Именем Российской Федерации
Г.Омск 22.10.2010 года.
Суд Ленинского района г. Омска
в составе председательствующего судьи | Белоусова В.Б. |
при секретаре судебного заседания | Василенко Н.Н. |
рассмотрел в открытом судебном заседании в г. Омске дело по иску ОАО «АЛЬФА-БАНК» к Халитовой ТА о взыскании денежных средств, процентов, неустойки и судебных расходов.
У С Т А Н О В И Л :
ОАО «АЛЬФА-БАНК» обратился в суд с иском к Халитовой ТА о взыскании денежных средств, процентов, неустойки и судебных расходов.
Согласно иску, ... между истцом и ответчиком было заключено Соглашение о кредитовании в офертно-акцептной форме на получение Потребительской карты. Соглашению был присвоен № ....Во исполнение соглашения истец перечислил ответчику 60100 рублей. В соответствии с условиями Соглашения о кредитовании, содержащимися в Общих условиях предоставления физическим лицам Потребительской карты, (Общие условия) открытия и кредитовании Счета по Потребительской карте, а также в иных документах, сумма кредитования составила 60100 рублей, проценты за пользование кредитом 19,90% годовых. Сумма займа подлежала возврату путем внесения ежемесячных платежей 23-го числа каждого месяца в размере платежа не менее минимального. Согласно выписке по счету ответчик воспользовался денежными средствами из предоставленной ему суммы кредитования. В настоящее время ответчик принятые на себя обязательства не исполняет, ежемесячные платежи по кредиту не вносит и проценты за пользование денежными средствами не уплачивает. Со ссылкой на п.п.7.1-7.8 Общих условий, предусматривающих начисление неустойки, штрафа,ч.1 ст.160, ст.307-328, п.п.2,3 ст.434,п.3 ст.438,810,819 ГК РФ, истец просит взыскать с ответчика- сумму основного долга 56612 руб.78 коп., начисленные проценты-2388 руб.03 коп, комиссию за обслуживание счета-4971 руб.61 коп., штрафы и неутойки-1181 руб.49 коп. Данная задолженность подтверждается Расчетом задолженности и Справкой по Потребительской карте. Общими условиями предоставления кредита предусмотрена подсудность в Мещанском районном суде г.Москвы. Однако данное условие ограничивает ответчика осуществлять полноценную защиту собственных интересов и повлечет у ответчика расходы. В связи с чем, истец настаивает на рассмотрении дела в суде по месту жительства ответчика.
Истец надлежащим образом был уведомлен о времени и месте рассмотрения дела, в судебное заседание не явился.
Судом дополнительно направлено истцу разъяснение (л.д. ...) о том, что ему следует доказать в частности факт вручения или получения ответчиком потребительской карты.
Согласно отзыву на запрос истец указал о порядке активации карты и указал, что Халитовой передана карта которую она активировала .... Денежными средствами ответчик активно пользовался.
В судебном заседании ответчик Халитова иск не признала и показала, что она ... заполняла анкету в магазине «Союз-мебель» на получение кредита в ОАО «АЛЬФА-БАНК» в размере 3340 рублей Ей денежные фактически не были выданы, но она приобрела в кредит в данном магазине скамью угловую «Этюд» на указанную сумму. В течение 10 месяцев она рассчиталась по данному кредиту и никаких претензий к ней со стороны банка не было. Летом 2010 года ей поступил телефонный звонок с требованием погасить задолженность по кредитной карте в размере около 70000 рублей. Она пояснила, что не получала кредитную карту. Она не знакомилась ни с какими соглашениями указанными в анкете, тем более никакого согласия на получение кредитной карты не давала. Данную карту ей не вручали и по почте не направляли. Каким образом данная карта была активирована от её имени она не знает. Возможно имели место злоупотребления со стороны работников банка или посторонних лиц. То обстоятельство, что по карте оплачивалась задолженность по ..., объяснить не может. Предполагает, что лицо воспользовавшееся этой картой хотело скрыть злоупотребления, однако впоследствии перестало оплачивать по кредиту. При заполнении анкеты на 3340 рублей ей в устной форме в магазине работник банка занимающийся предоставлением кредита сообщил о процентной ставке 18%.Впоследствии ей каждый месяц по почте направляли справку с указанием остатка по кредиту. У неё сохранилась лишь справка банка на ....
Ответчик направила в суд заявление с просьбой рассмотрения дела по месту её жительства в Ленинском райсуде г.Омска.
Представитель ответчика Дмитриев С.В. иск не признал и показал, что согласно ст.160 ГК РФ допускается обмен документами из которых явно следуют условия кредитования акцепт и оферта. Из заявления анкеты Халитовой видно лишь то, что она выразила своё согласие на получение кредита в размере 3340 рублей сроком на 10 месяцев. О предоставлении кредитной карты в анкете-заявлении ничего не указано. Из текста анкеты-заявления, абз.3 п.2 видно, что Халитова ознакомилась с общими условиями кредитования. Однако предоставление кредитной карты регулируется иным документом «Общими условия предоставления кредитной карты», который имеется в деле. С таковым документом Халитова не знакомилась и о его существовании не знала. Истец не доказал факт ознакомления Халитовой с условиями предоставления кредитной карты и не доказал факт её получения Халитовой. Кроме того, истек срок исковой давности по платежам до ..., так как по почте направлен иск ... и он заявляет о пропуске срока исковой давности и направил суду соответствующее заявление.
Заслушав пояснения ответчика и его представителя, исследовав представленные доказательства, суд считает, что иск не подлежит удовлетворению по следующим основаниям:
В судебном заседании установлено, что ... Халитова заполнила Анкету-Заявление в ОАО «АЛЬФА-БАНК» на получение кредита с условиями ежемесячного погашения задолженности равными частями, в размере 3340 рублей со сроком погашения 10 месяцев.(л.д....).П.2 Анкеты предусмотрено что ответчик просит заключить с нею Соглашение о кредитовании в рамках которого предоставить кредит на условиях указанных в Общих условиях кредитования и на индивидуальных условиях указанных в Уведомлении об индивидуальных условиях кредитования. Ответчик подтверждает что с Общими условиями кредитования и тарифами ОАО «АЛЬФА-БАНК» для физических лиц по обслуживанию Потребительского кредита ознакомлена и согласна.
Исходя из установленных обстоятельств, ответчику данный кредит в размере 3340 рублей был выдан ..., что следует из справки по потребительскому кредиту на ..., представленной ответчиком в судебное заседание. Из справки следует, что основной долг составляет 352 руб.09 коп. Халитова погасила данный кредит.
Согласно ст. ст. 432, 434 и 444 ГК РФ договор заключается посредством направления оферты одной из сторон и ее акцепта другой стороной и признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта. Письменная форма договора считается соблюденной, если лицо, получившее оферту в письменной форме, совершило действие по выполнению условий в ней указанных.
Однако суд считает, что не нашло своего подтверждения, что ответчик просила истца предоставить ей Потребительскую карту и соглашение от ... на которое ссылается истец не было заключено между истцом и именно ответчиком.
Истец считает, что ответчик ... заключила соглашение на предоставление Потребительской карты. Однако в силу ст.56 ГПК РФ, истец не представил суду доказательств, подтверждающих что ответчик была ознакомлена с общими условиями предоставления потребительской карты, что ей была выдана карта и именно она активировала данную карту, что именно она пользовалась данной картой.
Согласно ст. 30 ФЗ "О банках и банковской деятельности"от ... N 395-I, отношения между Банком России, кредитными организациями и их клиентами осуществляются на основе договоров, если иное не предусмотрено федеральным законом. В договоре должны быть указаны процентные ставки по кредитам и вкладам (депозитам), стоимость банковских услуг и сроки их выполнения, в том числе сроки обработки платежных документов, имущественная ответственность сторон за нарушения договора, включая ответственность за нарушение обязательств по срокам осуществления платежей, а также порядок его расторжения и другие существенные условия договора. Кредитная организация до заключения кредитного договора с заемщиком - физическим лицом и до изменения условий кредитного договора с указанным заемщиком, влекущего изменение полной стоимости кредита, обязана предоставить заемщику - физическому лицу информацию о полной стоимости кредита, а также перечень и размеры платежей заемщика - физического лица, связанных с несоблюдением им условий кредитного договора. Кредитная организация обязана определять в кредитном договоре полную стоимость кредита, предоставляемого заемщику - физическому лицу, а также указывать перечень и размеры платежей заемщика - физического лица, связанных с несоблюдением им условий кредитного договора.
В судебном заседании установлено, что ответчику не была доведена информация ни о возможности получения карты, ни о процентной ставке, ни по иным существенным условиям потребительского кредитования, что можно считать также и нарушением со стороны истца Закона РФ от 7 февраля 1992 г. N 2300-IТакже истец представил суду Общие условия предоставления физическим лицам Потребительской карты (далее Общие условия) (л.д....), которые являются Приложением к Распоряжению ... от .... В то время как Анкету-Заявление ответчик заполняла .... Также исходя из раздела 3 п.3.1,Общих условий Банк выдает Клиенту Потребительскую карту и ПИН к ней при принятии положительного решения о кредитовании счета Потребительской карты, на условиях изложенных в Соглашении о потребительской карте, одним из следующих способов: при личном обращении Клиента в банк, либо путем направления Банком Клиенту письма содержащего Потребительскую карту и ПИН.
Вместе с тем, доказательств личного обращения ответчика к истцу с вопросом предоставления Потребительской карты, а также доказательств направления истцом карты с ПИН-кодом именно ответчику по почте заказным письмом, суду не представлено. Не представлено истцом и доказательств того, что именно с номера телефона ответчика была активирована соответствующая карта.
В своём отзыве на запрос суда истец не указал каким образом была передана карта ответчику.
Суду не представлено доказательство какое именно Соглашение о кредитовании было заключено с ответчиком, на которое ссылается истец.
Таким образом, суд считает, что не нашло своего подтверждения, что между истцом и ответчиком был заключен договор в акцептно-офертной форме на предоставление кредита по потребительской карте. В связи с чем, доводы истца о том, что ответчик был ознакомлен с условиями предоставления и обслуживания карты, процентной ставкой, тарифами по обслуживанию, несостоятельны поскольку опровергаются материалами дела.
То обстоятельство, что по карте осуществлялись платежи по погашению кредита по ...,(л.д....) судом не может приниматься как осуществлением платежей именно Халитовой. Последняя же считает, что картой могли воспользоваться иные лица, которые хотели скрыть злоупотребления, однако впоследствии перестали оплачивать по кредиту.
Кроме того, представитель ответчика направил заявление о пропуске срока исковой давности по платежам до ....
Суд также соглашается с доводами представителя ответчика по следующим основаниям:
Истцом направлен иск по почте ... (л.д....).Исходя из установленных обстоятельств, лицом получившим потребительскую карту, ..., ... и ..., то есть до ..., сняты средства на общую сумму 23540 рублей. Доказательств того, что именно Халитова вносила взносы по карте как до ..., так и после этой даты, что можно было бы считать основанием для перерыва течения срока исковой давности, суду не представлено.
В связи с чем суд считает, что истек срок исковой давности по платежам до ..., на сумму 23540 рублей и истцом срок пропущен по неуважительной причине.
На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ, суд
Р Е Ш И Л :
В иске ОАО «АЛЬФА-БАНК» к Халитовой ТА о взыскании денежных средств, процентов, неустойки и судебных расходов, отказать.
Решение может быть обжаловано в Омский областной суд через Ленинский районный суд г. Омска в десятидневный срок со дня принятия решения судом в окончательной форме.
Судья: В.Б.Белоусов
Мотивированное решение изготовлено 27.10.2010 года.