Дело № 2-2668/2010ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕИменем Российской Федерации28 июня 2010 года г. ОмскЛенинский районный суд г. Омска
в составе председательствующего судьи Белоус О.В.,
при секретаре судебного заседания Якуповой А.Р.
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ЗАО «Второй ипотечный агент Агентства по ипотечному жилищному кредитованию» к Скрипцу С.С. о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество,
УСТАНОВИЛ:
ЗАО «Второй ипотечный агент Агентства по ипотечному жилищному кредитованию» обратился в Ленинский районный суд г. Омска с иском к Скрипцу С.С. о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество. В обоснование своих исковых требований истец указал, что в соответствии с условиями кредитного договора (при ипотеке в силу закона) Номер обезличен от Дата обезличена г. заемщику-залогодателю Скрипцу С.С. ОАО Акционерный коммерческий переселенческий банк «Соотечественники» предоставил целевой кредит в размере 700 000 рублей сроком на 180 месяцев для приобретения в собственность истца трехкомнатной квартиры, расположенной по адресу: .... Кредит в сумме 700 000 рублей зачислен Дата обезличена года на счет Скрипца С.С. По состоянию на Дата обезличена года указанная квартира была оценена в размере 1 000 000 (Один миллион) рублей по заключению Номер обезличен независимого оценщика ООО «Независимая экспертиза «Флагман». Государственная регистрация договора купли-продажи квартиры Номер обезличен в доме Номер обезличен по ... от Дата обезличена г. произведена Дата обезличена года Учреждением юстиции Омской области по государственной регистрации прав на недвижимое имущество и сделок с ним. Права залогодержателя по кредитному договору, обеспеченному ипотекой квартиры, были удостоверены закладной, составленной ответчиком как должником-залогодателем и выданной Учреждением юстиции Омской области по государственной регистрации прав на недвижимое имущество и сделок с ним первоначальному залогодержателю -ОАО Акционерный коммерческий переселенческий банк «Соотечественники» Дата обезличена года. Запись об ипотеке в Учреждении юстиции Омской области по государственной регистрации прав на недвижимое имущество и сделок с ним произведена Дата обезличена г. за Номер обезличен. Законным владельцем закладной в настоящее время является ЗАО «Второй ипотечный агент АИЖК» на основании договора купли-продажи закладных Номер обезличен от Дата обезличена года. Начиная с ноября 2008 года ежемесячные аннуитетные платежи согласно информационному расчету ежемесячных платежей к кредитному договору Номер обезличен от Дата обезличена г. по возврату суммы кредита и процентов за пользование им, в нарушение условий закладной и кредитного договора, ответчиком своевременно не осуществляются. На сегодняшний день заемщиком не погашены: просроченная задолженность по оплате основного долга с Дата обезличена года, платежи в счет погашения процентов за пользование кредитом с Дата обезличена, задолженность по пени с Дата обезличена. В связи с неисполнением ответчиком обязательств по возврату кредита и уплате процентов за пользование им истцом было предъявлено ответчику требование о полном досрочном исполнении обеспеченных ипотекой денежных обязательств. Указанное требование ответчиком выполнено не было. Задолженность ответчика по состоянию на Дата обезличена г. составляет 663 962 рубля 13 копеек, в том числе остаток неисполненных обязательств по основному долгу - 622 028 рублей 37 копеек, сумма неуплаченных процентов за пользование кредитом - 20 009 рублей, пени - 21 924 рубля 76 копеек. Просит суд взыскать с ответчика Скрипца С.С. в пользу ЗАО «Второй ипотечный агент Агентства по ипотечному жилищному кредитованию» 663 962 рубля 13 копеек, в том числе: остаток неисполненных обязательств по основному долгу - 622 028 рублей 37 копеек, сумму неуплаченных процентов за пользование кредитом - 20 009 рублей, пени - 21 924 рубля 76 копеек; начиная с Дата обезличена г. и по день реализации квартиры Номер обезличен в доме Номер обезличен по ... определить подлежащими выплате проценты за пользование кредитом в размере 15% годовых и пени за нарушение сроков возврата кредита и уплаты процентов по нему в размере 0,2% за каждый день просрочки на сумму остатка неисполненных обязательств по основному долгу - 622 028 рублей 37 копеек; обратить взыскание на квартиру, расположенную по адресу: ..., определить способ реализации указанной квартиры в виде продажи с публичных торгов, определив начальную продажную стоимость квартиры исходя из оценки, указанной в закладной, в размере 1000 000 рублей, взыскать расходы по уплате государственной пошлины в сумме 13 839 рублей 62 копейки.
Представитель истца в судебное заседание не явился, просил суд рассмотреть дело в его отсутствие, не возражал против рассмотрения дела в порядке заочного судопроизводства.
Ответчик Скрипец С.С. в судебное заседание не явился, о дне рассмотрения дела извещен надлежаще, причину неявки не сообщил, возражений по существу заявленных требований не представил.
В соответствии со ст. 233 ГПК РФ суд считает возможным рассмотреть дело в порядке заочного производства, поскольку ответчик о дне рассмотрения дела извещен надлежащим образом, об уважительности причин неявки суду не сообщил, о рассмотрении дела в его отсутствие не просил, представитель истца не возражает рассмотреть дело в порядке заочного производства.
Исследовав представленные доказательства, суд приходит к следующему.
В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 22 Гражданского Кодекса РФ (Заем и кредит), если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.
В соответствии с ч. 1 ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег.
В соответствии со ст. 820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключен в письменной форме. Несоблюдение письменной формы влечет недействительность кредитного договора. Такой договор считается ничтожным.
В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов.
Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускается (ст. 310 ГК РФ).
В деле имеются доказательства, подтверждающие доводы истца о заключении между Акционерным коммерческим переселенческим банком «Соотечественники» (открытое акционерное общество) и ответчиком Скрипцом С.С. кредитного договора Номер обезличен от Дата обезличена года на сумму 700 000 рублей, сроком на 180 месяцев л.д. 7-15). Обеспечением исполнения обязательств заемщика Скрипца С.С. по кредитному договору Номер обезличен от Дата обезличена года является залог квартиры, расположенной по адресу: ..., состоящей из трех комнат общей площадью с учетом лоджий и балконов 65,00 кв.м., без учета лоджий и балконов - 62,70 к.в.м., жилой площадью - 38,60 кв.м., расположенной на пятом этаже десятиэтажного жилого дома, принадлежащей на праве собственности Скрипцу С.С., залогодержателем является Акционерный коммерческий переселенческий банк «Соотечественники» (открытое акционерное общество) на основании закладной от Дата обезличена года л.д. 27-34).
Заемщик, в свою очередь, обязался возвратить Банку полученный кредит и уплатить проценты за пользование им в размере 15% годовых (п. 3.1 кредитного договора) л.д. 7-15).
Согласно п. 2.1 кредитного договора Номер обезличен от Дата обезличена г. кредит предоставляется заемщику в безналичной форме путем перечисления всей суммы кредита на счет заемщика Скрипца С.С. Номер обезличен в ОАО Банк «Соотечественники» в размере 700 000 рублей. Факт выдачи и пользования кредитом подтверждается ордером-распоряжением от Дата обезличена года л.д. 17).
В связи с чем, суд приходит к выводу, что банк надлежащим образом исполнил обязательства по кредитному договору, предоставив заемщику кредит в порядке, в сроки и в размере, обусловленные договором.
По мнению суда, указанные письменные доказательства, в соответствии со ст. 162, ч. 2 ст. 808 ГК РФ, являются подтверждением состоявшегося договора займа и его условий. Из представленного истцом договора видно, что стороны достигли соглашения по всем существенным условиям.
В соответствии со ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
Кредитным договором предусмотрено, что заемщик погашает кредит и уплачивает проценты, начисленные за пользование кредитом, путем осуществления ежемесячных платежей за текущий процентный период в последнее число каждого календарного месяца в виде аннуитетных платежей в сумме 9827 рублей (п. п. 3.3, 3.3.4, 3.3.5 кредитного договорал.д.8-9,18-21).
В случае несвоевременного возврата кредита заемщик обязан уплатить банку неустойку в виде пени в размере 0,2% от суммы просроченного платежа по исполнению обязательства по возврату суммы кредита за каждый календарный день просрочки. В случае несвоевременной уплаты начисленных по кредиту процентов заемщик обязан уплатить банку неустойку в виде пени в размере 0,2% от суммы просроченного платежа по исполнению обязательств по уплате процентов за каждый календарный день просрочки (п. п. 5.2, 5.3 кредитного договора-л.д.14).
Пунктом 4.4.1 кредитного договора предусмотрено, что кредитор имеет право потребовать полного досрочного исполнения обязательств по настоящему договору путем предъявления письменного требования о досрочном возврате суммы кредита, начисленных процентов за пользование кредитом и суммы пеней в случае просрочки заемщиком осуществления очередного ежемесячного платежа по кредиту более чем на 30 календарных дней, при допущении просрочек в исполнении обязательств по внесению ежемесячных платежей более трех раз в течение 12 месяцев, даже если каждая просрочка незначительна л.д.13).
В силу положений ч. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
Из представленного расчета л.д. 88) видно, что в нарушение п. п. 3.3, 3.3.4, 3.3.5 кредитного договора Номер обезличен от Дата обезличена г. ответчик Скрипец С.С. не соблюдал сроки внесения платежей в счет погашения кредита и процентов, в связи с чем, образовалась задолженность по ссудному счету по указанному договору. По состоянию на Дата обезличена г. количество просроченных дней 252.
Задолженность Скрипца С.С. по кредитному договору Номер обезличен от Дата обезличена г. составляет: 622 028 рублей 37 копеек - остаток неисполненных обязательств по основному долгу, сумма неуплаченных процентов за пользование кредитом - 20 009 рублей.
Судом установлено, что ответчик Скрипец С.С., не внеся суммы, предусмотренные п. п. 3.3., 3.3.4, 3.3.5 кредитного договора Номер обезличен от Дата обезличена г., нарушил срок внесения платежей в счет погашения кредита и процентов по нему, в связи с чем, образовалась задолженность по ссудному счету по указанному договору и в соответствии с п. п. 4.4.1 кредитного договора (в связи с нарушением ответчиком Скрипцом С.С. условий договора), истец обоснованно потребовал от заемщика возврата суммы задолженности по кредиту, проценты, неустойку и понесенные расходы.
Требование о полном досрочном исполнении обязательства было направлено ответчику Дата обезличена года л.д. 86), истцом представлен расчет суммы задолженности л.д. 88).
Таким образом, суд приходит к выводу о необходимости взыскания с ответчика суммы основного долга в размере 622 028 (Шестьсот двадцать две тысячи двадцать восемь) рублей 37 копеек и суммы неуплаченных процентов за пользование кредитом - 20 009 (Двадцать тысяч девять) рублей.
Рассматривая требования истца о взыскании суммы пени за просрочку исполнения платежа, суд учитывает, что на основании ст. ст. 330, 331 Гражданского кодекса РФ, неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения обязательства.
В соответствии со ст. 329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием имущества должника, поручительством, банковской гарантией, задатком и другими способами, предусмотренными законом или договором.
В соответствии со ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков. Кредитор не вправе требовать уплаты неустойки, если должник не несет ответственности за неисполнение или ненадлежащее исполнение обязательства.
В соответствии с п. 5.1. кредитного договора Номер обезличен от Дата обезличена г. заемщик за неисполнение или ненадлежащее исполнение своих обязательств несет ответственность в соответствии с условиями кредитного договора всеми своими доходами и всем принадлежащим ему имуществом. При нарушении сроков возврата кредита заемщик платит кредитору неустойку в виде пени в размере 0,2% в день от неуплаченной суммы за каждый день просрочки до дня уплаты (включительно). При нарушении сроков уплаты начисленных по кредиту процентов заемщик платит кредитору неустойку в виде пени в размере 0,2% в день от неуплаченной суммы за каждый день просрочки до дня уплаты (включительно).
Согласно расчету, представленному истцом, размер пени за нарушение ответчиком сроков возврата кредита составляет 21 924 рубля 76 копеек.
Учитывая, что ответчиком не заявлено ходатайство о применении ст. 333 ГК РФ, на несоразмерность предъявленных к взысканию неустоек последствиям нарушения обязательств не указано, суд не находит целесообразным снизить штрафные санкции по собственной инициативе.
Из материалов дела следует, что Дата обезличена года между Акционерным коммерческим переселенческим банком «Соотечественники» (открытое акционерное общество) и ответчиком Скрипцом С.С. был заключен договор ипотеки, в соответствии с которым залогодатель в обеспечение обязательств по кредитному договору от Дата обезличена г. передал в залог залогодержателю жилое помещение, расположенное по адресу: ....
В соответствии со ст. 334 ГК РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит это имущество (залогодателя), за изъятиями, установленными законом. Залог земельных участков, предприятий, зданий, сооружений, квартир и другого недвижимого имущества (ипотека) регулируется законом об ипотеке. Общие правила о залоге, содержащиеся в настоящем Кодексе, применяются к ипотеке в случаях, когда настоящим Кодексом или законом об ипотеке не установлены иные правила. Залог возникает в силу договора. Залог возникает также на основании закона при наступлении указанных в нем обстоятельств, если в законе предусмотрено, какое имущество и для обеспечения исполнения какого обязательства признается находящимся в залоге.
В соответствии со ст. 1 Федерального закона от 16.07.1998 года № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» по договору о залоге недвижимого имущества (договору об ипотеке) одна сторона - залогодержатель, являющийся кредитором по обязательству, обеспеченному ипотекой, имеет право получить удовлетворение своих денежных требований к должнику по этому обязательству из стоимости заложенного недвижимого имущества другой стороны - залогодателя преимущественно перед другими кредиторами залогодателя, за изъятиями, установленными федеральным законом. Залогодателем может быть как сам должник по обязательству, обеспеченному ипотекой или лицо, не участвующее в этом обязательстве (третье лицо). Имущество, на которое установлена ипотека, остается у залогодателя в его владении и пользовании.
В соответствии со ст. 13 Федерального закона от 16.07.1998 года № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» права залогодержателя по обеспеченному ипотекой обязательству и по договору об ипотеке могут быть удостоверены закладной, поскольку иное не установлено настоящим Федеральным законом. Закладной могут быть удостоверены права залогодержателя по ипотеке в силу закона и по обеспеченному данной ипотекой обязательству, если иное не установлено настоящим Федеральным законом.
В соответствии с закладной, имеющейся в материалах дела, залогодателем квартиры Номер обезличен в доме Номер обезличен по ... является Скрипец С.С., залогодержателем - Акционерный коммерческий переселенческий банк «Соотечественники» (открытое акционерное общество) л.д. 27-34). По договору выкупа закладной Номер обезличен от Дата обезличена г. Акционерный коммерческий переселенческий банк «Соотечественники» передал в собственность ОАО «Омское ипотечное агентство» закладную должника Скрипца С.С. на квартиру Номер обезличен в доме Номер обезличен по ... л.д.37-52). По договору купли-продажи закладных Номер обезличен от Дата обезличена г. и акта передачи закладных от Дата обезличена г., ОАО «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию» передало в собственность ЗАО «Второй ипотечный агент АИЖК» закладные в соответствии с количеством, указанном в Приложении и договора купли-продажи закладных, заключенного Дата обезличена г. л.д.55-58, 84).
В соответствии со ст. 50 Федерального закона от 16.07.1998 года № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества названных в статье 3 настоящего Федерального закона требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное. При расхождении условий договора об ипотеке и условий обеспеченного ипотекой обязательства в отношении требований, которые могут быть удовлетворены путем обращения взыскания на заложенное имущество, предпочтение отдается условиям договора об ипотеке. Если договором об ипотеке не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более трех раз в течение 12 месяцев, даже если каждая просрочка незначительна.
Судом установлено, что ежемесячные платежи по возврату суммы кредита и процентов за пользование им ответчиком нарушались более трех раз, что является основанием для залогодержателя для обращения в суд с требованием об обращении взыскания на заложенное имущество.
В соответствии со ст. 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает.
В соответствии со ст. 350 ГК РФ реализация (продажа) заложенного имущества, на которое в соответствии со ст. 349 настоящего Кодекса обращено взыскание, производится путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном процессуальным законодательством, если законом не установлен иной порядок. Начальная продажная цена заложенного имущества, с которой начинаются торги, определяется решением суда в случаях обращения взыскания на имущество в судебном порядке либо соглашением залогодержателя с залогодателем в остальных случаях.
В соответствии со ст. 78 Федерального закона от 16.07.1998 года № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» жилой дом или квартира, которые заложены по договору об ипотеке и на которые обращено взыскание, реализуются путем продажи с торгов, проводимых в форме открытого аукциона или конкурса.
В связи с тем, что ответчиком Скрипцом С.С. обязательства по кредитному договору Номер обезличен от Дата обезличена г. не исполняются, суд приходит к выводу, что взыскание должно быть обращено на заложенное имущество - квартиру, расположенную по адресу: ....
Из материалов дела следует, что спорная квартира была оценена в размере 1000 000 рублей, что подтверждается отчетом Номер обезличен от Дата обезличена г. об оценке рыночной и ликвидационной стоимости квартиры ООО «Независимая экспертиза «Флагман» л.д. 35-36).
Так как иной оценки стоимости спорной квартиры ответчиком суду не представлено, возражений по данной сумме оценки также не заявлено, суд считает возможным установить начальную продажную цену квартиры в размере 1000 000 рублей. Способ реализации имущества - публичные торги.
Согласно ст. 98 ГПК РФ взысканию с ответчика в пользу истца подлежат судебные расходы по уплате государственной пошлины в размере 13 839 рублей 62 копейки.
На основании вышеизложенного, руководствуясь ст. ст. 98, 233-237 ГПК РФ, суд
РЕШИЛ:
Взыскать со Скрипца С.С. в пользу ЗАО «Второй ипотечный агент Агентства по ипотечному жилищному кредитованию» задолженность по кредитному договору в размере 663 962 рубля 13 копеек, в том числе: остаток неисполненных обязательств по основному долгу - 622 028 рублей 37 копеек, сумму неуплаченных процентов за пользование кредитом - 20 009 рублей, пени - 21 924 рубля 76 копеек; а также судебные расходы по оплате госпошлины в сумме 13 839 рублей 62 копейки.
Взыскать со Скрипца С.С. в пользу ЗАО «Второй ипотечный агент Агентства по ипотечному жилищному кредитованию» проценты за пользование кредитом из расчета 15% годовых и пени за нарушение сроков возврата кредита и уплаты процентов по нему в размере 0,2 % за каждый день просрочки на сумму остатка неисполненных обязательств по основному долгу - 622 028 рублей 37 копеек, начиная с Дата обезличена года и по день реализации квартиры Номер обезличен в доме Номер обезличен по ....
Обратить взыскание на квартиру Номер обезличен в доме Номер обезличен по ... путем продажи с публичных торгов, определив начальную продажную стоимость квартиры в размере 1000 000 (Один миллион) рублей.
Решение может быть обжаловано сторонами в Омский областной суд через Ленинский районный суд г. Омска в течение десяти дней со дня изготовления решения в окончательной форме.
Заочное решение может быть обжаловано сторонами в Омский областной суд через Ленинский районный суд г.Омска в течение десяти дней по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение десяти дней со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.
Ответчик, вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.
Судья О.В.Белоус