Р Е Ш Е Н И Е
Именем Российской Федерации дело № 2 - 4113/10
город Омск 01 декабря 2010 года
Суд Ленинского района города Омска
председательствующий Небольсин Л.В.
секретарь Лыщенко С.Е.
рассмотрев в открытом судебном заседании дело по иску Омского акционерного коммерческого ипотечного банка «Омск-Банк» (открытое акционерное общество) к Пентюховой И.А. о взыскании задолженности по кредитному договору, суд
У С Т А Н О В И Л:
Омский акционерный коммерческий ипотечный банк «Омск-Банк» (открытое акционерное общество) обратился в суд с иском к Пентюховой И.А. о взыскании задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в сумме 2 193 287, 35 рублей, в том числе сумму основного долга 1 829 345,82 рублей, проценты за пользование кредитом 358 573,06 рублей, пени (за неуплату основного долга и неуплату процентов) 5368,47 рублей, обратить взыскание на предмет залога: имущественное право, состоящее в праве требования с ООО "С" получения в собственность квартиры № по строительному адресу: <адрес>, имеющей следующие характеристики: этаж 6, общая площадь по строительному проекту (с учетом площади балконов и лоджий) 51,5 кв.м. Установить начальную продажную цену при реализации прав требования в размере 1 854 000 рублей, взыскать расходы по оплате госпошлины 23 166,44 рублей.
В судебном заседании представитель истца, в части обращения взыскания на предмет залога: имущественное право, состоящее в праве требования с ООО «"С" получения в собственность квартиры № по строительному адресу: <адрес>, имеющей следующие характеристики: этаж 6, общая площадь по строительному проекту (с учетом площади балконов и лоджий) 51,5 кв.м., просила установить начальную продажную цену при реализации прав требования в размере 1 600 596 рублей.
Свои требования мотивировали тем, что между Омским акционерным коммерческим ипотечным банком «Омск-Банк» (открытое акционерное общество) и Пентюховой И.А., ДД.ММ.ГГГГ заключен кредитный договор № в соответствии с которым, Банк предоставил денежные средства заемщику в размере 1 854 000 рублей, сроком на 240 месяцев (в соответствии Дополнительным соглашением №1 от ДД.ММ.ГГГГ к Кредитному договору - 246 месяцев). Выдача кредита производилась путем зачисления всей оговоренной договором суммы согласно мемориальному ордеру № 1 от ДД.ММ.ГГГГ, на текущий счет Пентюховой И.А. №, открытый в Банке. Целевое использование денежных средств приобретение права требования в собственность от ООО "С" квартиры № по строительному адресу: жилой <адрес>, имеющей следующие характеристики: этаж 6, общая площадь по строительному проекту 51,50 кв. м. В соответствии с условиями кредитного договора заемщик уплачивает кредитору проценты за пользование кредитом из расчета: 15% годовых - от даты, следующей за датой предоставления Кредита до последнего числа месяца, в котором закладная выдана залогодержателю; 13,75% годовых - с первого чист месяца, следующего за месяцем выдачи закладной первоначальному залогодержателю, до даты окончат срока исполнения денежного обязательства. Проценты по кредиту начисляются кредитором ежемесячно наостаток суммы кредита, подлежащей возврату, начиная со дня, следующего за днем фактического предоставления кредита, и по день окончательного возврата кредита включительно. Временным периодом, за который начисляются проценты по кредиту, является месячный период, считая с первого по последнее число каждого календарного месяца, при этом обе даты включительно. Ежемесячные платежи по возврату кредита и уплате процентов, кроме первого и последнего, заемщик производит за текущий процентный период в последнее число каждого календарного месяца. Размер ежемесячного аннуитетного платежа (ежемесячные платежи по возврату кредита и уплате начисленных процентов), рассчитанный по формуле указанной в п. 3.3.6. кредитного договора приведен информационном расчете. Размер ежемесячного аннуитетного платежа на дату подписания договора составил 24 446, 14 копеек. С учетом Дополнительного соглашения №1 от ДД.ММ.ГГГГ к кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ возврат кредита и уплату процентов заемщик осуществляет, начиная с октября 2007 года по февраль 2009 года в составе аннуитетного платежа; с марта 2009 года по октябрь 2009 года в размере 0,00 рублей; с ноября 2009 года по февраль 2028 года в составе Аннуитетного платежа, в марте 2028 года в размере 6 503,81 рублей. Проценты за пользование кредитом за период с марта 2009 года по октябрь 2009 года в размере 183 435, 77 рублей уплачиваются ежемесячно одновременно с уплатой ежемесячного платежа с ноября 2009 года по февраль 2028 года в размере 830,02 рублей, в марте 2028 года в размере 831,37 рублей. Ответчиком неоднократно нарушался график внесения платежей по кредиту, что подтверждается выпиской по текущему счету №. Нарушение заемщиком сроков внесения платежей предоставляет право кредитору требовать от заемщика полного досрочного исполнения кредитных обязательств (п. 4.4.1. кредитного договора), ч.2 ст. 811 ГКРФ. 01 июня 2009 года ответчику направлено требование о досрочном возврате кредита. В соответствии с условиями п. 4.1.14 кредитного договора заемщик обязуется досрочно вернуть кредит, уплатить начисленные проценты за пользование кредитом и суммы пени не позднее 30 календарных дней, считая от даты предъявления Банком письменного требования о досрочном исполнении обязательства. В установленный кредитным договором срок заемщик сумму долга не вернул. С учетом выданных заемщику и не возвращенных им денежных средств, сумма задолженности по состоянию на день обращения с настоящим исковым заявлением составила: 2 193 287,35 рублей, из них: основной долг - 1 829 345,82 рублей; проценты за пользование кредитом- 358 573,06 рублей; пеня за неуплату основного долга - 404,38 рублей; пеня за неуплату процентов - 4 964,09 рублей. В соответствии с п. 4.4.3 кредитного договора, при неудовлетворении заемщиком требования о досрочном исполнении денежного обязательства в течение тридцати дней от даты получения письменного уведомления о таком требовании, кредитор вправе обратить взыскание на заложенное имущество. В соответствии с договором залога прав требования от ДД.ММ.ГГГГ и дополнительного соглашения №1 от ДД.ММ.ГГГГ, обеспечением исполнения обязательств заемщика является залог имущественного права заемщика на получение в собственность квартиры, вытекающего из договора № долевого участия в строительстве жилого дома от ДД.ММ.ГГГГ, и последующего договора уступки права требования от ДД.ММ.ГГГГ, денежные средства на оплату которых предоставил кредитор на основании кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ. В случае если должник по обеспеченному залогом обязательству не исполняет своих обязанностей или исполняет их ненадлежащим образом, это является основанием для обращения взыскания на предмет залога и его последующей реализации (ст. 348 - 350 ГК РФ). Удовлетворение требований кредитора производится за счет денежных средств, вырученных от реализации предмета залога (ч. 1 ст. 349 ГК РФ требования залогодержателя удовлетворяются из стоимости заложенного имущества. В договоре залога прав требования от ДД.ММ.ГГГГ. Стороны договора права требования оценили по соглашению сторон в размере 1 854 000 рублей и полагают, что начальная продажная цена заложенных прав должна быть установлена в размере 1 854 000 (Один миллион восемьсот пятьдесят четыре тысячи) рублей.
Представитель истца Геринг Е.А. исковые требования поддержала. Оценка квартиры в сумме 1 854 000 рублей определена в договоре залога. Однако в связи с тем, что с данной суммой Пентюхова И.А. не согласилась, по ее ходатайству проведена судебная оценочная экспертиза, определившая рыночную стоимость квартиры. В связи с этим просит установить начальную продажную цену квартиры <адрес> в размере 1 600 596,00 рублей. Обращает внимание, пеня рассчитала по минимальной ставке 7.75%. Банк по собственной инициативе уменьшил пеню. Кроме того, Банк исполнил обязательства, выдал кредит. На эту сумму положены к уплате проценты, и они не могут быть уменьшены, так как предусмотрены договором. Написанное ответчицей письмо 09.12.2009 года в банк, не приостанавливает начисление процентов, которые начисляются до погашения основного долга, односторонний отказ от исполнения договора не допустим. Обращение взыскания на заложенное имущество это право Банка, а не обязанность. Банк исполнил свои обязательства, а ответчик не исполнил. С ответчицей неоднократно проводились переговоры, в начале 2009 года Пентюховой И.А. предоставлялся стабилизационный займ для погашения просрочки.
Ответчица Пентюхова И.А. исковые требования признает, в том числе и сумму оценки квартиры 1 854 000 рублей. Так как уведомляла Банк письмом, то не согласна с взысканием с нее процентов 358 576,06 рублей и пеня за неуплату процентов 5 368,47 рублей.
Шаргородский Е.В. представитель Пентюховой И.А. по нотариальной доверенности реестровый номер № от ДД.ММ.ГГГГ. Ответчица не смогла оплачивать кредит, уведомила Банк своим письмом. Пентюхова получила ответ из Банка 23.12.2009 года, на 22.12.2009 года задолженность составляет 1 874 306,18 рублей. Банк обратился в суд с иском 12.07.2010 года. Считает, что истец специально затягивал время, чтоб возложить ответственности на ответчика в виде взыскания процентов. Просит установить начальную продажную стоимость квартиры 1 854 000 рублей, эти требования признают. В части взыскания процентов согласны оплатить за два месяца, остальные проценты не признают.
Представители ООО «Строительно-монтажный трест № 2» в суд не явились, о времени и месте рассмотрения дела извещены.
Заслушав лиц участвующих в деле, изучив материалы дела, суд приходит к следующему.
В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.
В соответствии со ст. 820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключен в письменной форме. Несоблюдение письменной формы влечет недействительность кредитного договора. Такой договор считается ничтожным.
Из материалов дела следует, что ДД.ММ.ГГГГ Омский акционерным коммерческим ипотечным банком «Омск-Банк» (ОАО) и Пентюхова И.А. заключили кредитный договор №. В соответствии с договором, Банк предоставил ответчице денежные средства в размере 1 854 000 рублей, сроком на 240 месяцев (в соответствии с дополнительным соглашением от ДД.ММ.ГГГГ, к кредитному договору - 246 месяцев). Денежные средства были предоставлены на приобретение права требования в собственность от ООО «"С" квартиры <адрес>, имеющей следующие характеристики: этаж 6, общая площадь по строительному проекту 51,50 кв. м. (л.д.16-29, 33).
Выдача кредита производилась путем зачисления всей оговоренной договором суммы согласно мемориальному ордеру № 1 от ДД.ММ.ГГГГ, на текущий счет Пентюховой И.А. №, открытый в Банке (л.д.44).
В соответствии с условиями кредитного договора заемщик уплачивает кредитору проценты за пользование кредитом из расчета: 15% годовых - от даты, следующей за датой предоставления Кредита до последнего числа месяца, в котором закладная выдана первоначальном залогодержателю; 13,75% годовых - с первого чист месяца, следующего за месяцем выдачи закладной первоначальному залогодержателю, до даты окончат срока исполнения денежного обязательства.
Проценты по кредиту начисляются кредитором ежемесячно наостаток суммы кредита, подлежащей возврату, начиная со дня, следующего за днем фактического предоставления кредита, и по день окончательного возврата кредита включительно.
Временным периодом, за который начисляются проценты по кредиту, является месячный период, считая с первого по последнее число каждого календарного месяца, при этом обе даты включительно.
Ежемесячные платежи по возврату кредита и уплате процентов, кроме первого и последнего, заемщик производит за текущий процентный период в последнее число каждого календарного месяца.
Размер ежемесячного аннуитетного платежа (ежемесячные платежи по возврату кредита и уплате начисленных процентов), рассчитанный по формуле указанной в п. 3.3.6. кредитного договора приведен информационном расчете. Размер ежемесячного аннуитетного платежа на дату подписания договора составил 24 446, 14 копеек (л.д.48-52).
С учетом Дополнительного соглашения №1 от ДД.ММ.ГГГГ к кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ возврат кредита и уплату процентов заемщик осуществляет, начиная с октября 2007 года по февраль 2009 года в составе аннуитетного платежа; с марта 2009 года по октябрь 2009 года в размере 0,00 рублей; с ноября 2009 года по февраль 2028 года в составе Аннуитетного платежа, в марте 2028 года в размере 6 503,81 рублей. Проценты за пользование кредитом за период с марта 2009 года по октябрь 2009 года в размере 183 435, 77 рублей уплачиваются ежемесячно одновременно с уплатой ежемесячного платежа с ноября 2009 года по февраль 2028 года в размере 830,02 рублей, в марте 2028 года в размере 831,37 рублей (л.д.28-29, 31).
Ответчиком неоднократно нарушался график внесения платежей по кредиту, что подтверждается выпиской по текущему счету №.
Нарушение заемщиком сроков внесения платежей предоставляет право кредитору требовать от заемщика полного досрочного исполнения кредитных обязательств (п. 4.4.1. кредитного договора), ч.2 ст. 811 ГКРФ.
01 июня 2009 года ответчику направлено требование о досрочном возврате кредита. В соответствии с условиями п. 4.1.14 кредитного договора заемщик обязуется досрочно вернуть кредит, уплатить начисленные проценты за пользование кредитом и суммы пени не позднее 30 календарных дней, считая от даты предъявления Банком письменного требования о досрочном исполнении обязательства (л.д.45-47).
В установленный кредитным договором срок заемщик сумму долга не вернул. С учетом выданных заемщику и не возвращенных им денежных средств, сумма задолженности по состоянию на день обращения с настоящим исковым заявлением составила: 2 193 287,35 рублей, из них: основной долг - 1 829 345,82 рублей; проценты за пользование кредитом- 358 573,06 рублей; пеня за неуплату основного долга - 404,38 рублей; пеня за неуплату процентов - 4 964,09 рублей.
В соответствии с п. 4.4.3 кредитного договора, при неудовлетворении заемщиком требования о досрочном исполнении денежного обязательства в течение тридцати дней от даты получения письменного уведомления о таком требовании, кредитор вправе обратить взыскание на заложенное имущество.
В соответствии с договором залога прав требования от ДД.ММ.ГГГГ и дополнительного соглашения №1 от ДД.ММ.ГГГГ, обеспечением исполнения обязательств заемщика является залог имущественного права заемщика на получение в собственность квартиры, вытекающего из договора № долевого участия в строительстве жилого дома от ДД.ММ.ГГГГ, и последующего договора уступки права требования от ДД.ММ.ГГГГ, денежные средства на оплату которых предоставил кредитор на основании кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ (л.д.37-40).
В судебном заседании Пентюхова И.А. и ее представитель Шаргородский Е.В. не согласились с установлением начальной продажной цены квартиры № по строительному адресу: <адрес>, в размере 1 854 000 рублей, определенной сторонами в договоре залога от ДД.ММ.ГГГГ (л.д.37)
По ходатайству Шаргородского Е.В. представителя ответчицы, по определению суда Ленинского района г. Омска от 09 ноября 2010 года проведена строительно-техническая экспертиза по определению рыночной стоимости указанной квартиры (л.д.115).
Заключением эксперта ООО "З" № от 20 ноября 2010 года, рыночная стоимость квартиры <адрес> (строительный адрес 2-я очередь жилого дома <адрес> составляет 1 600 596,00 рублей (л.д.120-163).
Учитывая собранные по делу доказательства суд считает требования истца о взыскании с ответчика в пользу Банка задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, сумму основного долга 1 829 345,82 рублей, проценты за пользование кредитом 358 573,06 рублей, пени 5368,47 рублей, расходы по оплате госпошлины 23 166,44 рублей, всего в сумме 2 216 453, 79 рублей и обращении взыскания на предмет залога: имущественное право, состоящее в праве требования с ООО "С" получения в собственность квартиры № по строительному адресу: <адрес>, имеющей следующие характеристики: этаж 6, общая площадь по строительному проекту (с учетом площади балконов и лоджий) 51,5 кв.м., установлении начальной продажной цены при реализации прав требования в размере 1 600 596 рублей, обоснованными, так как экспертом определена рыночная стоимость квартиры на настоящее время, учитывая, что договор залога заключался ДД.ММ.ГГГГ.
Оснований для уменьшения договорных процентов п. 3.3.5 в период действия ставки 15% годовых ежемесячный платеж не имеется. До 13,75% годовых проценты не уменьшались, так как ответчица не выдала закладную на квартиру банку, в связи с тем, что право собственности на квартиру не оформлено (п.3.1. Кредитного договора).
Суд не находит оснований для уменьшения пени. Банк в п. 5.2. кредитного договора предусмотрел за нарушение сроков возврата кредита заемщик платить кредитору неустойку в виде пени в размере 0,2% от суммы просроченного платежа по исполнению обязательств по возврату суммы кредита за каждый календарный день просрочки. Однако при начислении пени истцом применена ставка 7,75% годовых, что говорить о значительном уменьшении суммы пени (л.д.25).
Принимая во внимание положение ст. 98 ГПК РФ суд считает обоснованным требования истца о взыскании соответчика понесенные расходы по оплате госпошлины в размере 23 166,44 рублей (л.д.5).
Учитывая собранные по делу доказательства, признание иска ответчиком, суд считает исковые требования обоснованными и подлежащими удовлетворению.
Руководствуясь ст. 194-199 ГПК РФ, суд
Р Е Ш И Л :
Исковые требования Омского акционерного коммерческого ипотечного банка «Омск-Банк» (открытое акционерное общество) удовлетворить.
Взыскать с Пентюховой И.А. в пользу Омского акционерного коммерческого ипотечного банка «Омск-Банк» (открытое акционерное общество) задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, сумму основного долга 1 829 345,82 рублей, проценты за пользование кредитом 358 573,06 рублей, пени 5368,47 рублей, расходы по оплате госпошлины 23 166,44 рублей, всего в сумме 2 216 453 (два миллиона двести шестнадцать тысяч четыреста пятьдесят три рубля) 79 копеек.
Обратить взыскание на предмет залога: имущественное право, состоящее в праве требования с ООО "С" получения в собственность квартиры № по строительному адресу: <адрес>, имеющей следующие характеристики: этаж 6, общая площадь по строительному проекту (с учетом площади балконов и лоджий) 51,5 кв.м. Установить начальную продажную цену при реализации прав требования в размере 1 600 596 (один миллион шестьсот тысяч пятьсот девяносто шесть) рублей.
Решение может быть обжаловано в Облсуд через суд Ленинского района г. Омска в течение 10 дней.
Судья Л.В.Небольсин
Мотивированное решение составлено 06 декабря 2010 года