемщиком своих обязательств по кредитному договору, который представляет собой смешанный договор, содержащий элементы кредитного договора и договора о залоге транспортного средства (п. 1.1. кредитного договора) заемщик передал в Банк в залог приобретаемое транспортное средство: марки <данные изъяты>, выпуска ДД.ММ.ГГГГ двигатель <данные изъяты>, идентификационный №, кузов №, цвет <данные изъяты>. Оценочная стоимость определена сторонами по взаимному согласию и составляет <данные изъяты> рублей. Акционерный коммерческий банк «АК БАРС» Лениногорский филиал просит суд: 1. Расторгнуть кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ. 2. Взыскать в солидарном порядке с Р.А.Галиева, Ф.Ф.Зарипова в пользу Лениногорского филиала ОАО «АК БАРС»БАНК задолженность в сумме <данные изъяты> рублей, в том числе: по кредиту - <данные изъяты> рублей, проценты за пользование кредитом - <данные изъяты> рублей, проценты за пользование чужими денежными средствами -<данные изъяты> рублей, штраф за факт просрочки платежа - <данные изъяты> рублей, комиссия - <данные изъяты> рублей. Взыскать госпошлину в возврат истцу в сумме <данные изъяты> рублей. 3. Обратить взыскание на заложенное автотранспортное средство: марки <данные изъяты>, выпуска ДД.ММ.ГГГГ, двигатель №, идентификационный №, кузов №, цвет Сумму, вырученную от реализации заложенного имущества, направить в пользу ОАО «АК БАРС» БАНК в счет погашения задолженности Р.А.Галиева по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ. В судебном заседании представитель истца - Акционерного коммерческого банка «АК БАРС» Лениногорский филиал по доверенности В.М.Калимуллина исковые требования поддержала в полном объеме, просила их удовлетворить. Представитель ответчика Р.А.Галиева по доверенности И.М.Наумов в судебном заседании исковые требования Открытого акционерного общества «АК БАРС» признал частично. Ответчик Ф.Ф.Зарипов на судебное заседание не явился, о дне слушании дела извещен надлежащим образом. Суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствии не явившегося ответчика Ф.Ф.Зарипова. Суд, выслушав пояснения сторон, изучив материалы дела, считает исковые требования Открытого акционерного общества «АК БАРС» подлежащими удовлетворению. Согласно статье 811 ГК РФ, за ненадлежащее исполнение обязательств по кредитному договору предусмотрено право кредитора требовать от заемщика возврата всей суммы кредита и причитающихся процентов и неустойки. На основании статьи 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация обязуется предоставить денежные средства заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за него. В судебном заседании установлено, что между Лениногорским филиалом ОАО «АК БАРС» и Р.А.Галиевым ДД.ММ.ГГГГ заключен кредитный договор №, согласно которому заемщику предоставлен кредит в размере <данные изъяты> руб. под <данные изъяты> % годовых, сроком на <данные изъяты> месяцев (л.д.17-18). Согласно пункта 4.1. кредитного договора заемщик обязан осуществлять погашение кредита и процентов за пользование кредитом ежемесячно не позднее числа указанного в графике платежей, начиная с ДД.ММ.ГГГГ, ежемесячный платеж составляет <данные изъяты> руб. В обеспечение исполнения заемщиком своих обязательств по кредитному договору между Банком и Ф.Ф.Зариповым, заключен договор поручительства № от ДД.ММ.ГГГГ, на основании которого поручитель принимает на себя солидарную ответственность перед Банком за надлежащее исполнение заемщиком своих обязательств (л.д.19). Факт выдачи и пользования кредитом подтверждается следующими документами: 1.Распоряжением бухгалтерии о выдаче кредита от ДД.ММ.ГГГГ (л.д.20). 2. Мемориальным ордером № от ДД.ММ.ГГГГ на сумму <данные изъяты>, подтверждающий зачисление кредитных денежных средств на лицевой счет заемщика (л.д.16). В нарушение условий кредитного договора (пункта 4.1) заемщиком принятые обязательства не выполняются, т.е. несвоевременно уплачиваются проценты за пользование кредитом, нарушаются сроки погашения очередной части кредита. С ДД.ММ.ГГГГ по данному кредитному договору образовалась задолженность. Сумма кредита, невозвращенная заемщиком в установленный кредитным договором срок, считается суммой просроченного кредита. При этом заемщик обязан помимо процентов за пользование кредитом уплатить проценты за пользование чужими денежными средствами по ставке 1 учетной ставки рефинансирования Банка России процентов годовых за каждый день просрочки, начиная с первого дня просрочки, в силу п.6.1. кредитного договора. В соответствии с этими условиями договора задолженность заемщика по процентам за пользование чужими денежными средствами составляет <данные изъяты> рублей. Согласно пункта 5.6. кредитного договора при каждом факте нарушения заемщиком установленных договором сроков возврата кредита и/ или уплаты процентов за пользование кредитом в течении всего действия кредитного договора, Заемщик, помимо уплаты процентов за пользование чужими денежными средствами, уплачивает Банку штраф в размере <данные изъяты> рублей. Начисление штрафа за факт просрочки платежа за период ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ составляет <данные изъяты> рублей. Общая сумма, задолженности, составляет <данные изъяты> рублей, в том числе: 1.Задолженность по кредиту <данные изъяты> рублей. 2.Проценты за пользование кредитом <данные изъяты> рублей. 3.Проценты за пользование чужими денежными средствами <данные изъяты> рублей. 4.Штраф за факт просрочки платежа <данные изъяты> рублей. Судом установлено, что ответчик Р.А.Галиев несвоевременно погашал кредит, предусмотренный графиком погашения кредита. Согласно пунктов. 2.2,13. кредитного договора заемщик обязан уплачивать комиссионное вознаграждение за расчетно-кассовое обслуживание в размере <данные изъяты> % от суммы кредита. Задолженность по комиссии за период ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ составляет <данные изъяты> руб. Анализируя содержание заключенного между сторонами кредитного договора, суд приходит к выводу, что получение истцом кредита было напрямую поставлено ответчиком в зависимость и обязанность по уплате единовременного платежа за обслуживание ссудного счёта. Между тем, по смыслу статьи 821 ГК РФ кредитор вправе отказаться от предоставления заемщику предусмотренного кредитным договором кредита полностью или частично лишь в случаях: при наличии обстоятельств, очевидно свидетельствующих о том, что предоставленная заемщику сумма не будет возвращена в срок и при нарушении заемщиком предусмотренной кредитным договором обязанности целевого использования кредита. Согласно Положения Центрального Банка Российской Федерации от 26 марта 2007 года № 302-П «О правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории Российской Федерации» условием предоставления и погашения кредита, соответственно кредиторской обязанностью банка является открытие и ведение ссудного счета. Ссудные счета не являются банковским, используются для отражения в балансе банка образования и погашения ссудной задолженности, а именно операций по предоставлению заемщиком, возврату ими денежных средств (кредитов) по кредитным договорам. Названный вид деятельности в качестве услуги не предусмотрен Гражданским кодексом Российской Федерации, Законом Российской Федерации «О защите прав потребителей», другими Федеральными законами и иными нормативно- справочными актами Российской Федерации. При таких данных, действия банка по открытию, ведению ссудного счета не могут расцениваться, как самостоятельная банковская услуга. Соответственно, включение в кредитный договор условия об оплате комиссии за открытие и ведение ссудного счета, а также последующие действия банка по взиманию указанной платы ущемляют установленные законом права потребителей. В соответствие с пунктом 1 статьи 1 Федерального закона «О защите прав потребителей» отношения с участием потребителей регулируются Гражданским кодексом РФ, Законом о защите прав потребителей (далее Закон), другими федеральными законами и принимаемыми в соответствие с ними иными нормативными правовыми актами Российской Федерации. В силу пункта 1 статьи 16 Закона условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными. Если в результате исполнения договора, ущемляющего права потребителя, у него возникли убытки, они подлежат возмещению изготовителем (исполнителем, продавцом) в полном объёме. Следовательно, действия истца по взиманию платы за открытие и ведение (обслуживание) ссудного счёта применительно к пункту 1 статьи 16 Федерального закона «О защите прав потребителей» ущемляют установленные законом права ответчика, как потребителя, вследствие чего являются незаконными. В силу пункта 1 статьи 166 ГК РФ сделка недействительна по основаниям, установленным настоящим Кодексом, в силу признания ее таковой судом (оспоримая сделка) либо независимо от такого признания (ничтожная сделка). В соответствие с пунктом 1 статьи 167 ГК РФ недействительная сделка не влечет юридических последствий, за исключением тех, которые связаны с ее недействительностью, и недействительна с момента ее совершения. При недействительности сделки каждая из сторон обязана возвратить другой все полученное по сделке, а в случае невозможности возвратить полученное в натуре (в том числе тогда, когда полученное выражается в пользовании имуществом, выполненной работе или предоставленной услуге) возместить его стоимость в деньгах - если иные последствия недействительности сделки не предусмотрены законом. Таким образом, в удовлетворении исковых требований истца о взыскании комиссии в размере <данные изъяты> рублей следует отказать. Кроме того, в обеспечение исполнения заемщиком своих обязательств по кредитному договору, который представляет собой смешанный договор, содержащий элементы кредитного договора и договора о залоге транспортного средства (пункт 1.1. кредитного договора) заемщик передал в Банк в залог приобретаемое транспортное средство: марки <данные изъяты>, выпуска ДД.ММ.ГГГГ, двигатель №, идентификационный №, кузов №, цвет <данные изъяты>. Оценочная стоимость определена сторонами по взаимному согласию и составляет <данные изъяты> рублей. Согласно пункта 2 статьи 438 ГК РФ обращение взыскания не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества. При таких обстоятельствах суд считает, что в удовлетворении исковых требований Акционерного коммерческого банка «АК БАРС» Лениногорский филиал в части обращения взыскания на заложенное имущество, следует отказать. Согласно пункту 1 статьи 361 ГК РФ, по договору поручительства поручитель обязывается перед кредитором другого лица отвечать за исполнение последним его обязательства полностью или в части. В силу статьи 363 ГК РФ, при неисполнении или ненадлежащем исполнении должником обеспеченного поручительством обязательства, поручитель и должник отвечают перед кредитором солидарно, если законом или договором поручительства не предусмотрена субсидиарная ответственность поручителя. Поручитель отвечает перед кредитором в том же объеме, как и должник, включая уплату процентов, возмещение судебных издержек по взысканию долга и других убытков кредитора, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства должником, если иное не предусмотрено договором поручительства. Лица, совместно давшие поручительство, отвечают перед кредитором солидарно, если иное не предусмотрено договором поручительства. Суд считает необходимым взыскать с в пользу Открытого акционерного общества «АК БАРС» Банк солидарно с Р.А.Галиева и Ф.Ф.Зарипова <данные изъяты> рублей <данные изъяты> копеек, из них: 1.Задолженность по кредиту <данные изъяты> рублей. 2.Проценты за пользование кредитом <данные изъяты> рублей. 3.Проценты за пользование чужими денежными средствами <данные изъяты> рублей. 4.Штраф за факт просрочки платежа <данные изъяты> рублей. В соответствии с частью 1 статьи 98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. При обращении в суд истцом была уплачена госпошлина в госдоход в сумме <данные изъяты> рублей. Суд считает необходимым взыскать с ответчиков в солидарном порядке, исходя из удовлетворенных требований госпошлину в возврат истцу в сумме <данные изъяты> рублей. Руководствуясь статьей 12, 56, 194 - 198, ГПК РФ, суд Р Е Ш И Л : Исковые требования Акционерного коммерческого банка «АК БАРС» Лениногорский филиал к Р.А.Галиеву, Ф.Ф.Зарипову о расторжении кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ, взыскании суммы долга по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, договору поручительства № от ДД.ММ.ГГГГ и обращении взыскания на заложенное имущество, удовлетворить частично. Кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенный между Акционерным коммерческим банком «АК БАРС» Лениногорский филиал и Р.А.Галиевым, расторгнуть. Взыскать с Р.А.Галиева,Ф.Ф.Зарипова в пользу Открытого акционерного общества «АК БАРС» солидарно <данные изъяты> рублей <данные изъяты> копеек, из них: 1.Задолженность по кредиту <данные изъяты> рублей. 2.Проценты за пользование кредитом <данные изъяты> рублей. 3.Проценты за пользование чужими денежными средствами <данные изъяты> рублей. 4.Штраф за факт просрочки платежа <данные изъяты> рублей. Взыскать с Р.А.Галиева, Ф.Ф.Зарипова в пользу Открытого акционерного общества «АК БАРС» солидарно <данные изъяты> рублей <данные изъяты> копеек в возврат истцу государственной пошлины. В удовлетворении исковых требований Акционерного коммерческого банка «АК БАРС» Лениногорский филиал к Р.А.Галиеву, Ф.Ф.Зарипову в части обращения взыскания на заложенное имущество, отказать. В удовлетворении исковых требований Акционерного коммерческого банка «АК БАРС» Лениногорский филиал к Р.А.галиеву, Ф.Ф.Зарипову о взыскании комиссии в сумме <данные изъяты> рублей <данные изъяты> копеек, отказать. Решение может быть обжаловано в течение 10 дней в Верховный Суд Республики Татарстан через Лениногорский городской суд Республики Татарстан. Судья Лениногорского городского суда РТ В.В.Иваничев Решение вступило в законную силу: 22.12.2011г. <данные изъяты> . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . .
<данные изъяты>, установить начальную продажную цену, заложенного имущества с которого начинаются торги в <данные изъяты> рублей.