Дело № 2-231/11 г.
Р Е Ш Е Н И Е
Именем Российской Федерации
18 января 2011 года г. Омск
Ленинский районный суд г. Омска в составе
председательствующего Гостевой Л. Ю.,
с участием ответчика Золотарева С.Н.,
при секретаре судебного заседания Романове В. С.,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Открытого акционерного общества «Альфа-Банк» к Золотареву С.Н. о взыскании задолженности по кредитному договору,
У С Т А Н О В И Л:
ОАО «Альфа-Банк» обратилось в суд с иском к Золотареву С. Н. о взыскании задолженности по кредитному договору, ссылаясь на то, что 29 января 2007 года между ними было заключено соглашение о кредитовании № Х, согласно которому ответчику был выдан кредит в размере 212 500 руб. под 27,99 % годовых. Кредит был выдан путём перевода суммы кредита на счёт ответчика в ОАО "Альфа-Банк". В связи с тем, что Золотарев С. Н. в настоящее время не исполняет свои обязательства по договору, истец просит суд взыскать с него в свою пользу сумму задолженности по кредитному договору в размере 288 610 руб. 37 коп., в том числе: сумму основного долга в размере 211 980 руб. ; начисленные проценты за пользование кредитом в размере 24 981 руб. 88 коп.; штрафы и неустойки в размере 51 648 руб. 49 коп.; а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 6 086 руб. 10 коп.
Истец просил рассмотреть дело в отсутствие его представителя. Представитель истца, извещённый надлежащим образом о месте и времени слушания дела, в суд не явился.
Ответчик Золотарев С. Н. в судебном заседании исковые требования признал частично; не оспаривая сумму основного долга, но не согласен с суммой процентов за использования денежных средств по кредитному договору, а также просил снизить размер штрафа и размер неустойки.
Заслушав показания ответчика, исследовав представленные доказательства, суд приходит к следующему:
29 января 2007 года между ОАО «Альфа-Банк» и Золотаревым С.Н. было заключено соглашение о кредитовании № Х, согласно которому последнему был выдан кредит в размере 212 500 руб. под 27,99 % годовых. Договор был заключён в офертно-акцептной форме, поскольку ответчик направил истцу анкету-заявление на предоставление кредита (л.д. 15-17). Кредит был выдан путём перевода суммы кредита на счёт ответчика в ОАО "Альфа-Банк", о чем свидетельствует выписка по счету № Х (л.д. 12-13). По условиям индивидуальных условий кредитования, Золотарев С. Н. принял на себя обязательства возвращать сумму кредита и проценты за пользование кредитом путём внесения 28 числа каждого месяца платежей в размере 22 365 руб. 21 коп. (л.д. 20).
В соответствии с п. 1.1 Общих условий предоставления персонального кредита к договору о комплексном банковском обслуживании физических лиц в ОАО «Альфа-Банк», утверждённых Приказом № 579 ОАО «Альфа-банк» от 11 июня 2008 года (л.д. 21-23), выдача кредита производится путём осуществления перечисления суммы кредита на открытый в банке текущий счёт № Х.
В соответствии с п. п. 1.7 и 1.8 Общих условий, за пользование кредитом банк начисляет проценты на часть основного долга с даты, следующей за датой предоставления кредита, и до даты погашения задолженности по соответствующей части основного долга в полном объёме (включительно), но не позднее даты погашения соответствующей части основного долга (включительно), предусмотренной графиком погашения; погашение задолженности по кредиту осуществляется в соответствии с графиком погашения кредита, согласованного сторонами.
Также п.п. 4.1-4.4 Общих условий предусмотрено, что в случае нарушения должником графика погашения кредита при уплате основного долга, процентов и комиссии за обслуживание счёта за каждый день просрочки до даты зачисления образовавшейся задолженности начисляется неустойка в размере, равном процентной ставке по кредиту от суммы неуплаченных платежей. Кроме того, каждый раз при образовании задолженности начисляется штраф в размере 600 руб.
Денежные средства в размере были перечислены Золотареву С. Н., что подтверждается выпиской по счёту № Х (л.д. 7-11).
Пунктом 1 ст. 160 ГК РФ предусмотрено, что двусторонние (многосторонние) сделки могут совершаться способами, установленными пунктами 2 и 3 ст. 434 ГУ РФ, которыми для заключения договора помимо составления единого документа также предусмотрена возможность принятия письменного предложения заключить договор путём совершения действий по его исполнению.
В соответствии со ст. 309 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.
В соответствии со ст. 310 ГК РФ, односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.
В соответствии с ч. 1 ст. 810 ГК РФ, заёмщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
В соответствии с ч. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
В соответствии с ч. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заёмщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заёмщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
Позиция ответчика, возражавшего против того, что заключённым соглашением были установлены проценты за пользование кредитом в 27,99%, опровергается уведомлением об индивидуальных условиях кредитования, в котором имеется подпись Золотарева С. Н. Ответчик признал, что данное уведомление было им подписано.
Судом установлено, что в нарушение взятых на себя обязательств Золотарев С. Н. нарушил условия, сроки и объёмы погашения кредита, что привело к образованию задолженности перед банком. Также суд находит обоснованным расчёт задолженности, представленный истцом по кредитному договору в части суммы задолженности по основному долгу в размере 211 980 руб.; а также в части процентов за пользование кредитом в размере 24 981 руб. 88 коп.; неустойки за несвоевременную уплату процентов и основного долга в размере 51 648 руб. 49 коп.
В судебном заседании размер просроченной задолженности по кредиту ответчиком не оспорен. Вместе с тем, размер плановых процентов за пользование кредитом, с которым ответчик не согласен, установлен соглашением сторон, и иное в судебном заседании не установлено. Золотарев С. Н. просил снизить размер заявленной неустойки, ссылаясь на её несоразмерность финансовым последствиям допущенного нарушения.
В соответствии со ст. 329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием имущества должника, поручительством, банковской гарантией, задатком и другими способами, предусмотренными законом или договором.
Как предусмотрено ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков. Кредитор не вправе требовать уплаты неустойки, если должник не несет ответственности за неисполнение или ненадлежащее исполнение обязательства.
Суд, руководствуясь положениями ст. 333 ГК РФ, находит возможным уменьшить неустойку до 5 000 руб.; так как сумма пени, заявленная истцом, явно несоразмерна последствиям нарушения ответчиком сроков возврата кредита: неисполнение им обязательств по кредитному договору существенно-негативным образом не повлияло на деятельность банка и на его финансовое состояние.
Таким образом, суд приходит к выводу, что ко взысканию подлежит задолженность в общей сумме 241 961 руб. 88 коп.; из неё: 211 980 руб., проценты за пользование кредитом в сумме 24 981 руб. 88 коп., неустойку за несвоевременную уплату процентов и основного долга в сумме 5 000 руб.
В соответствии с ч. 1 ст. 88 ГПК РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела. ОАО «Альфа-Банк» понесло расходы по оплате государственной пошлины в сумме 6 086 руб. 10 коп. (платёжное поручение на л.д. 3).
Как предусмотрено ч. 1 ст. 98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесённые по делу судебные расходы, пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований.
Оценив в совокупности представленные доказательства по своему внутреннему убеждению, основанному на всестороннем, полном, объективном и непосредственном исследовании имеющихся в деле доказательств, суд полагает необходимым удовлетворить заявленные ОАО «Альфа-Банк» требования частично.
Руководствуясь ст.ст. 193-199 ГПК РФ, суд
Р Е Ш И Л:
Взыскать с Золотарева С.Н. в пользу Открытого акционерного общества «Альфа-Банк» сумму основного долга по кредитному договору №Х в размере 211 980 (двухсот одиннадцати тысяч девятиста восьмидесяти) руб., проценты за пользование кредитом в сумме 24 981 (двадцати четырёх тысяч девятиста восьмидесяти одного) руб. 88 (восьмидесяти восьми) коп., неустойку за несвоевременную уплату процентов и основного долга в сумме 5 000 (пяти тысяч) руб., расходы по уплате государственной пошлины в сумме 5 619 (пяти тысяч шестиста девятнадцати) руб. 62 (шестидесяти двух) коп., а всего - 247 581 (двести сорок семь тысяч пятьсот восемьдесят один) руб. 50 (пятьдесят) коп.
В удовлетворении остальной части иска отказать.
Решение может быть обжаловано в Омский областной суд через Ленинский районный суд г. Омска в течение десяти дней.
Судья Л. Ю. Гостева
Мотивированное решение составлено 24 января 2011 года.
Решение не втсупило в законную силу.