Дело № 2-2645/2010ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕИменем Российской Федерации
г. Омск 30 июня 2010 года
Ленинский районный суд г. Омска в составе
председательствующего судьи Белоус О.В.
при секретаре судебного заседания Якуповой А.Р.,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ООО ИКБ «СОВКОМБАНК» к Цыганку А.Г. о взыскании задолженности по кредитному договору,
УСТАНОВИЛ:
ООО ИКБ «СОВКОМБАНК» обратился в Ленинский районный суд г. Омска с иском к Цыганку А.Г. о взыскании задолженности по кредитному договору. В обоснование заявленных требований указал, что Дата обезличена года между ОАО КБ «Региональный кредит» и Цыганком А.Г. был заключен кредитный договор в виде акцептованного заявления оферты Номер обезличен от Дата обезличена года на сумму 128 300 рублей под 22% годовых сроком на 36 месяцев. В связи с ненадлежащим исполнением обязательств ответчиком по возврату кредитных средств Банк безакцептно списал денежные средства со счета поручителя, что подтверждается выпиской и справкой (кредитной историей) от Дата обезличена года. В соответствии с п. п. 5.1.; 5.1.1. Условий кредитования «Банк вправе расторгнуть Договор о потребительском кредитовании и потребовать досрочного возврата задолженности по кредиту в случае несвоевременности любого платежа по договору...». В соответствии с п. 6.1. Условий кредитования «При нарушении срока оплаты (возврата) кредита (части кредита) заемщик уплачивает Банку проценты, предусмотренные в разделе «Б» Заявления (0,3% процентов от суммы просроченного платежа за каждый день просрочки). В случае нарушения срока оплаты процентов за пользование кредитом Заемщик уплачивает Банку пени в размере, предусмотренном в разделе «Б» Заявления (0,3% процентов от суммы просроченного платежа за каждый день просрочки). Ответчик в период пользования кредитом произвел в пользу поручителя следующие выплаты: Дата обезличена г. - 6 600 руб.; Дата обезличена г. - 5 400 руб.; Дата обезличена г. - 5 650 руб.; Дата обезличена г. - 5 800 руб.; Дата обезличена г. - 5 800 руб.; Дата обезличена г. - 5 600 руб.; Дата обезличена г. - 5 600 руб.; Дата обезличена г. - 6 500 руб.; Дата обезличена г. - 5 500 руб.; Дата обезличена г. - 5 300 руб.; Дата обезличена г. - 10 000 руб., всего - 67 750 руб. Задолженность ответчика перед истцом на Дата обезличенаг. составила 111 196 руб. 26 коп.. Дата обезличена года между ОАО КБ «Региональный кредит» и ООО ИКБ «СОВКОМБАНК»был заключен договор цессии (уступки прав требования) по которому цедент (ОАО КБ «Региональный кредит») уступает, а цессионарий (ООО ИКБ «СОВКОМБАНК») принимает все права кредитора к заемщикам, принадлежащие Цеденту на основании обязательств по договорам о потребительском кредитовании. В связи с этим все права кредитора перешли к ООО ИКБ «СОВКОМБАНК». Пунктом 5.2. Условий кредитования предусмотрено, что в случае принятия решения о расторжении договора о потребительском кредитовании и досрочном взыскании с заемщика задолженности по кредиту, Банк направляет заемщику письменное уведомление о принятом решении в течение 3 (трех) банковских дней со дня принятия решения, заемщик обязан в указанный Банком в уведомлении срок погасить всю задолженность по кредиту (включая сумму основного долга, проценты за пользование кредитом, комиссии, штрафные санкции). В случае непогашения всей задолженности заемщиком в установленный срок, Банк обращается в суд для взыскания задолженности и иных убытков, причиненных Банку в соответствии с действующим законодательством». Дата обезличена года истцом направлено ответчику уведомление с требованием о погашении задолженности до Дата обезличена г. Данное требование ответчик не выполнил. Просит суд взыскать с Цыганка А.Г. в пользу ООО ИКБ «СОВКОМБАНК» задолженность в размере: просроченные проценты - 14 466 руб. 70 коп., просроченная ссуда - 85 461 руб. 19 коп., штрафные санкции за просрочку уплаты процентов - 2 994 руб. 20 коп., штрафные санкции за просрочку уплаты кредита - 8 274 руб. 17 коп., всего - 111 196 руб. 26 коп., а также сумму уплаченной государственной пошлины в размере 3423 руб. 93 коп.
Представитель истца в судебное заседание не явился, о дне слушания дела извещен надлежаще, просил суд рассмотреть дело в его отсутствие, против рассмотрения дела в порядке заочного производства не возражал.
Ответчик Цыганок А.Г. в судебное заседание не явился, о дне слушания дела извещен надлежаще, причину неявки суду не сообщил, ходатайство о рассмотрении дела в его отсутствие не представил, возражений по существу заявленных требований не представил.
В соответствии со ст. 233 ГПК РФ суд с учетом ходатайства истца, выразившего согласие на рассмотрение дела в порядке заочного судопроизводства, считает возможным рассмотреть дело в порядке заочного производства.
Исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.
В соответствии со ст. 30 Федерального закона «О банках и банковской деятельности» № 395-1-ФЗ от 02.12.1990 г. отношения между кредитными организациями и их клиентами осуществляются на основании договоров.
В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 22 Гражданского Кодекса РФ (Заем и кредит), если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.
В соответствии с ч. 1 ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег.
В соответствии со ст. 820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключен в письменной форме. Несоблюдение письменной формы влечет недействительность кредитного договора. Такой договор считается ничтожным.
Согласно ст. 434 ГК РФ.
В соответствии со ст. 434 п. 3 ГК РФ письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п. 3 ст. 438 ГК РФ.
В соответствии с п. 3 ст. 438 ГК РФ совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора, считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.
В деле имеются доказательства, подтверждающие доводы истца о заключении Дата обезличена года кредитного договора Номер обезличен между ОАО КБ «Региональный кредит», ООО ИКБ «СОВКОМБАНК», ОАО «Банк «Левобережный» и ответчиком Цыганком А.Г. на сумму 128 300 рублей сроком на 36 месяцев под 22% годовых л.д. 5-7).
В соответствии с п. 3.1., 3.3. Условий кредитования ОАО КБ «Региональный кредит» и ООО ИКБ «СОВКОМБАНК» физических лиц на потребительские цели для получения кредита потенциальный заемщик подписывает заявление-оферту по утвержденной Банками форме и передает его Банку-организатору для принятия решения об акцепте данного заявления-оферты. Акцепт заявления-оферты заемщика осуществляется Банком-организатором путем совершения следующих действий: при необходимости открыть банковский счет заемщику в Банке-организаторе в соответствии с законодательством РФ; предоставить заемщику сумму кредита, указанную в разделе «Б» заявления-оферты, на открытый ему банковский счет. Заявление-оферта заемщика считается принятым и акцептованным Банком-организатором, а договор о потребительском кредитовании заключенным с момента получения заемщиком суммы кредита. Моментом получения заемщиком суммы кредита является зачисление суммы кредита на открытый заемщику в соответствии с заявлением-офертой банковский счет.
В соответствии с заявлением-офертой л.д. 5) Цыганок А.Г. просил открыть ему банковский счет в Банке-организаторе в соответствии с законодательством РФ и предоставить ему сумму кредита в размере 128 300 рублей на открытый ему банковский счет.
Согласно дополнительному соглашению от Дата обезличена г. к соглашению о поручительстве от Дата обезличена г., согласно которому ООО «СК «Арка-Страхование», Общество с ограниченной ответственностью «Сибирское кредитное агентство» (Поручители) обязуются солидарно в полном объеме отвечать перед Банком-кредитором (Общество с ограниченной ответственностью Инвестиционный коммерческий банк «СОВКОМБАНК») за исполнение заемщиком (Цыганком А.Г.) всех его обязательств по договору о потребительском кредитовании Номер обезличен л.д. 6-7).
В материалах дела имеется мемориальный ордер Номер обезличен от Дата обезличена г., согласно которому ОАО КБ «Региональный кредит» предоставил кредит в сумме 128 300 рублей заемщику Цыганку А.Г. путем зачисления денежной суммы на депозитный счет л.д. 10).
В связи с чем, суд приходит к выводу, что банк надлежащим образом исполнил обязательства по кредитному договору, предоставив заемщику кредит в порядке, в сроки и в размере, обусловленные договором.
По мнению суда, указанные письменные доказательства, в соответствии со ст. 162, ч. 2 ст. 808 ГК РФ, являются подтверждением состоявшегося договора займа и его условий.
В соответствии со ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.
В соответствии со ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов.
Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускается (ст. 310 ГК РФ).
Заемщик обязался возвратить Банку полученный кредит и уплатить проценты за пользование кредитом л.д. 5). В соответствии с п. 4.4.1. Условий кредитования заемщик обязан: возвратить кредит в сроки, установленные договором о потребительском кредитовании, уплачивать банкам проценты за пользование кредитом и комиссии, предусмотренные договором о потребительском кредитовании.
Как следует из материалов дела, ответчик Цыганок А.Г. ненадлежащим образом исполнял принятые на себя обязательства по возврату кредита и уплате процентов по кредиту, что подтверждается выпиской по счету л.д. 11-12), справкой л.д. 14), графиком погашения задолженности л.д. 5-оборот).
В соответствии с п. 3.4. Условий кредитования срок пользования кредитом для начисления процентов определяется периодом со дня, следующего за днем выдачи кредита до дня поступления на ссудный счет суммы кредита (части кредита) включительно.
Согласно представленному в материалы дела расчету задолженность Цыганка А.Г. по кредиту составляет 111 196 руб. 26 коп., в том числе: просроченный долг - 85 461 руб. 19 коп., просроченные проценты - 14 466 руб. 70 коп. л.д. 13).
В силу положений ч. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
В соответствии с п. п. 5.1., 5.1.1. Условий кредитования Банк-организатор от имени банков вправе расторгнуть договор о потребительском кредитовании и требовать досрочного возврата задолженности по кредиту в случае несвоевременности любого платежа по договору о потребительском кредитовании.
Дата обезличена г. истцом в адрес ответчика направлено уведомление о досрочном расторжении договора о потребительском кредитовании и возврате задолженности по нему л.д. 16).
До настоящего времени задолженность по кредиту Цыганком А.Г. не погашена.
При таких обстоятельствах судом установлено, что ответчик, не внеся суммы, предусмотренные договором о кредитовании, нарушил срок внесения платежей в счет погашения кредита и процентов по нему, в связи с чем, образовалась задолженность по его ссудному счету по указанному договору и в соответствии с п.п. 5.1., 5.1.1. Условий кредитования истец обоснованно потребовал от заемщика возврата суммы задолженности по кредиту, проценты.
Таким образом, суд приходит к выводу о необходимости взыскания с ответчика суммы просроченной ссуды в размере 85 461 рубль 19 копеек, просроченных процентов - 14 466 рублей 70 копеек.
Рассматривая требования истца о взыскании суммы пени за просрочку исполнения платежа, суд учитывает, что на основании ст. ст. 330, 331 Гражданского кодекса РФ, неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения обязательства.
В соответствии со ст. 329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием имущества должника, поручительством, банковской гарантией, задатком и другими способами, предусмотренными законом или договором.
В соответствии со ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков. Кредитор не вправе требовать уплаты неустойки, если должник не несет ответственности за неисполнение или ненадлежащее исполнение обязательства.
В соответствии с п. 6.1. Условий кредитования при нарушении оплаты (возврата) кредита (части кредита), процентов за пользование кредитом заемщик уплачивает банкам пени в размере двойной процентной ставки, предусмотренной договором о потребительском кредитовании от суммы просроченного платежа за каждый день просрочки.
В связи с тем, что Цыганком А.Г. в период действия кредитного договора неоднократно нарушались сроки внесения платежей в погашение основного долга и процентов за пользование кредитом, суд полагает, что исковые требования истца в части взыскания штрафных санкций за просрочку уплаты кредита в сумме 8274 рубля 17 копеек, штрафных санкций за просрочку уплаты процентов - 2 994 рубля 20 копеек обоснованны и подлежат удовлетворению.
Учитывая, что ответчиком не заявлено ходатайство о применении ст. 333 ГК РФ, на несоразмерность предъявленных к взысканию неустоек последствиям нарушения обязательств не указано, суд не находит целесообразным снизить штрафные санкции по собственной инициативе.
В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику, пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.
В связи с тем, что истцом при подаче искового заявления была уплачена госпошлина в размере 3423 рубля 93 копейки, суд считает возможным взыскать с Цыганка А.Г. в пользу ООО ИКБ «СОВКОМБАНК» судебные расходы в размере 3423 рубля 93 копейки.
На основании вышеизложенного, руководствуясь ст.98, 233-239 ГПК РФ, суд
РЕШИЛ:
Взыскать с Цыганка А.Г., Дата обезличена года рождения, уроженца ..., проживающего: ..., в пользу ООО ИКБ «СОВКОМБАНК» в счет погашения задолженности по кредитному договору Номер обезличен от Дата обезличена г. сумму просроченной ссуды в размере 85 461 рубль 19 копеек, просроченные проценты - 14 466 рублей 70 копеек, штрафные санкции за просрочку уплаты кредита - 8 274 рубля 17 копеек, штрафные санкции за просрочку уплаты процентов - 2 994 рубля 20 копеек, судебные расходы по оплате госпошлины в сумме 3423 рубля 93 копейки, а всего взыскать 114 619 (сто четырнадцать тысяч шестьсот девятнадцать) рублей 91 копейку.
Отсутствующая сторона вправе подать в суд заявление об отмене заочного решения в течение 7 (семи) дней со дня вручения копии этого решения.
Заочное решение суда может быть обжаловано сторонами в Омский областной суд через Ленинский районный суд г. Омска в кассационном порядке в течение 10 (десяти) дней по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения.
Судья О.В. Белоус