Дело № 2-4723/10
Р Е Ш Е Н И Е
Именем Российской Федерации
(заочное)
16 декабря 2010 года
Ленинский районный суд г. Омска в составе:
председательствующего судьи Кондратенко Е.В.
при секретаре судебного заседания Груманцевой А.А.
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Закрытого акционерного общества «СтарБанк» к Полтевой Е.И., Шведковой Л.И. о взыскании задолженности по кредитному договору,
установил :
ЗАО «СтарБанк» обратился в суд с названным иском. В обоснование заявленных требований указали, что 27.07.2007 года между ними и ответчиками был заключен кредитный договор № на сумму 600000 рублей. В соответствии с п. 1.2. кредитного договора № целевым назначением кредита является ремонт жилого помещения, состоящего из 3 комнат, общей площадью 37,6 кв.м., в том числе жилой площадью 28,3 кв.м., без лоджий, балконов и других летних помещений, расположенного на 2 этаже 2-этажного жилого дома, находящегося по адресу: г. Омск, улица хх, д.№, кв.№. Ответчиком истцу с целью обеспечения исполнения обязательств по кредитному договору № было передано в залог недвижимое имущество, находящееся по вышеуказанному адресу. Права залогодержателя по обеспеченному ипотекой обязательству удостоверяются закладной б/н от хх, стоимость заложенного имущества установлена в соответствии с отчетомоб оценке № от 27.07.2007 года, составленным ООО «О.», в размере 1200000 рублей. Истцом обязательство по выдаче кредита в сумме и на условиях, оговоренных кредитным договором, выполнено надлежащим образом. Ответчику 27.07.2007 года были перечислены денежные средства в сумме 600000рублей, что подтверждается платежным поручением № от 27.07.2007 года. По условиям кредитного договора обязанностью ответчика являлось возвратить полученные денежные средства в сроки и порядке, предусмотренные договором. Однако, несмотря на это, ответчик ненадлежащим образом исполнял свои обязанности, и в нарушение условий кредитного договора, в период с 30.11.2009 годапо настоящее время, допустил просрочку по возврату кредита и уплате процентов. Таким образом, в период действия кредитного договора, ответчик систематически допускает просрочку уплаты платежей по договору. Согласно п.5.2. кредитного договора, при нарушении сроков возврата кредита заемщик платит кредитору неустойку в виде пени в размере 2% от суммы кредита за каждый календарный день просрочки. На момент предъявления требования, просрочка составляет 213 дней, размер пени составляет 154103 рубля 24 копейки. 07.06.2010 года истец был вынужден предъявить ответчику требование о досрочном возврате суммы кредита, начисленных процентов за пользование кредитом и суммы пени. До настоящего момента требование ответчиками не исполнено. В силу ч.1 ст. 50 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» истец вправе требовать обращения взыскания на заложенное имущество и досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами. Просят взыскать солидарно с Полтевой Е.И., Шведковой Л. И. пеню за нарушение срока возврата кредита в размере 154103 рубля 24 копейки, сумму просроченных процентов по договору в размере 62322 рубля 17 копеек за период с 27.07.2007 года по 01.07.2010 года, проценты в размере 16,5 % годовых начисленные по дату фактического исполнения решения суда, сумму основного долга по кредитному договору в размере 574428 рублей 02 копейки, всего 790853 рубля 43 копейки, а также обратить взыскание на предмет залога - недвижимое имущество, находящиеся по адресу: Омск, ул. хх, д.№, кв.№, определив начальную продажную цену заложенного имущества в 1200000 рублей. Кроме того, взыскать солидарно с Полтевой Е.И. и Шведковой Л.И. расходы по уплате государственной пошлины в размере 15108 рублей 53 копейки.
В судебном заседании представитель истца Примаков А.В., действующий на основании доверенности, поддержал заявленные требования в полном объеме, по основаниям, изложенным в исковом заявлении.
Ответчики Полтева Е.И., Шведкова Л.И. в судебное заседание не явились, о дне слушания дела извещены надлежащим образом, о причинах своей неявки суду не сообщили, возражений против иска не представили.
Выслушав представителя истца, исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.
В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
В соответствии со ст. 820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключен в письменной форме. Несоблюдение письменной формы влечет недействительность кредитного договора. Такой договор считается ничтожным.
Судом установлено, что 27.07.2007 года между Закрытым акционерным обществом «СтарБанк» и Полтевой Е.И., Шведковой Л.И. был заключен кредитный договор №, в соответствии с которым, ответчикам был предоставлен кредит в размере 600000 рублей сроком на 180 месяцев (л.д.7-15).
Выдача денежных средств на сумму 600000 рублей подтверждается платежным поручением № от 27.07.2007 года (л.д.34).
В соответствии со ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.
В соответствии с п. 3 кредитного договора от 27.07.2007 года заемщик принял на себя обязательства уплачивать кредитору проценты в размере 16, 5% годовых начиная со дня, следующего за днем фактического предоставления кредита и по день окончательного возврата кредита включительно.
В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.
В соответствии со ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.
В материалах дела имеется требование от 07.06.2010 года № о досрочном исполнении обязательств по кредитному договору от 27.07.2007 года на имя Полтевой Е.И., согласно которому, истец просил возвратить всю оставшуюся сумму кредита вместе с причитающимися процентами и суммой пени (л.д.35-37).
Судом установлено, что начиная с 30.11.2009 года, платежи по кредитному договору от 27.07.2007 года ответчиками не производились.
В связи с тем, что ответчиками Полтевой Е.И., Шведковой Л.И. обязательства по кредитному договору не исполняются и задолженность по кредитному договору составляет: 574428 рублей 02 копейки - сумма основного долга, 62322 рубля 17 копеек - сумма просроченных процентов по кредиту, то суд считает, что исковые требования истца в этой части подлежат удовлетворению в полном объеме. При этом судом принимается расчет суммы задолженности, предоставленный истцом (л.д.5), проверив который, суд находит правильным. Доказательств, опровергающих указанный расчет, ответчиками не представлено.
В соответствии со ст. 329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием имущества должника, поручительством, банковской гарантией, задатком и другими способами, предусмотренными законом или договором.
В соответствии со ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков. Кредитор не вправе требовать уплаты неустойки, если должник не несет ответственности за неисполнение или ненадлежащее исполнение обязательства.
В соответствии с п. 5 кредитного договора от 27.07.2007 года заемщик отвечает за неисполнение или ненадлежащее исполнение обязательств по настоящему договору всеми своими доходами и всем принадлежащим ему имуществом. При нарушении сроков возврата кредита заемщик платит кредитору неустойку в виде пени в размере 2% процента от суммы просроченного платежа по исполнению обязательств по возврату суммы кредита за каждый календарный день просрочки. При нарушении сроков уплаты начисленных по кредиту процентов заемщик платит кредитору неустойку в виде пени в размере 2% процента от суммы просроченного платежа по исполнению обязательств по уплате процентов за каждый календарный день просрочки.
Согласно расчету, представленному истцом, размер пени за просрочку платежей составляет 154103 рубля 24 копейки.
В соответствии со ст. 333 ГК РФ если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.
Суд полагает, что подлежащая уплате неустойка на просроченную задолженность по основному долгу явно несоразмерна последствиям нарушения обязательств и считает необходимым снизить размер пени за просрочку платежей до 10000 рублей.
В соответствии с п. 1.3 кредитного договора от 27.07.2007 года обеспечением обязательств заемщика являются: ипотека жилого помещения, возникающая на основании договора об ипотеке, страхование жизни и потери трудоспособности Полтевой Е.И., страхование риска утраты и повреждения жилого помещения, страхование риска утраты права собственности жилого помещения, по условиям которых первым выгодоприобретателем будет являться кредитор.
Из материалов дела следует, что 27.07.2007 года между Шведковой Л.И. и Закрытым акционерным обществом «СтарБанк» был заключен договор ипотеки квартиры № дома № по ул. хх в г. Омске, в соответствии с которым, квартира, расположенная по адресу: г. Омск, квартира № дома № по ул. хх, считается находящимся в залоге (ипотеке) у кредитора (л.д.16-21).
В соответствии со ст. 334 ГК РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит это имущество (залогодателя), за изъятиями, установленными законом. Залог земельных участков, предприятий, зданий, сооружений, квартир и другого недвижимого имущества (ипотека) регулируется законом об ипотеке. Общие правила о залоге, содержащиеся в настоящем Кодексе, применяются к ипотеке в случаях, когда настоящим Кодексом или законом об ипотеке не установлены иные правила. Залог возникает в силу договора. Залог возникает также на основании закона при наступлении указанных в нем обстоятельств, если в законе предусмотрено, какое имущество и для обеспечения исполнения какого обязательства признается находящимся в залоге.
В соответствии со ст. 1 Федерального закона от 16.07.1998 года № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» по договору о залоге недвижимого имущества (договору ипотеке) одна сторона - залогодержатель, являющийся кредитором по обязательству, обеспеченному ипотекой, имеет право получить удовлетворение своих денежных требований к должнику по этому обязательству из стоимости заложенного недвижимого имущества другой стороны - залогодателя преимущественно перед другими кредиторами залогодателя, за изъятиями, установленными федеральным законом. Залогодателем может быть как сам должник по обязательству, обеспеченному ипотекой или лицо, не участвующее в этом обязательстве (третье лицо). Имущество, на которое установлена ипотека, остается у залогодателя в его владении и пользовании.
В соответствии со ст. 13 Федерального закона от 16.07.1998 года № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» права залогодержателя по обеспеченному ипотекой обязательству и по договору об ипотеке могут быть удостоверены закладной, поскольку иное не установлено настоящим Федеральным законом. Закладной могут быть удостоверены права залогодержателя по ипотеке в силу закона и по обеспеченному данной ипотекой обязательству, если иное не установлено настоящим Федеральным законом.
В соответствии с закладной, имеющейся в материалах дела (л.д.22-33) залогодателем квартиры № дома № по ул. хх в г. Омске, является Шведкова Л.И., залогодержателем является Закрытое акционерное общество «СтарБанк».
В соответствии со ст. 50 Федерального закона от 16.07.1998 года № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества названных в статье 3 настоящего Федерального закона требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное. При расхождении условий договора об ипотеке и условий обеспеченного ипотекой обязательства в отношении требований, которые могут быть удовлетворены путем обращения взыскания на заложенное имущество, предпочтение отдается условиям договора об ипотеке. Если договором об ипотеке не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более трех раз в течение 12 месяцев, даже если каждая просрочка незначительна.
Судом установлено, что ежемесячные платежи по возврату суммы кредита и процентов за пользование им, ответчиками не производятся с 30.11.2009 года, что является основанием для обращения в суд с требованием об обращении взыскания на заложенное имущество.
В соответствии со ст. 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает.
В соответствии со ст. 350 ГК РФ реализация (продажа) заложенного имущества, на которое в соответствии со ст. 349 настоящего Кодекса обращено взыскание, производится путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном процессуальным законодательством, если законом не установлен иной порядок. Начальная продажная цена заложенного имущества, с которой начинаются торги, определяется решением суда в случаях обращения взыскания на имущество в судебном порядке либо соглашением залогодержателя с залогодателем в остальных случаях.
Из материалов дела следует, что по состоянию на 27.07.2007 года квартира оценивается в 1200000 рублей, что подтверждается отчетом Общества с ограниченной ответственностью «О.» № от 27.07.2007 года об определении рыночной стоимости объектов недвижимости.
Ответчиками доказательств в опровержение оценки стоимости заложенного имущества, не представлено. На основании изложенного, суд считает возможным установить начальную продажную цену предмета залога в размере 1200000 рублей.
С учетом вышеизложенного, суд также находит подлежащими удовлетворению требования истца об обращении взыскания на жилое помещение, расположенное по адресу: г. Омск, ул. хх дом № квартира № посредством продажи с публичных торгов, с установлением начальной продажной цены в сумме 1200000 рублей.
В соответствии со ст. 98 ГПК РФ с ответчиков в пользу истца также подлежат взысканию расходы по уплате государственной пошлины в размере 9667 рублей 50 копеек пропорционально удовлетворенной части требований, в равных долях.
Руководствуясь ст. ст. 194-199, 233-237 ГПК РФ, суд
РЕШИЛ :
Взыскать солидарно с Полтевой Е.И. и Шведковой Л.И. в пользу Закрытого акционерного общества «СтарБанк» задолженность по кредитному договору № от 27.07.2007 года по оплате основного долга в размере 574428 рублей 02 копейки; задолженность по оплате процентов за пользование кредитом за период с 27.07.2007 года по 01.07.2010 года в размере 62322 рубля 13 копеек; пеню за нарушение сроков возврата кредита в размере 10000 рублей, всего в размере 646750 (шестьсот сорок шесть тысяч семьсот пятьдесят) рублей 15 копеек.
Взыскать солидарно с Полтевой Е.И. и Шведковой Л.И. в пользу Закрытого акционерного общества «СтарБанк» сумму процентов за пользование кредитными средствами по ставке 16,5% годовых, начисляемых на сумму 574428 рублей 02 копейки (сумму основного долга по кредитному договору) за период с 02.07.2010 года по дату фактического исполнения решения суда.
Взыскать с Полтевой Е.И. и Шведковой Л.И. в пользу Закрытого акционерного общества «СтарБанк» расходы по уплате государственной пошлины в размере 9667 (девять тысяч шестьсот шестьдесят семь) рублей 50 копеек в равных долях.
Обратить взыскание на предмет залога - жилое помещение, расположенное по адресу: г. Омск, ул. хх, д. № кв. № посредством продажи с публичных торгов, определив начальную продажную цену жилого помещения в размере 1200000 (один миллион двести тысяч) рублей.
Решение может быть обжаловано не присутствовавшим в судебном заседании ответчиком путем подачи в Ленинский суд г. Омска заявления об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения им копии решения.
Заочное решение может быть обжаловано сторонами в кассационном порядке в Омский областной суд через Ленинский районный суд г. Омска в течение десяти дней по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения, а в случае, если такое заявление подано, - в течение десяти дней со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.
Судья Решение не вступило в законную силу.