Дело № 2-621/11
Р Е Ш Е Н И Е
Именем Российской Федерации
04 февраля 2011 года
Ленинский районный суд г. Омска в составе:
председательствующего судьи Кондратенко Е.В.
при секретаре судебного заседания Груманцевой А.А.
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ОАО «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию» к Некрасову А.Е., Шалаеву М.Г., Шалаевой Л.И. о взыскании суммы долга и обращении взыскания на заложенное имущество,
установил:
ОАО «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию» обратилось в суд с названным иском. В обоснование заявленных требований указали, что в соответствии с условиями кредитного договора № от 24.09.2007 года Некрасову А.Е., Шалаеву М.Г., Шалаевой Л.И. ЗАО КБ «М.» предоставил целевой кредит в размере 1300000 рублей сроком на 144 месяца, для приобретения в собственность Некрасова А.Е. квартиры № дома № по хх в г. Омске, под залог квартиры, принадлежащей на праве собственности Шалаеву М.Г., Шалаевой Л.И., находящейся по адресу: г. Омск, ул. хх, д. № кв.№. Кредит в сумме 1300000 рублей зачислен 24.09.2007 года на счет Некрасова А.Е. По состоянию на 20.09.2007 года квартира была оценена в размере 1880000 рублей. Права первоначального залогодержателя по кредитному договору, обеспеченному ипотекой квартиры, были удостоверены закладной, составленной ответчиками как должниками-залогодателями. Законным владельцем закладной в настоящее время является истец. Начиная с февраля 2009 года ежемесячные платежи по возврату суммы кредита и процентов за пользованием им, в нарушение условий закладной и кредитного договора, ответчиками не производятся. В связи с неисполнением ответчиками обязательств по возврату кредита и уплате процентов за пользование им, в соответствии с п. 5.1. Закладной и п. 4.4.1. кредитного договора было предъявлено требование о полном досрочном исполнении обеспеченных ипотекой денежных обязательств (письмо № от 18.11.2008 г.). Данное требование было вручено 05.12.2008 года, но не выполнено ответчиками. В соответствии со ст.ст. 334, 811 Гражданского кодекса РФ, ст. 50 Закона «Об ипотеке (залоге недвижимости»), условиями п. 7.1. закладной и п. 4.4.3. кредитного договора указанное обстоятельство является основанием для обращения взыскания на заложенную квартиру и досрочного возврата суммы задолженности по кредиту. Задолженность ответчиков по состоянию на 06.09.2010 года составляет 1674676 рублей 16 копеек, в том числе, остаток неисполненных обязательств по основному долгу - 1234109 рублей 85 копеек, сумма неуплаченных процентов за пользование кредитом - 237339 рублей 22 копейки, а также начисленную пеню в сумме 203227 рублей 09 копеек. Согласно ст. 50 ФЗ от 16.07.1998 года № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)», залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное. В силу ст. 56 Закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)»имущество, заложенное по договору об ипотеке, на которое по решению суда обращается взыскание, должно быть реализовано путем продажи с публичных торгов. Просят взыскать с ответчиков солидарно задолженность в размере 1674676 рублей 16 копеек, в том числе: остаток неисполненных обязательств по основному долгу - 1234109 рублей 85 копеек, сумму неуплаченных процентов за пользование кредитом - 237339 рублей 22 копейки, начисленную пеню в сумме 203227 рублей 09 копеек, а также, начиная с 07.09.2010 года, и по день реализации квартиры, определить подлежащими выплате проценты за пользование кредитом в размере 12,25% годовых и пеню за нарушение сроков возврата кредита и уплаты процентов по нему в размере 0,2% за каждый день просрочки, на сумму остатка неисполненных обязательств по основному долгу - 1234109 рублей 85 копеек, обратить взыскание на квартиру, расположенную по адресу: г. Омск, ул. хх, д. № кв. №, определить способ реализации квартиры путем продажи с публичных торгов, определить начальную продажную цену заложенного имущества - в размере 1880000 рублей, взыскать с ответчиков в пользу истца расходы по уплате государственной пошлины в сумме 20573 рубля 38 копеек.
Представитель истца Ходоновская М.О., действующая на основании доверенности в судебное заседание не явилась, о времени и месте слушания дела извещена надлежащим образом. Представила заявление о рассмотрении дела в её отсутствие, в котором также указала, что настаивает на удовлетворении исковых требований в полном объеме.
Ответчик Шалаева Л.И. в судебное заседание не явилась, о времени и месте слушания дела извещена надлежащим образом.
Представитель ответчика Шалаевой Л.И. - Шалаев С.М., действующий на основании доверенности, в судебном заседании исковые требования признал в части взыскания суммы основного долга в размере 1234109 рублей 85 копеек, суммы неуплаченных процентов за пользование кредитом по 06 сентября 2010 года в размере 237339 рублей 22 копейки. Считает завышенным заявленной размер пени. При этом, пояснил, что его родители Шалаев М.Г. и Шалаева Л.И. являются пенсионерами, и помимо пенсии, не имеют иного дохода. Также возражал против удовлетворения требований в части обращения взыскания на заложенное имущество, и взыскания пени до момента реализации квартиры.
Ответчик Некрасов А.Е. в судебное заседание не явился, о времени и месте слушания дела извещен надлежащим образом.
Ответчик Шалаев М.Г. в судебное заседание не явился, о времени и месте слушания дела извещен надлежащим образом.
Выслушав представителя ответчика, исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.
В силу ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за неё. К отношениям по кредитному договору применяются правила, регулирующие договор займа, если иное не предусмотрено правилами по кредитному договору и не вытекает из существа кредитного договора.
В соответствии со ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
В соответствии со ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.
На основании ч. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
В судебном заседании установлено, что 24 сентября 2007 года между Закрытым акционерным обществом «М.» и Некрасовым А.Е., Шалаевым М.Г., Шалаевой Л.И. заключен кредитный договор (при ипотеке в силу договора и залоге имеющегося жилья) №, по условиям которого, Некрасов А.Е., Шалаев М.Г., Шалаева Л.И., выступающие в качестве солидарных заемщиков, получили кредит в размере 1300000 рублей на 144 месяца, для целевого использования: приобретения квартиры по адресу: г. Омск, ул. хх, дом № кв.№ (л.д.28-41). Также, сторонами при заключении кредитного договора, оформлена и подписана закладная (л.д.9-27) и договор об ипотеке квартиры (л.д.48-53).
Факт получения ответчиком Некрасовым А.Е. кредита в сумме 1300000 рублей подтверждается ордером-распоряжением № от 24 сентября 2007 года (л.д.46).
Также в судебном заседании установлено, что 24.09.2007 года между Я.А.А. и Некрасовым А.Е. был заключен договор купли-продажи квартиры (л.д.42-45), согласно которому, Некрасов А.Е. принял и оплатил квартиру № дома № по хх в г. Омске, что также подтверждается актом приема-передачи (л.д.45). Согласно свидетельству о государственной регистрации права от 23.10.2007 года Некрасов А.Е. является собственником квартиры № дома № по хх в г. Омске.
В настоящее время владельцем закладной является ОАО «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию» на основании договора купли-продажи закладных № от 06.11.2007 года (л.д.59-61), согласно которому, ЗАО КБ «М.» передал в собственность ОАО «АИЖК» закладную, в том числе, в отношении Некрасова А.Е., Шалаева М.Г., что подтверждается актом приема-передачи закладных от 23.11.2007 года (л.д.62-65).
В силу п.2 ст. 13 Закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» от 16.07.1998 г. № 102-Ф3 закладная является именной ценной бумагой, удостоверяющей право ее законного владельца на получение исполнения по денежному обязательству, обеспеченному ипотекой, без представления других доказательств существования этого обязательства, и право залога на имущество, обремененное ипотекой.
В соответствии со ст. 334 ГК РФ и ст. 50 Закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)», условиями п.7.1 закладной и п.4.4.3. кредитного договора основаниями обращения взыскания на заложенное имущество являются: просрочка по внесению очередного ежемесячного платежа согласно п.п.а,б п. 5.1. условий, не удовлетворение должником требования владельца закладной о полном досрочном погашении денежного обязательства в течение 30 календарных дней, считая от даты получения письменного уведомления о таком требовании.
В судебном заседании установлено, что в нарушение требований раздела 3 кредитного договора, с февраля 2009 года ответчиками обязательства по возврату кредита и уплате процентов за пользование им, не исполняются. Согласно расчету, представленному истцом (л.д.38-40,58), который суд находит правильным, по состоянию на 06.09.2010 года задолженность ответчиков составила 1234109 рублей, сумма неуплаченных процентов за пользование кредитом 237339 рублей 22 копейки.
Как следует из уведомления от 18.11.2008 года ответчикам предъявлено требование о полном досрочном исполнении денежных обязательств. До настоящего времени указанное требование не исполнено.
В соответствии с п.п. 5.2 кредитного договора при нарушении сроков возврата кредита заемщики платят кредитору неустойку в виде пени в размере 0,2% от суммы просроченного платежа по исполнению обязательств по возврату суммы кредита за каждый календарный день просрочки.
В соответствии со ст. 329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием имущества должника, поручительством, банковской гарантией, задатком и другими способами, предусмотренными законом или договором.
В соответствии со ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков. Кредитор не вправе требовать уплаты неустойки, если должник не несет ответственности за неисполнение или ненадлежащее исполнение обязательства.
В соответствии со ст. 333 ГК РФ если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.
Пунктом 7 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации и Высшего Арбитражного Суда Российской Федерации № 14 от 08.10.1998 года «О практике применения положений Гражданского кодекса Российской Федерации о процентах за пользование чужими денежными средствами» предусмотрено, что критерием для установления несоразмерности процентов последствиям ненадлежащего исполнения обязательства может быть, в том числе установленный договором процент, чрезмерно высокий по сравнению с установленной Банком России ставкой рефинансирования, значительное превышение суммы неустойки сумме возможных убытков, вызванных нарушением обязательств, длительностью неисполнения обязательств и др. Проценты, взыскиваемые кредитором за предоставленную заемщику денежную сумму, компенсируют в определенной части последствия, вызванные нарушением ответчиком своих обязательств, поэтому суду следует учитывать их при решении вопроса об уменьшении неустойки в соответствии со ст. 333 ГК РФ.
С учетом изложенного, материального положения ответчиков Шалаевых Л.И., М.Г., суд находит подлежащими удовлетворению требования истца о взыскании с ответчиков пени. В то же время, считает заявленный размер пени 203227 рублей 09 копеек завышенным, и полагает необходимым снизить его до 10000 рублей.
В соответствии с п. 16 Постановления Пленума Верховного Суда РФ. № 13 и Постановления Высшего Арбитражного Суда РФ № 14 от 08.10.1998 г. «О практике применения положений Гражданского кодекса Российской Федерации о процентах за пользование чужими денежными средствами» (в ред. Постановления Пленума Верховного Суда РФ N 34, Пленума ВАС РФ N 15 от 04.12.2000) в случаях, когда на основании пункта 2 статьи 811, статьи 813, пункта 2 статьи 814 Кодекса займодавец вправе потребовать досрочного возврата суммы займа или его части вместе с причитающимися процентами, проценты в установленном договором размере (статья 809 Кодекса) могут быть взысканы по требованию заимодавца до дня, когда сумма займа в соответствии с договором должна была быть возвращена.
На основании изложенного, суд также находит подлежащими удовлетворению требования истца о начислении, начиная с 07.09.2010 года по день реализации квартиры, являющейся предметом залога, процентов за пользование кредитом в размере 12,25% годовых на сумму остатка основного долга 1234109 рублей 85 копеек.
В то же время, требования истца об определения подлежащей выплате пени за нарушение сроков возврата кредита и уплаты процентов по нему в размере 0,2% за каждый день просрочки, на сумму остатка неисполненных обязательств по основному долгу - 1234109 рублей 85 копеек, с 07.09.2010 года по день реализации квартиры, удовлетворению не подлежат по следующим основаниям.
В соответствии со ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.
На момент вынесения решения, судом с ответчиков взыскана неустойка в размере 10000 рублей. Кроме того, в соответствии с ч.1 ст. 333 ГК РФ. В связи с чем, суд считает, что истцу надлежит отказать в данной части иска.
В соответствии с п.2,3 ст. 1 Закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» к залогу недвижимого имущества, возникающему на основании федерального закона при наступлении указанных в нем обстоятельств (далее - ипотека в силу закона), соответственно применяются правила о залоге, возникающем в силу договора об ипотеке, если федеральным законом не установлено иное. Общие правила о залоге, содержащиеся в Гражданском кодексе Российской Федерации, применяются к отношениям по договору об ипотеке в случаях, когда указанным Кодексом или настоящим Федеральным законом не установлены иные правила.
В соответствии со ст. 50 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» Залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества названных в статье 3 настоящего Федерального закона требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное.
Согласно ст. 56 Закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» имущество, заложенное по договору об ипотеке, на которое по решению суда обращено взыскание в соответствии с настоящим Федеральным законом, реализуется путем продажи с публичных торгов, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Федеральным законом.
Порядок проведения публичных торгов по продаже имущества, заложенного по договору об ипотеке, определяется процессуальным законодательством Российской Федерации, поскольку настоящим Федеральным законом не установлены иные правила.
В соответствии с ст. 349 ГК РФ требования залогодержателя (кредитора) удовлетворяются из стоимости заложенного недвижимого имущества по решению суда.
Согласно п. 1,2 ст. 77 ФЗ «Об ипотеке (Залоге недвижимости)», если иное не предусмотрено федеральным законом или договором, жилой дом или квартира, приобретенные или построенные полностью либо частично с использованием кредитных средств банка или иной кредитной организации либо средств целевого займа, предоставленного другим юридическим лицом на приобретение или строительство жилого дома или квартиры, считаются находящимися в залоге с момента государственной регистрации права собственности заемщика на жилой дом или квартиру. Залогодержателем по данному залогу является банк или иная кредитная организация либо юридическое лицо, предоставившие кредит или целевой заем на приобретение или строительство жилого дома или квартиры.
Согласно ст. 334 ГК РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит это имущество (залогодателя), за изъятиями, установленными законом.
Залог возникает в силу договора. Если иное не предусмотрено договором, залог обеспечивает требование в том объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в частности, проценты, неустойку, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения, а также возмещение необходимых расходов залогодержателя на содержание заложенной вещи и расходов по взысканию (ст. 337 ГК РФ).
В соответствии со ст. 349, п. 3 ст. 350 ГК РФ требования залогодержателя подлежат удовлетворению за счет заложенного имущества по решению суда. Начальная продажная цена заложенного имущества, с которой начинаются торги, определяется решением суда в случаях обращения взыскания на имущество в судебном порядке либо соглашением залогодержателя с залогодателем в остальных случаях.
С учетом вышеприведенных норм, суд находит подлежащим удовлетворению требование истца об обращении взыскания на заложенное имущество - кв.№ дома № по ул. хх в г. Омске, определив способ реализации путем продажи имущества с публичных торгов, с установлением начальной продажной цены квартиры в размере 1880000 рублей, определенном на основании соглашения между залогодателем и залогодержателем в закладной, согласно отчету ООО «Л.».
В соответствии со ст. 98 ГПК РФ с ответчиков Некрасова А.Е., Шалаева М.Г., Шалаевой Л.И. в пользу истца подлежат взысканию расходы по уплате государственной пошлины в размере 15707 (пятнадцать тысяч семьсот семь) рублей 25 копеек в равных долях.
Руководствуясь ст. ст. 194-199, 233-237 ГПК РФ, суд
РЕШИЛ:
Взыскать солидарно с Некрасова А.Е., Шалаева М.Г., Шалаевой Л.И. в пользу ОАО «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию» задолженность по кредитному договору в размере 1234109 рублей 85 копеек, сумму неуплаченных процентов за пользование кредитом по 06 сентября 2010 года в размере 237339 рублей 22 копейки, пеню в размере 10000 рублей, всего в размере 1481449 (один миллион четыреста восемьдесят одна тысяча четыреста сорок девять) рублей 07 копеек.
Взыскать с Некрасова А.Е., Шалаева М.Г., Шалаевой Л.И. в пользу ОАО «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию» расходы по уплате государственной пошлины в размере 15707 (пятнадцать тысяч семьсот семь) рублей 25 копеек в равных долях.
Определить, начиная с 07 сентября 2010 года по день реализации жилого помещения - квартиры кв.№ дома № по ул. хх в г. Омске, подлежащими выплате проценты за пользование кредитом в размере 12,25% годовых на сумму остатка неисполненных обязательств по основному долгу 1234109 (один миллион двести тридцать четыре тысячи сто девять) рублей 85 копеек.
Обратить взыскание на жилое помещение квартиру № дома № по ул. хх в г. Омске, определив способ реализации путем продажи имущества с публичных торгов.
Определить начальную продажную цену заложенного имущества - квартиры, находящейся по адресу: г. Омск, ул. хх, д. № кв.№, в размере 1880000 (один миллион восемьсот восемьдесят тысяч) рублей, определенном на основании соглашения между залогодателем и залогодержателем.
В остальной части иска - отказать.
Решение может быть обжаловано в Омский областной суд через Ленинский районный суд г. Омска в течение десяти дней.
Судья Е.В. Кондратенко
Решение не вступило в законную силу.
Судья Е.В. Кондратенко