Дело № 2-5202/2010
РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
29 декабря 2010 года г. Омск
Ленинский районный суд города Омска
в составе председательствующего судьи Свотиной О.В.
при секретаре судебного заседания Чернышевой Е.А.
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ООО «АТТА Ипотека» к Ивановой Л.Н., Иванову А.С. об обращении взыскания на заложенное имущество,
УСТАНОВИЛ:
ООО «АТТА Ипотека» обратилось в суд с иском к Ивановой Л.Н., Иванову А.С. об обращении взыскания на заложенное имущество. В обоснование своих требований истец указал, что ответчикам в соответствии с заключенным между ними и КБ "Мираф-Банк" (ЗАО) договором 91-АТТА/07 15.08.2007 года был предоставлен кредит в размере 1600000 рублей на ремонт жилого помещения, расположенного по адресу 1. Права требования по вышеуказанному денежному обязательству, а также право залога на жилое помещение, расположенное по адресу 1, удостоверены закладной, выданной первоначальному залогодержателю 31.08.2007 года. Права по закладной были переданы 24.12.2007 года организацией ОАО "Омское ипотечное агентство" ООО «АТТА Ипотека». В соответствии с условиями закладной ответчики обязались вносить ежемесячно, не позднее последнего дня месяца, аннуитетный платеж в размере 23009,77 рублей. С 01.02.2008 года должниками Ивановой Л.Н., Ивановым А.С. были допущены просрочки внесения платежей. На 23.01.2009 года совокупная сумма просроченных платежей ответчиков перед истцом составляет 288434,35 рубля, в том числе: задолженность по погашению основного долга 32172,05 рубля; задолженность по уплате процентов по закладной 256262,30 рубля. В соответствии с п.п. 18.1., 18.2. закладной ответчики обязаны при нарушении сроков возврата суммы обязательства и/или уплаты начисленных процентов уплатить неустойку в виде пени в размере 2,0 % от суммы просроченного платежа за каждый календарный день просрочки. В соответствии с п.п. 17.1., 17.2. и 17.3. закладной, ст.ст. 50, 54 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)», просит обратить взыскание на заложенное имущество - жилое помещение, расположенное по адресу: 1, для удовлетворения требований ООО «АТТА Ипотека», вызванных неисполнением обеспеченного ипотекой обязательства, путем продажи с публичных торгов с установлением начальной продажной цены в размере 2310000 рублей, определенной независимым оценщиком и указанной в закладной; определить следующие суммы, подлежащие уплате истцу из стоимости заложенного имущества в размере: остатка основного долга - 1588537,93 рублей, процентов в размере 15,5 % годовых, начисляемых ежемесячно на сумму остатка основного долга - 1588537,93 рублей, начиная с 01.02.2008 года по день реализации жилого помещения на торгах; пени в размере 2,0 % от суммы просроченного платежа за каждый календарный день просрочки, начиная с 01.02.2008 года по день реализации жилого помещения на торгах включительно; расходы по уплате госпошлины в сумме 2000 рублей.
В дальнейшем истец уточнил исковые требования и просил обратить взыскание на заложенное имущество - квартиру, расположенную по адресу: 1, путем продажи с публичных торгов, определив начальную продажную стоимость квартиры, указанную в закладной, в размере 2310000 рублей; определить размер суммы, подлежащей уплате истцу из стоимости заложенного имущества, в размере 3747492,61 рублей, в том числе, остаток по основному долгу - 1588537,93 рублей, сумма неуплаченных процентов за пользование кредитом по состоянию на 28.05.2009 года - 333317,55 рублей, начисленные пени по состоянию на 28.05.2009 года - 1825637,13 рублей, а также, начиная с 29.05.2009 года и по день реализации квартиры определить подлежащими выплате проценты за пользование кредитом в размере 15,5% годовых и пени за нарушение сроков возврата кредита и уплаты процентов по нему в размере 2,0 % от суммы просроченного платежа за каждый календарный день просрочки на сумму остатка неисполненных обязательств по основному долгу - 1588537,93 рублей; расходы по уплате госпошлины в сумме 2000 рублей
В судебном заседании представитель ООО «АТТА Ипотека» по доверенности Смоленцев Д.В. поддержал заявленные требования.
Ответчики Иванова Л.Н. и Иванов А.С. в судебное заседание не явились, о месте и времени рассмотрения дела извещены.
Суд, выслушав представителя истца, изучив материалы дела, находит исковые требования подлежащими удовлетворению частично по следующим основаниям.
Согласно ст.ст. 819, 820 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора. Кредитный договор должен быть заключен в письменной форме. Несоблюдение письменной формы влечет недействительность кредитного договора. Такой договор считается ничтожным.
В соответствии со ст.ст. 809, 810, 811 ГК РФ займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа. Заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям, то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
Согласно ч. 1 ст. 1 Федерального закона от 16.07.1998 года № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» (в ред. от 30.12.2008 года) по договору о залоге недвижимого имущества (договору об ипотеке) одна сторона - залогодержатель, являющийся кредитором по обязательству, обеспеченному ипотекой, имеет право получить удовлетворение своих денежных требований к должнику по этому обязательству из стоимости заложенного недвижимого имущества другой стороны - залогодателя преимущественно перед другими кредиторами залогодателя, за изъятиями, установленными федеральным законом.
В силу ч. 1 ст. 50 Федерального Закона «Об ипотеке» залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное.
На основании ст.ст. 51, 54, 55, 56 Федерального Закона «Об ипотеке» в случае, если предметом ипотеки являются жилые помещения, принадлежащие на праве собственности физическим лицам, взыскание по требованиям залогодержателя обращается на заложенное имущество в судебном порядке. Имущество, заложенное по договору об ипотеке, на которое по решению суда обращено взыскание, реализуется путем продажи с публичных торгов, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Федеральным законом. Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, а в случае спора - самим судом.
В судебном заседании установлено, что 15.08.2007 года между ЗАО коммерческий банк «Мираф-Банк» и Ивановой Л.Н., Ивановым А.С. заключен кредитный договор № 91-АТТА/07, в соответствии с которым Ивановой Л.Н., Иванову А.С., предоставлен кредит в размере 1600000 рублей под 15,5 % годовых сроком на 180 месяцев для целевого использования - капитального ремонта жилого помещения по адресу: 1, состоящее из трех комнат, общей площадью 64,6 кв.м, жилой площадью 41,6 кв.м, расположенного на 1 этаже 16 этажного дома (л.д. 21-28).
В качестве обеспечения обязательств по кредитному договору № 91-АТТА/07 15.08.2007 году между ЗАО коммерческий банк «Мираф-Банк» и Ивановой Л.Н. заключен договор ипотеки (л.д. 51-56), согласно которому она передала в залог жилое помещение, расположенное по адресу: 1, состоящее из трех комнат, общей площадью 64,6 кв.м, жилой площадью 41,6 кв.м, стоимость которого определена по соглашению сторон и признается равной рыночной стоимости, составляющей 2310000 рублей, что подтверждается Отчетом об оценке № 963-07 от 13.08.2007 года, составленным независимым оценщиком ООО «Экспертно-оценочное агентство «Ледон» (л.д. 29-30).
Квартира, расположенная по адресу: 1 принадлежит Ивановой Л.Н. на основании свидетельства о государственной регистрации права от 21.06.2001 года (л.д. 33).
Кредит в сумме 1600000 рублей зачислен 15.08.2007 года на счет Ивановой Л.Н. в ЗАО КБ «Мираф-Банк», что подтверждается мемориальным ордером № 565 (л.д. 50).
Права залогодержателя по кредитному договору, обеспеченному ипотекой квартиры, расположенной по адресу: 1, были удостоверены закладной, составленной Ивановой Л.Н. как должником-залогодателем, Ивановым А.С. как должником и выданной Управлением Федеральной регистрационной службы по Омской области первоначальному залогодержателю - ЗАО коммерческий банк «Мираф-Банк» 31.08.2007 года. Как следует из закладной залоговая стоимость указанной квартиры составляет 2310000 рублей (л.д. 8-18).
Согласно договору выкупа закладных № 583 от 20.12.2007 года и приложенному к нему акту приема-передачи права по указанной закладной от 31.08.2007 года переданы ОАО «Омское ипотечное агентство» (л.д. 45-46, 47-49).
В силу договора купли-продажи закладных № КП/55/2/2006-ГП от 17.11.2006 года, согласно приложенному к нему акту приема-передачи прав по закладным № 43 от 24.12.2007 года, владельцем закладной, составленной Ивановой Л.Н. и Ивановым А.С., в настоящее время является ООО «АТТА Ипотека» (л.д. 34-37, 41-43).
Согласно ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.
В соответствии со ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.
Из пояснений представителя истца и материалов дела следует, что кредит в сумме 1600000 рублей ответчиками получен, однако, в нарушение условий кредитного договора (п. 4.1.2.), договора ипотеки (п. 1.5.), начиная с февраля 2008 года ежемесячные платежи по возврату суммы кредита и процентов за пользованием им ответчиками не производятся.
В связи с неисполнением ответчиками обязательств по возврату кредита и уплате процентов за пользование им, ООО «АТТА Ипотека» в лице ОАО «Омское ипотечное агентство», действующего на основании доверенности, 06.02.2008 года и 03.10.2008 года предъявлено требование об оплате суммы просроченной задолженности и пени (л.д. 59, 63). Указанное требование ответчиками получено, однако выполнено не было.
Данный факт в силу п. 4.4.1. кредитного договора, п. 17.1. закладной дает кредитору право потребовать полного досрочного возврата суммы основного долга, начисленных процентов за пользование денежными средствами и суммы пеней, а также на основании п. 4.4.2. кредитного договора п. 3.1. договора ипотеки, п.п. 17.2. закладной обратить взыскание на заложенное имущество.
Задолженность ответчиков по кредитному договору по состоянию на 28.05.2009 года согласно представленным истцом расчетам составляет 3747492,61 рубля, в том числе, остаток основного долга - 1588537,93 рублей, сумма начисленных процентов за пользование кредитом - 333317,55 рублей и начисленные пени - 1825637,13 рублей (л.д. 104).
В соответствии со ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.
Согласно ст. 333 ГК РФ если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.
В соответствии с п. 5.2. кредитного договора, п.п. 18.1., 18.2. закладной при нарушении сроков возврата суммы основного долга и/или уплаты начисленных процентов ответчики обязаны уплатить неустойку в виде пени в размере 2,0 % от суммы просроченного платежа за каждый календарный день просрочки.
По мнению истца, данная сумма должна составить 1825637,13 рублей.
Исследуя материалы данного гражданского дела, суд пришел к выводу, что подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства ответчиками, в связи с чем, считает, что размер неустойки должен быть уменьшен до 100000 рублей.
Таким образом, с учетом представленных доказательств, задолженность ответчиков перед истцом составляет 2021855,48 рублей, в том числе, остаток основного долга - 1588537,93 рублей, сумма начисленных процентов за пользование кредитом - 333317,55 рублей и пени - 100000 рублей.
Учитывая наличие залога недвижимого имущества во исполнение обязательств ответчиков по кредитному договору суд находит законными и подлежащими удовлетворению требования истца об обращении взыскания на заложенное имущество - квартиру, расположенную по адресу: 1, с определением начальной продажной цены квартиры в размере залоговой стоимости, составляющей 2310000 рублей, поскольку иной оценки заложенного имущества ответчики суду не представили.
При подаче искового заявления истцом оплачена государственная пошлина в размере 2000 рублей (л.д. 99), которую суд полагает возможным взыскать с ответчиков, поскольку в соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.
На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 819, 820, 809-811, ГК РФ, 50, 51, 54 Федерального Закона «Об ипотеке», 194-199, 233-237 ГПК РФ, суд
РЕШИЛ:
Обратить взыскание на принадлежащую Ивановой Л.Н. квартиру, расположенную по адресу: 1, путем продажи с публичных торгов, определив начальную продажную цену квартиры в размере 2310000 (Два миллиона триста десять тысяч) рублей.
Определить размер суммы, подлежащей уплате Обществу с ограниченной ответственностью «АТТА Ипотека» из стоимости заложенного имущества, составляющей 2021855 (Два миллиона двадцать одна тысяча восемьсот пятьдесят пять) рублей 48 копеек, в том числе, остаток основного долга - 1588537,93 рублей, сумма начисленных процентов за пользование кредитом - 333317,55 рублей и пени - 100000 рублей.
Определить подлежащими выплате Обществу с ограниченной ответственностью «АТТА Ипотека», начиная с 29.05.2009 года и по день реализации квартиры, проценты за пользование кредитом в размере 15,5 % годовых и пени за нарушение сроков возврата кредита и уплаты процентов по нему в размере 2,0 % от суммы просроченного платежа за каждый календарный день просрочки, на сумму остатка неисполненных обязательств по основному долгу - 1588537 (Один миллион пятьсот восемьдесят восемь тысяч пятьсот тридцать семь) рублей 93 копейки.
Взыскать с Ивановой Л.Н., Иванова А.С. в пользу Общества с ограниченной ответственностью «АТТА Ипотека» расходы по уплате госпошлины в сумме 1000 рублей с каждого.
Решение может быть обжаловано в Омский областной суд в течение 10 дней со дня принятия решения судом в окончательной форме через Ленинский районный суд г. Омска.
Председательствующий. Решение не вступило в законную силу