04 августа 2010 года
Ленинский районный суд г. Омска
в составе председательствующего судьи Кондратенко Е.В.
при секретаре судебного заседания Докшиной О.Н.
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ООО ИКБ «СОВКОМБАНК» к Гогинава Н.Н. о взыскании задолженности по кредитному договору,
установил :
ООО ИКБ «СОВКОМБАНК» обратился в суд с названным иском. В обоснование заявленных требований указали, что 29.05.2008 года между ООО ИКБ «Совкомбанк» и Гогинава Н.Н. был заключен кредитный договор ... и предоставлен кредит на сумму 119800 рублей, под 22% годовых, сроком на 24 месяцев. 19.02.2007 года между ОАО КБ «Региональный кредит» и ООО «Сибирское кредитное агентство» (в последующем реорганизованное в ООО «АРКА») было заключено соглашение о «Поручительстве», согласно которому, ООО «Сибирское кредитное агентство» обязалось перед банком отвечать по обязательствам должников, заключивших кредитные договоры в период действия договора поручительства (п.п. 1.1,3.1,3.2). В соответствии с решением ... от 28.12.2007 года ООО «Сибирское кредитное агентство» изменило название на ООО «Сибирское консультационное агентство». ... года единственным участником ООО «Сибирское консультационное агентство» - ООО «Ассоциация Региональных Кредитных Агентств» было принято решение ... о реорганизации ООО «Сибирское консультационное агентство» в форме присоединения к ООО «Ассоциация Региональных Кредитных Агентств». В связи с тем, что ответчик надлежаще не исполнял своих обязанностей, то кредитор - Банк, безакцептно списал денежные средства со счета поручителя, что подтверждается выпиской (кредитной историей) и справкой от 16.02.2009 года. Тем самым, поручителем были частично исполнены обязательства за ответчика. Не исполнив вовремя обязательства, оговоренные в кредитном договоре, ответчик нарушил условия кредитования. Ответчик в период пользования кредитом произвел в пользу поручителя следующие выплаты: 26.10.2008года сумму 10000 рублей. Поручителем ООО «АРКА» частично исполнено обязательство перед банком за заемщика, в связи с чем, задолженность ответчика перед ООО «АРКА» на 16.02.2009 года составляет 29917 рублей 53 копейки, что подтверждается расчетом задолженности (кредитной историей). 30.11.2009 года между ООО «АРКА» и ООО ИКБ «Совкомбанк», был заключен договор цессии (уступки прав требования) по которому Цедент (ООО «АРКА») уступает, а Цессионарий (ООО ИКБ «Совкомбанк») принимает права кредитора (поручителя) к заемщикам (поверенным), принадлежащие Цеденту на основании обязательств по договорам поручительства в рамках кредитования. В связи с этим, все права поручителя перешли к ООО ИКБ «Совкомбанк». Таким образом, права на задолженность перед ООО «АРКА» перешли к истцу - ООО ИКБ «Совкомбанк». Просят взыскать с Гогинава Н.Н. в пользу ООО ИКБ «СОВКОМБАНК» просроченную ссуду в размере 29917 рублей 53 копейки, штрафные санкции в размере 35606 рублей 32 копейки, всего задолженность в размере 65523 рублей 85 копеек, а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 2165 рублей 72 копейки.
Представитель истца Зайцева Е.Ю., действующая на основании доверенности, в судебное заседание не явилась, о дате и времени слушания дела извещена надлежащим образом. Представила заявление о рассмотрении дела в ее отсутствие, против рассмотрения дела в порядке заочного производства не возражала.
Ответчик Гогинава Н.Н. в судебное заседание не явилась, о дате и времени слушания дела извещена надлежащим образом, о причинах своей неявки суду не сообщила, возражений против иска не представила.
Исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.
В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
В соответствии со ст. 820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключен в письменной форме. Несоблюдение письменной формы влечет недействительность кредитного договора. Такой договор считается ничтожным.
Согласно ст. 434 ГК РФ.
В соответствии со ст. 434 п. 3 ГК РФ письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п. 3 ст. 438 ГК РФ.
В соответствии с п. 3 ст. 438 ГК РФ совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора, считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.
Судом установлено, что 29.05.2008 года между ООО ИКБ «Совкомбанк» и Гогинава Н.Н. был заключен кредитный договор ... на сумму 119800 рублей, под 22% годовых, сроком на 24 месяцев л.д.7). Денежные средства были перечислены Банком на счет Гогинава Н.Н.
В соответствии с п. 3.1., 3.3. Условий кредитования ОАО КБ «Региональный кредит» и ООО ИКБ «СОВКОМБАНК» физических лиц на потребительские цели для получения кредита потенциальный заемщик подписывает заявление-оферту по утвержденной Банками форме и передает его Банку-организатору для принятия решения об акцепте данного заявления-оферты. Акцепт заявления-оферты заемщика осуществляется Банком-организатором путем совершения следующих действий: при необходимости открыть банковский счет заемщику в Банке-организаторе в соответствии с законодательством РФ; предоставить заемщику сумму кредита, указанную в разделе «Б» заявления-оферты, на открытый ему банковский счет. Заявление-оферта заемщика считается принятым и акцептованным Банком-организатором, а договор о потребительском кредитовании заключенным с момента получения заемщиком суммы кредита. Моментом получения заемщиком суммы кредита является зачисление суммы кредита на открытый заемщику в соответствии с заявлением-офертой банковский счет л.д.10).
19.02.2007 года между ОАО КБ «Региональный кредит» и ООО «Сибирское кредитное агентство» (в последующем реорганизованное в ООО «АРКА») было заключено соглашение о «Поручительстве», согласно которому, ООО «Сибирское кредитное агентство» обязалось перед банком отвечать по обязательствам должников, заключивших кредитные договоры в период действия договора поручительства (п.п. 1.1,3.1,3.2). В соответствии с решением ... от 28.12.2007 года ООО «Сибирское кредитное агентство» изменило название на ООО «Сибирское консультационное агентство». 21.07.2008 года единственным участником ООО «Сибирское консультационное агентство» - ООО «Ассоциация Региональных Кредитных Агентств» было принято решение ... о реорганизации ООО «Сибирское консультационное агентство» в форме присоединения к ООО «Ассоциация Региональных Кредитных Агентств».
В соответствии с п.4.1.,4.1.1. Условий кредитования заемщик обязан возвратить кредит в сроки, установленные договором.
Также судом установлено, что в связи с ненадлежащим исполнением Гогинава Н.Н. своих обязанностей по кредитному договору, Банк безакцептно списал денежные средства со счета поручителя, что подтверждается справкой л.д.6).
Таким образом, поручителем ООО «АРКА» были частично исполнены обязательства за ответчика.
30.11.2009 года между ООО «АРКА» и ООО ИКБ «Совкомбанк», был заключен договор цессии (уступки прав требования) по которому Цедент (ООО «АРКА») уступает, а Цессионарий (ООО ИКБ «Совкомбанк») принимает права кредитора (поручителя) к заемщикам (поверенным), принадлежащие Цеденту на основании обязательств по договорам поручительства в рамках кредитования. В связи с этим, все права поручителя перешли к ООО ИКБ «Совкомбанк» л.д.28-29). Таким образом, права на задолженность ответчика Гогинава Н.Н. перед ООО «АРКА», перешли к истцу - ООО ИКБ «Совкомбанк».
В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов.
Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускается (ст. 310 ГК РФ).
Как следует из материалов дела, ответчик Гогинава Н.Н. ненадлежащим образом исполняла принятые на себя обязательства по возврату кредита и уплате процентов за пользование кредитом, что подтверждается выпиской по счету л.д.5), графиком погашения задолженности л.д.7-оборот).
В соответствии с п. 3.4. Условий кредитования срок пользования кредитом для начисления процентов определяется периодом со дня, следующего за днем выдачи кредита до дня поступления на ссудный счет суммы кредита (части кредита) включительно.
Согласно представленному в материалы дела расчету, Гогинава Н.Н. в пользу ООО «АРКА» были внесены денежные средства в размере 10000, задолженность составляет 29917 рублей 53 копейки л.д.3). До настоящего времени задолженность Гогинава Н.Н. не погашена.
В соответствии с п. п. 5.1., 5.1.1. Условий кредитования Банк-организатор от имени банков вправе расторгнуть договор о потребительском кредитовании и требовать досрочного возврата задолженности по кредиту в случае несвоевременности любого платежа по договору о потребительском кредитовании.
До настоящего времени задолженность по кредиту Гогинава Н.Н. не погашена, в связи с чем, суд находит подлежащими удовлетворению требования истца о взыскании с ответчика Гогинава Н.Н. задолженности в размере 29917 рублей 53 копейки.
В соответствии со ст. 329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием имущества должника, поручительством, банковской гарантией, задатком и другими способами, предусмотренными законом или договором.
В соответствии со ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков. Кредитор не вправе требовать уплаты неустойки, если должник не несет ответственности за неисполнение или ненадлежащее исполнение обязательства.
В соответствии со ст. 333 ГК РФ если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.
Пунктом 7 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации и Высшего Арбитражного Суда Российской Федерации № 14 от 08.10.1998 года «О практике применения положений Гражданского кодекса Российской Федерации о процентах за пользование чужими денежными средствами» предусмотрено, что критерием для установления несоразмерности процентов последствиям ненадлежащего исполнения обязательства может быть, в том числе установленный договором процент, чрезмерно высокий по сравнению с установленной Банком России ставкой рефинансирования, значительное превышение суммы неустойки сумме возможных убытков, вызванных нарушением обязательств, длительностью неисполнения обязательств и др. Проценты, взыскиваемые кредитором за предоставленную заемщику денежную сумму, компенсируют в определенной части последствия, вызванные нарушением ответчиком своих обязательств, поэтому суду следует учитывать их при решении вопроса об уменьшении неустойки в соответствии со ст. 333 ГК РФ.
Применительно к вышеуказанным положениям, с учетом размера задолженности, периода неисполнения Гогинава Н.Н. обязательств по кредитному договору, учитывая чрезмерно высокий процент штрафных санкций - 120%, суд полагает необходимым снизить размер штрафа до 2000 рублей, взыскав названную сумму с ответчика.
На основании изложенного, суд считает, что требования истца подлежат удовлетворению частично: в размере 29917 рублей 53 копейки - сумма основного долга, 2000 рублей - штраф за ненадлежащее исполнение обязательств.
Согласно ст. 98 ГПК РФ взысканию с ответчика в пользу истца также подлежат понесенные им расходы по уплате государственной пошлины, пропорционально удовлетворенной части требований, в размере 1157 рублей 53 копейки л.д.31).
Руководствуясь ст. ст. 194-199, 233-237 ГПК РФ, суд
Р Е Ш И Л:
Взыскать с Гогинава Н.А. в пользу ООО ИКБ «СОВКОМБАНК» задолженность по кредитному договору в размере 29917 рублей 53 копейки, штраф за ненадлежащее исполнение обязательств в размере 2000 рублей, расходы по уплате государственной пошлины в размере 1157 рублей 53 копейки, всего 33075 (тридцать три тысячи семьдесят пять) рублей 06 копеек.
Решение может быть обжаловано не присутствовавшим в судебном заседании ответчиком путем подачи в Ленинский суд г. Омска заявления об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии решения.
Заочное решение может быть обжаловано сторонами в кассационном порядке в Омский областной суд через Ленинский районный суд г. Омска в течение десяти дней по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения, а в случае, если такое заявление подано, - в течение десяти дней со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.
Судья Е.В. Кондратенко
Решение в окончательной форме изготовлено 09 августа 2010 года.
Судья Е.В. Кондратенко