Дело № 2-4203/10РЕШЕНИЕИменем Российской Федерации
г. Омск 10 декабря 2010 года
Ленинский районный суд г.Омска в составе
председательствующего судьи Усольцевой Н.Л.
при секретаре судебного заседания Беловой Е.А.
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Омского акционерного коммерческого ипотечного банка «Омск-Банк» к Тырсенко А.Н., Тырсенко Д.В. о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество,
УСТАНОВИЛ:
Омский акционерный коммерческий ипотечный банк «Омск-Банк» обратился в Ленинский районный суд г.Омска с иском к Тырсенко А.Н., Тырсенко Д.В. о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество.
В обоснование своих исковых требований истец указал, что 14.11.2006 года в соответствии с кредитным договором № заключенным между Омским акционерным коммерческим ипотечным банком «Омск-Банк» и Тырсенко А.Н., Тырсенко Д.В., ответчикам был предоставлен кредит на сумму 1.215.000 рублей сроком на 180 месяцев под 13,5% годовых на приобретение в собственность квартиры, расположенной по адресу: <адрес> Выдача кредита производилась путем зачисления денежных средств на текущий счет заемщиков, что подтверждается мемориальным ордером № от 14.11.2006 года. Обеспечением исполнения обязательств по кредитному договору от 14.11.2006 года является залог недвижимого имущества: квартиры, расположенной по адресу: <адрес>, при этом права залогодержателя по обеспеченному ипотекой обязательству были удостоверены закладной от 17.11.2006 года. В соответствии с условиями кредитного договора № от 14.11.2006 года Тырсенко А.Н., Тырсенко Д.В. обязаны были осуществлять погашение кредита аннуитетными платежами в размере 15.829,75 рублей, однако ответчиками неоднократно нарушался график внесения платежей по кредиту, что подтверждается выписками по лицевому счету. 07.05.2009 года ответчикам было направлено требование о досрочном возврате кредита, однако требование в установленный срок ответчиками исполнено не было. Просит суд взыскать солидарно с Тырсенко А.Н., Тырсенко Д.В. в пользу Омского акционерного коммерческого ипотечного банка «Омск-Банк» задолженность по кредитному договору в размере 1.589.256,78 рублей, в том числе: сумму основного долга - 1.198.934,64 рублей, сумму просроченных процентов - 390.322,14 рублей, судебные расходы, связанные с уплатой государственной пошлины в размере 14.046,78 рублей, а также обратить взыскание на заложенное имущество - квартиру, расположенную по адресу: <адрес>, путем продажи с публичных торгов, определив начальную продажную цену в размере 1.350.000 рублей.
Представитель истца Омского акционерного коммерческого ипотечного банка «Омск-Банк» Павлов А.П. в судебном заседании заявленные требования поддержал в полном объеме по основаниям, изложенным в исковом заявлении.
Ответчик Тырсенко Д.В. в судебном заседании пояснил, что исковые требования в части взыскания задолженности по кредитному договору и обращения взыскания на заложенное имущество путем продажи с публичных торгов признает в полном объеме, при этом с оценкой стоимости заложенного имущества в размере 1.350.000 рублей согласен. Действительно с сентября 2008 года ни он, ни Тырсенко А.Н. обязательства по кредитному договору не исполняют, в связи с чем образовалась задолженность по кредитному договору.
Ответчик Тырсенко А.Н. в судебное заседание не явилась, о дне слушания дела извещена надлежащим образом, о причинах своей неявки суду не сообщила, возражений против иска не представила.
Выслушав представителя истца Павлова А.П., ответчика Тырсенко Д.В. и его представителя Спирина А.А., исследовав представленные доказательства, суд приходит к следующему.
В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.
В соответствии со ст. 820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключен в письменной форме. Несоблюдение письменной формы влечет недействительность кредитного договора. Такой договор считается ничтожным.
Судом установлено, что 14.11.2006 года между Омским акционерным коммерческим ипотечным банком «Омск-Банк» и Тырсенко А.Н., Тырсенко Д.В. был заключен кредитный договор № на сумму 1.215.000 рублей сроком на 180 месяцев на приобретение в собственность квартиры, расположенной по адресу: <адрес>.
Выдача денежных средств на сумму 1.215.000 рублей подтверждается мемориальным ордером № от 14.11.2006 года.
Из материалов дела следует, что 14.11.2006 года между Тырсенко А.Н., Тырсенко Д.В. и К.Т.И. был заключен договор купли-продажи квартиры, в соответствии с которым приобретаемое жилое помещение - квартира, расположенная по адресу: <адрес>, считается находящимся в залоге (ипотеке) у кредитора.
В соответствии со ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.
В соответствии с п. 3 кредитного договора от 14.11.2006 года заемщики приняли на себя обязательства уплачивать кредитору проценты в размере 13,5% годовых начиная со дня, следующего за днем фактического предоставления кредита и по день окончательного возврата кредита включительно.
В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.
В соответствии со ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.
В соответствии со ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
В материалах дела имеются требования от 07.05.2009 года о досрочном исполнении обязательств по кредитному договору от 14.11.2006 года на имя Тырсенко А.Н., Тырсенко Д.В., согласно которых истец просил возвратить всю оставшуюся сумму кредита вместе с причитающимися процентами и суммой пени.
Судом установлено, что ответчиками неоднократно допускались просрочки платежей по погашению долга с периодом просрочки более 30 календарных дней, с сентября 2008 года платежи по кредитному договору ответчиками не производятся.
В связи с тем, что ответчиками обязательства по кредитному договору надлежащим образом не исполняются и задолженность по кредитному договору составляет 1.589.256,78 рублей, в том числе: сумма основного долга - 1.198.934,64 рублей, сумма просроченных процентов - 390.322,14 рублей, суд считает, что исковые требования истца в этой части подлежат удовлетворению в полном объеме, при этом судом принимается расчет суммы задолженности, предоставленный истцом, поскольку доказательств, опровергающих указанный расчет, ответчиками не представлено.
В соответствии с п. 1.4 кредитного договора от 14.11.2006 года обеспечением обязательств заемщика являются: ипотека в силу закона квартиры, комбинированный договор ипотечного страхования жизни и потери трудоспособности Тырсенко А.Н., Тырсенко Д.В., страхование риска утраты и повреждения предмета ипотеки - квартиры, по условиям которых первым выгодоприобретателем будет являться кредитор.
В соответствии со ст. 334 ГК РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит это имущество (залогодателя), за изъятиями, установленными законом. Залог земельных участков, предприятий, зданий, сооружений, квартир и другого недвижимого имущества (ипотека) регулируется законом об ипотеке. Общие правила о залоге, содержащиеся в настоящем Кодексе, применяются к ипотеке в случаях, когда настоящим Кодексом или законом об ипотеке не установлены иные правила. Залог возникает в силу договора. Залог возникает также на основании закона при наступлении указанных в нем обстоятельств, если в законе предусмотрено, какое имущество и для обеспечения исполнения какого обязательства признается находящимся в залоге.
В соответствии со ст. 1 Федерального закона от 16.07.1998 года № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» по договору о залоге недвижимого имущества (договору ипотеке) одна сторона - залогодержатель, являющийся кредитором по обязательству, обеспеченному ипотекой, имеет право получить удовлетворение своих денежных требований к должнику по этому обязательству из стоимости заложенного недвижимого имущества другой стороны - залогодателя преимущественно перед другими кредиторами залогодателя, за изъятиями, установленными федеральным законом. Залогодателем может быть как сам должник по обязательству, обеспеченному ипотекой или лицо, не участвующее в этом обязательстве (третье лицо). Имущество, на которое установлена ипотека, остается у залогодателя в его владении и пользовании.
В соответствии со ст. 13 Федерального закона от 16.07.1998 года № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» права залогодержателя по обеспеченному ипотекой обязательству и по договору об ипотеке могут быть удостоверены закладной, поскольку иное не установлено настоящим Федеральным законом. Закладной могут быть удостоверены права залогодержателя по ипотеке в силу закона и по обеспеченному данной ипотекой обязательству, если иное не установлено настоящим Федеральным законом.
В соответствии с закладной, имеющейся в материалах дела залогодателем квартиры, расположенной по адресу: <адрес> является Тырсенко А.Н., залогодержателем является Омский акционерный коммерческий ипотечный банк «Омск-Банк».
В соответствии со ст. 50 Федерального закона от 16.07.1998 года № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества названных в статье 3 настоящего Федерального закона требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное. При расхождении условий договора об ипотеке и условий обеспеченного ипотекой обязательства в отношении требований, которые могут быть удовлетворены путем обращения взыскания на заложенное имущество, предпочтение отдается условиям договора об ипотеке. Если договором об ипотеке не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более трех раз в течении 12 месяцев, даже если каждая просрочка незначительна.
Судом установлено, что ответчиками неоднократно нарушался график платежей по возврату суммы кредита и процентов за пользование им, что является основанием для залогодержателя для обращения в суд с требованием об обращении взыскания на заложенное имущество.
В соответствии со ст. 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает.
В соответствии со ст. 56 Федерального закона от 16.07.1998 года № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» имущество, заложенное по договору об ипотеке, на которое по решению суда обращено взыскание в соответствии с настоящим Федеральным законом, реализуется путем продажи с публичных торгов, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Федеральным законом.
В соответствии со ст. 350 ГК РФ реализация (продажа) заложенного имущества, на которое в соответствии со ст. 349 настоящего Кодекса обращено взыскание, производится путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном процессуальным законодательством, если законом не установлен иной порядок. Начальная продажная цена заложенного имущества, с которой начинаются торги, определяется решением суда в случаях обращения взыскания на имущество в судебном порядке либо соглашением залогодержателя с залогодателем в остальных случаях.
В связи с тем, что ответчиками обязательства по кредитному договору от 14.11.2006 года не исполняются, суд приходит к выводу, что взыскание должно быть обращено на заложенное имущество - квартиру, расположенную по адресу: <адрес> путем продажи с публичных торгов.
Из материалов дела следует, что квартира, расположенная по адресу: <адрес> оценивается в 1.350.000 рублей, что подтверждается отчетом об оценке ООО "Ф" № от 27.10.2006 года.
Так как иной оценки стоимости заложенного имущества ответчики суду не представили, то суд считает возможным установить начальную продажную цену предмета залога в размере 1.350.000 рублей.
В соответствии со ст. 323 ГК РФ при солидарной обязанности должников кредитор вправе требовать исполнения как от всех должников совместно, так и от любого из них в отдельности, при том как полностью, так и в части долга.
Оценив в совокупности представленные доказательства, суд полагает, что исковые требования Омского акционерного коммерческого ипотечного банка «Омск-Банк» о взыскании солидарно с Тырсенко А.Н., Тырсенко Д.В. задолженности по кредитному договору подлежат удовлетворению.
В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных ч. 2 ст. 96 настоящего Кодекса. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.
В связи с тем, что при подаче искового заявления истцом была уплачена государственная пошлина в размере 14.046,28 рублей, суд полагает возможным взыскать с Тырсенко А.Н., Тырсенко Д.В. в пользу Омского акционерного коммерческого ипотечного банка «Омск-Банк» судебные расходы в размере 14.046,28 рублей в равных долях.
На основании вышеизложенного, руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд
РЕШИЛ:
Взыскать солидарно с Тырсенко А.Н., Тырсенко Д.В. в пользу Омского акционерного коммерческого ипотечного банка «Омск-Банк» задолженность по кредитному договору в размере 1.589.256,78 рублей, в том числе: сумму основного долга - 1.198.934,64 рублей, сумму просроченных процентов - 390.322,14 рублей.
Взыскать с Тырсенко А.Н., Тырсенко Д.В. в пользу Омского акционерного коммерческого ипотечного банка «Омск-Банк» судебные расходы в размере 14.046,28 рублей в равных долях.
Обратить взыскание на квартиру, расположенную по адресу: <адрес>, общей площадью 38,10 кв.м., путем продажи с публичных торгов, определив начальную продажную цену 1.350.000 рублей.
Решение может быть обжаловано в Омский областной суд в течение десяти дней со дня принятия решения судом в окончательной форме через Ленинский районный суд г.Омска.
Решение в окончательной форме изготовлено 15.12.2010 года.
Судья Н.Л. Усольцева