Ленинский районный суд г. Омска
в составе председательствующего судьи Авдеевой Л.В.
при секретаре судебного заседания Матвеевой О.В.
рассмотрев в открытом судебном заседании в г. Омске 22 сентября 2010 года
гражданское дело по иску Закрытого акционерного общества «Банк Интеза» к Полевиной Е.А., Бацелеву В.П. о взыскании задолженности по кредитному договору, договору поручительства и обращении взыскания на заложенное имущество,
УСТАНОВИЛ:
Закрытое акционерное общество «Банк Интеза» обратилось в суд с иском к Полевиной Е.А., Бацелеву В.П. о взыскании задолженности по кредитному договору, договору поручительства и обращении взыскания на заложенное имущество, ссылаясь на то, что 23.04.2009 года между КМБ Банком (ЗАО) и Полевиной Е.А. был заключен кредитный договор № ....., в соответствии с условиями которого заемщик получил денежные средства в сумме 2568000 руб. на срок 14 лет, то есть до 23.04.2023 года, приняв на себя обязательство, возвратить кредит частями и уплатить проценты за кредит по ставке 21% годовых согласно кредитному договору и графику платежей, согласованному сторонами кредитного договора 23.04.2009 года. В соответствии с п.1.2 кредитного договора кредит предоставлялся заемщику для приобретения жилого помещения со следующими характеристиками: земельный участок, категория земель: земли населенных пунктов - для жилищных нужд, общей площадью 711 кв.м, кадастровый номер ........., расположенный по адресу: г. Омск ул......., д.№ ..... и жилой дом общей площадью 130,8 кв.м, жилая площадь 97,9 кв.м, инвентарный номер ........., состоящий из 4 комнат, 2 этажей, расположенный по адресу: г.Омск ул......., д.№ ..... и гараж кирпичный общей площадью 58,5 кв.м.
В обеспечение своевременного и надлежащего исполнения заемщиком принятых на себя обязательств по кредитному договору банком заключен договор поручительства № ..... от 23.04.2009 года с Бацелевым В.П..
23 апреля 2009 года в порядке и на условиях, указанных в кредитном договоре, сумма кредита в размере 2 568000, 00 рублей была переведена на лицевой счет заемщика № ....., что подтверждается выпиской с указанного лицевого счета.
23 апреля 2009 года между Бацелевым В.П. и Полевиной Е.А. был заключен договор купли-продажи указанного жилого помещения с использованием кредитных средств.
23 апреля 2009 года сумма кредита была переведена по аккредитиву на счет продавца жилого помещения с целью оплаты указанного жилого помещения, что подтверждается выпиской с расчетного счета № ......
Согласно п. 3.1. кредитного договора и графику возврат кредита осуществляется
ежемесячно в размере не менее ежемесячного платежа, который состоит из части основного долга и процентов за пользование кредитом, начисляемых на сумму срочной и просроченной ссудной задолженности.
В соответствии с п. 5.1. Кредитного договора надлежащее исполнение обязательств
заемщика обеспечивается ипотекой (залогом) жилого помещения в пользу кредитора и
поручительством в соответствии с договором поручительства.
Заемщик принятые на себя обязательства по возврату кредита и уплате процентов в сроки установленные кредитным договором и графиком, исполняет ненадлежащим образом, что подтверждается представленной выпиской с лицевого счета № ..... за период с 22.04.2009 г. по 26.05.2010 г.
Начиная с платежа № 8 (дата платежа по графику - 23.12.2009 г.) Заемщик перестал погашать кредит.
В соответствии с п. 6.2.3. кредитного договора кредитор имеет право потребовать от заемщика досрочного возврата всей суммы кредита, уплаты начисленных процентов за пользование кредитом, а также других плат, предусмотренных кредитным договором, а также обратить взыскание на заложенное имущество.
В соответствии с п. 1.3 договора купли-продажи жилого помещения залоговая стоимость составляет 4 280 000 (четыре миллион двести восемьдесят тысяч) рублей.
В связи с возникшей просрочкой очередного платежа по кредитному договору истец, действуя на основании п. 7.1. кредитного договора, 23 июля 2010 года вручил заемщику требование о досрочном возврате кредита.
18 мая 2010 года было направлено требование о досрочном исполнении обязательства заемщика поручителю - Бацелеву В.П.
До настоящего времени кредит заемщиком не погашен, проценты на него в полном
объеме не уплачены.
По состоянию на 13 августа 2010 года за заемщиком числится задолженность в сумме 2 723778 (два миллиона семьсот двадцать три тысячи семьсот семьдесят восемь) рублей 45 копеек, в том числе: основной долг 2 552 518 рублей 16 копеек; проценты за пользование кредитом с 24.11.2009 г. по 23.07.2010 г. в сумме 171 243 рубля 77 копеек; пени за период с 13.08.2010 г. по 13.08.2010 г. в сумме 16 рублей 52 копейки.
Просит суд взыскать с Полевиной Е.А., Бацелева В.П. солидарно в пользу ЗАО «Банк Интеза» задолженность по кредитному договору № ..... от 23 апреля 2009 г. в сумме 2 723 778 (два миллиона семьсот двадцать три тысячи семьсот семьдесят восемь) рублей 45 копеек, из которых: основной долг 2 552 518 (два миллиона пятьсот пятьдесят две тысячи пятьсот восемнадцать) рублей 16 копеек; проценты за пользование кредитом с 24.11,2009 г. по 23.07.2010 г. в сумме 171243 (сто семьдесят одна тысяча двести сорок три) рубля 77 копеек; пени за период с 13.08.2010 г. по 13.08.2010 г. в сумме 16 (шестнадцать) рублей 52
копейки. Кроме того, просит взыскать расходы по уплате государственной пошлины в сумме 22 119 (Двадцать две тысячи сто девятнадцать) рублей 45 копеек.
Обратить взыскание на заложенное имущество по кредитному договору № ..... от 23 апреля 2009 г. - земельный участок, категория земель: земли населенных пунктов - для жилищных нужд, общей площадью 711 кв.м., кадастровый номер: ........., расположенный по адресу: г. Омск, ул......., д. № ..... и жилой дом, общей площадью 130,8 кв.м, жилая площадь 97,9 кв.м., инвентарный номер: ........., состоящий из 4 комнат, 2 этажей, расположенный по адресу: г. Омск, ул......., д. № ..... и гараж кирпичный общей площадью 58,5 кв.м., находящееся в собственности Полевиной Е.А..
Определить продажную начальную цену имущества по оценке, указанной в
договоре купли-продажи, то есть 4280 000 (четыре миллиона двести восемьдесят тысяч) рублей.
В судебном заседании представители ЗАО «Банк Интеза» - Лейнвебер О.Н. и Яровая О.Н., действующие на основании доверенности поддержали требования в части взыскания с Полевиной Е.А. в пользу ЗАО «Банк Интеза» задолженности по кредитному договору № ..... от 23 апреля 2009 г. в сумме 2 723 778 (два миллиона семьсот двадцать три тысячи семьсот семьдесят восемь) рублей 45 копеек, из которых: основной долг 2 552 518 (два миллиона пятьсот пятьдесят две тысячи пятьсот восемнадцать) рублей 16 копеек; проценты за пользование кредитом с 24.11,2009 г. по 23.07.2010 г. в сумме 171243 (сто семьдесят одна тысяча двести сорок три) рубля 77 копеек; пени за период с 13.08.2010 г. по 13.08.2010 г. в сумме 16 (шестнадцать) рублей 52 копейки. Кроме того, просили взыскать с Полевиной Е.Н. расходы по уплате государственной пошлины в сумме 22 119 (Двадцать две тысячи сто девятнадцать) рублей 45 копеек.
Обратить взыскание на заложенное имущество по кредитному договору № ..... от 23 апреля 2009 г. - земельный участок, категория земель: земли населенных пунктов - для жилищных нужд, общей площадью 711 кв.м., кадастровый номер: ........., расположенный по адресу: г. Омск, ул......., д. № ..... и жилой дом, общей площадью 130,8 кв.м, жилая площадь 97,9 кв.м., инвентарный номер: ........., состоящий из 4 комнат, 2 этажей, расположенный по адресу: г. Омск, ул......., д. № ..... и гараж кирпичный общей площадью 58,5 кв.м., находящееся в собственности Полевиной Е.А..
Определить продажную начальную цену имущества по оценке, указанной в
договоре купли-продажи, то есть 4280 000 (четыре миллиона двести восемьдесят тысяч) рублей.
От требований в части взыскания суммы задолженности по кредитному договору № ..... от 23 апреля 2009 г. в сумме 2 723 778 рублей 45 копеек и судебных расходов с Бацелева В.П. отказались, и производство по делу в данной части прекращено.
Ответчик Полевина Е.А. в судебном заседании заявленные исковые требования признала в полном объеме.
Выслушав мнение сторон, исследовав представленные доказательства, суд приходит к следующему.
В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.
В соответствии со ст. 820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключен в письменной форме. Несоблюдение письменной формы влечет недействительность кредитного договора. Такой договор считается ничтожным.
В соответствии со ст.ст. 809, 810, 811 ГК РФ займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа. Заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям, то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
Согласно ч. 1 ст. 1 Федерального закона от 16.07.1998 года № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» (в ред. от 30.12.2008 года) по договору о залоге недвижимого имущества (договору об ипотеке) одна сторона - залогодержатель, являющийся кредитором по обязательству, обеспеченному ипотекой, имеет право получить удовлетворение своих денежных требований к должнику по этому обязательству из стоимости заложенного недвижимого имущества другой стороны - залогодателя преимущественно перед другими кредиторами залогодателя, за изъятиями, установленными федеральным законом.
В силу ч. 1 ст. 50 Федерального Закона «Об ипотеке» залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное.
На основании ст.ст. 51, 54, 55, 56 Федерального Закона «Об ипотеке» в случае, если предметом ипотеки являются жилые помещения, принадлежащие на праве собственности физическим лицам, взыскание по требованиям залогодержателя обращается на заложенное имущество в судебном порядке. Имущество, заложенное по договору об ипотеке, на которое по решению суда обращено взыскание, реализуется путем продажи с публичных торгов, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Федеральным законом. Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, а в случае спора - самим судом.
В судебном заседании установлено, что 23.04.2009 года между КМБ Банком (ЗАО) и Полевиной Е.А. был заключен кредитный договор № ....., в соответствии с условиями которого заемщик получил денежные средства в сумме 2568000 руб. на срок 14 лет, то есть до 23.04.2023 года, приняв на себя обязательство, возвратить кредит частями и уплатить проценты за кредит по ставке 21% годовых согласно кредитному договору и графику платежей, согласованному сторонами кредитного договора 23.04.2009 года (л.д. 7-13).
В соответствии с п.1.2 кредитного договора кредит предоставлялся заемщику для приобретения жилого помещения со следующими характеристиками: земельный участок, категория земель: земли населенных пунктов - для жилищных нужд, общей площадью 711 кв.м, кадастровый номер ........., расположенный по адресу: г. Омск ул......., д.№ ..... и жилой дом общей площадью 130,8 кв.м, жилая площадь 97,9 кв.м, инвентарный номер ........., состоящий из 4 комнат, 2 этажей, расположенный по адресу: г.Омск ул......., д.№ ..... и гараж кирпичный общей площадью 58,5 кв.м.
23 апреля 2009 года в порядке и на условиях, указанных в кредитном договоре, сумма кредита в размере 2 568000, 00 рублей была переведена на лицевой счет Полевиной Е.А. № ....., что подтверждается выпиской с указанного лицевого счета (л.д.15-16).
Согласно договора купли-продажи недвижимого имущества от 23.04.2009 года Полевина Е.А. приобрела земельный участок, общей площадью 711 кв.м, кадастровый номер ........., расположенный по адресу: г. Омск ул......., д.№ .....; жилой дом общей площадью 130,8 кв.м, жилая площадь 97,9 кв.м, инвентарный номер ........., состоящий из 4 комнат, 2 этажей, расположенный по адресу: г.Омск ул......., д.№ ..... и гараж кирпичный общей площадью 58,5 кв.м, стоимостью 4 280 000 рублей за счет собственных и кредитных средств, предоставляемых «КМБ Банк» (ЗАО) в размере 2 568 000 рублей (л.д. 17-22).
Право собственности Полевиной Е.А. на земельный участок, общей площадью 711 кв.м, кадастровый номер ........., расположенный по адресу: г. Омск ул......., д.№ ..... и жилой дом общей площадью 130,8 кв.м, жилая площадь 97,9 кв.м, инвентарный номер ........., состоящий из 4 комнат, 2 этажей, расположенный по адресу: г.Омск ул......., д.№ ..... зарегистрировано Управлением Федеральной регистрационной службы по Омской области 29 апреля 2009 года за № ..... и за № ..... (л.д. 23,24).
Согласно п. 1 ст. 77 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости) № 102-ФЗ от 16.07.1998 года, жилое помещение находится в залоге у Залогодержателя с момента государственной регистрации.
Согласно ст. 309,310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются.
Согласно п. 3.1. кредитного договора и графику возврат кредита осуществляется
ежемесячно в размере не менее ежемесячного платежа, который состоит из части основного долга и процентов за пользование кредитом, начисляемых на сумму срочной и просроченной ссудной задолженности.
В соответствии с п. 5.1. Кредитного договора надлежащее исполнение обязательств
заемщика обеспечивается ипотекой (залогом) жилого помещения в пользу кредитора и
поручительством в соответствии с договором поручительства.
Полевина Е.А. принятые на себя обязательства по возврату кредита и уплате процентов в сроки установленные кредитным договором и графиком, исполняет ненадлежащим образом, начиная с платежа № 8 (дата платежа по графику - 23.12.2009 г.) перестала погашать кредит, что подтверждается представленной выпиской с лицевого счета № ..... за период с 22.04.2009 г. по 26.05.2010 г. (л.д. 15-16).
В соответствии с п. 6.2.3. кредитного договора кредитор имеет право потребовать от заемщика досрочного возврата всей суммы кредита, уплаты начисленных процентов за пользование кредитом, а также других плат, предусмотренных кредитным договором, а также обратить взыскание на заложенное имущество.
В связи с неисполнением ответчиком обязательств по возврату займа и уплате процентов за пользование им, ЗАО «Банк Интеза» предъявлено требование о полном досрочном исполнении обеспеченных ипотекой денежных обязательств (л.д. 26). Указанное требование 23 июля 2010 года вручено истцом Полевиной Е.А., однако выполнено не было.
В силу п. 8.1 кредитного договора за нарушение сроков уплаты ежемесячного платежа заемщики обязаны уплатить кредитору плату согласно действующим тарифам по ипотечному жилищному кредитованию физических лиц.
В соответствии со ст. 3 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости) Ипотека обеспечивает уплату залогодержателю основной суммы долга по кредитному договору или иному обеспечиваемому ипотекой обязательству полностью либо в части, предусмотренной договором об ипотеке.
Ипотека, установленная в обеспечение исполнения кредитного договора или договора займа с условием выплаты процентов, обеспечивает также уплату кредитору (заимодавцу) причитающихся ему процентов за пользование кредитом (заемными средствами).
Если договором не предусмотрено иное, ипотека обеспечивает также уплату залогодержателю сумм, причитающихся ему:
1) в возмещение убытков и/или в качестве неустойки (штрафа, пени) вследствие неисполнения, просрочки исполнения или иного ненадлежащего исполнения обеспеченного ипотекой обязательства;
2) в виде процентов за неправомерное пользование чужими денежными средствами, предусмотренных обеспеченным ипотекой обязательством либо федеральным законом;
3) в возмещение судебных издержек и иных расходов, вызванных обращением взыскания на заложенное имущество;
4) в возмещение расходов по реализации заложенного имущества.
2. Если договором не предусмотрено иное, ипотека обеспечивает требования залогодержателя в том объеме, какой они имеют к моменту их удовлетворения за счет заложенного имущества.
Доводы истца о наличии у ответчика обязанности уплатить основной долг, проценты за пользование кредитом и пени суд считает обоснованными. Представленный истцом расчет подлежащих взысканию сумм основного долга, процентов за пользование кредитом и пени за просрочку возврата кредита составлен в соответствии с условиями договора, исходя из конкретных сумм просроченных платежей и периода их просрочки, кроме того не оспаривался ответчиком.
Суд считает данный расчет правильным и полагает обоснованными требования о взыскании указанных в расчете суммы остатка неисполненных обязательств по основному долгу в размере 2 552 518,16 руб., суммы неуплаченных процентов за пользование кредитом с 24.11.2009 года по 23.07.2010 года в размере 171 243,77 руб. и начисленных пени за период с 13.08.2010 года по 13.08.2010 года в размере 16, 52 рублей.
В соответствии со ст. 350 ГК РФ начальная продажная цена заложенного имущества, с которой начинаются торги, определяется решением суда в случаях обращения взыскания на имущество в судебном порядке либо соглашением залогодержателя с залогодателем в остальных случаях.
В соответствии с п. 1.3 договора купли-продажи жилого помещения залоговая стоимость составляет 4 280 000 (четыре миллион двести восемьдесят тысяч) рублей.
Поскольку ответчиком иной оценки стоимости заложенного имущества суду не представлено, суд считает возможным установить начальную продажную цену заложенного имущества в размере залоговой стоимости.
Оценив в совокупности представленные доказательства, с учетом признания иска ответчиком, суд находит иск подлежащим удовлетворению в полном объеме, поскольку судом установлено, что ответчик Полевина Е.А. неоднократно нарушала сроки внесения платежей, на момент рассмотрения дела в суде имеет непогашенную задолженность по кредиту. В связи с чем, суд приходит к выводу о необходимости взыскания 2 568 000 рублей 45 копеек путем обращения взыскания на заложенное имущество.
В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных ч. 2 ст. 96 настоящего Кодекса. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику, пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.
В связи с тем, что истцом при подаче искового заявления была уплачена госпошлина в размере 22 119,45 рублей, суд считает возможным взыскать с Полевиной Е.А. в пользу ЗАО «Банк Интеза» судебные расходы в размере 22 119 рублей 45 копеек.
На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 819, 820, 809-811, ГК РФ, 50, 51, 54 Федерального Закона «Об ипотеке», 194-199, 233-237 ГПК РФ, суд
РЕШИЛ:
Исковые требования Закрытого акционерного общества «Банк Интеза» удовлетворить.
Взыскать с Полевиной Е.А. в пользу Закрытого акционерного общества «Банк Интеза» задолженность по кредитному договору № ..... от 23 апреля 2009 г. в размере 2 552 518 рублей 16 копеек; проценты за пользование кредитом с 24.11. 2009 г. по 23.07.2010 г. в сумме 171243 рублей 77 копеек; пени за период с 13.08.2010 г. по 13.08.2010 г. в сумме 16 рублей 52 копейки, расходы по уплате государственной пошлины в сумме 22 119 рублей 45 копеек, всего 2 745 897 (два миллиона семьсот сорок пять тысяч восемьсот девяносто семь) рублей 90 копеек.
Обратить взыскание на заложенное имущество по кредитному договору № ..... от 23 апреля 2009 г. - земельный участок, категория земель: земли населенных пунктов - для жилищных нужд, общей площадью 711 кв.м., кадастровый номер: ........., расположенный по адресу: г. Омск, ул......., д. № ....., жилой дом, общей площадью 130,8 кв.м, жилая площадь 97,9 кв.м., инвентарный номер: ........., состоящий из 4 комнат, 2 этажей, расположенный по адресу: г. Омск, ул......., д. № ..... и гараж кирпичный общей площадью 58,5 кв.м., находящееся в собственности Полевиной Е.А., путем продажи с публичных торгов, определив начальную продажную стоимость 4 280 000 (четыре миллиона двести восемьдесят тысяч) рублей.
Решение может быть обжаловано в Омский областной суд через Ленинский районный суд г. Омска в течение 10 дней.
Судья Л.В. Авдеева
Решение в окончательной форме изготовлено 27 сентября 2010 года.
Решение не вступило в законную силу