в составе председательствующего судьи Авдеевой Л.В.
при секретаре судебного заседания Матвеевой О.В.
рассмотрев в открытом судебном заседании в г. Омске 22 декабря 2010 года
гражданское дело по иску Кредитного потребительского кооператива граждан «Кредитный союз» к Куликову О.А. о взыскании суммы долга,
У С Т А Н О В И Л :
Кредитный потребительский кооператив граждан «Кредитный союз» обратился в суд с иском к Куликову О.А. о взыскании суммы долга, ссылаясь на то, что 12.07.2007 г. между КПКГ «Кредитный союз» и ответчиком заключен договор займа на потребительские цели №, в соответствии с которым Куликову О.А. были предоставлены денежные средства в размере 15 000 руб. сроком на 6 месяцев с 12.07.2007 года до12.01.2008 года под 5 % в месяц. Сторонами договора займа был подписан график погашения займа от 12.07.2007 года (приложение № 1 к договору). Вышеуказанные денежные средства ответчиком были получены в полном объеме, что подтверждается расходным кассовым ордером № от 12.07.2007 года. В свою очередь Куликов О.А. ненадлежащим образом исполняет свои обязательства по договору займа, а именно не производит платежи в соответствии с графиком погашения займа. Пунктом 2.8 договора займа предусмотрено, что при несвоевременном внесении (перечислении) платежа в погашение займа и (или) уплату компенсации Заемщик уплачивает Займодавцу неустойку с даты, следующей за датой наступления обязательства, установленной настоящим договором, в размере двукратной процентной ставки по настоящему договору с суммы просроченного платежа за каждый день просрочки, включая дату погашения просроченной задолженности. Таким образом, размер неустойки составляет 10% в месяц. Задолженность Куликова О.А. перед КПКГ «Кредитный союз» в период с 12.07.2007 года по 23.03.2010 года составляет 15000 рублей - основной долг, 15706,21 рублей - сумма процентов по договору, 38 557,39 - неустойка за несвоевременное внесение платежей в период с 12.01.2008 г. по 23.03.2010 г. В связи с чем, просит суд взыскать с Куликова О.А. в пользу Кредитного потребительского кооператива граждан «Кредитный союз» 15000 рублей - основной долг, 15706,21 рублей - сумма процентов по договору, 38 557,39 - неустойка за несвоевременное внесение платежей по договору займа, всего 69263,60 рублей.
В судебном заседании представитель истца - Кучеренко И.А., действующая на основании доверенности, поддержала исковые требования по аналогичным основаниям, уточнив сумму иска. Просила взыскать с Куликова О.А. сумму основного долга - 10319,65 руб., проценты по договору - 15706, 21 руб., неустойку за несвоевременное внесение платежей - 27206,76 руб..
Ответчик Куликов О.А. в судебное заседание не явился, представил заявление с просьбой рассмотреть дело в его отсутствие.
Представитель ответчика - Бугаенко Ю.Г., действующая на основании доверенности, в судебном заседании возражала против удовлетворения требований истца, указав, что ответчик по договору займа производил платежи в соответствии с графиком погашения займа, что подтверждается квитанциями к приходному кассовому ордеру № от 12.07.2007 года на сумму 3250 руб., № от 07.08.2007 года на сумму 3125 руб., № от 07.08.2007 года на сумму 3000 руб., № от 10.09.2007 года на сумму 2875 руб., № от 10.09.2007 года на сумму 2750 руб.. Таким образом, им оплачена сумма основного долга и проценты по договору в размере 15000 руб., задолженность на момент подачи иска составляла 2625 руб.. Размер договорных процентов (60% в год) считает необоснованно высоким, который не оправдывается разумными пределами, сроком пользования займом в 6 месяцев, обычаями делового оборота и полагает, что потери истца могут покрыться ставкой рефинансирования - 8,5%. Поскольку у ответчика имеется задолженность перед ответчиком в размере 2625 руб., полагает, что размер процентов по договору, исходя из расчета 8,5% ставки рефинансирования за период с 12.01.2008г. по 23.03.2010 года составляет 490 руб. 25 коп., как и размер неустойки за указанный период - 490 руб. 25 коп.. Просит отказать истцу в удовлетворении требований и взыскать с истца в пользу ответчика расходы по оплате услуг представителя в размере 10000 руб.
Выслушав стороны, изучив материалы дела, суд приходит к следующему.
В соответствии с п. 1 ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества.
Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или другого имущества.
Согласно ст. 309,310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются.
В судебном заседании установлено, что 12.07.2007 г. между КПКГ «Кредитный союз» и Куликовым О.А. заключен договор займа на потребительские цели №, в соответствии с которым Куликову О.А. были предоставлены денежные средства в размере 15 000 руб. на потребительские цели сроком на 6 месяцев с 12.07.2007 года по 12.01.2008 года (л.д. 6-9 т.1).
Из расходного кассового ордера № от 12.07.2007 г. (л.д.11т.1) следует что, Куликов О.А. получил в КПКГ«Кредитный союз» денежные средства в размере 15 000 рублей. Данный факт не оспаривался ответчиком в судебном заседании.
В соответствии с ч.1 ст.809 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства займодавца, а если займодавцем является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части.
В силу ч. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа
В соответствии с ч. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
Пунктом 1.3 договора предусмотрена уплата компенсации за пользование займом в размере 5 % от суммы займа из расчета на месяц, в соответствии со сроками, указанными в п.1.1.
В материалах дела имеется график погашения займа (приложение №1 к договору), подписанный сторонами (л.д.10 т.1) согласно которому Куликов О.А. обязался в счет погашения суммы основного долга и процентов по договору выплачивать задолженность в следующем порядке: август 2007 года - 3250 руб., из них платеж в счет погашения основного долга - 2500 руб., платеж процентов - 750 руб.;
- сентябрь 2007 года - 3125 руб. (основной долг - 2500 руб., проценты - 625 руб.);
- октябрь 2007 года - 3000 руб. (основной долг - 2500 руб., проценты - 500 руб.);
- ноябрь 2007 года - 2875 руб. (основной долг - 2500 руб., проценты - 375 руб.);
- декабрь 2007 года - 2750 руб. (основной долг - 2500 руб., проценты - 250 руб.);
- январь 2008 года - 2625 руб. (основной долг - 2500 руб., проценты - 125 руб.).
Довод ответчика о надлежащем исполнении договора и внесении платежей в соответствии с графиком, не нашел подтверждения в судебном заседании.
Так, ответчиком суду представлен протоколом выемки от 14.01.2010 года (л.д.44 т.1) согласно которому следователь отдела по расследованию преступлений на территории обслуживаемой ОМ №7 СУ при УВД по г.Омску изъял у свидетеля Куликова О.А. квитанцию к ПКО № от 10.09.2007г., квитанцию к ПКО № от 10.09.2007г., квитанцию к ПКО № от 12.07.2007г., квитанцию к ПКО № от 12.07.2007г. и договор №-З от 12.07.2007г. на пяти листах.
В рамках расследования уголовного дела, возбужденного в отношении Луканенко К.Ю. - директора КПКГ «Кредитный союз» проведена судебно-экономическая экспертиза. В материалах дела имеется заключение эксперта № от 28 апреля 2010 года (л.д.65-286 т.1), где содержатся сведения о поступлении денежных средств в кассу КПКГ «Кредитный союз» от Куликова О.А. в счет гашения основного долга - 5125 руб. (л.д.256 т.1), компенсации за пользование займом - 875 руб. (л.д.242 т.1):
12.07.2007 года - паевой взнос в размере 750 руб. на основании заявления о вступлении в кооператив от 12.07.2007 года (приходный кассовый ордер №) (л.д.119 т.1);
12.07.2007 года - вступительный взнос в размере 250 руб. на основании заявления о вступлении в кооператив от 12.07.2007г. (приходный кассовый ордер №) (л.д.119 т.1);
10.09.2007 года - компенсация за пользование займом по договору займа № от 12.07.2007г. в размере 437 руб. 50 коп. (приходный кассовый ордер №) (л.д.123 т.1 оборот);
10.09.2007 года - гашение основного долга по договору займа № от 12.07.2007г. в размере 2562 руб. 50 коп. (приходный кассовый ордер №) (л.д.123 т.1 оборот);
07.08.2007 года - гашение основного долга по договору займа № от 12.07.2007г. в размере 2562 руб. 50 коп. (приходный кассовый ордер №) (л.д.121 т.1);
07.08.2007 года - компенсация за пользование займом по договору займа № от 12.07.2007г. в размере 437 руб. 50 коп. (приходный кассовый ордер №) (л.д.121 т.1).
Поступление указанных денежных средств в кассу КПКГ «Кредитный союз» от Куликова О.А. не оспаривалось представителем истца в судебном заседании.
Суд не принимает во внимание довод ответчика о внесении денежных средств в счет погашения задолженности 12.07.2007 года в размере 750 руб. на основании приходного кассового ордера № и 250 руб. на основании приходного кассового ордера №, поскольку установлено, что данные денежные средства внесены Куликовым О.А. в кассу КПКГ «Кредитный союз» в день заключения договора займа, как вступительный взнос и паевой взнос, на основании его заявления о вступлении в кооператив.
Кроме того, представитель ответчика в судебном заседании указала на внесение Куликовым О.А. в кассу КПКГ «Кредитный союз» 07.08.2007 года суммы 3125 руб. на основании квитанции к приходному кассовому ордеру № от 07.08.2007 года, при этом представив квитанцию к приходному кассовому ордеру № от 07.08.2007 года на сумму 2562 руб. 50 коп..
Каких-либо иных письменных доказательств, подтверждающих исполнение ответчиком договора займа, либо внесение денежных средств в кассу КПКГ «Кредитный союз» в большем размере, суду не представлено.
Довод ответчика о завышенном размере процентов, предусмотренных договором и необходимости его снижения до ставки рефинансирования, суд находит не основанным на законе.Куликов О.А. добровольно заключил договор на указанных условиях, требование о признании договора займа кабальной сделкой ответчиком не заявлялось, в связи с чем снижение процентов за пользование займом не может быть произведено.
Таким образом, суд приходит к выводу о том, что сумма основного долга Куликова О.А. по договору займа № от 12.07.2007г. составляет 10319 руб. 65 коп., проценты за пользование займом - 15706 руб. 21 коп.
В соответствии с пунктом 1 статьи 329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием имущества должника, поручительства, банковской гарантией, задатком и другими способами, предусмотренными договором или законом.
Согласно статье 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.
В силу статьи 331 ГК РФ соглашение о неустойке должно быть совершено в письменной форме независимо от формы основного обязательства.
Несоблюдение письменной формы влечет недействительность соглашения о неустойке.
В соответствии с п.2.8 договора займа при несвоевременном внесении (перечислении) платежа в погашение займа и (или) уплату компенсации Заемщик уплачивает Займодавцу неустойку с даты, следующей за датой наступления обязательства, установленной настоящим договором, в размере двукратной процентной ставки по настоящему договору с суммы просроченного платежа за каждый день просрочки, включая дату погашения просроченной задолженности (10% в месяц).При таких обстоятельствах требования истца о взыскании неустойки за просрочку исполнения обязательств по договору займа, суд полагает обоснованными и подлежащими удовлетворению. Размер неустойки за период с 12.01.2008 года по 23.03.2010 года составляет 27206 руб. 76 коп..
По мнению суда, указанная сумма неустойки явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, в связи с чем суд приходит к выводу о необходимости применения ст. 333 ГК РФ и уменьшения размера неустойки до 5000 руб..Поскольку условия договора займа ответчиком не выполнены в установленный договором срок, сумма долга истцу не возвращена в полном объеме, суд полагает необходимым взыскать с Куликова О.А. в пользу КПКГ «Кредитный союз» 10319 руб. 65 коп. - основной долг, 15706 руб. 21 коп. - сумма процентов по договору, 5000 руб. - неустойка за несвоевременное внесение платежей по договору займа, всего 31025 руб. 86 коп..
В соответствии с ч.1 ст. 103 ГПК РФ издержки, понесенные судом в связи с рассмотрением дела, и государственная пошлина, от уплаты которых истец был освобожден, взыскиваются с ответчика, не освобожденного от уплаты судебных расходов, пропорционально удовлетворенной части исковых требований. В этом случае взысканные суммы зачисляются в доход бюджета, за счет средств которого они были возмещены, а государственная пошлина - в соответствующий бюджет согласно нормативам отчислений, установленным бюджетным законодательством Российской Федерации.
В связи с чем, с ответчика в местный бюджет подлежит взысканию госпошлина в размере 1130 рублей 78 копеек, а требования ответчика о взыскании расходов по оплате услуг представителя, суд оставляет без удовлетворения.
На основании изложенного, руководствуясь ст. ст.194-199 ГПК РФ, суд
Р Е Ш И Л :
Исковые требования Кредитного потребительского кооператива граждан «Кредитный союз» удовлетворить частично.
Взыскать с Куликова О.А. в пользу Кредитного потребительского кооператива граждан «Кредитный союз» сумму основного долга - 10319 руб. 65 коп., проценты по договору - 15706 руб. 21 коп., неустойку за несвоевременное внесение платежей по договору займа - 5000 руб., всего 31025 руб. 86 коп. (тридцать одну тысячу двадцать пять рублей восемьдесят шесть копеек).
В остальной части иска отказать.
Взыскать с Куликова О.А. госпошлину в доход местного бюджета в размере 1130 (одна тысяча сто тридцать) рублей 78 коп.
Решение может быть обжаловано в Омский областной суд через Ленинский районный суд г. Омска в 10 дней.
Судья -
Решение в окончательной форме изготовлено 27 декабря 2010 года.
Решение вступило в законную силу 11.01.2011 года