Дело № 2-3365/10
Р Е Ш Е Н И Е
Именем Российской Федерации
24 ноября 2010 года
Ленинский районный суд г. Омска в составе:
председательствующего судьи Кондратенко Е.В.
при секретаре судебного заседания Жуматаевой С.А.
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Открытого акционерного общества «Ипотечная специализированная организация ГПБ-Ипотека» к Григорян Р.М., Авагян Л.С. о взыскании суммы займа, обращении взыскания на заложенное имущество,
установил :
ОАО «Ипотечная специализированная организация «ГПБ-Ипотека» обратилось в суд с названным иском. В обоснование заявленных требований указали, что между ЗАО «И.», Григоряном Р.М. и Авагян Л.С. был заключен договор займа № от 20.12.2005 года сроком на 180 месяцев в размере 1505000 рублей с целевым назначением: на приобретение в собственность Григоряна Р.М. жилого помещения, расположенного по адресу: г. Омск, ул. хх, д. №, кв. №. Факт предоставления займа подтверждается платёжным поручением № от 20.12.2005 года. Квартира была приобретена на основании договора купли-продажи квартиры № б/н от 20.12.2005 г., и на нее установлена и зарегистрирована ипотека в силу закона в обеспечение исполнения обязательств заемщиков по договору займа. Первоначальным залогодержателем квартиры и кредитором по договору займа являлось ЗАО «И.», права которого удостоверены закладной, оформленной заемщиками и выданной 11.01.2006 г. Залогодержателем и кредитором в настоящее время является ОАО «Ипотечная специализированная организация ГПБ-Ипотека». Согласно п.п. З.1., 3.2., 4.1.2. договора займа и раздела 4 закладной, заемщики обязались возвращать кредит и уплачивать проценты из расчета процентной ставки в размере 14 % годовых. При этом, уплата процентов производится по день окончательного возврата займа включительно. Вместе с тем, заемщики надлежащим образом не исполняют принятые на себя обязательства по возврату суммы кредита и начисленных процентов. За нарушение сроков возврата кредита и процентов пунктами 5.2., 5.3. договора займа, п. 6.1. закладной, установлена неустойка в размере 0,2% от суммы просроченного платежа за каждый календарный день просрочки. В связи с просрочкой оплаты ежемесячных платежей по договору займа более чем на 30 календарных дней, истец 04.06.2010 г. предъявил заемщикам требование о полном досрочном исполнении обязательств по договору займа. Однако, до настоящего времени требование не исполнено. Общая сумма задолженности ответчиков по состоянию на 12.07.2010 г. составляет 1427487 рублей 78 копеек, в том числе: 1331837,19 рублей основного долга (кредита); 67998,67 рублей процентов за пользование кредитом; 20460,33 рублей пеня за просроченный к уплате основной долг; 7191,59 рублей пеня за просроченные к уплате проценты и расходы по уплате государственной пошлины в размере 19337,44 рублей. Кроме того, в силу п. 3.2. кредитного договора, на сумму основного долга, после составления расчета, то есть с 13.07.2010 г. и до полного возврата займа, продолжают начисляться проценты в размере 14 % годовых, установленные договором займа. Также, при допущенных заемщиками нарушениях условий договора, владелец закладной вправе обратить взыскание на предмет ипотеки, что установлено п. 4.4.3 кредитного договора, п. 7.1 закладной. Просят взыскать солидарно с Григоряна Р.М., Авагян Л.С. задолженность в вышеуказанном размере, сумму процентов за пользование кредитными средствами по ставке 14 % годовых, начисляемых на сумму 1331837,19 рублей за период с 13.07.2010 г. по дату фактического возврата суммы займа включительно, и обратить взыскание на предмет ипотеки - жилое помещение, расположенное по адресу: г. Омск, ул. хх, д. №, кв. № посредством продажи с публичных торгов, установив начальную продажную цену жилого помещения для реализации с публичных торгов в сумме 2150000 рублей.
Представитель истца Орловский А.В., действующий на основании доверенности, в
судебном заседании исковые требования поддержал в полном объеме, по основаниям, изложенным в исковом заявлении. Уточнил, что просит установить начальную продажную цену жилого помещения в размере определенной экспертом ликвидационной стоимости жилого помещения - в сумме 2611390 рублей, что вызвано необходимостью реализации жилого помещения по решению суда в сжатые сроки. Кроме того, в квартире произведена перепланировка, что скажется на цене жилого помещения при его реализации.
Ответчик Григорян Р.М. в судебном заседании исковые требования признал в части основного долга в размере 1331837 рублей, в оставшейся части не признал. Считает, что истцом завышен размер процентов, как и другие суммы. Пояснил, что на сегодняшний день уже выплатил Банку проценты, сумма которых превышает основной долг. Кроме того, он вложил 1400000 рублей в ремонт жилого помещения, что увеличивает его стоимость.
Представитель ответчика Журавлева О.Ф., допущенная к участию в деле судом по ходатайству ответчика, в судебном заседании исковые требования не признала. Пояснила, что действиями истца, который злоупотребляет правом, нарушаются права ответчика. На день образования задолженности по договору, ответчиком выплачена сумма большая, чем предоставлена ему в качестве кредитных средств. На ремонт жилого помещения ответчиком были потрачены денежные средства в размере 1400000 рублей. Считает заявленные требования несоразмерными, в случае удовлетворения которых, у истца возникает неосновательное обогащение за счет ответчика. Полагает, что с истца в пользу ответчика должны быть взысканы затраченные на производство ремонта в жилом помещении, денежные средства. Они намерены представлять доказательства производства работ на вышеуказанную сумму, сбор которых в настоящее время осуществляется ответчиком.
Ответчик Авагян Л.С. в судебное заседание не явилась, о времени и месте слушания дела извещена надлежащим образом.
Выслушав стороны, исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.
В соответствии со ст. 807 ГК РФ, по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.
Пунктом 1 ст. 434 ГК РФ).
Из смысла ч. 1 ст. 810 ГК РФ следует, что заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в сроки и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов.
В силу ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.
В судебном заседании установлено, что 20 декабря 2005 года между ЗАО «И.» и Григорян Р.М., Авагян Л.С. был заключен договор займа №, согласно которому, последним был предоставлен заем в размере 1505000 рублей сроком на 180 месяцев. В соответствии с п.1.3. договора заем предоставляется для целевого использования - для приобретения кв.№ дома № по ул. хх в г. Омске, стоимостью 2150000 рублей. Согласно п. 3.1, 3.2. договора за пользование займом заемщики уплачивают проценты из расчета годовой процентной ставки в размере 14% годовых от даты, следующей за датой предоставления займа до даты окончания срока исполнения денежного обязательства. Проценты начисляются займодавцем ежемесячно на остаток денежной суммы займа (ссудной задолженности), подлежащей возврату, начиная со дня, следующего за днем фактического предоставления кредита и по день окончательного возврата включительно (л.д.26-31).
В соответствии с п. п.2.1 договора займа, заем предоставляется в безналичной форме путем перечисления всей суммы займа на текущий банковский счет №, открытый в ЗАО «М.» на имя Григорян Р.М. Согласно п.2.3. зачисленные денежные средства по распоряжению заемщика перечисляются в счет оплаты по договору купли-продажи квартиры на счет продавца К.С.А. в размере 1505000 рублей.
Согласно договору купли-продажи квартиры от 20.12.2005 года (л.д.22-24) К.С.А. продает, а Григорян Р.М. и Авагян Л.С. покупают квартиру, находящуюся по адресу: г. Омск. ул. хх, д. № кв. № за 2150000 рублей, из которых, в соответствии с п.2.1., 2.2. квартире приобретается за счет собственных и заемных средств, предоставляемых согласно договору займа от 20.12.2005 года №, заключенному между Григорян Р.М., Авагян Л.С. и ЗАО «И.», в размере 1505000 рублей.
Факт выдачи займа подтверждается платежным поручением № от 20.12.2005 года (л.д.9), согласно которому, денежные средства в размере 1505000 рулей перечислены на текущий счет Григорян Р.М. (л.д.9).
Согласно свидетельству о государственной регистрации права от 11.01.2006 года (л.д.25) Григорян Р.М. является собственником кв. № дома № по ул. хх в г. Омске.
Права ЗАО «Ипотечный Дом» как залогодержателя, удостоверены Закладной, подписанной Григорян Р.М. и Авагян Л.С., предметом ипотеки указана кв. № дома № по ул. хх в г. Омске (л.д.10-19).
Согласно п.5.1 закладной залогодержатель имеет право потребовать полного досрочного возврата всей суммы обязательства, начисленных процентов за пользование суммой займа и неустойки (штрафа, пени) при их начислении в следующих случаях: при просрочке должником осуществления очередного ежемесячного платежа по денежному обязательству более чем на 30 календарных дней, при неисполнении или ненадлежащем исполнении должником любого из обязательств.
В соответствии с п.7.1. закладной залогодержатель (владелец закладной) вправе обратить взыскание на заложенное имущество при неудовлетворении должником требования владельца закладной о досрочном исполнении денежного обязательства в течение 30 календарных дней, считая от даты получения письменного уведомления о таком требовании.
Также судом установлено, что 30.07.2009 года соглашением об изменении содержания закладной, составленной 20.12.2005 года и выданной первоначальному залогодержателю 11.01.2006 года, ОАО «Ипотечная специализированная организация ГПБ-Ипотека» (залогодержатель, кредитор) и Григорян Р.М., Авагян Л.С. (должники), пришли к взаимному соглашению об изменении содержания закладной, выданной УФРС по Омской области 11.01.2006 года первоначальному залогодержателю ЗАО «И.» (л.д.20-21). В соответствии с указанным соглашением, денежные обязательства должников исполняются путем списания денежных средств со счета, открываемого для данных целей, в пользу кредитора. Согласно разделу 3 соглашения, кредитор вправе досрочно потребовать возврата всей суммы задолженности при неисполнении обязательств, установленных договором.
Таким образом, судом установлено, что владельцем закладной в настоящее время является истец ОАО «Ипотечная специализированная организация ГПБ-Ипотека».
В силу положений ч.2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
Поскольку Григорян Р.М. и Авагян Л.С. были допущены нарушения сроков внесения платежей в счет погашения займа и процентов, им в соответствии с п. 4.4.1. договора займа и п. 5.1. закладной, было направлено требование № от 04.06.2010 года о досрочном исполнении в полном объеме обязательств по договору займа и закладной в течение 30 календарных дней с даты предъявления (л.д.32). Как установлено в судебном заседании, требование до настоящего времени не исполнено.
Из представленного истцом расчета (л.д.8) видно, что задолженность по договору займа по состоянию на 12.07.2010 года составляет: основной долг в размере 1331837 рублей 19 копеек; проценты за пользование займом в размере 67998 рублей 67 копеек. В опровержение расчетов истца, ответчиком Григорян Р.М. доказательств не представлено. Факт неисполнения обязательств по договору займа Григорян Р.М. в судебном заседании не оспаривал.
На основании изложенного, суд находит подлежащими удовлетворению требования истца о взыскании в его пользу солидарно с ответчиков Григорян Р.М. и Авагян Л.С. задолженности по договору займа в размере 1331837 рублей 19 копеек и процентов за пользование займом в размере 67998 рублей 67 копеек.
Поскольку п. 3.1, 3.2. договора займа, за пользование займом заемщики уплачивают проценты из расчета годовой процентной ставки в размере 14% годовых от даты, следующей за датой предоставления займа до даты окончания срока исполнения денежного обязательства, суд также находит обоснованными требования истца о взыскании с ответчиков Григорян Р.М. и Авагян Л.С. процентов за пользование суммой займа за период с 13.07.2010 г. по день фактической уплаты денежных средств, исходя из суммы основного долга 1331837 рублей 19 копеек и процентной ставке 14% годовых.
В соответствии со ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков. Кредитор не вправе требовать уплаты неустойки, если должник не несет ответственности за неисполнение или ненадлежащее исполнение обязательства.
Согласно п. 5.2., 5.3 договора займа и п.5.1. закладной за нарушение сроков возврата займа и процентов, установлена неустойка в размере 0,2% от суммы просроченного платежа за каждый календарный день просрочки.
Согласно расчету, представленному истцом, размер пени за просроченный к уплате основной долг составил 20460 рублей 33 копейки, пени за просроченные к уплате проценты - 7191 рубль 59 копеек.
В соответствии со ст. 333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.
Суд полагает, что подлежащая уплате неустойка на просроченную задолженность по основному долгу и процентам является завышенной и считает возможным, с учетом материального положения ответчика в настоящее время, снизить размер неустойки (пени) до 7000 рублей за просроченный к уплате основной долг и до 3000 рублей за просроченные к уплате проценты.
В соответствии со ст. 334 ГК РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит это имущество (залогодателя), за изъятиями, установленными законом.
Кроме того, в силу ст. 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства, исполняемого периодическими платежами, при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, и размер требований кредитора составляет более пять процентов от размера оценки предмета залога, определенной сторонами в договоре ипотеки.
Согласно ст. 349 ГК РФ требования залогодержателя (кредитора) удовлетворяются из стоимости заложенного недвижимого имущества по решению суда.
В соответствии с п.3 ст. 350 ГК РФ начальная продажная цена заложенного имущества, с которой начинаются торги, определяется решением суда в случаях обращения взыскания на имущество в судебном порядке либо соглашением залогодержателя и с залогодателем в остальных случаях.
В соответствии с ч. 1 ст. 3 Федерального закона от 16 июля 1998 года № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимого имущества)» ипотека обеспечивает уплату залогодержателю основной суммы долга по кредитному договору или иному обеспечиваемому ипотекой обязательству полностью либо в части, предусмотренной договором об ипотеке. Ипотека, установленная в обеспечение исполнения кредитного договора или договора займа с условием выплаты процентов, обеспечивает также уплату кредитору (заимодавцу) причитающихся ему процентов за пользование кредитом (заемными средствами).
В соответствии с ч. 1 ст. 50 Федерального закона от 16 июля 1998 года № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимого имущества)» залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества названных в статьях 3 и 4настоящего Федерального закона требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное.
В силу ст. 51 названного закона взыскание по требованиям залогодержателя обращается на имущество, заложенное по договору об ипотеке, по решению суда, за исключением случаев, когда в соответствии со статьей 55 настоящего Федерального закона допускается удовлетворение таких требований без обращения в суд.
При установленных обстоятельствах, суд приходит к выводу об обоснованности заявленных истцом требований к Григорян Р.М. и Авагян Л.С. об обращении взыскания на предмет залога квартиру № дома № по ул. хх в г. Омске, путем продажи с публичных торгов.
Определяя начальную продажную цену жилого помещения, суд берет за основу его рыночную стоимость, определенную заключением эксперта № ООО «Л.», и полагает целесообразным установить начальную продажную стоимость квартиры № дома № по ул. хх в г. Омске в размере 2945730 рублей.
Доводы ответчика Григорян Р.М. в судебном заседании о том, что стоимость жилого помещения может быть увеличена в случае представления им дополнительных доказательств понесенных им затрат на ремонт жилого помещения, судом не принимаются. Экспертиза по данному делу была назначена судом по ходатайству ответчика Григорян Р.М., который имел возможность ранее представить эксперту доказательства, могущие, по его мнению, повлиять на оценку стоимости жилого помещения. Кроме того, как следует из заключения, при определении стоимости спорной квартиры, эксперт исходил из фактического ее состояния и действующих рыночных цен.
В соответствии со ст. 98 ГПК РФ с ответчиков Григорян Р.М. и Авагян Л.С. в пользу истца также подлежат взысканию расходы по уплате государственной пошлины пропорционально удовлетворенной части требований, в размере 15249 рублей 18 копеек в равных долях (платежное поручение на л.д.7).
Руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ, суд
РЕШИЛ :
Взыскать солидарно с Григорян Р.М. и Авагян Л.С. в пользу Открытого акционерного общества «Ипотечная специализированная организация ГПБ-Ипотека» задолженность по договору займа от 20.12.2005 года по состоянию на 12.07.2010 года в размере 1331837 рублей 19 копеек, проценты за пользование кредитом в размере 67998 рублей 67 копеек, пеню за просроченный к уплате основной долг в размере 7000 рублей, пеню за просроченные к уплате проценты в размере 3000 рублей, всего в размере 1409835 (один миллион четыреста девять тысяч восемьсот тридцать пять) рублей 86 копеек.
Взыскать с Григорян Р.М. и Авагян Л.С. в пользу Открытого акционерного общества «Ипотечная специализированная организация ГПБ-Ипотека» расходы по уплате государственной пошлины в размере 15249 (пятнадцать тысяч двести сорок девять) рублей 18 копеек в равных долях.
Взыскать солидарно с Григорян Р.М. и Авагян Л.С. в пользу Открытого акционерного общества «Ипотечная специализированная организация ГПБ-Ипотека» сумму процентов за пользование кредитными средствами по ставке 14% годовых, начисляемых на сумму 1331837 рублей 19 копеек (сумму основного долга по договору займа) за период с 13.07.2010 года по дату фактического возврата суммы займа включительно.
Обратить взыскание на предмет ипотеки - жилое помещение, расположенное по адресу: г. Омск, ул. хх, д. № кв. № посредством продажи с публичных торгов, определив начальную продажную цену жилого помещения в размере его рыночной стоимости - 2945730 (два миллиона девятьсот сорок пять тысяч семьсот тридцать) рублей.
Решение может быть обжаловано в Омский областной суд через Ленинский районный суд города Омска в течение 10 дней.
Судья Решение не вступило в законную силу.