Дело № 2-3027/10ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕИменем Российской Федерации Суд Ленинского района г. Омска
в составе председательствующего судьи Авдеевой Л.В.
при секретаре судебного заседания Матвеевой О.В.
рассмотрев в открытом судебном заседании в г. Омске 05 августа 2010 года
гражданское дело по иску Открытого акционерного общества «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию» к Дзигунову А.В. о взыскании задолженности по договору займа и обращении взыскания на заложенное имущество,
У С Т А Н О В И Л :
Открытое акционерное общество «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию» обратилось в Ленинский районный суд г. Омска с иском к Дзигунову А.В. о взыскании задолженности по договору займа и обращении взыскания на заложенное имущество.
В обоснование своих требований истец указал, что в соответствии с условиями Договора займа №...... от 17.04.2009 года заемщику-залогодателю Дзигунову А.В., Закрытое акционерное общество «Новое Ипотечное Корпоративное Агентство» (ЗАО «НИКА») предоставил займ в сумме 693 000,00 рублей на срок 240 месяцев для приобретения в собственность Дзигунова А.В. квартиры, состоящей
из 1 комнат, общей площадью 35,9 кв.м., расположенной по адресу: г. Омск, ул......., д.№......, кв.№......
По состоянию на 14.04.2009 года Квартира была оценена в сумме 990 000 рублей,
что указано в Закладной.
Права первоначального залогодержателя по договору займа, обеспеченному ипотекой квартиры, были удостоверены закладной, составленной ответчиком как должником-залогодателем 17.04.2009 года и выданной управлением Федеральной регистрационной службы по Омской области первоначальному залогодержателю 22.04.2009 года.
Законным владельцем закладной в настоящее время является ОАО «Агентство по
ипотечному жилищному кредитованию».
В соответствии с п. 3 ст. 48 Закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» права Агентства на закладную основываются на сделке по передаче прав по Закладной (договор купли-продажи закладных №......Ф от 29.12.2008 г.) и отметки на Закладной, произведенной предыдущим владельцем закладной - ООО "Ростовское ипотечное агентство" Адмирал Ипотека".
Начиная с 01.11.2009 года ежемесячные платежи по возврату суммы займа и
процентов за пользованием им, в нарушение условий закладной и договора займа, а также
ст. 309 Гражданского кодекса РФ, ответчиком надлежащим образом не производятся.
В связи с неисполнением ответчиком обязательств по возврату займа и уплате процентов за пользование им, нарушающим права ОАО «АИЖК» на своевременное и должное получение денежных средств, предусмотренных договором займа и закладной, Агентством, в соответствии с п. 5.1. Закладной было предъявлено требование о полном досрочном исполнении обеспеченных ипотекой денежных обязательств (письмо № 10-808). Данное требование было вручено 01.02.2010 года. Указанное требование ответчиком выполнено не было.
На 24.06.2010 г. задолженность ответчика составляет 782780,85 руб., в том числе:
остаток неисполненных обязательств по основному долгу - 691 277,40 рубля, сумма начисленных, но неуплаченных процентов за пользование займом - 75315,08 руб., начисленные пени в сумме 16 188,37 рублей. Кроме того, начиная с 24.06.2010 года и по день исполнения решения суда в соответствии условиями обязательства, взысканию подлежат проценты за пользование займом в сумме 17% годовых и пени за нарушение сроков возврата займа и уплаты процентов по нему в сумме 0,20% за каждый день просрочки, на сумму остатка неисполненных обязательств по основному долгу - 691 227,40 руб.
В связи с чем, просит суд взыскать с Дзигунова А.В. задолженность в размере 782 780 (семьсот восемьдесят две тысячи семьсот восемьдесят) руб.85 коп., в том числе: остаток неисполненных обязательств по основному долгу - 691 руб. 40 коп., сумма начисленных, но неуплаченных процентов за пользование займом -75315 руб. 08 коп., начисленные пени в размере 16 188 руб. 37 коп.
Взыскать начиная с 24.06.2009 года и по день реализации квартиры проценты за пользование займом в размере 17% годовых и пени за нарушение сроков возврата займа и уплаты процентов по нему в размере 0,20% за каждый день просрочки, на сумму остатка неисполненных обязательств по основному долгу - 691 277 руб. 40 коп.
Обратить взыскание на Квартиру, принадлежащую Дзигунову А.В.
расположенную по адресу: г. Омск, ул......., д.№......, кв. №.......
Определить способ реализации Квартиры путем продажи с публичных торгов.
Определить начальную продажную цену заложенного имущества - квартиры, находящейся по адресу: г. Омск, ул. ул......., д.№...... кв.№...... в размере 990000 (девятьсот девяносто тысяч) руб., определенном на основе соглашения между Залогодателем и Залогодержателем в Закладной.
Кроме того, взыскать с ответчика в пользу истца расходы по уплате государственной
пошлины в сумме 15 027 руб. 81 коп.
В судебном заседании представитель Открытого акционерного общества «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию» - Кальтенбергер С.В., действующая на основании доверенности, заявленные исковые требования поддержала в полном объеме по аналогичным основаниям.
Ответчик Дзигунов А.В. в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом по последнему известному месту жительства, повестка в его адрес возвращена с уведомлением об истечении срока хранения.
Согласно ст. 233 ГПК РФ, в случае неявки в судебное заседание ответчика, извещенного о времени и месте судебного заседания, не сообщившего об уважительных причинах неявки и не просившего о рассмотрении дела в его отсутствие, дело может быть рассмотрено в порядке заочного производства.
Истец против рассмотрения дела в порядке заочного производства не возражал.
Выслушав представителя истца, изучив материалы дела, суд находит исковые требования обоснованными и подлежащими удовлетворению.
В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.
В соответствии со ст. 820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключен в письменной форме. Несоблюдение письменной формы влечет недействительность кредитного договора. Такой договор считается ничтожным.
В соответствии со ст.ст. 809, 810, 811 ГК РФ займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа. Заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям, то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
Согласно ч. 1 ст. 1 Федерального закона от 16.07.1998 года № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» (в ред. от 30.12.2008 года) по договору о залоге недвижимого имущества (договору об ипотеке) одна сторона - залогодержатель, являющийся кредитором по обязательству, обеспеченному ипотекой, имеет право получить удовлетворение своих денежных требований к должнику по этому обязательству из стоимости заложенного недвижимого имущества другой стороны - залогодателя преимущественно перед другими кредиторами залогодателя, за изъятиями, установленными федеральным законом.
В силу ч. 1 ст. 50 Федерального Закона «Об ипотеке» залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное.
На основании ст.ст. 51, 54, 55, 56 Федерального Закона «Об ипотеке» в случае, если предметом ипотеки являются жилые помещения, принадлежащие на праве собственности физическим лицам, взыскание по требованиям залогодержателя обращается на заложенное имущество в судебном порядке. Имущество, заложенное по договору об ипотеке, на которое по решению суда обращено взыскание, реализуется путем продажи с публичных торгов, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Федеральным законом. Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, а в случае спора - самим судом.
В судебном заседании установлено, что 17.04.2009 г. между Закрытым акционерным обществом «Новое Ипотечное Корпоративное Агентство» (ЗАО «НИКА») и Дзигуновым А.В. заключен договор займа №...... в соответствии с которым Дзигунову А.В. предоставлен кредит в размере 693 000,00 рублей на срок 240 месяцев под 17% годовых для приобретения квартиры, состоящей из 1 комнаты, общей площадью 35,9 кв.м., расположенной по адресу: г. Омск, ул......., д.№......, кв.№......
Право собственности ответчика на квартиру №...... дома №...... по ул....... г. Омска зарегистрировано Управлением Федеральной регистрационной службы по Омской области 22.04.2009 года за №...... л.д. 16).
Согласно п. 1 ст. 77 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости) № 102-ФЗ от 16.07.1998 года, жилое помещение находится в залоге у Залогодержателя с момента государственной регистрации.
Права первоначального залогодержателя по договору займа, обеспеченному ипотекой квартиры, были удостоверены закладной, составленной ответчиком как должником-залогодателем 17.04.2009 года и выданной управлением Федеральной регистрационной службы по Омской области первоначальному залогодержателю - ЗАО «Новое Ипотечное Корпоративное Агентство» (ЗАО «НИКА») 22.04.2009 года. Как следует из закладной залоговая стоимость квартиры №...... дома №...... по ул....... г. Омска составляет 990 000 рублей л.д. 14).
В силу п.2 ст. 13 Закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» от 16.07.1998 Г. № 102-Ф3, закладная является именной ценной бумагой, удостоверяющей право ее законного владельца на получение исполнения по денежному обязательству, обеспеченному ипотекой, без представления других доказательств существования этого обязательства, и право залога на имущество, обремененное ипотекой.
На основании договора купли-продажи закладных №......Ф от 29.12.2008 г. закладная, залогодателем которой является Дзигунов А.В. перешла в собственность Открытого акционерного общества «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию», что подтверждается отметкой о смене владельца закладной от 29 апреля 2009 года л.д.25).
В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.
Согласно ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.
Из пояснений представителя истца и материалов дела следует, что кредит в сумме 693 000 рублей ответчиком получен, заемщик обязался возвращать кредит и уплачивать начисленные кредитором проценты путем осуществления ежемесячных платежей по возврату кредита и уплате процентов на остаток ссудной задолженности в размере, определяемом кредитным договором и информационным расчетом, однако, в нарушение условий договора займа, начиная с 01.11.2009 года ежемесячные платежи по возврату суммы займа и процентов за пользование им, предусмотренные условиями Закладной и договором займа, ответчиком в адрес истца как залогодержателя-кредитора не производятся, что подтверждается расчетом задолженности заемщика по состоянию на 01 июня 2010 года л.д. 27-29).
В связи с неисполнением ответчиком обязательств по возврату займа и уплате процентов за пользование им, ОАО «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию» в лице Генерального директора ООО «Ростовское ипотечное агентство «Адмирал-ипотека» С.М.Г. 30.12.2009 года в соответствии с п. 5.1. Закладной было предъявлено требование о полном досрочном исполнении обеспеченных ипотекой денежных обязательств л.д. 30-31). Данное требование было вручено Дзигунову А.В. 01.02.2010 года, однако выполнено не было.
В соответствии со ст. 329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием имущества должника, поручительством, банковской гарантией, задатком и другими способами, предусмотренными законом или договором.
В соответствии со ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков. Кредитор не вправе требовать уплаты неустойки, если должник не несет ответственности за неисполнение или ненадлежащее исполнение обязательства.
Согласно ст. 319 ГК РФ, сумма произведенного платежа недостаточная для исполнения денежного обязательства полностью, при отсутствии иного соглашения, погашает, прежде всего, издержки кредитора по получению исполнения, затем - проценты, а в оставшейся части - основную сумму долга.
В соответствии с Договором займа №...... от 17.04.2009 года Дзигунов А.В. принял на себя обязательства уплачивать кредитору проценты из расчета 17 % годовых, в период от даты платежа, следующего за датой выдачи закладной, до даты окончательного возврата кредита, а при нарушении сроков возврата кредита - неустойки в виде пени в размере 0,20 % от суммы просроченного платежа по исполнению обязательств по возврату суммы кредита за каждый календарный день просрочки.
Суд считает, что исковые требования истца в части взыскания с Дзигунова А.В. процентов по договору займа от 17.04.2009 года из расчета 17 % годовых и пени за нарушение сроков возврата займа и уплаты процентов по нему в размере 0,20 % за каждый день просрочки, на сумму остатка неисполненных обязательств по основному долгу с 24.06.2009 года на момент исполнения решения суда подлежат удовлетворению.
В соответствии со ст. 3 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости) Ипотека обеспечивает уплату залогодержателю основной суммы долга по кредитному договору или иному обеспечиваемому ипотекой обязательству полностью либо в части, предусмотренной договором об ипотеке.
Ипотека, установленная в обеспечение исполнения кредитного договора или договора займа с условием выплаты процентов, обеспечивает также уплату кредитору (заимодавцу) причитающихся ему процентов за пользование кредитом (заемными средствами).
Если договором не предусмотрено иное, ипотека обеспечивает также уплату залогодержателю сумм, причитающихся ему:
1) в возмещение убытков и/или в качестве неустойки (штрафа, пени) вследствие неисполнения, просрочки исполнения или иного ненадлежащего исполнения обеспеченного ипотекой обязательства;
2) в виде процентов за неправомерное пользование чужими денежными средствами, предусмотренных обеспеченным ипотекой обязательством либо федеральным законом;
3) в возмещение судебных издержек и иных расходов, вызванных обращением взыскания на заложенное имущество;
4) в возмещение расходов по реализации заложенного имущества.
2. Если договором не предусмотрено иное, ипотека обеспечивает требования залогодержателя в том объеме, какой они имеют к моменту их удовлетворения за счет заложенного имущества.
В соответствии со ст. 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает.
В соответствии со ст. 350 ГК РФ реализация (продажа) заложенного имущества, на которое в соответствии со ст. 349 настоящего Кодекса обращено взыскание, производится путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном процессуальным законодательством, если законом не установлен иной порядок. Начальная продажная цена заложенного имущества, с которой начинаются торги, определяется решением суда в случаях обращения взыскания на имущество в судебном порядке либо соглашением залогодержателя с залогодателем в остальных случаях.
Поскольку судом установлено, что ответчиком Дзигуновым А.В. обязательства по кредитному договору от 17.04.2009 года не исполняются, суд приходит к выводу, что взыскание должно быть обращено на заложенное имущество - квартиру, расположенную по адресу: г. Омск, ул......., д. №...... кВ. №......, путем продажи с публичных торгов.
Согласно заключению оценщиков Некоммерческого партнерства «Саморегулируемая организация «Национальная коллегия специалистов-оценщиков» №...... по состоянию на 14.04.2009 года рыночная стоимость квартиры, расположенной по адресу: г. Омск, ул......., д. №...... кв. №...... составляет 990 000 рублей. Поскольку иной оценки ответчик суду не представил, суд считает возможным установить начальную продажную цену квартиры в размере залоговой стоимости.
В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных ч. 2 ст. 96 настоящего Кодекса. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику, пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.
В связи с тем, что истцом при подаче искового заявления была уплачена госпошлина в размере 15 027,81 рублей, суд считает возможным взыскать с Дзигунова А.В. в пользу Открытого акционерного общества «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию» судебные расходы в размере 15 027,81 рублей.
На основании вышеизложенного, руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ, суд
РЕШИЛ:
Исковые требования Открытого акционерного общества «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию» удовлетворить.
Взыскать с Дзигунова А.В. в пользу Открытого акционерного общества «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию»: остаток неисполненных обязательств по основному долгу - 691 руб. 40 коп., сумму начисленных, но неуплаченных процентов за пользование займом -75315 руб. 08 коп., начисленные пени в размере 16 188 руб. 37 коп., расходы по уплате государственной пошлины в сумме 15 027 руб. 81 коп., всего 797808 (семьсот девяносто семь тысяч восемьсот восемь) рублей 66 копеек.
Взыскать с Дзигунова А.В. в пользу Открытого акционерного общества «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию» начиная с 24.06.2009 года и по день реализации квартиры проценты за пользование займом в размере 17% годовых и пени за нарушение сроков возврата займа и уплаты процентов по нему в размере 0,20% за каждый день просрочки, на сумму остатка неисполненных обязательств по основному долгу - 691 277 (шестьсот девяноста одна тысяча двести семьдесят семь) рублей 40 коп.
Обратить взыскание на заложенное имущество - квартиру, расположенную по адресу: г. Омск, ул......., д.№......, кв. №...... путем продажи с публичных торгов, определив начальную продажную стоимость 990 000 рублей.
Решение может быть обжаловано в Омский областной суд через Ленинский районный суд г. Омска в 10 дней.
Ответчик вправе подать в Ленинский суд г. Омска заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.
Заочное решение суда может быть обжаловано сторонами также в кассационном порядке в течение 10 дней по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение десяти дней со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.
Судья -
Мотивированное решение изготовлено 06 августа 2010 года.
Судья --